擔(dān)保公司業(yè)務(wù)制度匯編-資料下載頁
2024-10-26 18:34本頁面
【導(dǎo)讀】蒃蒅蠆芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅蒀葿羃罿葿薂螆羋蒈蚄羈膄薇螆螄肀薇蒆羀羆薆薈螂莄薅螁肈芀薄袃?cè)h薃薃肆肂膀蚅衿羈腿螇肄芇羋蕆袇膃芇蕿肅聿芆螞袆肅芅襖蚈莃芅薃羄艿芄蚆螇膅芃螈肁節(jié)蒈螅羇莁薀羀芆莀螞螃膂荿裊罿膈荿薄袂肄莈蚇肇羀莇蝿袀艿莆葿肅膅蒞薁袈肁蒄蚃肄羆蒃螆袆芅蒃蒅蠆芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅蒀葿羃罿葿薂螆羋蒈蚄羈膄薇螆螄肀薇蒆羀羆薆薈螂莄薅螁肈芀薄袃?cè)h薃薃肆肂膀蚅衿羈腿螇肄芇羋蕆袇膃芇蕿肅聿芆螞袆肅芅襖蚈莃芅薃羄艿芄蚆螇膅芃螈肁節(jié)蒈螅羇莁薀羀芆莀螞螃膂荿裊罿膈荿薄袂肄莈蚇肇羀莇蝿袀艿莆葿肅膅蒞薁袈肁蒄蚃肄羆蒃螆
【正文】 恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 15 頁 共 64 頁 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司 機(jī)構(gòu)審核制度 二 0 一一 年 六 月 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 16 頁 共 64 頁 一、目的 為 規(guī)范公司機(jī)構(gòu)審核制度 ， 嚴(yán) 格控制擔(dān)保、投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)， 提高工作效率 ，特制定本制度。 二、適用范圍： 公司所有擔(dān)保及投資項(xiàng)目 。 三、機(jī)構(gòu)審核執(zhí)行組織 公司擔(dān)保、投資項(xiàng)目機(jī)構(gòu)審核由風(fēng)險(xiǎn)管理部具體執(zhí)行。 四、參與人員 由風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專人審核； 必要時(shí)請(qǐng) 業(yè)務(wù)部經(jīng)理 及 法務(wù)部經(jīng)理 參加。 五、審核時(shí)效 公司貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)部門受理后， 10 個(gè)工作日內(nèi)完成初審調(diào)查報(bào)告。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報(bào)告連同項(xiàng) 目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個(gè)工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見； 1000 萬元以上的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部與業(yè)務(wù)部門一同參與前期調(diào)查，業(yè)務(wù)部門 10個(gè)工作日內(nèi)完成初審報(bào)告。業(yè)務(wù)部門將初審報(bào)告連同項(xiàng)目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個(gè)工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見。 遇特殊情況，審核時(shí)效可靈活處理。 六、審核內(nèi)容 1. 合規(guī)性審查： 主要審查借款人和反擔(dān)保人的法人主體資格、獨(dú)立承擔(dān)民事、經(jīng)濟(jì)責(zé)任的能力，是否符合擔(dān)保的基本條件，審查擔(dān)保報(bào)批手續(xù)、文件、項(xiàng)目資料的合法性、真實(shí)性、規(guī)范性，審 查擔(dān)保金額、期限、費(fèi)率、反擔(dān)保措施是否合規(guī)； 2. 法律風(fēng)險(xiǎn)審查： 主要審查借款人貸款用途的合法性、反擔(dān)保措施的合法性、對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)所采取的法 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 17 頁 共 64 頁 律防范手段的有效性等； 3. 反擔(dān)保措施審查： 主要是審查借款人提供的反擔(dān)保抵、質(zhì)押措施的可操作性，審查抵押（出質(zhì)）人對(duì)抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)，抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)上是否具有其他影響反擔(dān)保債權(quán)實(shí)現(xiàn)的他項(xiàng)權(quán)利，能否按照法律法規(guī)的規(guī)定辦理他項(xiàng)權(quán)利登記，抵（質(zhì)）押物能否快速變現(xiàn)等； 4. 風(fēng)險(xiǎn)可控性審查： 主要審查借款人借款項(xiàng)目的第一、第二還款來源是否充足、可靠、合法、有效， 反擔(dān)保措施的設(shè)立是否能夠充分觸動(dòng)借款人的利益而調(diào)動(dòng)其還款積極性，第三方反擔(dān)保人是否具有充足的保證反擔(dān)保能力；復(fù)算借款人的信用評(píng)價(jià)指標(biāo)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)度，對(duì)客戶經(jīng)營中存在的主要問題及擔(dān)保項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)。 七、審核結(jié)論及處理 審批項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)險(xiǎn) 管理部 填寫《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》，連同《擔(dān)保申請(qǐng)書》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表》、《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》及相關(guān)企業(yè)資料報(bào)公司評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行集體評(píng)審。 存疑項(xiàng)目： 風(fēng)險(xiǎn)管理部門評(píng)審對(duì)存有疑義的項(xiàng)目，應(yīng)填寫《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》，將評(píng)審意見退還業(yè)務(wù)部補(bǔ)充調(diào)查。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充 調(diào)查完畢后可將調(diào)查結(jié)果書面上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部重新審核。不能補(bǔ)充調(diào)查意見的，視為否決項(xiàng)目。 否決項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不符合項(xiàng)目擔(dān)保要求， 風(fēng)險(xiǎn)管理部 應(yīng)在 《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》 上寫出 機(jī)構(gòu) 審 核否決意見 ，經(jīng)部門 經(jīng)理 簽署 后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門 。 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理部評(píng)審否決的項(xiàng)目，擔(dān)保業(yè)務(wù)部存有異議的，可上報(bào)公司總經(jīng)理決定是否上報(bào)公司評(píng)審委員會(huì)評(píng)審。 暫緩項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如 項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分 等， 風(fēng)險(xiǎn)管理部 在 《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》 中出具暫緩處理意見，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署 后，連同項(xiàng)目資料返 回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進(jìn)行初審 。 八、 附則 本制度根據(jù) 執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整； 本制度解釋權(quán)歸 華恒 新興 投資擔(dān)保有限公司； 本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 18 頁 共 64 頁 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司 2020 年 6 月 30 日 華恒新興 擔(dān)保投資有限公司 擔(dān)保項(xiàng)目機(jī)構(gòu)審核 報(bào)告 一、簡述項(xiàng)目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限 二、重點(diǎn)分析項(xiàng)目存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 三、反擔(dān)保設(shè)置及可控性分析
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