擔(dān)保公司業(yè)務(wù)制度匯編(參考版)
2024-10-30 18:34本頁(yè)面
【正文】 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 18 頁(yè) 共 64 頁(yè) 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司 2020 年 6 月 30 日 華恒新興 擔(dān)保投資有限公司 擔(dān)保項(xiàng)目機(jī)構(gòu)審核 報(bào)告 一、簡(jiǎn)述項(xiàng)目基本情況、貸款金額、貸款用途及期限 二、重點(diǎn)分析項(xiàng)目存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施 三、反擔(dān)保設(shè)置及可控性分析 。 暫緩項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如 項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分 等， 風(fēng)險(xiǎn)管理部 在 《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》 中出具暫緩處理意見(jiàn)，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人簽署 后，連同項(xiàng)目資料返 回業(yè)務(wù)部門繼續(xù)進(jìn)行初審 。 否決項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核認(rèn)為不符合項(xiàng)目擔(dān)保要求， 風(fēng)險(xiǎn)管理部 應(yīng)在 《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》 上寫出 機(jī)構(gòu) 審 核否決意見(jiàn) ，經(jīng)部門 經(jīng)理 簽署 后，連同項(xiàng)目資料返回業(yè)務(wù)部門 。業(yè)務(wù)部補(bǔ)充 調(diào)查完畢后可將調(diào)查結(jié)果書面上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部重新審核。 七、審核結(jié)論及處理 審批項(xiàng)目： 經(jīng)機(jī)構(gòu)審核符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，風(fēng)險(xiǎn) 管理部 填寫《機(jī)構(gòu)審核報(bào)告》，連同《擔(dān)保申請(qǐng)書》、《擔(dān)保業(yè)務(wù)報(bào)批表》、《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》及相關(guān)企業(yè)資料報(bào)公司評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行集體評(píng)審。 遇特殊情況，審核時(shí)效可靈活處理。業(yè)務(wù)部門將初審調(diào)查報(bào)告連同項(xiàng) 目基礎(chǔ)資料移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，進(jìn)行機(jī)構(gòu)審核，三個(gè)工作日完成審核，出具機(jī)構(gòu)審核意見(jiàn)； 1000 萬(wàn)元以上的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部與業(yè)務(wù)部門一同參與前期調(diào)查，業(yè)務(wù)部門 10個(gè)工作日內(nèi)完成初審報(bào)告。 四、參與人員 由風(fēng)險(xiǎn)管理部指定專人審核； 必要時(shí)請(qǐng) 業(yè)務(wù)部經(jīng)理 及 法務(wù)部經(jīng)理 參加。 二、適用范圍： 公司所有擔(dān)保及投資項(xiàng)目 。 八、附則 本制度根 據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整； 本制度解釋權(quán)歸 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司； 本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 暫緩項(xiàng)目： 若企業(yè)要求暫緩處理或經(jīng)初審認(rèn)為不完全符合項(xiàng)目擔(dān)保要求，如 項(xiàng)目有關(guān)重要資料不齊全、反擔(dān)保措施不充分 等， 影響到初審工作的繼續(xù)進(jìn)行，由 項(xiàng)目 經(jīng)理出具暫緩處理意見(jiàn)，經(jīng)業(yè)務(wù)部 經(jīng)理 簽署意見(jiàn) 并報(bào)總經(jīng)理批準(zhǔn)后，該項(xiàng)目可以暫緩處理，并回復(fù)銀行與客戶。 撰寫初審報(bào)告： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司 第 11 頁(yè) 共 64 頁(yè) 由業(yè)務(wù)部 項(xiàng)目 經(jīng)理 A、 B 角共同進(jìn)行，以 A 角為主，并根據(jù)項(xiàng)目資料與調(diào)查情況出具《擔(dān)保項(xiàng)目 調(diào)查 報(bào)告》； B 角的責(zé)任是協(xié)助 A 角工作，當(dāng) A、 B 角意見(jiàn)有分歧時(shí)， B角必須在初審報(bào)告上簽注自己獨(dú)立的意見(jiàn)；然后由業(yè)務(wù)部 經(jīng)理 組織會(huì)審，簽署部門意見(jiàn)后提交風(fēng)險(xiǎn)管理部。 六、初審程序 項(xiàng)目受理與實(shí)地調(diào)查： 項(xiàng)目 經(jīng)理 A、 B 角按照業(yè)務(wù)部長(zhǎng)的安排，要根據(jù)受理程序、受理項(xiàng)目，收集項(xiàng)目有關(guān)資料，對(duì)項(xiàng)目及企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查；對(duì)企業(yè)所提供的資料（復(fù)印件）進(jìn)行核對(duì) ；了解企業(yè)法定代表人、主要經(jīng)營(yíng)者的真實(shí)情況；經(jīng)營(yíng)、辦公場(chǎng)權(quán)屬狀況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)及人力資源管理情況 ，并且查 看抵押物、質(zhì)物 的實(shí)際情況 等。 反擔(dān)保措施 保證金、 第三方 反擔(dān)保、抵押反擔(dān)保、質(zhì)押反擔(dān)保等；初審報(bào)告中可根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)程度、擔(dān)保金額大小、擔(dān)保投資項(xiàng)目類型等實(shí)際情況，本著可操作和有效的原則，確定一種或幾種反擔(dān)保措施； 基本風(fēng)險(xiǎn)度 評(píng)價(jià) 通過(guò)對(duì)項(xiàng)目整體情況的分析，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 A、 B 角需要對(duì)項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)，對(duì)項(xiàng)目作出優(yōu)勢(shì)判斷和風(fēng)險(xiǎn)揭示，對(duì)項(xiàng)目整體情況作出中肯的評(píng)價(jià)； 結(jié)論及建議 擔(dān)保項(xiàng)目負(fù)責(zé)人 A、 B 角應(yīng)在《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》中明確說(shuō)明對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的態(tài)度，明確得出“建議”或“不建議”擔(dān)保的結(jié)論。 四、初審負(fù)責(zé)人員 項(xiàng)目初審由業(yè)務(wù)部 項(xiàng)目 經(jīng)理具體操作和負(fù)責(zé)，實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B 角 負(fù)責(zé)制； 項(xiàng)目初審由 擔(dān)保 業(yè)務(wù)部 經(jīng)理 最終負(fù)責(zé)，《 擔(dān)保 項(xiàng)目 報(bào)批 表》要簽署部門意見(jiàn)。 二、適用范圍： 適用于我公司登記受理的所有擔(dān)保和投資項(xiàng)目。 六、附則 本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整； 本制度解釋權(quán)歸 華恒新興 投資擔(dān)保有限公司； 本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 以上資料由業(yè)務(wù)部門 項(xiàng)目 經(jīng)理與原件、實(shí)物核對(duì)一致后， 項(xiàng)目
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1