投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制流程-wenkub
2023-04-27 06:44:42 本頁(yè)面
【正文】 供擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)有關(guān)要求、內(nèi)容等情況。 投資公司風(fēng)險(xiǎn)控制制度 第一章 總則第一條 為規(guī)范公司金融投資行為，保證金融投資業(yè)務(wù)工作質(zhì)量和效率，制定本制度。 按照立項(xiàng)條件預(yù)審借款主體資格、信用記錄、會(huì)計(jì)報(bào)表或有關(guān)填報(bào)數(shù)據(jù)以及與借款、反擔(dān)保有關(guān)的證明材料。下列企業(yè)(個(gè)人)原則上不予立項(xiàng)： ； ； 周歲； ； 。初審過程中有關(guān)聯(lián)系、協(xié)調(diào)事宜由 A 角牽頭。 。 （2）初審人員由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理指定。 （5）調(diào)查非市區(qū)的客戶必須出具相應(yīng)抵押物的調(diào)查照片。 第十一條 初審過程中若申投單位不予配合，或者主動(dòng)要求撤回投資申請(qǐng)等影響到初審工作繼續(xù)進(jìn)行，或出具虛假資料、所做陳述與事實(shí)出入較大、重大經(jīng)濟(jì)決策失誤、違法亂紀(jì)問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應(yīng)報(bào)告部門經(jīng)理和公司高層。（4）非財(cái)務(wù)因素分析 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素、還款意愿。 第十三條 初審報(bào)告要求全面客觀地反映申投單位情況，不能出具虛假報(bào)告和遺漏重大問題的報(bào)告。 第十七條 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理根據(jù)《投資評(píng)審報(bào)告》及《補(bǔ)充意見》出具初審意見， 將材料移送投資部。 第六章 會(huì)議評(píng)審第二十一條 公司設(shè)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)金額 萬(wàn)元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審。 第二十二條 評(píng)審委員會(huì)組成人員： 董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、 副總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理、公司法律顧問、投資風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理、評(píng)審委員會(huì)認(rèn)為須參加的其他人員。 第二十四條 評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組意見包括： ； 2. 借款的合法性； 3. 投資的合法性； ； 、障礙和問題的提示； 6. 初審過程的合規(guī)性； 7. 資料的真實(shí)性、合法性、完整性； 、結(jié)論的客觀性、方案的可行性； ，評(píng)價(jià)反擔(dān)保強(qiáng)度的適當(dāng)性； ； 。若參加人數(shù)未超過評(píng)委的三分之二，則會(huì)議改期舉行。 第二十八條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議： ； 。 項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)議定的擔(dān)保方案確定需簽訂的合同。 項(xiàng)目經(jīng)理通知對(duì)方當(dāng)事人簽約時(shí)間和簽約地點(diǎn)。無(wú)法辦理公證的，應(yīng)用折角法和疊影法與我方留存的其真實(shí)簽章核對(duì)。） 對(duì)方的公司章程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對(duì)外擔(dān)保的，可以不經(jīng)董事會(huì)同意。（2）登記以房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)到房地產(chǎn)管理部門辦理登記。股東名冊(cè)正本交股份所在公司準(zhǔn)備，復(fù)印件注明“本復(fù)印件與我公司唯一準(zhǔn)備的股東名冊(cè)正本一致”并加蓋公司公章，由我公司留存。（3）移交動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利憑證 以房地產(chǎn)抵押的，房地產(chǎn)證書移交我公司或銀行保管。以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的，質(zhì)物移交我公司或銀行保管。 第三十四條 簽約手續(xù)辦理完畢后，有關(guān)監(jiān)管資料物品移交相關(guān)部門，進(jìn)行監(jiān)管。 第三十七條 用房產(chǎn)及其他不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押率不高于（凈值的） 80％；用車輛及其他動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的）60％；非上市公司的股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額的）70％；以上市公司股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（市值的）70％；以存單或債券質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（面值的）90％。保證金按照擔(dān)保額的 10%收取，風(fēng)險(xiǎn)較低的企業(yè)項(xiàng)目保證金最低可按 5%收取，特殊項(xiàng)目保證金最高可上浮至 30%，具體數(shù)額在與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。凡我公司立項(xiàng)的申保單位，在實(shí)地考察前，均應(yīng)先收取評(píng)審費(fèi)，由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開具發(fā)票。 擔(dān)保費(fèi)、評(píng)審費(fèi)以公司公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。 第四十四條 項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，定期實(shí)地調(diào)查和詳細(xì)記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后3 個(gè)工作日內(nèi)作出《跟蹤報(bào)告》，報(bào)送至公司領(lǐng)導(dǎo)。 第四十八條 《跟蹤報(bào)告》應(yīng)反映以下內(nèi)容： 企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況； 供、產(chǎn)、銷實(shí)現(xiàn)情況，以及與評(píng)審預(yù)測(cè)數(shù)、歷史數(shù)的差異分析； 財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)成果分析，主要與擔(dān)保前預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)對(duì)比； 現(xiàn)金流量分析，主要評(píng)價(jià)銷售帳款資金的收回狀況、與評(píng)審預(yù)測(cè)數(shù)的差異、對(duì)還貸的保證程度等； 擔(dān)保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況； 市場(chǎng)狀況及對(duì)該企業(yè)的影響； 反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)的物及有關(guān)影響因素的變化情況； 企業(yè)管理、運(yùn)行狀況的綜合評(píng)價(jià)。 第五十一條 業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派出通知 。 第五十四條 延期包括借新還舊和展期。擔(dān)保部對(duì)逾期項(xiàng)目的處理意見包括：簽訂補(bǔ)充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保單位。預(yù)警項(xiàng)目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會(huì)。 第十三章 擔(dān)保項(xiàng)目的終止第六十條 對(duì)于已解除擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理向銀行索取解除擔(dān)保通知函（或按合同約定自動(dòng)解除責(zé)任）。 未設(shè)立反擔(dān)保，或反擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)后仍不足清償債務(wù)的，應(yīng)繼續(xù)向主債務(wù)人追償，包括
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