投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制流程(參考版)
2025-04-15 06:44本頁面
【正文】 16。 第六十六條 本制度由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)解釋。 第六十四條 有下列情形之一的，公司應(yīng)通知主債權(quán)人解除保證合同，且不承擔(dān)任何保證責(zé)任： 主合同當(dāng)事人雙方串通，騙取我公司提供保證的； 主合同債權(quán)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證的； 主合同債務(wù)人采取欺詐、脅迫等手段，使我公司在違背真實(shí)意思的情況下提供保證，債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道欺詐、脅迫事實(shí)的。 第六十三條 債務(wù)人破產(chǎn)案件已由人民法院受理的，我公司應(yīng)告知主債權(quán)人申報(bào)債權(quán)。 未設(shè)立反擔(dān)保，或反擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)后仍不足清償債務(wù)的，應(yīng)繼續(xù)向主債務(wù)人追償，包括但不限于訴訟、仲裁、公證強(qiáng)制執(zhí)行和支付令等方式。 第十四章 代償與追償?shù)诹粭l 被擔(dān)保的企業(yè)，即主債務(wù)人，到期未能履行債務(wù)，由我公司代為履行后，公司應(yīng)依法向主債務(wù)人追償。 第十三章 擔(dān)保項(xiàng)目的終止第六十條 對于已解除擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保項(xiàng)目，由項(xiàng)目經(jīng)理向銀行索取解除擔(dān)保通知函（或按合同約定自動(dòng)解除責(zé)任）。 第十二章 項(xiàng)目的撤保第五十八條 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動(dòng)撤保： 資金實(shí)際使用未按貸款擔(dān)保申報(bào)時(shí)的用途使用； 公司認(rèn)定借款人出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財(cái)務(wù)狀況等方面出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)； 項(xiàng)目或企業(yè)技術(shù)競爭水平下降； 項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為； 連續(xù)兩次，該項(xiàng)目未能達(dá)到初審預(yù)測目標(biāo)。預(yù)警項(xiàng)目的確定及撤消權(quán)限為總經(jīng)理辦公會(huì)。建議撤保。擔(dān)保部對逾期項(xiàng)目的處理意見包括：簽訂補(bǔ)充條款以增加抵押物數(shù)量或選擇更為可靠的反擔(dān)保單位。 第五十五條 延期項(xiàng)目的跟蹤由項(xiàng)目經(jīng)理負(fù)責(zé)，擔(dān)保部應(yīng)將延期項(xiàng)目作為監(jiān)督重點(diǎn)。 第五十四條 延期包括借新還舊和展期。 第十一章 項(xiàng)目的延期第五十三條 需要延期的項(xiàng)目，借款人要在該項(xiàng)目到期前 20 天向我公司提出擔(dān)保延期書面申請，并按要求提供所需文件資料。 第五十一條 業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部到企業(yè)調(diào)查應(yīng)攜帶公司的派出通知 。 第四十九條 風(fēng)險(xiǎn)管理部實(shí)施監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容主要有： 就在保項(xiàng)目執(zhí)行情況進(jìn)行調(diào)查并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度測評和對比分析，以復(fù)核《跟蹤報(bào)告》反映情況、問題的真實(shí)性、全面性、及時(shí)性； 根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)指示就個(gè)別項(xiàng)目和項(xiàng)目的有關(guān)問題進(jìn)行專題調(diào)查分析； 搜集、調(diào)查核實(shí)有關(guān)信息動(dòng)態(tài)，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行預(yù)警性報(bào)告； 就續(xù)保、擴(kuò)保項(xiàng)目提出審核意見； 對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評價(jià)與控制； 對逾期代償項(xiàng)目實(shí)施特別程序監(jiān)管。 第四十八條 《跟蹤報(bào)告》應(yīng)反映以下內(nèi)容： 企業(yè)遵守協(xié)定、有關(guān)承諾的情況； 供、產(chǎn)、銷實(shí)現(xiàn)情況，以及與評審預(yù)測數(shù)、歷史數(shù)的差異分析； 財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營成果分析，主要與擔(dān)保前預(yù)測數(shù)據(jù)對比； 現(xiàn)金流量分析，主要評價(jià)銷售帳款資金的收回狀況、與評審預(yù)測數(shù)的差異、對還貸的保證程度等； 擔(dān)保以后從其他渠道融資及其他渠道貸款的償還情況； 市場狀況及對該企業(yè)的影響； 反擔(dān)保人、反擔(dān)保標(biāo)的物及有關(guān)影響因素的變化情況； 企業(yè)管理、運(yùn)行狀況的綜合評價(jià)。 第四十六條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)和銀行保持聯(lián)系，關(guān)注被擔(dān)保單位還息動(dòng)態(tài)，出現(xiàn)異常情況及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部反饋信息，風(fēng)險(xiǎn)管理部根據(jù)情況建立預(yù)警檔案，制定風(fēng)險(xiǎn)防范計(jì)劃。 第四十四條 項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度，定期實(shí)地調(diào)查和詳細(xì)記錄被保單位的情況，并于調(diào)查后3 個(gè)工作日內(nèi)作出《跟蹤報(bào)告》，報(bào)送至公司領(lǐng)導(dǎo)。 第四十二條 擔(dān)保費(fèi)由項(xiàng)目經(jīng)理測算，經(jīng)上報(bào)審批人審批后，由項(xiàng)目經(jīng)理通知申保單位并通知財(cái)務(wù)部門辦理收款手續(xù)。 擔(dān)保費(fèi)、評審費(fèi)以公司公布的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。 擔(dān)保費(fèi) =擔(dān)保金額月?lián)ＹM(fèi)率擔(dān)保時(shí)間（月） 月?lián)ＹM(fèi)率在月基準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)率 3‰的基礎(chǔ)上根據(jù)不同情況確定，最高可上浮50%。凡我公司立項(xiàng)的申保單位，在實(shí)地考察前，均應(yīng)先收取評審費(fèi)，由業(yè)務(wù)部通知財(cái)務(wù)部門收款并開具發(fā)票。對正式立項(xiàng)的項(xiàng)目收取評審費(fèi)；對不能承保的項(xiàng)目酌情收取一定的評審費(fèi)用；對正式承保的項(xiàng)目同時(shí)收取擔(dān)保費(fèi)。保證金按照擔(dān)保額的 10%收取，風(fēng)險(xiǎn)較低的企業(yè)項(xiàng)目保證金最低可按 5%收取，特殊項(xiàng)目保證金最高可上浮至 30%，具體數(shù)額在與被擔(dān)保企業(yè)協(xié)商后確定。 反擔(dān)保個(gè)人應(yīng)符合下列條件： ； ； （或家庭）財(cái)產(chǎn)，收入穩(wěn)定； ； 。 第三十七條 用房產(chǎn)及其他不動(dòng)產(chǎn)抵押的，抵押率不高于（凈值的） 80％；用車輛及其他動(dòng)產(chǎn)抵押或質(zhì)押的，抵、質(zhì)押率不高于（凈值的）60％；非上市公司的股權(quán)質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（凈資產(chǎn)額的）70％；以上市公司股票質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（市值的）70％；以存單或債券質(zhì)押的，質(zhì)押率不高于（面值的）90％。反擔(dān)保的方
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