投資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)風(fēng)險控制流程-文庫吧
2025-03-28 06:44 本頁面
【正文】 作從立項開始一般應(yīng)在 2 個工作日內(nèi)完成，超過上述時間的，風(fēng)險管理員應(yīng)及時向部門經(jīng)理匯報原因并在《投資項目審理進展表》中記載。 第十一條 初審過程中若申投單位不予配合，或者主動要求撤回投資申請等影響到初審工作繼續(xù)進行，或出具虛假資料、所做陳述與事實出入較大、重大經(jīng)濟決策失誤、違法亂紀問題等，經(jīng)初審予以否決或暫緩的，應(yīng)報告部門經(jīng)理和公司高層。 第十二條 投資評審報告應(yīng)揭示以下主要內(nèi)容： 基本情況：（1）借款目的、還款來源、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期、還款記錄；（2）法定代表人（借款人） 的經(jīng)歷、素質(zhì)、能力、信用記錄等情況；（3）主要經(jīng)營范圍及生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模，主要銷售渠道；（4）申投理由及相關(guān)籌資計劃；（5）借款背景、期望條件；（6）借款額；借款起止日期；借款擔(dān)保人及擔(dān)保方式； 到期先還后借/終止借款。 還款能力分析（1）財務(wù)分析 A、評估借款人的經(jīng)營活動的情況； B、通過各種財務(wù)指標(biāo)來反映和分析借款人的償債能力； C、流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債； D、資產(chǎn)負債率=總負債/總資產(chǎn)。 （2）現(xiàn)金流量分析（現(xiàn)金流量來源是否充足） （3）評估抵押品和反擔(dān)保措施 A、抵押物評估價的準確性和變現(xiàn)能力； B、反擔(dān)保措施的風(fēng)險評估。（4）非財務(wù)因素分析 行業(yè)風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因素、還款意愿。（5）綜合分析 借款人目前的財務(wù)狀況？現(xiàn)金流量是否充足？是否有能力還款？ 借款人的過去的經(jīng)營業(yè)績和記錄？是否有還款意愿？ 借款人目前和潛在的問題？對借款的償還會有何影響？ 借款人未來的經(jīng)營狀況？如何償還借款？ 借款人違約，我司代償后追償?shù)碾y易程度。（6）風(fēng)險測評情況及反擔(dān)保措施 A、項目存在的主要問題和風(fēng)險；（7）初審結(jié)論（包括基本風(fēng)險度評估、評價、支持理由等）。（8）收費測評情況。 第十三條 初審報告要求全面客觀地反映申投單位情況，不能出具虛假報告和遺漏重大問題的報告。 第十四條 當(dāng)A、B 角最終意見有分歧時，由風(fēng)險管理部經(jīng)理決定是否提交上級審核。 第十五條 投資部不服風(fēng)險管理部意見，經(jīng)投資部經(jīng)理簽字后可以向風(fēng)險管理部提出復(fù)審建議。 第十六條 經(jīng)上級主管批準的復(fù)審建議風(fēng)險管理部經(jīng)理須安排其他風(fēng)險管理員進行復(fù)審或親自復(fù)審。 第十七條 風(fēng)險管理部經(jīng)理根據(jù)《投資評審報告》及《補充意見》出具初審意見， 將材料移送投資部。 第五章 項目審批第十八條 項目初審合格后，客戶經(jīng)理依照審批權(quán)限逐級上報審批，上級在受理后2 個工作日內(nèi)提出審核意見。 第十九條 個人投資金額在 萬元（含 萬元）以內(nèi)、企業(yè)投資金額在 萬元（含 萬元）以內(nèi)的項目，副總經(jīng)理審批；個人投資金額在 萬元（含 萬元）、企業(yè)投資金額在 萬元（含 萬元）的項目，由總經(jīng)理審批；個人投資金額在 萬元（含 萬元）、企業(yè)投資金額在 萬元（含 萬元）的項目，由董事長審批；凡投資金額在 萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜的投資項目，組織評審委員會集體評審。第二十條 審批人對初審報告和有關(guān)資料進行審核并進行必要的查證后，提出審核意見。 第六章 會議評審第二十一條 公司設(shè)評審委員會，負責(zé)金額 萬元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項目的評審。 評審委員由公司董事會委派或聘請，評審委員會由7 名以上評審委員組成，設(shè)主任委員一名。 具體項目評審由主任委員負責(zé)組成評審小組，評審小組由3 名以上評審委員單數(shù)成組，根據(jù)評審需要可邀請專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見，沒有表決權(quán)。 第二十二條 評審委員會組成人員： 董事長、副董事長、總經(jīng)理、 副總經(jīng)理、風(fēng)險管理部經(jīng)理、公司法律顧問、投資風(fēng)險部經(jīng)理、評審委員會認為須參加的其他人員。 第二十三條 評審議程： 評審會議由風(fēng)險管理部經(jīng)理提議，評審會主任委員決定組成人員和負責(zé)召集； 由項目經(jīng)理 A 角報告項目內(nèi)容及初審意見，項目經(jīng)理 B 角作補充說明； 項目主審及法律顧問陳述審核意見； 按照實事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對項目和初審報告提出問題，由A、B 角或風(fēng)險管理部經(jīng)理回答或解釋； 參會人員就項目有關(guān)問題進行充分討論； 各評審委員就投資方案發(fā)表意見，并將最終意見填入《評審委評議表》中并由本人簽名 ； 以抵押方式為主的項目經(jīng)三分之二以上評審委員通過后，將《評審委評議表》及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評審委員同意的項目，作為否決項目報告審批人； 以純保證方式投資項目、深圳市以外的項目、單筆投資金額超過1000 萬元的項目，實行
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