【正文】 當(dāng)被保企業(yè)出現(xiàn)下列信號時，企業(yè)檢查人員就必須格外。檢查工作一般采取上門實(shí)地檢查方式，通過個別面談，審閱擔(dān)保企業(yè)有關(guān)報表文件及合同，抽查會計(jì)賬冊、憑證等措施進(jìn)行。企業(yè)擔(dān)保部在與被擔(dān)保企業(yè)辦理完全部法律手續(xù)之后，并在三個工作日內(nèi)將客戶檔案正式移交風(fēng)險控制部管理，風(fēng)險控制部首先應(yīng)對有關(guān)檔案的法律手續(xù)完備性進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)立即通知企業(yè)擔(dān)保部糾正。十五、風(fēng)險控制部被擔(dān)保企業(yè)日常檢查及預(yù)警管理制度公司對企業(yè)正式進(jìn)行擔(dān)保后，應(yīng)定期對借款人（被擔(dān)保企業(yè)）和反擔(dān)保人的經(jīng)營狀況和資信情況進(jìn)行監(jiān)測和定期檢查，公司股東會授權(quán)風(fēng)險控制部組織實(shí)施該項(xiàng)工作，具體時間安排：貸款擔(dān)保風(fēng)險分類等級保后檢查時間間隔正常60天關(guān)注30天次級30天可疑15天損失15天說明：（1）關(guān)注類貸款擔(dān)保屬于基本正常的擔(dān)保，故與正常類擔(dān)保統(tǒng)稱正常貸款擔(dān)保。不動產(chǎn)抵押方式：資 料 名 稱要 求股東會決議及股東簽字樣本（原件）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)購買發(fā)票原件我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)保險單原件（覆蓋借款期）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)抵押聲明/承諾書（原件、企業(yè)蓋章，個人動產(chǎn)抵押人及配偶簽字、按手?。┪曳浇?jīng)辦人員見證簽字抵押清單（企業(yè)蓋章，屬個人動產(chǎn)抵押需抵押人及配偶簽字、按手?。┪曳浇?jīng)辦人員核驗(yàn)海關(guān)同意抵押的批文（原件，限進(jìn)口物的并未過監(jiān)管期）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)進(jìn)口報關(guān)單及稅務(wù)證明（復(fù)印件，限進(jìn)口物的）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)經(jīng)工商/稅務(wù)部門年檢過的營業(yè)執(zhí)照/稅務(wù)登記證復(fù)印件我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)法定代表人證明書（原件）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)法定代表人授權(quán)委托書（原件）我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)1法定代表人及委托人身份證復(fù)印件我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)1抵押協(xié)議書（原件）我方經(jīng)辦人員見證簽字1個人動產(chǎn)抵押需提供抵押人及配偶身份證、戶口簿、結(jié)婚證復(fù)印件我方經(jīng)辦人員核驗(yàn)股權(quán)質(zhì)押方式：資 料 名 稱要 求股東會同意質(zhì)押公司股權(quán)的決議（原件，附股東/股東名冊、簽字樣本）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證股東簽字樣式公司成立驗(yàn)資報告（復(fù)印件），工商局出具的股東出資證明書我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件經(jīng)工商年檢合格的公司營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件經(jīng)稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件公司法定代表人證明書（原件）公司蓋章經(jīng)注冊會計(jì)師審計(jì)過的近三年和上月財務(wù)報表（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件公司主要資產(chǎn)清單（原件）需公司蓋章公司法定代表人身份證及戶口簿（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件公司法定代表人授權(quán)委托書（原件）需公司法定代表人簽字、蓋章公司章程，并公司蓋章（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件1股權(quán)質(zhì)押協(xié)議（原件）需公司法定代表人或授權(quán)人簽字、蓋章1上市股票證券登記證明原件及質(zhì)押登記聲明原件（如是上市公司）由證券登記公司出具說明：股權(quán)質(zhì)押原則上應(yīng)辦理公證/見證手續(xù)。已付清款項(xiàng)但未領(lǐng)房產(chǎn)證的房產(chǎn)抵押：資 料 名 稱要 求已生效的預(yù)售（購）房合同（契約）我方經(jīng)辦人員驗(yàn)核購房款發(fā)票（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員核對原件房產(chǎn)價值評估書或與我公司簽訂的房產(chǎn)價值協(xié)議書經(jīng)我公司認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)抵押人應(yīng)知會開發(fā)商并由開發(fā)商出具書面證明（證明內(nèi)容：“已付清房款，同意抵押”，辦理房產(chǎn)證時，通知我公司一齊辦理它項(xiàng)權(quán)證）要求提供原件抵押人為法人，還需提供：經(jīng)年檢過的營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證復(fù)印件，法定代表人委托書，法定代表人及被委托人身份證復(fù)印件，公司章程、股東會決議及股東簽字樣本（有限責(zé)任公司），主管部門證明（國有企業(yè)）復(fù)印件要核對原件抵押人為自然人，還需提供：身份證復(fù)印件，婚姻證明復(fù)印件，配偶同意抵押和授權(quán)聲明（共同財產(chǎn)）復(fù)印件要核對原件授權(quán)我公司全權(quán)處置抵押物的授權(quán)委托書我方需見證抵押人親筆簽字、按手印，并留空日期說明：抵押登記證明書（抵押備案）在竣工后須及時換領(lǐng)他項(xiàng)權(quán)證。 公司信用保證方式資 料 名 稱要 求股東會同意質(zhì)押公司股權(quán)的決議（原件，附股東名冊、簽字樣本）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證股東簽字樣式公司成立驗(yàn)資報告（復(fù)印件），工商局出具的股東出資證明書我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件經(jīng)工商年檢合格的公司營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件經(jīng)稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件公司法定代表人證明書（原件）公司蓋章經(jīng)注冊會計(jì)師審計(jì)過的近三年和上月財務(wù)報表（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件公司主要資產(chǎn)清單（原件）需公司蓋章公司法定代表人身份證及戶口簿（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件公司法定代表人授權(quán)委托書（原件）需公司法定代表人簽字、蓋章公司章程（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需核實(shí)原件1連帶責(zé)任保證協(xié)議（原件）需公司法定代表人或授權(quán)人簽字、蓋章說明：公司信用保證反擔(dān)保文件應(yīng)辦理公證手續(xù)。 上述財產(chǎn)如屬共有性質(zhì)，應(yīng)附共有人同意提供擔(dān)保的文件。十四、擔(dān)保業(yè)務(wù)落實(shí)反擔(dān)保措施應(yīng)提交風(fēng)險控制部審查的文件清單個人信用保證方式資 料 名 稱要 求個人反擔(dān)保保證書（原件）需反擔(dān)保人簽字、加按手印配偶同意擔(dān)保聲明書（原件）需反擔(dān)保配偶簽字、加按手印反擔(dān)保人及夫妻主要財產(chǎn)清單（原件）反擔(dān)保人及配偶、加按手印反擔(dān)保人/夫妻居民身份證、戶口簿及結(jié)婚證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件個體工商戶/個人合伙需提交通過年檢的營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證（復(fù)印件）我方經(jīng)辦人員需驗(yàn)證原件反擔(dān)保及配偶收入證明（包括工資證明（原件）/納稅證明/存折）需所在單位加蓋公章，存折需我方經(jīng)辦人員驗(yàn)證原件說明：上述3項(xiàng)需我方經(jīng)辦人員見證簽字。質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。質(zhì)物的保管、維修費(fèi)用由出質(zhì)人承擔(dān)。質(zhì)物權(quán)證、權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利證明、保單及其他重要單證由行政部門負(fù)責(zé)保管，并將副本遞交風(fēng)險控制部備查，權(quán)利憑證必須入庫保管。質(zhì)物應(yīng)移交確定的保管部門（如行政部門）保管，保管部門對質(zhì)物實(shí)行雙人管理，一人管理登記簿，一人管理實(shí)物，登記人員與保管人員要有明確分工。以動產(chǎn)作質(zhì)的，本公司應(yīng)落實(shí)質(zhì)物保管地，妥善保管質(zhì)物，嚴(yán)禁因保管不善而致質(zhì)物損壞或價值明顯減少的情況。質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同。具體登記辦法參見抵押物的登記有關(guān)內(nèi)容。以車輛、船舶、機(jī)器設(shè)備等既可作為抵押物又可作為質(zhì)物的動產(chǎn)出質(zhì)的。按規(guī)定城要辦理登記的，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人中應(yīng)及時辦理登記手續(xù)、 質(zhì)押合同自登記之日起生效。、公證、登記質(zhì)物必須辦理保險手續(xù)，也可根據(jù)實(shí)際需要對質(zhì)押合同進(jìn)行公證。對不符合要求的，應(yīng)及時退回經(jīng)辦部門補(bǔ)充材料。經(jīng)審查、評價符合質(zhì)押條件的，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員填寫《擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查報告》隨擔(dān)保業(yè)務(wù)審批材料一并報送風(fēng)險控制部審查。（3）存款單、匯票、本票、國庫券的質(zhì)押期限在1年以內(nèi)的（含1年）；質(zhì)押率不得超過90%；質(zhì)押期限在1年以上的，質(zhì)押率不得超過70%。各類質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)押率上限為：（1）可轉(zhuǎn)讓股票的持押率不得超過50%。（2）質(zhì)物（權(quán)利）價值的變動趨勢。確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有：（1）質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。對于質(zhì)物（權(quán)利）價值較低或其他原因難以由資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)確定的，公司與出質(zhì)人協(xié)商確定其質(zhì)物（權(quán)利）價值。權(quán)利價值的評估。質(zhì)物價值的評估。質(zhì)物（權(quán)利）除符合《擔(dān)保法》等法律須具備以下條件：（1）易估價；（2）易變賣；（3）易保管；（4）價值穩(wěn)定。②票據(jù)質(zhì)押應(yīng)辦理質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。凡發(fā)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)利憑證有偽造、變造跡象的，應(yīng)重新確認(rèn)，經(jīng)確認(rèn)確實(shí)為偽造、變造的，應(yīng)及時向有關(guān)部門報案。審查質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利的合法性：（1）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)，法律規(guī)定禁止流通的財產(chǎn)（如金銀及其制口重要文物等）不得作為質(zhì)物；（2）交通運(yùn)輸工具是否已向交通管理部門辦理領(lǐng)取牌照等手續(xù)；（3）凡出質(zhì)人以權(quán)利憑證出質(zhì)，必須對其提交的權(quán)利憑證的真實(shí)性、合法性和有效性進(jìn)行確認(rèn)。（2）用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)該對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人。財產(chǎn)共有人出具的同意出質(zhì)的文件。出質(zhì)人資格證明：（1）法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；（2）非法人：經(jīng)工商行政管理部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、授權(quán)委托書；（3）自然人：質(zhì)押人身份證明，且該自然人必須具有完全的行為能力。權(quán)利持押的標(biāo)的依其性質(zhì)，可以轉(zhuǎn)移權(quán)利憑證占有的，應(yīng)當(dāng)以轉(zhuǎn)移占有進(jìn)行公示；依其性質(zhì)不能轉(zhuǎn)移占有的，應(yīng)當(dāng)以出質(zhì)登記進(jìn)行公示。權(quán)利質(zhì)押設(shè)定的公示，為權(quán)利質(zhì)押生效的要件。（3）權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的必須是不違背權(quán)利性質(zhì)的財產(chǎn)權(quán)，在不動產(chǎn)上不得設(shè)定質(zhì)權(quán)。對其他權(quán)利質(zhì)押應(yīng)注意的問題：（1）權(quán)利質(zhì)押的標(biāo)的必須是財產(chǎn)權(quán)，非財產(chǎn)權(quán)的權(quán)利不具有經(jīng)濟(jì)價值。（權(quán)利）本公司接受下列財產(chǎn)的質(zhì)押：（1）出質(zhì)人所有的，依法有權(quán)處分的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他動產(chǎn)；（2）保證金；（3）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單等有價證券；（4）依法可以轉(zhuǎn)讓的股份，股票（含證券投資基金）；（5）依法可以轉(zhuǎn)讓商標(biāo)使用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；（6）依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。如采用質(zhì)押反擔(dān)保，擔(dān)保業(yè)務(wù)人員應(yīng)依據(jù)平時掌握的情況對客戶提出的出質(zhì)人和質(zhì)物、權(quán)利進(jìn)行初步判斷。追收小組經(jīng)辦人員應(yīng)被擔(dān)保人履約后的5個工作日內(nèi)，將保管的抵押物權(quán)屬證明及有關(guān)單證交還抵押人，并與抵押人一起到抵押登記部門辦理抵押物登記注銷手續(xù)。處理抵押所得的價款不足清償上述所列金額的，本公司有權(quán)就不足部分繼續(xù)向被擔(dān)保人追償；清償上述所列金額后有剩余的，剩余部分退還抵押人。清償被擔(dān)保人所欠本公司代償借款本金、利息、違約金（罰息）和損害賠償金等。風(fēng)險控制部如發(fā)現(xiàn)以下情形之一的，應(yīng)立即向公司領(lǐng)導(dǎo)報告，經(jīng)批準(zhǔn)提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)：擔(dān)保合同履行期間，債務(wù)人或抵押人被依法宣告破產(chǎn)的；擔(dān)保合同履行期間，債務(wù)人違反合同約定的主要義務(wù)的。變賣。折賣的指通過公開競價的形式，將抵押物轉(zhuǎn)讓給最高應(yīng)價者，以拍賣的價款收回代償資金。公司應(yīng)委托具有合法資格的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對抵押物進(jìn)行評估，按抵押物的評估價值收回代償資金。按《擔(dān)保法》的規(guī)定，不論采取協(xié)議還是訴訟的方式實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，均采用以下3種方法處理抵押物：折價。經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)辦理抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)手續(xù)，由本公司風(fēng)險控制部追收小組派員與抵押人協(xié)商處理抵押物，經(jīng)協(xié)商能與抵押人達(dá)成一致意見的，采用協(xié)議的方式處理抵押物，收回代償資金。抵押期間，抵押人有下列情形之一的，擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)立即和領(lǐng)導(dǎo)報告，經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，可以向人民法院捍訴訟，請求人民法院保護(hù)本公司的抵押權(quán)：（1）抵押人未經(jīng)本公司同意擅自處理抵押物；（2）抵押人的行為足以使抵押物價值減少，本公司要求抵押人停止其行為抵押人不予理睬；（3）抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值，本公司要求抵押人提供相應(yīng)的反擔(dān)保，抵押人不提供的；（4）抵押人沒有就其轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款用于償還本公司為提供擔(dān)保的債務(wù)；（5）抵押人有故意阻礙本公司依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的其他行為。抵押期間，抵押物因滅失所得賠償金（包括保險金和損害賠償金）應(yīng)作為抵押財產(chǎn)，由抵押人存入本公司指定的帳戶。抵押人經(jīng)本公司同意可以部分轉(zhuǎn)讓抵押物的，所得的收入應(yīng)償還本公司為其提供擔(dān)保的債權(quán)，并保持剩余抵押率不高于規(guī)定的抵押率。抵押人如提出上述處理抵押物的要求，必須向本公司提出書面申請，經(jīng)公司風(fēng)險控制部門批準(zhǔn)后辦理。如抵押人無法完全恢復(fù)，應(yīng)要求抵押人提供與減少的價值相當(dāng)?shù)姆磽?dān)保，包括另行提供抵押物、質(zhì)物、權(quán)利質(zhì)押或反擔(dān)保。如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為。抵押期間，風(fēng)險控制部應(yīng)經(jīng)常檢查抵押物的狀況，并要求抵押人保持抵押物的正常狀況。辦理抵押登記時一般均應(yīng)提供如下材料：①借款合同；②擔(dān)保合同；③抵押合同（包括抵押物清單）；④抵押物估價報告；⑤抵押人、抵押權(quán)人營業(yè)執(zhí)照；⑥抵押人、抵押權(quán)人法定代表人授權(quán)委托書；⑦財產(chǎn)共有人同意抵押的證明材料；⑧中外合資、中外合作、公司制企業(yè)的股東會或有權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)同意抵押的文件。擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)與抵押人于抵押合同簽訂后15日內(nèi)到登記部門辦理抵押物的登記手續(xù)。（6）以《擔(dān)保法》第四十二條所列財產(chǎn)以外的財產(chǎn)抵押，可由本公司和抵押人自主決定是否要求登記，若需要登記，登記部門為抵押人所在地的公證部門。這里所指的管理部門是指核發(fā)行駛執(zhí)照的部門，如頒發(fā)航空器證照的航空航天管理部門，頒發(fā)船舶行駛證照的交通管理部門，頒發(fā)汽車行駛證照的公安交通部門等。（3）以林木抵押的為縣級以上林木主管部門。（2）經(jīng)城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等筑建物抵押的，為縣級以上地方人民政府規(guī)定的房產(chǎn)管理部門?！稉?dān)保法》規(guī)定的登記部門是：（1）以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用證的土地管理部門。抵押合同公證的辦理機(jī)構(gòu)為本公司認(rèn)可的公證部門。如有多份保單，則早到期保單的保險期限應(yīng)長于擔(dān)保期限；（4）保單正本須存放本公司保管；（5）投保總值不少于江西省運(yùn)昌擔(dān)保有限公司認(rèn)可的抵押物估價總值；（6）保險費(fèi)用由抵押人承擔(dān)；擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員可以根據(jù)抵押人和抵押物的情況，要求對抵押合同辦理公證手續(xù)。擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)要求抵押人到本公司認(rèn)可的保險公司，本公司指定的險種辦理抵押物保險。 擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在與客戶