【正文】 理人身份證 董事 會(huì)關(guān)于對(duì)外擔(dān)保的決議 注冊(cè)資本驗(yàn)資報(bào)告 信用等級(jí)證明 公司章程 1本期和近二年財(cái)務(wù)報(bào)表 (資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表 )及會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告 1其他有關(guān)材料 抵押或質(zhì)押反擔(dān)保需提供的資料 抵押、質(zhì)押物明細(xì)表 抵押、質(zhì)押物所有權(quán)證書 抵押、質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告 保險(xiǎn)單 董事會(huì)同意抵押、質(zhì)押的決議 抵押、質(zhì)押物為共有的，提供全體共有人同意抵 (質(zhì) )押的聲明 抵押、質(zhì)押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵 (質(zhì) )押的證明 抵押、質(zhì)押物為國(guó)有企業(yè)擁有的，提供主管部門及 國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵 (質(zhì) )押的證明 其他有關(guān)材料 反擔(dān)保知識(shí) 反擔(dān)保的規(guī)定 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時(shí)，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。這種貸款的特點(diǎn)是貸款期限短（一年以內(nèi)）、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)， 融資成本較低，是客戶使用最為頻繁的貸款。 個(gè)人消費(fèi)貸款擔(dān)保：是具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息能力，具有完全民事行 為自然人用于購(gòu)買消費(fèi)品或用于教育、旅游等個(gè)人消費(fèi)需求時(shí)向銀行提出貸款為其提供的擔(dān)保。 固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保。貸款擔(dān)保的主要形式： 流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。 貸款擔(dān)保 貸款擔(dān)保是 擔(dān)保機(jī)構(gòu)為放款人（金融機(jī)構(gòu)）和借款人（主要是工商企業(yè)和自然人）提供的第三方保證。有些人對(duì)被擔(dān)保人的主體資格不做審查，對(duì)擔(dān)保范圍、責(zé)任期限、責(zé)任方式也沒(méi)明確約定，便盲目在擔(dān)保合同上蓋章，還說(shuō)什么 “反正自己貸款自己還，我只不過(guò)蓋個(gè)章辦個(gè)手續(xù)而已 ”，等到出了問(wèn)題，才如夢(mèng)方醒。這種擔(dān)保往往通過(guò)賄賂錢財(cái)或禮物來(lái)達(dá)到設(shè)立擔(dān)保合同的目的，如李某在某地辦了一個(gè)建材廠，急需流動(dòng)資金。在訂立擔(dān)保合同時(shí)，擔(dān)保人礙于情面，對(duì)被擔(dān)保人缺乏應(yīng)有的資信調(diào)查，盲目簽訂擔(dān)保合同，到時(shí)被擔(dān)保人無(wú)力償還須由自己負(fù)連帶責(zé)任時(shí)，悔之已晚。 以上三種貸款擔(dān)保形式各有優(yōu)劣，連帶責(zé)任保證手續(xù)簡(jiǎn)單，費(fèi)用低，但是尋求銀行認(rèn)可的保證單位困難；擔(dān)保公 司擔(dān)保的擔(dān)保單位容易落實(shí)，但費(fèi)用高；項(xiàng)目抵押擔(dān)保的費(fèi)用介于前兩者之間，不用求助于第三方，且分期還款形式靈活，筆者認(rèn)為此種方式比較好。依此 類推，在解除 33000 平方米抵押面積并實(shí)現(xiàn)銷售時(shí)，銷售回收資金即可還清借款，撤消整個(gè)項(xiàng)目的抵押。因開發(fā)公司的項(xiàng)目土地使用證為臨時(shí)證，不能在房管局辦理抵押登記，故銀行分兩 期發(fā)放貸款，第一期貸款為 3000萬(wàn)元，專項(xiàng)用于交納項(xiàng)目土地出讓金，辦理正式土地使用證。但是開發(fā)公司一定要與銀行事先洽商好逐步解除抵押的時(shí)間和步驟，不要由于項(xiàng)目抵押影響項(xiàng)目銷售，更不能因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)問(wèn)題危害買房業(yè)主的利益。但是此種方式存在以下幾種不足：（ 1）擔(dān)保公司要收取擔(dān)保額 2％ ————％的擔(dān)保費(fèi)用，增加了開發(fā)公司的借款成本；（ 2）擔(dān)保公司要求開發(fā)公司提供相應(yīng)的反擔(dān)保，反擔(dān)保措施比較難落實(shí)；（ 3）銀行要對(duì)擔(dān)保公司財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行考察，尤其要考察擔(dān)保公司擔(dān)保的其他債務(wù)，周期較長(zhǎng)，容易貽誤開發(fā)公司貸款融資的時(shí)機(jī)。但是，各個(gè)公司都十分注重規(guī)避連帶責(zé)任保證的潛在風(fēng)險(xiǎn)，避免本公司產(chǎn)生或有負(fù)債，尤其是財(cái)務(wù)狀況較好具備擔(dān)保資格的公司更是決不輕言保證。在此階 段，開發(fā)公司自有資金即將告罄，房地產(chǎn)項(xiàng)目的工程進(jìn)度未達(dá)到土地房屋管理局要求的銷售條件，不能開盤銷售，不能用銷售回收資金補(bǔ)充到項(xiàng)目投資中。開發(fā)公司投入自有資金進(jìn)行上述工作后一般能夠取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、土地使用證臨證、施工許可證，即通常所說(shuō)的四證。試想如果沒(méi)有足額的投資建成房子，再好地段、再好品質(zhì)的項(xiàng)目也是水中月 、鏡中花，再?gòu)?qiáng)的銷售代理公司面對(duì)圖紙上的房子最終也是巧婦難為無(wú)米之炊。 2：個(gè)人 融資擔(dān)保 擔(dān)保申請(qǐng)人初步提供資料（個(gè)人） 申請(qǐng)人及配偶身份證、戶口簿復(fù)印件 申請(qǐng)人的婚姻證明文件 申請(qǐng)人經(jīng)濟(jì)實(shí)力證明：房產(chǎn)證、按揭合同、借款抵押合同、存單、存折、有價(jià)證券、個(gè)人收入證明、家 庭月收入證明及其他財(cái)產(chǎn)證明 申請(qǐng)人負(fù)債情況及原借款合同和還款證明 申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及最近一期財(cái)務(wù)報(bào)表 3： 履 約擔(dān)保 民品典當(dāng)所需提交證件 身份證明 個(gè)人：本人身份證 單位：營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、組織機(jī)構(gòu)代碼證書、法定代表人（或負(fù)責(zé)人）簽署的授權(quán)書經(jīng)辦人身份證。 增強(qiáng)時(shí)間觀念，遵守公司制定的勞動(dòng)紀(jì)律，把高度的工作熱情和工作態(tài)度與實(shí)干精神結(jié) 合起來(lái)，提高工作效率，保證工作質(zhì)量。 博瑞金融論壇 + ?% V6 Y39。 7. 跟蹤公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)展，匯總各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)情況及發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員 和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高效運(yùn)轉(zhuǎn)； 8. 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。 3. 對(duì)申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)和項(xiàng)目的反擔(dān)保抵押措施從法律風(fēng)險(xiǎn)角度提出意見；辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文件。 6. 根據(jù)公司項(xiàng)目保后管理規(guī)章制度，負(fù)責(zé)項(xiàng)目的保后管理工作，按時(shí)進(jìn)行客戶經(jīng)營(yíng)情 況的跟蹤、調(diào)查并進(jìn)行記錄，及時(shí)上報(bào)重大情況，按時(shí)制作和提供保后管理文檔，以有效防范信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。 二： 公司組織架構(gòu) 副總經(jīng)理 擔(dān)保業(yè)務(wù)部 風(fēng)險(xiǎn)管理部 資產(chǎn)保全部 三：崗位職責(zé) 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 參與擔(dān)保市場(chǎng)、行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管政策的跟蹤分析工作，及時(shí)收集、匯總和上報(bào)外部市場(chǎng)信息和產(chǎn)品信息，為業(yè)務(wù)規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計(jì)劃的制定提供參考和依據(jù)。 （二） 經(jīng)營(yíng)模式： 杭州寶劍 保有限公司于 年 月 日成立，公司注冊(cè)資本 萬(wàn)元人民幣，是一家完全商業(yè)化規(guī)范運(yùn)作的專業(yè)金融投資擔(dān)保公司。 杭州寶劍 擔(dān)保有限公司采用擔(dān)保及延伸業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式。 2. 負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)客戶的市場(chǎng)開拓，發(fā)展新客戶，建立并維護(hù)良好的客戶關(guān)系，以保證業(yè)務(wù)規(guī)模的實(shí)現(xiàn)。 7. 建立并維護(hù)與當(dāng)?shù)劂y行、政府和其他金融機(jī)構(gòu)的良好合作關(guān)系，以有效拓展和維護(hù) 渠道資源。 4. 熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度、信貸決策體系及投資擔(dān)保體系，精通投資、擔(dān)保、財(cái)務(wù)、金融 及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策。 資產(chǎn)保全部 經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 審查業(yè)務(wù)部門上報(bào)的待起訴不良貸款資料，準(zhǔn)備起訴材料； 中國(guó)城市金融圈人脈社區(qū) 2. 做好起訴、出庭應(yīng)訴工作，參與調(diào)解、和解、訂立還款協(xié)議，代收法律文書； 3. 對(duì)重要案件的訴執(zhí)情況、調(diào)解情況及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，并提出合理化建 議； 中國(guó)城市金融 4. 密切關(guān)注已訴貸款的歸還情況，對(duì)未還部分，準(zhǔn)備申請(qǐng)執(zhí)行材料； 5. 密切聯(lián)系執(zhí)行法官，聯(lián)系基層支行及相關(guān)責(zé)任人，主動(dòng)配合法院做好執(zhí)行工作； 6. 經(jīng)訴訟收回的款項(xiàng)，及時(shí)轉(zhuǎn)相關(guān)部門入賬還貸處理； amp。 各位員工要按照 “ 個(gè)人服從組織，少數(shù)服從多數(shù)，下級(jí)服從上級(jí) ” 的原則 ，自覺(jué)服從公司和業(yè)務(wù)部門的工作分配、調(diào)動(dòng)和安排，如認(rèn)為對(duì)自己的崗位分配不適合，可以提出意見，但最終必須服從經(jīng)公司作出的最后決定，顧全大局。對(duì)待工作，不許消極怠工、推諉扯皮，拖延本應(yīng)處理的業(yè)務(wù)事項(xiàng)。 權(quán)屬證件 商品應(yīng)具備來(lái)源證明或保證（包括但不限于發(fā)票）。因此，資金是房地產(chǎn)項(xiàng)目的基礎(chǔ)，是房地產(chǎn)公司的生存之本。開發(fā)項(xiàng) 目取得了四證就達(dá)到了人民銀行規(guī)定的申請(qǐng)房地產(chǎn)開發(fā)貸款的條件，開發(fā)公司即可向銀行申請(qǐng)貸款，獲得開發(fā)項(xiàng)目的第二個(gè)資金來(lái)源。此時(shí)項(xiàng)目投資風(fēng)險(xiǎn)比較高，銀行對(duì)開發(fā)貸款相當(dāng)謹(jǐn)慎，要求開發(fā)公司提供足夠貸款擔(dān)保。因此能夠?qū)で笠患液线m的公司為開發(fā)貸款提供連帶責(zé)任保證比較困難。因此，擔(dān)保公司提供擔(dān)保雖然是一種發(fā)展的趨勢(shì)，但是由于現(xiàn)階段擔(dān)保公司數(shù)量不多，起步較晚，具體做法還不夠成熟。例如開發(fā)公司有一房地產(chǎn)項(xiàng)目建筑面積為 10 萬(wàn)平方米，取得了四證，剛剛開始施工。在項(xiàng)目正式土地使用證在國(guó)土房管局辦理抵押登記后，銀行發(fā)放其余 7000 萬(wàn)元貸款，至此借款和抵押工作全部完成。在上述各個(gè)還款解押階段，開發(fā)公司用 50％的銷售款償還借款，另 50％的銷售款用于項(xiàng)目投資。 擔(dān)保合同 “五不要 ” 擔(dān)保在銀行借貸、商品交易、貨物運(yùn)輸、加工承攬等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，可以保障債權(quán)人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。 二 :不要行政命令 擔(dān)保（或稱領(lǐng)導(dǎo)干預(yù)擔(dān)保）。李某找到某局領(lǐng)導(dǎo)： “我們廠急需 10 萬(wàn)元資金，貸款機(jī)構(gòu)方面的工作我已經(jīng)做好了，就缺擔(dān)保人，事成后再給你 1 萬(wàn)元。 五 ； 不要無(wú)效擔(dān)保。擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證在借款人沒(méi)有按借款合同約定的期限還本付息時(shí)，負(fù)責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本金和利息。流動(dòng)資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中流動(dòng)資金不足而發(fā)放的貸款。企業(yè)購(gòu)置機(jī)器設(shè)備、技術(shù)更新改造、購(gòu)地建房、房地產(chǎn)開發(fā)、基本建設(shè)投資需要資金，向銀行申請(qǐng)貸款所提供的擔(dān)保。主要有個(gè)人住房按揭貸款擔(dān)保、汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保、個(gè)人住房裝修貸款擔(dān)保、大額耐用消費(fèi)品貸款擔(dān)保、個(gè)人消費(fèi)額度貸款擔(dān)保。為流動(dòng)資金貸款進(jìn)行的擔(dān)保稱為流動(dòng)資金貸款擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定。反擔(dān)保主要在國(guó)際貿(mào)易、工程承包和資金借貸等業(yè)務(wù)中采用較多。 須符合法定的形式（反擔(dān)保應(yīng)當(dāng)以書面的形式訂立）。 反擔(dān)保手段 土地、房產(chǎn)反擔(dān)保； 企業(yè)保證反擔(dān)保； 收益權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保； 車輛抵押反擔(dān)保； 商標(biāo)權(quán)、專利 權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保； 股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保； 應(yīng)收賬款質(zhì)押反擔(dān)保； 股票質(zhì)押反擔(dān)保； 出口退稅款質(zhì)押反擔(dān)保； 設(shè)備抵押反擔(dān)保； 存貨、倉(cāng)單質(zhì)押反擔(dān)保。擔(dān)保合同是一種重要的民事合同，盡管我國(guó)合同法并未單列一章進(jìn)行規(guī)定，但這絕不意味著它不重要，而是因?yàn)閾?dān) 保合同是一種從合同，其規(guī)定和其他主合同放到了一起。 1 從屬性 擔(dān)保合同的從屬性，又稱附隨性、伴隨性，是指擔(dān)保合同的成立和存在必須以一定的合同關(guān)系的存在為前提。 擔(dān)保合同的從屬性主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：一是成立上的從屬性，即擔(dān)保合同的成立應(yīng)以相應(yīng)的合同關(guān)系的發(fā)生和存在為前提，而且擔(dān)保合同所擔(dān)保的債務(wù)范圍不得超過(guò)主合同債權(quán)的范圍。擔(dān)保合同的訂立時(shí)間，可以是與 主合同同時(shí)訂立，也可以是主合同訂立在先，擔(dān)保合同隨后訂立。擔(dān)保合同的補(bǔ)充性主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面： 一 責(zé)任財(cái)產(chǎn)的補(bǔ)充，即擔(dān)保合同一經(jīng)有效成立，就在主合同關(guān)系的基礎(chǔ)上補(bǔ)充了某種權(quán)利義務(wù)關(guān)系 ，從而使保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的責(zé)任財(cái)產(chǎn)得以擴(kuò)張，或使債權(quán)人就特定財(cái)產(chǎn)享有了優(yōu)先權(quán)，增強(qiáng)了債權(quán)人的債權(quán)得以實(shí)現(xiàn)的可能性。擔(dān)保合同的相對(duì)獨(dú)立性主要表現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：一是發(fā)生或存在的相對(duì)獨(dú)立性，即擔(dān)保合 同也是一種獨(dú)立的法律關(guān)系。 擔(dān)保合同從其涵義 上來(lái)說(shuō)，是指為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)由當(dāng)事人在平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用的原則基礎(chǔ)上設(shè)立的合同。因此，擔(dān)保合同必須以主債權(quán)債務(wù)合同的設(shè)立為其存在的前提條件，而且與之共始終。若當(dāng)事人在擔(dān)保合同中另有約定（比如約定為不得撤銷的擔(dān)保），則按當(dāng)事人約定的內(nèi)容來(lái)處理。例如，不能以人身為標(biāo)的設(shè)立擔(dān)保合同；不能以法律明確規(guī)定不能作為抵押物的財(cái)產(chǎn)作為擔(dān)保合同的標(biāo)的；如以土地所有權(quán)作為抵押標(biāo)的擔(dān)保合同無(wú)效；擔(dān)保的內(nèi)容如違背法律或有害社會(huì)公共秩序應(yīng)為無(wú)效，如保證人向債權(quán)人保證若債務(wù)人不履行債務(wù)就砍下債務(wù)人的一支胳膊，這樣的擔(dān)保合同無(wú)效。在人的擔(dān)保即保證中，擔(dān)保權(quán)是一種債權(quán)性的請(qǐng)求權(quán)，屬債權(quán)范圍；而在物的擔(dān)保中，則是一種物權(quán)性的優(yōu)先受償權(quán)，故也稱為擔(dān)保物權(quán)，兩者間的效力相差較大。 3 月末，人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)為 元，比 20xx 年末升值 19 個(gè)基點(diǎn)，升值幅度為 %；人民幣對(duì)歐元、日元匯率中間價(jià)分別為 1 歐元兌 元人民幣、 100 日元兌 元人民幣，分別比 20xx 年末升值 %和升值 %。 7 第二部分貨幣政策操作 20xx 年，中國(guó)人民銀行按照國(guó)務(wù)院統(tǒng)一部署，繼續(xù)實(shí)施適度寬松的貨幣政策，并在保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時(shí)，根據(jù)新形勢(shì)新情況著力提高政策的針對(duì)性和靈活性，加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，促進(jìn) 經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展。第一季度累計(jì)發(fā)行央行票據(jù) 萬(wàn)億元，開展短期正回購(gòu)操作 8930 億元。三是適度增強(qiáng)操作利率彈性。中國(guó)人民銀行加強(qiáng)貨幣政策與積極財(cái)政政策的協(xié)調(diào)配合，于 20xx 年第一季度共開展了三期國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)，操作規(guī)模共計(jì) 1000 億元，其中 3 個(gè)月期 400 億元， 6 個(gè)月期 300 億元， 9 個(gè)月期 300 億元。 發(fā)揮再貼現(xiàn)和支農(nóng)再貸款引導(dǎo)信貸資金投向、促進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能 注重發(fā)揮再貼現(xiàn)支持?jǐn)U大 “三農(nóng) ”和中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)信貸投放的引導(dǎo)作用。從投向看，再貼現(xiàn)總量中涉農(nóng)票據(jù)占 19%，中小企業(yè)簽發(fā)的票據(jù)占 63%，較好發(fā)揮了支持?jǐn)U大 “三農(nóng) ”和中小企業(yè)融資的作用。額度調(diào)整后，西部地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)支農(nóng)再貸款額度占全國(guó)的比例達(dá)到 93%，支農(nóng)再貸款的地區(qū)分布結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。按照 “有保有控 ”的信貸政策要求，中國(guó)人民銀行加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將信貸資源主要投向在建續(xù)建項(xiàng)目，切實(shí)滿足春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和西南地區(qū)抗旱救災(zāi)的信貸需求，加大對(duì)小企業(yè)和 “三農(nóng) ”的支持力度。發(fā)展消費(fèi)信貸，支持?jǐn)U大內(nèi)需。截至 20xx 年末，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè) 銀行和交通銀行的資本充足率