【正文】 理人身份證 董事 會關(guān)于對外擔(dān)保的決議 注冊資本驗資報告 信用等級證明 公司章程 1本期和近二年財務(wù)報表 (資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表 )及會計師事務(wù)所出具的審計報告 1其他有關(guān)材料 抵押或質(zhì)押反擔(dān)保需提供的資料 抵押、質(zhì)押物明細表 抵押、質(zhì)押物所有權(quán)證書 抵押、質(zhì)押物評估報告 保險單 董事會同意抵押、質(zhì)押的決議 抵押、質(zhì)押物為共有的，提供全體共有人同意抵 (質(zhì) )押的聲明 抵押、質(zhì)押物為海關(guān)監(jiān)管的，提供海關(guān)同意抵 (質(zhì) )押的證明 抵押、質(zhì)押物為國有企業(yè)擁有的，提供主管部門及 國有資產(chǎn)管理部門同意抵 (質(zhì) )押的證明 其他有關(guān)材料 反擔(dān)保知識 反擔(dān)保的規(guī)定 第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保時，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。這種貸款的特點是貸款期限短（一年以內(nèi)）、周轉(zhuǎn)性較強， 融資成本較低，是客戶使用最為頻繁的貸款。 個人消費貸款擔(dān)保：是具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息能力，具有完全民事行 為自然人用于購買消費品或用于教育、旅游等個人消費需求時向銀行提出貸款為其提供的擔(dān)保。 固定資產(chǎn)貸款擔(dān)保。貸款擔(dān)保的主要形式： 流動資金貸款擔(dān)保。 貸款擔(dān)保 貸款擔(dān)保是 擔(dān)保機構(gòu)為放款人（金融機構(gòu)）和借款人（主要是工商企業(yè)和自然人）提供的第三方保證。有些人對被擔(dān)保人的主體資格不做審查，對擔(dān)保范圍、責(zé)任期限、責(zé)任方式也沒明確約定，便盲目在擔(dān)保合同上蓋章，還說什么 “反正自己貸款自己還，我只不過蓋個章辦個手續(xù)而已 ”，等到出了問題，才如夢方醒。這種擔(dān)保往往通過賄賂錢財或禮物來達到設(shè)立擔(dān)保合同的目的，如李某在某地辦了一個建材廠，急需流動資金。在訂立擔(dān)保合同時，擔(dān)保人礙于情面，對被擔(dān)保人缺乏應(yīng)有的資信調(diào)查，盲目簽訂擔(dān)保合同，到時被擔(dān)保人無力償還須由自己負連帶責(zé)任時，悔之已晚。 以上三種貸款擔(dān)保形式各有優(yōu)劣，連帶責(zé)任保證手續(xù)簡單，費用低，但是尋求銀行認可的保證單位困難；擔(dān)保公 司擔(dān)保的擔(dān)保單位容易落實，但費用高；項目抵押擔(dān)保的費用介于前兩者之間，不用求助于第三方，且分期還款形式靈活，筆者認為此種方式比較好。依此 類推，在解除 33000 平方米抵押面積并實現(xiàn)銷售時，銷售回收資金即可還清借款，撤消整個項目的抵押。因開發(fā)公司的項目土地使用證為臨時證，不能在房管局辦理抵押登記，故銀行分兩 期發(fā)放貸款，第一期貸款為 3000萬元，專項用于交納項目土地出讓金，辦理正式土地使用證。但是開發(fā)公司一定要與銀行事先洽商好逐步解除抵押的時間和步驟，不要由于項目抵押影響項目銷售，更不能因為產(chǎn)權(quán)問題危害買房業(yè)主的利益。但是此種方式存在以下幾種不足：（ 1）擔(dān)保公司要收取擔(dān)保額 2％ ————％的擔(dān)保費用，增加了開發(fā)公司的借款成本；（ 2）擔(dān)保公司要求開發(fā)公司提供相應(yīng)的反擔(dān)保，反擔(dān)保措施比較難落實；（ 3）銀行要對擔(dān)保公司財務(wù)狀況進行考察，尤其要考察擔(dān)保公司擔(dān)保的其他債務(wù)，周期較長，容易貽誤開發(fā)公司貸款融資的時機。但是，各個公司都十分注重規(guī)避連帶責(zé)任保證的潛在風(fēng)險，避免本公司產(chǎn)生或有負債，尤其是財務(wù)狀況較好具備擔(dān)保資格的公司更是決不輕言保證。在此階 段，開發(fā)公司自有資金即將告罄，房地產(chǎn)項目的工程進度未達到土地房屋管理局要求的銷售條件，不能開盤銷售，不能用銷售回收資金補充到項目投資中。開發(fā)公司投入自有資金進行上述工作后一般能夠取得建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、土地使用證臨證、施工許可證，即通常所說的四證。試想如果沒有足額的投資建成房子，再好地段、再好品質(zhì)的項目也是水中月 、鏡中花，再強的銷售代理公司面對圖紙上的房子最終也是巧婦難為無米之炊。 2：個人 融資擔(dān)保 擔(dān)保申請人初步提供資料（個人） 申請人及配偶身份證、戶口簿復(fù)印件 申請人的婚姻證明文件 申請人經(jīng)濟實力證明：房產(chǎn)證、按揭合同、借款抵押合同、存單、存折、有價證券、個人收入證明、家 庭月收入證明及其他財產(chǎn)證明 申請人負債情況及原借款合同和還款證明 申請人經(jīng)營企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、企業(yè)章程、近三年財務(wù)報表及最近一期財務(wù)報表 3： 履 約擔(dān)保 民品典當(dāng)所需提交證件 身份證明 個人：本人身份證 單位：營業(yè)執(zhí)照副本、組織機構(gòu)代碼證書、法定代表人（或負責(zé)人）簽署的授權(quán)書經(jīng)辦人身份證。 增強時間觀念，遵守公司制定的勞動紀(jì)律，把高度的工作熱情和工作態(tài)度與實干精神結(jié) 合起來，提高工作效率，保證工作質(zhì)量。 博瑞金融論壇 + ?% V6 Y39。 7. 跟蹤公司各項業(yè)務(wù)進展，匯總各類業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況及發(fā)出風(fēng)險預(yù)警；協(xié)調(diào)部門相關(guān)人員 和公司相關(guān)部門保持業(yè)務(wù)流程的高效運轉(zhuǎn)； 8. 完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作任務(wù)。 3. 對申請擔(dān)保企業(yè)和項目的反擔(dān)保抵押措施從法律風(fēng)險角度提出意見；辦理反擔(dān)保抵押手續(xù)，審核確定相關(guān)合同及法律文件。 6. 根據(jù)公司項目保后管理規(guī)章制度，負責(zé)項目的保后管理工作，按時進行客戶經(jīng)營情 況的跟蹤、調(diào)查并進行記錄，及時上報重大情況，按時制作和提供保后管理文檔，以有效防范信譽風(fēng)險。 二： 公司組織架構(gòu) 副總經(jīng)理 擔(dān)保業(yè)務(wù)部 風(fēng)險管理部 資產(chǎn)保全部 三：崗位職責(zé) 擔(dān)保業(yè)務(wù)部經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 參與擔(dān)保市場、行業(yè)和相關(guān)監(jiān)管政策的跟蹤分析工作，及時收集、匯總和上報外部市場信息和產(chǎn)品信息，為業(yè)務(wù)規(guī)劃和產(chǎn)品開發(fā)計劃的制定提供參考和依據(jù)。 （二） 經(jīng)營模式： 杭州寶劍 保有限公司于 年 月 日成立，公司注冊資本 萬元人民幣，是一家完全商業(yè)化規(guī)范運作的專業(yè)金融投資擔(dān)保公司。 杭州寶劍 擔(dān)保有限公司采用擔(dān)保及延伸業(yè)務(wù)的經(jīng)營模式。 2. 負責(zé)機構(gòu)客戶的市場開拓，發(fā)展新客戶，建立并維護良好的客戶關(guān)系，以保證業(yè)務(wù)規(guī)模的實現(xiàn)。 7. 建立并維護與當(dāng)?shù)劂y行、政府和其他金融機構(gòu)的良好合作關(guān)系，以有效拓展和維護 渠道資源。 4. 熟悉商業(yè)銀行內(nèi)控制度、信貸決策體系及投資擔(dān)保體系，精通投資、擔(dān)保、財務(wù)、金融 及企業(yè)管理相關(guān)的法律法規(guī)政策。 資產(chǎn)保全部 經(jīng)理崗位職責(zé) 1. 審查業(yè)務(wù)部門上報的待起訴不良貸款資料，準(zhǔn)備起訴材料； 中國城市金融圈人脈社區(qū) 2. 做好起訴、出庭應(yīng)訴工作，參與調(diào)解、和解、訂立還款協(xié)議，代收法律文書； 3. 對重要案件的訴執(zhí)情況、調(diào)解情況及時向領(lǐng)導(dǎo)匯報，并提出合理化建 議； 中國城市金融 4. 密切關(guān)注已訴貸款的歸還情況，對未還部分，準(zhǔn)備申請執(zhí)行材料； 5. 密切聯(lián)系執(zhí)行法官，聯(lián)系基層支行及相關(guān)責(zé)任人，主動配合法院做好執(zhí)行工作； 6. 經(jīng)訴訟收回的款項，及時轉(zhuǎn)相關(guān)部門入賬還貸處理； amp。 各位員工要按照 “ 個人服從組織，少數(shù)服從多數(shù)，下級服從上級 ” 的原則 ，自覺服從公司和業(yè)務(wù)部門的工作分配、調(diào)動和安排，如認為對自己的崗位分配不適合，可以提出意見，但最終必須服從經(jīng)公司作出的最后決定，顧全大局。對待工作，不許消極怠工、推諉扯皮，拖延本應(yīng)處理的業(yè)務(wù)事項。 權(quán)屬證件 商品應(yīng)具備來源證明或保證（包括但不限于發(fā)票）。因此，資金是房地產(chǎn)項目的基礎(chǔ)，是房地產(chǎn)公司的生存之本。開發(fā)項 目取得了四證就達到了人民銀行規(guī)定的申請房地產(chǎn)開發(fā)貸款的條件，開發(fā)公司即可向銀行申請貸款，獲得開發(fā)項目的第二個資金來源。此時項目投資風(fēng)險比較高，銀行對開發(fā)貸款相當(dāng)謹慎，要求開發(fā)公司提供足夠貸款擔(dān)保。因此能夠?qū)で笠患液线m的公司為開發(fā)貸款提供連帶責(zé)任保證比較困難。因此，擔(dān)保公司提供擔(dān)保雖然是一種發(fā)展的趨勢，但是由于現(xiàn)階段擔(dān)保公司數(shù)量不多，起步較晚，具體做法還不夠成熟。例如開發(fā)公司有一房地產(chǎn)項目建筑面積為 10 萬平方米，取得了四證，剛剛開始施工。在項目正式土地使用證在國土房管局辦理抵押登記后，銀行發(fā)放其余 7000 萬元貸款，至此借款和抵押工作全部完成。在上述各個還款解押階段，開發(fā)公司用 50％的銷售款償還借款，另 50％的銷售款用于項目投資。 擔(dān)保合同 “五不要 ” 擔(dān)保在銀行借貸、商品交易、貨物運輸、加工承攬等經(jīng)濟活動中，可以保障債權(quán)人債權(quán)的實現(xiàn)。 二 :不要行政命令 擔(dān)保（或稱領(lǐng)導(dǎo)干預(yù)擔(dān)保）。李某找到某局領(lǐng)導(dǎo)： “我們廠急需 10 萬元資金，貸款機構(gòu)方面的工作我已經(jīng)做好了，就缺擔(dān)保人，事成后再給你 1 萬元。 五 ； 不要無效擔(dān)保。擔(dān)保機構(gòu)保證在借款人沒有按借款合同約定的期限還本付息時，負責(zé)支付借款人應(yīng)付而未付的本金和利息。流動資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中流動資金不足而發(fā)放的貸款。企業(yè)購置機器設(shè)備、技術(shù)更新改造、購地建房、房地產(chǎn)開發(fā)、基本建設(shè)投資需要資金，向銀行申請貸款所提供的擔(dān)保。主要有個人住房按揭貸款擔(dān)保、汽車消費貸款擔(dān)保、個人住房裝修貸款擔(dān)保、大額耐用消費品貸款擔(dān)保、個人消費額度貸款擔(dān)保。為流動資金貸款進行的擔(dān)保稱為流動資金貸款擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法擔(dān)保的規(guī)定。反擔(dān)保主要在國際貿(mào)易、工程承包和資金借貸等業(yè)務(wù)中采用較多。 須符合法定的形式（反擔(dān)保應(yīng)當(dāng)以書面的形式訂立）。 反擔(dān)保手段 土地、房產(chǎn)反擔(dān)保； 企業(yè)保證反擔(dān)保； 收益權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保； 車輛抵押反擔(dān)保； 商標(biāo)權(quán)、專利 權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保； 股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保； 應(yīng)收賬款質(zhì)押反擔(dān)保； 股票質(zhì)押反擔(dān)保； 出口退稅款質(zhì)押反擔(dān)保； 設(shè)備抵押反擔(dān)保； 存貨、倉單質(zhì)押反擔(dān)保。擔(dān)保合同是一種重要的民事合同，盡管我國合同法并未單列一章進行規(guī)定，但這絕不意味著它不重要，而是因為擔(dān) 保合同是一種從合同，其規(guī)定和其他主合同放到了一起。 1 從屬性 擔(dān)保合同的從屬性，又稱附隨性、伴隨性，是指擔(dān)保合同的成立和存在必須以一定的合同關(guān)系的存在為前提。 擔(dān)保合同的從屬性主要表現(xiàn)在以下四個方面：一是成立上的從屬性，即擔(dān)保合同的成立應(yīng)以相應(yīng)的合同關(guān)系的發(fā)生和存在為前提，而且擔(dān)保合同所擔(dān)保的債務(wù)范圍不得超過主合同債權(quán)的范圍。擔(dān)保合同的訂立時間，可以是與 主合同同時訂立，也可以是主合同訂立在先，擔(dān)保合同隨后訂立。擔(dān)保合同的補充性主要體現(xiàn)在以下兩個方面： 一 責(zé)任財產(chǎn)的補充，即擔(dān)保合同一經(jīng)有效成立，就在主合同關(guān)系的基礎(chǔ)上補充了某種權(quán)利義務(wù)關(guān)系 ，從而使保障債權(quán)實現(xiàn)的責(zé)任財產(chǎn)得以擴張，或使債權(quán)人就特定財產(chǎn)享有了優(yōu)先權(quán)，增強了債權(quán)人的債權(quán)得以實現(xiàn)的可能性。擔(dān)保合同的相對獨立性主要表現(xiàn)在以下兩個方面：一是發(fā)生或存在的相對獨立性，即擔(dān)保合 同也是一種獨立的法律關(guān)系。 擔(dān)保合同從其涵義 上來說，是指為保障債權(quán)的實現(xiàn)由當(dāng)事人在平等、自愿、公平、誠實信用的原則基礎(chǔ)上設(shè)立的合同。因此，擔(dān)保合同必須以主債權(quán)債務(wù)合同的設(shè)立為其存在的前提條件，而且與之共始終。若當(dāng)事人在擔(dān)保合同中另有約定（比如約定為不得撤銷的擔(dān)保），則按當(dāng)事人約定的內(nèi)容來處理。例如，不能以人身為標(biāo)的設(shè)立擔(dān)保合同；不能以法律明確規(guī)定不能作為抵押物的財產(chǎn)作為擔(dān)保合同的標(biāo)的；如以土地所有權(quán)作為抵押標(biāo)的擔(dān)保合同無效；擔(dān)保的內(nèi)容如違背法律或有害社會公共秩序應(yīng)為無效，如保證人向債權(quán)人保證若債務(wù)人不履行債務(wù)就砍下債務(wù)人的一支胳膊，這樣的擔(dān)保合同無效。在人的擔(dān)保即保證中，擔(dān)保權(quán)是一種債權(quán)性的請求權(quán)，屬債權(quán)范圍；而在物的擔(dān)保中，則是一種物權(quán)性的優(yōu)先受償權(quán)，故也稱為擔(dān)保物權(quán)，兩者間的效力相差較大。 3 月末，人民幣對美元匯率中間價為 元，比 20xx 年末升值 19 個基點，升值幅度為 %；人民幣對歐元、日元匯率中間價分別為 1 歐元兌 元人民幣、 100 日元兌 元人民幣，分別比 20xx 年末升值 %和升值 %。 7 第二部分貨幣政策操作 20xx 年，中國人民銀行按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，繼續(xù)實施適度寬松的貨幣政策，并在保持政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性的同時，根據(jù)新形勢新情況著力提高政策的針對性和靈活性，加強銀行體系流動性管理，引導(dǎo)金融機構(gòu)合理把握信貸投放總量、節(jié)奏和結(jié)構(gòu)，促進 經(jīng)濟平穩(wěn)健康發(fā)展。第一季度累計發(fā)行央行票據(jù) 萬億元，開展短期正回購操作 8930 億元。三是適度增強操作利率彈性。中國人民銀行加強貨幣政策與積極財政政策的協(xié)調(diào)配合，于 20xx 年第一季度共開展了三期國庫現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款業(yè)務(wù)，操作規(guī)模共計 1000 億元，其中 3 個月期 400 億元， 6 個月期 300 億元， 9 個月期 300 億元。 發(fā)揮再貼現(xiàn)和支農(nóng)再貸款引導(dǎo)信貸資金投向、促進信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的功能 注重發(fā)揮再貼現(xiàn)支持擴大 “三農(nóng) ”和中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)信貸投放的引導(dǎo)作用。從投向看，再貼現(xiàn)總量中涉農(nóng)票據(jù)占 19%，中小企業(yè)簽發(fā)的票據(jù)占 63%，較好發(fā)揮了支持擴大 “三農(nóng) ”和中小企業(yè)融資的作用。額度調(diào)整后，西部地區(qū)和糧食主產(chǎn)區(qū)支農(nóng)再貸款額度占全國的比例達到 93%，支農(nóng)再貸款的地區(qū)分布結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化。按照 “有保有控 ”的信貸政策要求，中國人民銀行加強對金融機構(gòu)的窗口指導(dǎo)，引導(dǎo)金融機構(gòu)將信貸資源主要投向在建續(xù)建項目，切實滿足春季農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和西南地區(qū)抗旱救災(zāi)的信貸需求，加大對小企業(yè)和 “三農(nóng) ”的支持力度。發(fā)展消費信貸，支持擴大內(nèi)需。截至 20xx 年末，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè) 銀行和交通銀行的資本充足率