融資融券業(yè)務培訓教材-wenkub
2023-03-27 10:59:43 本頁面
【正文】 的債權(quán)債務的擔保關(guān)系 融資融券業(yè)務部編制 第二章 征信、評級與授信 融資融券業(yè)務部編制 征信、評級與授信 一 、 準入標準 不是證券市場禁入的個人和法人 在公司開立賬戶時間 18個月 （ 含 ） 以上 個人客戶證券資產(chǎn)規(guī)模 50萬元 （ 含 ） 以上 ， 機構(gòu)客戶證券資產(chǎn)規(guī)模 100萬元 （ 含 ） 以上 客戶風險承受能力中等及以上 融資融券知識測試 80分及以上 融資融券業(yè)務部編制 征信、評級與授信 二、征信的內(nèi)容： 客戶基本信息 客戶證券資產(chǎn) 客戶其他金融資產(chǎn)和收入狀況 客戶交易歷史 客戶信用狀況 注意 :客戶的其他金融資產(chǎn)及收入狀況須提供資信證明 ,否則不予采信 7 融資融券業(yè)務部編制 征信、評級與授信 三 、 提供材料 個人客戶 必須提交的征信材料 《 融資融券業(yè)務申請表 （ 個人 ）》 本人有效身份證明文件原件 、 普通證券賬戶卡原件 客戶在申請日臨柜打印的普通證券賬戶對賬單 客戶填寫的 《 客戶風險承受能力調(diào)查表 》 客戶填寫的 《 融資融券業(yè)務知識測試問卷 》 客戶持有限售股及作為上市公司董高監(jiān)情況申報表 可選擇性提交的征信材料 收入證明文件 資產(chǎn)證明文件 中國人民銀行征信中心個人信用記錄 融資融券業(yè)務部編制 征信、評級與授信 客戶類別 征信證明文件 資信證明文件標準 個人客戶 客戶證券資產(chǎn)證明 提交申請當日在公司打印的對賬單 最近一年收入證明 稅務登記部門出具的最近年度個人所得稅納稅單； 銀行出具的近期連續(xù)三個月以上的代發(fā)工資銀行卡入賬單 、 代發(fā)工資活期存折流水； 當前就職單位人事部門或者勞資部門出具的加蓋公章的收入證明 。 銀行存款證明 加蓋中國境內(nèi)銀行業(yè)務章的本外幣定 、 活期存款證明 。 個人信用記錄 中國人民銀行個人信用中心兩個月內(nèi)出具的個人信用記錄 。該類評分要素最高分值占總評分的 15%。該類評分要素最高分值分別占個人和機構(gòu)客戶總評分的 55%和 50%。 征信、評級與授信 融資融券業(yè)務部編制 征信、評級與授信 五、信用級別的劃分 信用等級 特征描述 評級分值 極佳 90以上 優(yōu)秀 8590 A 良好 8085 較好 7580 一般 7075 B 可接受 6570 C 慎貸 6065 D 不可接受 60以下 融資融券業(yè)務部編制 征信、評級與授信 六、授信上限 不得大于公司規(guī)定的單一客戶最大授信額度； 客戶最大授信額度目前為 13000萬元 不得大于公司凈資本的一定比例 融資授信額度不得大于公司凈資本的 2%，融券授信額度不得大于公司凈資本的 1% 不得大于公司授信規(guī)模的 5% 不得大于客戶金融資產(chǎn)的二分之一或不得大于客戶總資產(chǎn)的四分之一 不得大于評估額度 不得大于客戶申請額度 融資融券業(yè)務部編制 七、額度管理 客戶實際發(fā)生融資額與融券額之和不得大于其融資融券授信額度 發(fā)生的融資額不得大于融資授信額度 發(fā)生的融券額不得大于融券授信額度 系統(tǒng)自動通過授信額度控制客戶信用交易 征信、評級與授信 融資融券業(yè)務部編制 征信、評級與授信 八、額度調(diào)整 客戶可在開戶所在營業(yè)部申請調(diào)整授信額度。 融資專用資金賬戶：是指公司以法人名義在具有存管資格的商業(yè)銀行開立的用于存放公司擬向客戶融出的資金及客戶歸還的資金的資金賬戶。 融資融券業(yè)務部編制 24 信用賬戶 券 源劃 入融 資買 入買 券買 券 /買 券 還 券余 券 劃 轉(zhuǎn)擔 保 物 轉(zhuǎn) 出客 戶信 用管 理賬 戶客 戶信 用交 易擔 保證 券賬 戶普 通證 券賬 戶普 通資 金賬 戶信 用交 易證 券交 收賬 戶客 戶結(jié) 算賬 戶自 有證 券賬 戶融 券專 用證 券賬 戶普 通證 券賬 戶客 戶管 理賬 戶融 資專 用資 金賬 戶客 戶信 用交 易擔 保資 金賬 戶清 算單 位融 資專 用資 金賬 戶信 用證 券賬 戶信 用交 易資 金交 收賬 戶信 用資 金賬 戶清 算單 位信 用備 付金 賬戶自 有資 金賬 戶可 融 資 金 轉(zhuǎn) 入直 接還 款買 券還 券登記公司存管銀行證券公司客 戶 公 司融 券賣 出可 融 資 金 轉(zhuǎn) 出賣 券融 資買 入擔 保 物 轉(zhuǎn) 入賣 券 還 款券 源劃 出直 接 還 券余 款劃 轉(zhuǎn)資 金劃 出資 金劃 入資 金劃 出資 金劃 入賣 券 / 融 券賣 出融資融券業(yè)務部編制 25 第四章 合同管理 融資融券業(yè)務部編制 合同管理 一、合同期限 合同有效期限為一年。 在合同有效期內(nèi)，如果客戶的資信狀況發(fā)生變化，且不再符合作為公司融資融券客戶的標準，公司可要求客戶提前清償債務并提前終止合同。 融資融券業(yè)務部編制 32 保證金與擔保物 二、擔保物的轉(zhuǎn)入 現(xiàn)金的轉(zhuǎn)入由客戶通過銀證轉(zhuǎn)賬從客戶信用資金賬戶對應的第三方存管銀行結(jié)算賬戶直接轉(zhuǎn)入。 融資期間，客戶“客戶信用證券賬戶”用于擔保的有價證券，在擔保期間內(nèi)發(fā)生的分紅（包括紅股和紅利）、送股、配股，均作為擔保物。其計算公式為： 融券保證金比例＝保證金 /（融券賣出證券數(shù)量賣出價格） 100% 融資融券業(yè)務部編制 41 保證金與擔保物 九、公司規(guī)定的保證金比例 公司按以下方式確定融資保證金比例或融券保證金比例： 融資保證金比例 =融資基準保證金比例 +（ 1證券折算率） 融券保證金比例 =融券基準保證金比例 +（ 1證券折算率） 目前，公司融資基準保證金比例為 60%，融券基準保證金比例為 70%。 融資融券業(yè)務部編制 43 保證金與擔保物 十一、保證金可用余額的計算 保證金可用余額 =現(xiàn)金 +∑（充抵保證金的證券市值 *折算率） +∑[(融資買入證券市值 融資買入金額 )*折算率 ]+∑[（融券賣出金額 融券賣出證券市值）*折算率 ]∑融券賣出金額 ∑融資買入證券金額 *融資保證金比例 ∑融券賣出證券市值 *融券保證金比例 利息及費用 公式中，融券賣出金額 =融券賣出證券的數(shù)量賣出價格，融券賣出證券市值 =融券賣出證券數(shù)量市價，融券賣出證券數(shù)量指融券賣出后尚未償還的證券數(shù)量； ∑［（融資買入證券市值－融資買入金額）折算率］、 ∑［（融券賣出金額－融券 賣出證券市值）折算率］中的折算率是指融資買入、融券賣出證券對應的折算率，當融資買入證券市值低于融資買入金額或融券賣出證券市值高于融券賣出金額時，折算率按 100％計算。 ? 融券賣出：是指客戶通過其信用證券賬戶申報賣出證券，結(jié)算時賣出證券所需證券由公司融券專用證券賬戶直接劃至中國證券登記結(jié)算有限責任公司的一種融券方式。 ? 直接還券：是指客戶通過其信用證券賬戶申報直接還券，結(jié)算時直接還券證券由公司客戶信用交易擔保證券賬戶劃轉(zhuǎn)至客戶融券專用證券賬戶的一種還券方式。 客戶融券賣出的申報價格不得低于該證券的最新成交價；當天沒有產(chǎn)生成交的，申報價格不得低于其前收盤價，低于上述價格的申報為無效申報。 融資融券業(yè)務部編制 交易管理 五、合約及債務 公司按照客戶融資買入或融券賣出的發(fā)生順序，以每筆融資買入或融券賣出委托為單位，逐筆記錄融資交易或
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