【正文】 很好的辦法。SOA技術(shù)架構(gòu)應(yīng)用可以重構(gòu)信息系統(tǒng)，互連互通各個應(yīng)用系統(tǒng)，在處理一項交易業(yè)務(wù)時可以同時調(diào)用多個應(yīng)用系統(tǒng)的服務(wù)，以一個流程同步處理客戶綜合性的業(yè)務(wù)需求；系統(tǒng)可以根據(jù)客戶需求，靈活、快捷地設(shè)計開發(fā)全新的銀行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)流程，更好地服務(wù)于客戶。　　SOA作為一種軟件架構(gòu)開發(fā)規(guī)范模型，提供了一個標準、分布式、流程化的IT架構(gòu)，通過松耦合方式聯(lián)通相關(guān)應(yīng)用系統(tǒng)，哪怕銀行內(nèi)部所有的IT資源都在異構(gòu)環(huán)境之下，也能像搭積木一樣進行組裝和重用，這不僅可以更好地滿足業(yè)務(wù)需求，支持銀行業(yè)務(wù)流程再造，而且可以解決科技開發(fā)難點，整合和構(gòu)建各個應(yīng)用系統(tǒng)，形成全行完整有序、相互聯(lián)通的信息系統(tǒng)架構(gòu)，真正建立起單一系統(tǒng)?！　∨Ｒ娭赋?，如果不借鑒SOA架構(gòu)設(shè)計理念，流程銀行同樣可以實現(xiàn)，但是這樣做銀行會遇到更多的問題：系統(tǒng)之間的集成和整合的難度會更大；如果不借鑒參考SOA架構(gòu)設(shè)計理念，就不能很好地實現(xiàn)系統(tǒng)的靈活性、服務(wù)的重用性，在流程銀行建設(shè)過程中進行流程的持續(xù)優(yōu)化時不能充分利用可重用的服務(wù)，可能導(dǎo)致系統(tǒng)開發(fā)的效率低下?！　】梢?，SOA架構(gòu)可能成為銀行進行流程銀行建設(shè)時系統(tǒng)建設(shè)的必然選擇，而且隨著應(yīng)用的不斷深化，SOA架構(gòu)必將對銀行信息系統(tǒng)建設(shè)和經(jīng)營管理模式產(chǎn)生深遠影響。浙商銀行：部署SOA定義流程銀行 2010年03月10日 06:42 《IT經(jīng)理世界》雜志　　對中國銀行業(yè)來說，網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級是未來競爭的勝負手，作為中國第一家部署SOA打造流程銀行的實踐者，浙商銀行的實踐無疑具有示范意義。　　作者：田野　　面對著玻璃墻那邊空蕩蕩的座位，王宇暉說他突然感到“很茫然”。一大早他就趕到一家銀行想用人民幣換點外匯，經(jīng)歷了漫長的排隊等待，好不容易輪到自己，可是在業(yè)務(wù)的操作過程中，“操作員”卻一聲不吭地突然離開了幾分鐘。雖然業(yè)務(wù)最終順利完成了，但是整個過程卻已經(jīng)讓他感到“很不友好”?！　∵@種“不友好”的感覺對銀行來說也許是致命的。根據(jù)最近的一份對美國家庭的調(diào)查，選擇一家銀行，49%的客戶最看重銀行網(wǎng)點的便利性，29%的客戶關(guān)注銀行的費用是否低廉，只有3%的客戶會首先考慮銀行的網(wǎng)銀做得是否好。而要想讓客戶繼續(xù)留在某家銀行，55%的客戶會考慮網(wǎng)點是否比較方便，29%考慮銀行處理能力是否高效，只有6%的人會考慮這家銀行的網(wǎng)站是否比較好?！　〉?，與調(diào)查結(jié)果形成鮮明對比的是，中國的銀行業(yè)顯然還沉浸在對電子渠道前仆后繼的熱情和真金白銀的投入中。事實上，國內(nèi)幾年來各種金融服務(wù)產(chǎn)品推出速度之快，種類之多，放眼全球也可謂“無與倫比”。同樣無與倫比的，是金融服務(wù)產(chǎn)品在同業(yè)間復(fù)制的速度，正如銀行業(yè)內(nèi)流行的一句話所揭示的，“一家銀行最先推出的創(chuàng)新金融產(chǎn)品，最快7天之內(nèi)就可以在其他銀行看到”，這直接導(dǎo)致了金融新產(chǎn)品嚴重的同質(zhì)化現(xiàn)象?！　‘?dāng)客戶利用銀行的網(wǎng)站和自助設(shè)備享受標準化金融服務(wù)的同時，其實更多的需求在網(wǎng)點才能得到滿足，也只有在那里他們才有可能得到最全面的甚至是個性化的、人性化的金融服務(wù)。雖然理想和現(xiàn)實之間依舊有著巨大的差距，但是有一點對中國銀行業(yè)來說是必須警醒的：在銀行多種渠道當(dāng)中，網(wǎng)點才是未來競爭的中心?！　　叭绻昧宋覀兊慕鉀Q方案，有些銀行就不會有那么嚴重的排隊現(xiàn)象了”，浙商銀行副行長徐仁艷說，浙商銀行是中國第一家部署SOA打造流程銀行的實踐者，事實上，在這家中國第一個部署了SOA架構(gòu)的流程銀行中，發(fā)生的變化還不止于此?！　钠矫娴娇v深　　如果用最簡單的方式來描述浙商銀行的網(wǎng)點，畫面如下：現(xiàn)在的普通銀行網(wǎng)點往往是“平面式”的，很多窗口一字排開，每個窗口對應(yīng)銀行的一個業(yè)務(wù)員，而在浙商銀行，他們的網(wǎng)點卻只有幾個窗口，但是每個窗口后面，對應(yīng)的是排成一排的工作人員。　　當(dāng)然在現(xiàn)實當(dāng)中，那一排的工作人員在物理上是不存在的，但是，通過IT技術(shù)和手段的支撐，這種“大后臺”的體系卻又現(xiàn)實地存在著，他和前臺有效的協(xié)同配合，讓一切都和傳統(tǒng)的網(wǎng)點截然不同?！　〉降自鯓硬煌€是讓我們看看如果王宇暉到浙商銀行來辦理業(yè)務(wù)，將是怎樣一種情況：王宇暉提出自己的需求后，銀行工作人員只是簡單操作了一下電腦，然后就開始和他聊起天來，不僅詢問了他對于銀行網(wǎng)點工作的看法和感受，還聊到了他的業(yè)務(wù)需求，甚至當(dāng)?shù)弥型顿Y意向的時候，這名工作人員還推薦了剛剛推出的一款理財產(chǎn)品，幾分鐘后，他就順利地拿到了自己要換的外匯?！　≡趥鹘y(tǒng)銀行網(wǎng)點，離開的銀行工作人員，其實是去了“另外一個系統(tǒng)”，“或者是外匯部門的，或者是做身份證核查的”。事實上，現(xiàn)在的網(wǎng)點承載著各種各樣的金融產(chǎn)品，每一個金融產(chǎn)品會對應(yīng)一個系統(tǒng)，這些垂直建設(shè)的“豎井”系統(tǒng)，每一個都試圖用自己的方法來解決網(wǎng)點使用的問題，這使得銀行網(wǎng)點的經(jīng)理人必須去了解這些系統(tǒng)間的差異，工作效率大大降低。尤其在這些系統(tǒng)設(shè)計的時候，很少考慮到作為系統(tǒng)使用者的用戶體驗，當(dāng)然就更少考慮到這個產(chǎn)品可能涉及到的客戶體驗了，同時，原來分散、割裂、彼此絕緣的系統(tǒng)也無法及時控制風(fēng)險。　　而在浙商銀行，通過部署SOA，實現(xiàn)了銀行柜面業(yè)務(wù)垂直化、集中化、專業(yè)化處理的要求，具體來說就是實現(xiàn)了前后臺分離，柜面業(yè)務(wù)由后臺統(tǒng)一錄入憑證要素、集中授權(quán)、異常監(jiān)控等專業(yè)化處理，柜員只需審核單證的真實性和完整性，選擇業(yè)務(wù)類型，掃描單證、錄入關(guān)鍵要素，操作手續(xù)大大簡化，同時，新系統(tǒng)中增加了影像分割錄入憑證要素，付款人賬戶通過二維碼自動識別等技術(shù)控制措施，可以減少操作差錯和柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險點，提高操作風(fēng)險管控的有效性。　　其實，現(xiàn)在銀行很難出現(xiàn)一個沒有信息系統(tǒng)支撐的產(chǎn)品，而有了這個動態(tài)的信息平臺支撐，浙商銀行未來的產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)就得到了保障。流程改造和持續(xù)優(yōu)化，讓浙商銀行具有了隨業(yè)務(wù)變化的靈活性，這在時間就是生命的競爭環(huán)境中是非常重要的?！　∪绻跤顣熢敢猓€將得到更多意想不到的服務(wù)。他可以之前先在網(wǎng)絡(luò)上提出自己的業(yè)務(wù)需求，銀行會將信息指令發(fā)到柜口，并和柜臺叫號系統(tǒng)連接在一塊，打印在業(yè)務(wù)處理的憑條上，柜口會操作客戶的排號，并把業(yè)務(wù)在系統(tǒng)后臺處理完，王宇暉到時候來銀行通過簡單的手續(xù)，直接拿錢就可以了，省去了排隊的時間?！　〔痪靡院螅跤顣熯€可以在浙商銀行辦一個認證卡，放到手機上面，他就可以打電話到銀行來提出需求，銀行就可以經(jīng)過審核并把身份認證發(fā)給銀行后臺，業(yè)務(wù)就可以得到受理。　　“這種處理方式，只有在流程化處理下才能夠?qū)崿F(xiàn)”，流程銀行，這個從2005年開始被提出但遲遲未能落地的概念，通過浙商銀行從新一代柜面業(yè)務(wù)集中處理系統(tǒng)上線后的具體運行，已經(jīng)成為中國銀行業(yè)網(wǎng)點轉(zhuǎn)型升級的最佳實踐?！　∽龇ǜ淖兓罘ā　≌f起浙商銀行，可能了解的人并不多。它是經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設(shè)立的第12家全國性股份制商業(yè)銀行，于2004年8月18日正式開業(yè)，當(dāng)前正處于其第二個五年計劃階段，旨在扎根浙江輻射全國經(jīng)濟發(fā)達的區(qū)域。　　要達到這一目標，最容易聯(lián)想到的戰(zhàn)略就是網(wǎng)點的快速擴張。但是對于銀行來說，看到網(wǎng)點的重要和實現(xiàn)網(wǎng)點的擴張之間，在現(xiàn)實的情況下依然存在著很大的距離，而最大的鴻溝無疑在于人才?，F(xiàn)在徐仁艷可以有底氣地說，正是在以柜面業(yè)務(wù)集中處理系統(tǒng)建設(shè)為先導(dǎo)，建立全行信息系統(tǒng)有機連接的“one system”體系后，浙商銀行才使這一關(guān)系生死的問題迎刃而解?！　∵@種脫胎換骨的變化明顯地體現(xiàn)在前后的對比數(shù)字上。如果以前一個網(wǎng)點開業(yè)之初需要5個骨干人員，現(xiàn)在只要3個骨干再加上少量的新手就完全足夠了。事實上，通過系統(tǒng)流程改造，業(yè)務(wù)模式和人員的操作簡單了很多，這也使減少人力資源成本成為可能，無形中擴大了浙商銀行人力資源選擇的范圍。而從網(wǎng)點的人員總量上，原來網(wǎng)點一般需要10個人，業(yè)務(wù)流程優(yōu)化以后，可以減少2至3人?！　π刨J業(yè)務(wù)的風(fēng)險管控，是銀行的重中之重。原來，開一個網(wǎng)點就多了一個風(fēng)險，多一個人員也要多一個風(fēng)險?，F(xiàn)在，通過后臺的事先、事中和事后的加強管控，通過SOA的系統(tǒng)培訓(xùn)方面簡便了很多，沒經(jīng)驗的人大概經(jīng)過2~3個月就可以完成，而原來票據(jù)簽發(fā)業(yè)務(wù)一個人要培訓(xùn)半年才能上崗，目前培訓(xùn)一個月后就可以上崗?！　⊥ㄟ^流程再造，浙商銀行網(wǎng)點的人少了，培訓(xùn)時間短了，但是風(fēng)險卻降低了。以到銀行柜臺取錢為例，客戶有不同的需求，有可能取100萬元，也有可能取100元，在處理這個業(yè)務(wù)上，浙商銀行把握一個原則，低風(fēng)險的業(yè)務(wù)強調(diào)效率，高風(fēng)險的則強調(diào)業(yè)務(wù)管控?！　∈聦嵣?，一萬塊錢以下的業(yè)務(wù)，網(wǎng)點一個人操作就可以，無論是存款和取款，只需很短的流程，后臺不干預(yù)，“但是后臺要進行事中監(jiān)督”。而對于100萬元的存款業(yè)務(wù)，除了前臺的操作，還必須要到后臺進行集中操作，后臺操作需要兩個人的權(quán)限，而通過自動化的處理方式，效率還可以跟以前持平，但風(fēng)險減少了2/3。　　其實，改變體現(xiàn)在浙商銀行客戶服務(wù)、內(nèi)控、柜員、成本等幾乎每一個細微的方面，在未來3到5年內(nèi)，銀行業(yè)將會發(fā)生三大重要轉(zhuǎn)變：國內(nèi)本土銀行，包括國有銀行及各省銀行正在向全球化、國際化的大銀行轉(zhuǎn)變；銀行將以客戶為中心；銀行將更好地管理風(fēng)險。從這些方面來說，作為中國第一家采用SOA架構(gòu)的流程銀行，浙商銀行的實踐無疑具有了示范意義。16 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