【正文】 參加過貸款還貸能力測(cè)算的C、借款人已申請(qǐng)過住房公積金貸款（含婚前或離異）七、年限：購(gòu)買自住住房的，貸款期限最長(zhǎng)不超過20年。同時(shí)最長(zhǎng)不超過借款人自貸款發(fā)放之日至國(guó)家法定退休年齡的年限。貸款期限均不超過房屋剩余的國(guó)家規(guī)定使用年限。八、利率：1—‰‰九、還款方式：月均還款法、遞減法十、土地性質(zhì)要求：不限十一、計(jì)算公式：公積金貸款額度=借款人及參與計(jì)算貸款額度人員的繳存基數(shù)之和貸款系數(shù)（40%）12個(gè)月貸款（計(jì)算）年限貸款額度計(jì)算時(shí)，公式中提到的貸款年限，最新規(guī)定如下：對(duì)于借款人年齡偏大，不能算足20年的，在實(shí)際可貸款的年限的基礎(chǔ)上最長(zhǎng)可延長(zhǎng)5年。十二、未婚及未婚證明未注明有效期限的，未婚（未再婚）證明有效期限為一個(gè)月。十三、借款人如需部分提前，商業(yè)性部分及公積金部分可自行選擇還款。十四、借款人以共有產(chǎn)權(quán)房屋申請(qǐng)貸款時(shí)，共有產(chǎn)權(quán)人是未滿18周歲子女的，最高貸款額度不超過借款人所擁有的產(chǎn)權(quán)份額。第五篇：銀行貸款基本流程銀行貸款基本流程宣傳營(yíng)銷 客戶申請(qǐng) 業(yè)務(wù)受理 業(yè)務(wù)調(diào)查 業(yè)務(wù)審查（貸審會(huì)審議）審批人審批 貸款發(fā)放 貸后管理 信用收回宣傳營(yíng)銷市場(chǎng)營(yíng)銷規(guī)劃市場(chǎng)營(yíng)銷執(zhí)行市場(chǎng)營(yíng)銷效果監(jiān)督包含行業(yè)分析和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整理市場(chǎng)營(yíng)銷監(jiān)督通過現(xiàn)有客戶的市場(chǎng)營(yíng)銷通過其他渠道的市場(chǎng)營(yíng)銷（比如：商會(huì)）劃片營(yíng)銷面對(duì)面營(yíng)銷銀行貸款市場(chǎng)營(yíng)銷的途徑大眾媒體宣傳電視電臺(tái)宣傳 報(bào)刊宣傳 車體廣告 短信營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的宣傳 ??其它宣傳方式“口頭宣傳” 團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷 通過客戶的關(guān)系網(wǎng)鏈營(yíng)銷延伸 ??橫幅產(chǎn)業(yè)客戶貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)咨詢、受理一、業(yè)務(wù)受理的功能業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)處于整個(gè)貸款業(yè)務(wù)流程的前端環(huán)節(jié)，受理環(huán)節(jié)做得好壞直接影響到整個(gè)貸款 效率。業(yè)務(wù)受理的意義主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：篩選符合我行小額貸款條件的目標(biāo)客戶，對(duì)于不符合我行標(biāo)準(zhǔn)的客戶委婉拒絕，避免到客戶處進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查才發(fā)現(xiàn)客戶不符合基本條件（這樣會(huì)極大浪費(fèi)人力）；初步掌握客戶的軟信息和基本財(cái)務(wù)信息，從而做出是否 進(jìn)入調(diào)查環(huán)節(jié)的決策，為 貸前準(zhǔn)備做好鋪墊，同時(shí)在調(diào)查的過程中可以對(duì)關(guān)鍵信息進(jìn)行交叉驗(yàn)證；深入介紹產(chǎn)品基本要素，增進(jìn)客戶對(duì)我行產(chǎn)品的了解，引導(dǎo)客戶作出正確的貸款 決策，從而做出貸款申請(qǐng)；告知客戶需要準(zhǔn)備的資料與擔(dān)保人或抵、質(zhì)押物的要求。客戶貸款申請(qǐng)實(shí)際申請(qǐng)客戶首先確認(rèn)是否了解我行產(chǎn)品？ 如不了解，要首先介紹金額、期限、還款方 式、擔(dān)保要求等關(guān)鍵信息。確認(rèn)申請(qǐng)人尋找擔(dān)保人是否會(huì)有困難。確認(rèn)我行 產(chǎn)品符合客戶的需要、客戶能滿足擔(dān)保的要求。了解客戶行業(yè)、經(jīng)營(yíng)地址、規(guī)模等基本信息、請(qǐng)客戶介紹其業(yè)務(wù)運(yùn)作方式、申請(qǐng)貸款用途。如行業(yè)、規(guī)模、用途等不符合我行信貸政策，則可以講明原因、委婉拒絕。如無明顯問題，則可以請(qǐng)客戶填寫貸款申請(qǐng)表。并進(jìn)一步了解經(jīng)營(yíng)歷史、家庭 情況等軟信息。詢問全面的財(cái)務(wù)信息，填寫《受理信息登記表》。介紹整體貸款流程，告知客戶需要準(zhǔn)備和提供的資料清單。附：還款方式：等額本息、等額本金、一次性還本付息、階段性等額本息?？蛻糍J款申請(qǐng)客戶所需提供資料 以郵儲(chǔ)銀行小額貸款為例、戶口及婚姻證明。（營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、股東決 議、公司章程、近一年的公司經(jīng)營(yíng)銀行流水、近六個(gè)月的公司財(cái)務(wù)報(bào) 表、其他覺得需要提供的證明。）（身份證明和單位出具的工資證明，工資證明附 銀行流水）貸款調(diào)查與溝通技巧貸款調(diào)查的目標(biāo) 申請(qǐng)人評(píng)估進(jìn)一步獲取軟信息 經(jīng)營(yíng)歷史 對(duì)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的了解 生意評(píng)估店面、店面、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地情況 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)循環(huán) 獲取、獲取、驗(yàn)證重要的財(cái)務(wù)信息擔(dān)保評(píng)估保證人、抵/質(zhì)押物的核實(shí)、評(píng)估 保證人、質(zhì)押物的核實(shí)、質(zhì)押物的核實(shí)貸款評(píng)估評(píng)估貸款目的的合理性 評(píng)估所需的貸款金額 還款方式評(píng)估需要調(diào)查了解的信息軟信息：店面情況、員工工作情況、客戶對(duì)待員工、顧客的方式、客流情況，家庭成員情況、經(jīng)營(yíng)歷史，從事現(xiàn)行業(yè)的原因，與保證人的關(guān)系等。整體業(yè)務(wù)信息:經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營(yíng)模式、上下游關(guān)系、淡旺季等。財(cái)務(wù)信息：銷售額（淡、旺、平）、毛利率、營(yíng)業(yè)費(fèi)用；資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流，主要資產(chǎn)科目；家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入開支。溝通技巧一、溝通的目標(biāo)高效完成業(yè)務(wù)目標(biāo) 樹立良好的銀行形象 創(chuàng)造良好的客戶體驗(yàn) 提升客戶滿意度與客戶的溝通避免產(chǎn)生隔閡著裝：穿正裝 干凈整潔明白客戶的需求：抓住客戶的需要 語(yǔ)言：平等,不亢不卑!有禮貌真誠(chéng)：不要試圖含糊回答客戶（如利率問題）不要做無法保證的承諾業(yè)務(wù)審查、合規(guī)性（審查崗）檢查真實(shí)性、合規(guī)性（審查崗），查看是否有計(jì)算錯(cuò)誤（審查崗）抽查細(xì)節(jié)，查看是否有計(jì)算錯(cuò)誤（審查崗），評(píng)價(jià)是否合理 關(guān)注客戶的貸款目的， 、抵押物質(zhì)量 衡量保證人、業(yè)務(wù)審批二級(jí)分行審核后上報(bào)一級(jí)分行（信貸處）一級(jí)分行審查部門審 查后經(jīng)貸審會(huì)審議，會(huì)議同意后下達(dá)批復(fù)，確定單筆擔(dān)保額度及總額 度。由一級(jí)分行信貸部經(jīng)理簽署審批意見。貸款發(fā)放簽署借款合同，保證合同，抵、質(zhì)押合同。保證人簽字，抵、質(zhì)押物的落實(shí)、登記。資金出賬。貸后管理、收集信息（包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、重要人事變動(dòng)、股權(quán) 轉(zhuǎn)讓及擔(dān)保變化等）。保證貸款資金的安全收回。： 你的客戶有社會(huì)關(guān)聯(lián)人客戶貸款到期收回后的資金需求，與客戶建立長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。貸款回收正?？蛻簦嘿J款到期收回貸款本息，終止 貸款合同。不良貸款：采取訴訟、資產(chǎn)保全措施。貸款五級(jí)分類：按風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款分為正 常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失（次級(jí)、可 疑和損失為不良貸款）。附注：貸款風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的因素客戶誠(chéng)信度及全社會(huì)的信用水平；客戶的經(jīng)營(yíng)管理能力和財(cái)務(wù)狀況；（實(shí)地調(diào)查）客戶的貸款用途以及還貸資金來源；抵押品的質(zhì)量和反擔(dān)保措施的落實(shí)；銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力。風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)控制措施，優(yōu)化信貸投向。，實(shí)行審、貸分離制度。設(shè)置專人專崗，崗位不得兼任。（違規(guī)必究，有責(zé)必罰）。