我國問題銀行法律處置措施完善研究-資料下載頁
2025-03-25 02:18本頁面
【正文】 營(yíng)的銀行數(shù)量也將日益增多在法律上如何處理跨國銀行的破產(chǎn)清算也成為擺在人們面前的一項(xiàng)課題總體而言,目前各國在銀行跨國破產(chǎn)問題上主要有兩種立場(chǎng)觀點(diǎn),一種為“普及主義”的觀點(diǎn),一種為“屬地主義”的觀點(diǎn)前種觀點(diǎn)是指:跨國經(jīng)營(yíng)的銀行一旦被某國宣告破產(chǎn),則該國法院的破產(chǎn)宣告的效力不僅及于銀行在該國境內(nèi)的資產(chǎn),而且將及于銀行在全球其他國家和地區(qū)所擁有的一切資產(chǎn)在這種觀點(diǎn)指引下,宣告銀行破產(chǎn)的法院所在國家的法律將成為跨國銀行破產(chǎn)案件審理時(shí)的準(zhǔn)據(jù)法,銀行在其他國家地區(qū)的資產(chǎn)須統(tǒng)一納入到宣告銀行破產(chǎn)地法院,由其依本國法律統(tǒng)一分配給銀行的所有債權(quán)人。而后一種觀點(diǎn)是指一國法院宣告某跨國銀行破產(chǎn)的效力僅限于被宣告破產(chǎn)的該銀行在宣告國境內(nèi)的財(cái)產(chǎn),而該跨國銀行在其他國家或地區(qū)的資產(chǎn)則不受此宣告的影響每個(gè)國家的法院根據(jù)其本國破產(chǎn)法,將破產(chǎn)銀行在本國境內(nèi)的資產(chǎn)分配給本國的債權(quán)人“普及主義”的觀點(diǎn)和母國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“并表監(jiān)管”原則更為契合筆者認(rèn)為,今后我國在制定跨國銀行破產(chǎn)法律制度時(shí),采用絕對(duì)的“普及主義”或絕對(duì)的“屬地主義”跨國破產(chǎn)觀點(diǎn)都不現(xiàn)實(shí),而應(yīng)當(dāng)采用有限制的“普及主義”跨國破產(chǎn)觀點(diǎn),即明確規(guī)定我國法院做出的跨國銀行破產(chǎn)的宣告,其效力及于破產(chǎn)銀行所擁有的全部資產(chǎn),不論該資產(chǎn)位于何處。另外還應(yīng)當(dāng)規(guī)定,只要國外法院做出的跨國銀行破產(chǎn)宣告符合我國破產(chǎn)法規(guī)定的條件,我國法院也應(yīng)當(dāng)承認(rèn)該破產(chǎn)宣告的效力及于破產(chǎn)銀行位于中國境內(nèi)的財(cái)產(chǎn),外國破產(chǎn)管理人可以經(jīng)過申請(qǐng)取得該部分財(cái)產(chǎn)并歸入破產(chǎn)銀行在外國破產(chǎn)程序中的財(cái)產(chǎn)一并分配給其所有債權(quán)人這里的條件包括諸如外國破產(chǎn)程序不存在對(duì)中國債權(quán)人不公平、該國破產(chǎn)法本身具有域外效力等最后,我國與商業(yè)銀行破產(chǎn)清算有關(guān)的法律中沒有明確在何種情形下銀行可免于適用破產(chǎn)法國外有理論認(rèn)為“太大而不能倒閉”,即為避免金融風(fēng)險(xiǎn)的傳遞效應(yīng)引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),該國中央銀行或協(xié)同政府出面實(shí)施“最后貸款人救助”以拯救該行由于最后貸款人救助存在可能產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)這一缺陷,為減少道德風(fēng)險(xiǎn),一些國家對(duì)最后貸款人制度在立法上采取了“有意設(shè)定模糊法”,即最后貸款人是否提供緊急貸款、何時(shí)提供緊急貸款、緊急貸款的具體時(shí)間、條件等等都不事先明確規(guī)定我國新的《中國人民銀行法》沒有明確規(guī)定最后貸款人制度,但是,該法第三十二條規(guī)定,經(jīng)國務(wù)院決定,人民銀行可以向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放用于特定目的的特種貸款筆者認(rèn)為這樣的規(guī)定可以看作是“有意設(shè)定模糊”的一種體現(xiàn)但僅有“有意模糊”并不能完全消除道德風(fēng)險(xiǎn),尚需結(jié)合其他措施例如為商業(yè)銀行設(shè)定更高的資本充足率的要求、鼓勵(lì)銀行更多使用次級(jí)債券籌資、條件成熟時(shí)引入存款保險(xiǎn)制度并鼓勵(lì)私營(yíng)存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)提供保險(xiǎn)等,因?yàn)檫@些措施能從多個(gè)方面激勵(lì)銀行的股東、存款人、一般債權(quán)人(包括從屬債券持有人)配合銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)一起,加強(qiáng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理層的監(jiān)督,從而可有效地降低道德風(fēng)險(xiǎn)另外,根據(jù)世界銀行研究界定,所謂“系統(tǒng)危機(jī)”是指當(dāng)銀行倒閉影響將波及整個(gè)銀行體系中存款總額的20%時(shí),即可判斷存在銀行的“系統(tǒng)危機(jī)”當(dāng)銀行存在的問題是系統(tǒng)性的,就需要系統(tǒng)性的措施來解決這些措施包括從宏觀經(jīng)濟(jì)的角度分析產(chǎn)生銀行系統(tǒng)性問題的根源、改進(jìn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作、完善涉及銀行監(jiān)管的法律制度、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則以及監(jiān)管框架、重整問題銀行等筆者認(rèn)為,我國今后制訂有關(guān)商業(yè)銀行破產(chǎn)例外時(shí),也可參照此一標(biāo)準(zhǔn),規(guī)定當(dāng)銀行破產(chǎn)可能引發(fā)系統(tǒng)危機(jī)時(shí),銀行破產(chǎn)法將不被適用15
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