擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審和項(xiàng)目管理-資料下載頁
2025-05-24 13:49本頁面
【導(dǎo)讀】中小企業(yè)是一個(gè)相對(duì)的、比較模糊的概念。世界各國(guó)對(duì)中小企業(yè)。的界定尚無統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。20xx年1月1日，我國(guó)政府頒布實(shí)施了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)。合行業(yè)特點(diǎn)制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)”。本法所稱中小企業(yè)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的有利。屬于中小型的各種所有制和各種形式的企業(yè)。中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)困難的原因：。發(fā)布和獎(jiǎng)懲為主要內(nèi)容的信用制度尚未建立。內(nèi)部組織的家庭性，我國(guó)中小企業(yè)中民營(yíng)家族。族”觀念，貫穿于企業(yè)管理過程中。是由于應(yīng)收款項(xiàng)和存貨引起的；領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)個(gè)人信用主體調(diào)查。企業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展前景調(diào)查
【正文】 穩(wěn)健科學(xué)的評(píng)估 各項(xiàng)合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，抵（質(zhì)）押登記的辦理 反擔(dān)保物處置渠道的設(shè)計(jì) 2020/7/7 66 銀達(dá)要求的客戶信用資源有： 房屋、土地、在建工程等不動(dòng)產(chǎn)； 設(shè)備、車輛、存貨等動(dòng)產(chǎn)； 存單、股票、債券、票據(jù)、保險(xiǎn)單、倉(cāng)單、提單等有價(jià)證券； 商標(biāo)、專利、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)； 應(yīng)收帳款、租金收益權(quán)、承包權(quán)、股權(quán)等法定權(quán)益； 關(guān)聯(lián)企業(yè)的信用保證； 企業(yè)的應(yīng)退稅款、應(yīng)收貼息等應(yīng)收款項(xiàng)； 法人代表及其配偶的家庭財(cái)產(chǎn)； 企業(yè)法人代表、董事、經(jīng)理等經(jīng)營(yíng)骨干的個(gè)人保證； 企業(yè)其他一切財(cái)產(chǎn)、權(quán)益、社會(huì)支持等信用資源。 信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)接受的可客戶信用資源 2020/7/7 67 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制 三、建立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制 分散擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的途徑主要有 注重增加擔(dān)?？蛻魯?shù)量 ， 擴(kuò)大受保面 。 不斷進(jìn)行擔(dān)保品種創(chuàng)新 ， 優(yōu)化擔(dān)保品種組合 。 合理控制擔(dān)保集中性風(fēng)險(xiǎn) ， 科學(xué)確定行業(yè)和單個(gè)客戶擔(dān)保集中度 。 2020/7/7 68 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制 四、建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度 按年擔(dān)保費(fèi)的 50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。 按不超過當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額 1%的比例以及所得稅后利潤(rùn)的一定比例提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。 五、信用擔(dān)保與保險(xiǎn)和再擔(dān)保 信用擔(dān)保與保險(xiǎn)的協(xié)作 信用擔(dān)保與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作 2020/7/7 69 第四部分 擔(dān)保業(yè)務(wù)的項(xiàng)目管理 2020/7/7 70 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目管理 建立完善的全程動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)控制風(fēng)險(xiǎn) 全程動(dòng)態(tài)監(jiān)控，過程化管理的管理理念 擔(dān)保業(yè)務(wù)部門 A、 B角自控； 業(yè)務(wù)部門與風(fēng)險(xiǎn)控制部門的前后臺(tái)互控； 審計(jì)部門事前、事中、事后審計(jì)的監(jiān)控。 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)處置、風(fēng)險(xiǎn)后評(píng)價(jià) 2020/7/7 71 審、保、償分離：審保分離、風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)控； 前臺(tái)操作、后臺(tái)監(jiān)控 受理登記 登記員和項(xiàng)目經(jīng)理與客戶洽談，填寫 《 申請(qǐng)記錄書 》 ，讓客戶帶回提交資料清單和 《 申請(qǐng)報(bào)告書 》 樣稿。 基本信息采集 項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù) 《 申請(qǐng)記錄書 》 情況，協(xié)助客戶準(zhǔn)備資料，若需補(bǔ)充資料，應(yīng)及時(shí)告知客戶。 立項(xiàng)初審，任務(wù)分配和分類歸檔 項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)項(xiàng)目初期材料進(jìn)行初審，報(bào)公司立項(xiàng)。若立項(xiàng)通過則由分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行任務(wù)分配，進(jìn)入調(diào)查程序，項(xiàng)目經(jīng)理擬定調(diào)查方案，聯(lián)系落實(shí) B角，安排調(diào)查；否決項(xiàng)目及時(shí)通知客戶并完成項(xiàng)目歸檔。 擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理 2020/7/7 72 實(shí)地調(diào)查 A、 B角同時(shí)到客戶實(shí)地調(diào)查，經(jīng)批準(zhǔn)風(fēng)控部門可提前介入 , 根據(jù)工作底稿和調(diào)查方案進(jìn)行信息采集和真實(shí)性核查，關(guān)注特殊風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。 整理資料 ，撰寫調(diào)查報(bào)告 A、 B角整理工作底稿，撰寫調(diào)查報(bào)告雙人簽字申報(bào)。 風(fēng)控審查 調(diào)查報(bào)告經(jīng)擔(dān)保部門經(jīng)理審查通過后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部門進(jìn)行合規(guī)性審查及真實(shí)性核查，并由風(fēng)控人員獨(dú)立出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審報(bào)告。 擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理 2020/7/7 73 權(quán)限審批 按業(yè)務(wù)程序、風(fēng)控程序以及業(yè)務(wù)審批權(quán)限，在權(quán)限內(nèi)報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)走審批程序，權(quán)限以上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)表決。 項(xiàng)目上會(huì) 審批權(quán)限以上項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審會(huì)秘書組織項(xiàng)目經(jīng)理 A、 B角上會(huì)，由風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審委員會(huì)成員投票表決，獨(dú)立評(píng)審提供獨(dú)立意見，集體決策。 辦理出保 根據(jù)評(píng)審會(huì)決議的決策意見，與客戶簽定有關(guān)合同協(xié)議，辦理公證、登記手續(xù)。收取保費(fèi)，出具擔(dān)保合同。 擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理 2020/7/7 74 協(xié)助放款 落實(shí)反擔(dān)保手續(xù)后，向銀行出具放款通知書， 協(xié)助客戶到銀行辦理放款。 1保后監(jiān)管 按公司保后監(jiān)管制度，根據(jù)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類情況， A角在 B角配合下定期對(duì)客戶進(jìn)行保后監(jiān)管，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，并形成保后檢查報(bào)告。 ?責(zé)任部門（責(zé)任人）權(quán)、責(zé)、利的明確； ?根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果確定保后監(jiān)管的周期； ?明確保后監(jiān)管的內(nèi)容、充分認(rèn)識(shí)其重要性； 擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理 2020/7/7 75 1催促還款 在到期前 3個(gè)月，和客戶落實(shí)還款來源并擬定還款計(jì)劃，根據(jù)計(jì)劃跟蹤客戶備款進(jìn)度。 1擔(dān)保貸款的 追償、保全 ?逾期（代償）催收管理； ?不良資產(chǎn)保全（處置）管理； ?呆（壞）帳核銷管理； 1內(nèi)部稽核 ?對(duì)業(yè)務(wù)部門的事前、事中、事后稽核； ?業(yè)務(wù)人員、管理人員的離職審計(jì)； 擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理 2020/7/7 76 1擔(dān)保檔案管理 ?法律文檔和 電子文檔 ?客戶資料和重要權(quán)證 ?檔案的收集 、 移交 、 整理 、 分類 、 立卷歸檔 、 存放及清退銷毀 1 績(jī)效管理 ?建立科學(xué)有效的績(jī)效考評(píng)體系 ?通過績(jī)效考評(píng)制度來有效引導(dǎo)員工行為 ， 樹立全員風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí) ?用切實(shí)可行的績(jī)效管理來有效的促進(jìn)項(xiàng)目管理的落實(shí) 注：各項(xiàng)項(xiàng)目管理制度必須與崗位職責(zé)和獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制相配套 擔(dān)保業(yè)務(wù)項(xiàng)目管理 2020/7/7 77 信用擔(dān)保行業(yè)的前景展望 擔(dān)保業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)： 一、擔(dān)保業(yè)務(wù)為平臺(tái)，多角色轉(zhuǎn)換，具有債權(quán)與股權(quán)的轉(zhuǎn)換空間，短期收益和長(zhǎng)期收益的完美結(jié)合，直接效益和間接效益的共同獲得； 二、擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)涵和外延的不斷豐富，提供了金融衍生市場(chǎng)和產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新的可能； 三、隨著信用這一無形資產(chǎn)的不斷積累，促進(jìn)擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模效益的實(shí)現(xiàn)，未來擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)應(yīng)向品牌經(jīng)營(yíng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力和可持續(xù)創(chuàng)新能力等綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的方向發(fā)展。 2020/7/7 7
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