【正文】 ，合同無效 （Ｄ）若劉某催告趙父追認(rèn)，趙父逾期未作表態(tài)，則視為合同生效 限制行為能力人訂立的合同，經(jīng)法定代理人追認(rèn)后，該合同有效。合同被追認(rèn)之前，善意相對人有撤銷的權(quán)利 A 2022/2/17 93 理財規(guī)劃法律基礎(chǔ) ? 張某有兩個兒子張甲和張乙，二人均已成家，并各育有一子，張甲在 2022年出意外身亡，張某在 2022年過世，未留遺囑，下列說法正確的是（ ）。 （ A）張某遺產(chǎn)歸張乙所有 （ B）張甲的妻子可以代張甲繼承遺產(chǎn) （ C）張甲的兒子可以繼承張某的遺產(chǎn) （ D）張甲的兒子繼承張某的遺產(chǎn)是轉(zhuǎn)繼承 ? （ ）屬于不作為義務(wù)。 （ A）交付貨款 （ B）運輸合同貨物 （ C）保守商業(yè)秘密 （ D）完成加工任務(wù) C C 2022/2/17 94 理財規(guī)劃法律基礎(chǔ) ? （ ）的說法是正確的。 （ A）有限責(zé)任公司甲的注冊資本為 2萬元 （ B）有限責(zé)任公司乙去年的利潤額 10萬元，公司分配當(dāng)年稅后利潤時，提取 5,000元列入公司法定公積金 （ C）有限責(zé)任公司股東會是公司的權(quán)力機(jī)關(guān) （ D）有限責(zé)任公司全體股東的非貨幣出資金額不得低于公司注冊資本的 30% ? 一人有限責(zé)任公司與個人獨資企業(yè)的區(qū)別不包括（ ）。 （ A）設(shè)立條件不同 （ B）設(shè)立主體不同 （ C）經(jīng)營范圍限制不同 （ D）所得稅政策不同 CD C 2022/2/17 95 理財規(guī)劃法律基礎(chǔ) ? 關(guān)于代位繼承，（ ）說法正確。 （ A）不適用于遺囑繼承 （ B）僅適用于法定繼承 （ C）不適用于法定繼承 （ D）可以適用于遺囑繼承 （ E）既適用于法定繼承，也適用于遺囑繼承 AB 2022/2/17 96 理財規(guī)劃法律基礎(chǔ) ? 甲公司委托李某到乙地購買 5， 000公斤大米，李某到達(dá)乙地以甲公司的名義和供應(yīng)商孫某簽訂了協(xié)議，后李某發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)氐木G豆不錯，就利用蓋有甲公司公章的空白合同書，以甲公司的名義和供應(yīng)商于某簽訂了購買合同。以下（ ）說法錯誤。 （ A）李某和于某的合同只有經(jīng)過甲公司追認(rèn)才有效 （ B）只有在甲公司實際收到于某提供的綠豆時，李某和于某的合同才有效 （ C）于某可以撤銷合同，使合同無效 （ D）李某和于某要對甲公司承擔(dān)連帶責(zé)任 （ E）合同確定有效，于某沒有撤銷權(quán) BCD 2022/2/17 97 理財規(guī)劃法律基礎(chǔ) ? 抵押權(quán)屬于典型的物權(quán)（ ） ? 《 物權(quán)法 》 方面的知識 物權(quán) 自物權(quán) 他物權(quán) 用益物權(quán)：土地使用權(quán)，采礦權(quán)利 擔(dān)保物權(quán) 抵押權(quán) 質(zhì)權(quán) 留置權(quán) 典權(quán)具有用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的雙重性質(zhì) ∨ 2022/2/17 98 理財計算基礎(chǔ) ? 2022/2/17 99 第七章 理財計算基礎(chǔ) ? 兩只股票收益率的協(xié)方差為 24，其方差分別為 36和 64，則其相關(guān)系數(shù)為（ ）。 （ A） （ B） （ C） （ D） 解析：相關(guān)系數(shù) = 24/(6 8） =0． 5 A 2022/2/17 100 理財計算基礎(chǔ) ? 市場上某只債券的價格今天下跌的概率為 30%，同昨日持平的概率為 15%，則該債券價格今天上漲的概率是（ ）。 （ A） 45％ （ B） 55％ （ C） 65％ （ D） 70％ 解析：上漲概率＝ 1－ 30%－ 15%＝ 55% B 2022/2/17 101 理財計算基礎(chǔ) ? 甲、乙、丙、丁四只股票，預(yù)期收益率分別為： 40%、15%、 20%、 35%，標(biāo)準(zhǔn)差分別為： 50%， 30%， 30%，50%。變異系數(shù)最小的是（ ）。 （ A）甲 （ B）乙 （ C）丙 （ D）丁 變異系數(shù)＝標(biāo)準(zhǔn)差 /期望 甲的變異系數(shù)＝ 50%/40%；乙的變異系數(shù)＝ 30%/15%。丙的變異系數(shù)＝ 30%/20%；丁的變異系數(shù)＝ 50%/35% A 2022/2/17 102 理財計算基礎(chǔ) ? 有兩個事件 A和 B，事件 A的發(fā)生與否不影響事件 B發(fā)生的概率，事件 B是否發(fā)生與 A發(fā)生的概率同樣無關(guān)，那么我們就說兩個事件就概率而言是（ ）的。 ? （ A）互不相容 （ B）獨立 ? （ C）互補 （ D）相關(guān) B 2022/2/17 103 理財計算基礎(chǔ) ? 某人購買兩只股票，假定這兩只股票價格下跌的概率分別 ，并且兩只股票價格之間不存在任何關(guān)系，那么，這兩只股票價格同時下跌的概率為（ ）。 （ A） （ B） （ C） （ D） ? 普通年金是指在一定時期內(nèi)每期（ ）等額收付的系列款項。 （ A）期初 （ B）期末 （ C）期中 （ D）期內(nèi) C B 2022/2/17 104 理財計算基礎(chǔ) ? 某校準(zhǔn)備設(shè)立永久性獎學(xué)金，每年計劃頒發(fā) 36， 000元獎學(xué)金，若年復(fù)利率為 12%，該?，F(xiàn)在應(yīng)向銀行存入（ ）元本金。 ? （ A） 450000 （ B） 300000 ? （ C） 350000 （ D） 360000 B 2022/2/17 105 理財計算基礎(chǔ) ? 算術(shù)平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)在日常生活中應(yīng)用較多，為了了解 2022年中國基金市場開放式基金中大部分的基金的收益水平情況應(yīng)參考基金收益率統(tǒng)計指標(biāo)中的（ ） ? （ A）算術(shù)平均數(shù) ? （ B）中位數(shù) ? （ C）眾數(shù) ? （ D）算數(shù)平均數(shù)、中位數(shù)、眾數(shù)均可。 D 2022/2/17 106 理財規(guī)劃流程 ? 2022/2/17 107 理財規(guī)劃流程 ? 理財規(guī)劃服務(wù)合同的中心內(nèi)容是（ ） （ A）當(dāng)事人條款 （ B）鑒于條款 （ C）委托事項條款 （ D）理財服務(wù)費用條款 C 2022/2/17 108 理財規(guī)劃流程 ? 理財規(guī)劃的程序除制定理財計劃外還包括（ ） （ A）建立客戶關(guān)系 （ B）收集客戶信息 （ C）分析客戶財務(wù)狀況 （ D）實施理財計劃 （ E）持續(xù)理財服務(wù) ABCDE 2022/2/17 109 理財規(guī)劃流程 ? 合理的理財規(guī)劃流程應(yīng)該是（ ） ，確認(rèn)客戶理財目標(biāo)； ； ； ； ； （ A） aecfdb （ B） ecafbd （ C） aecdbf （ D） eacbdf C 2022/2/17 110 理財規(guī)劃流程 ? 在個人 /家庭資產(chǎn)負(fù)債表中，不能使凈資產(chǎn)值上升的事項是（ ）。 （ A）所持有的股票升值 （ B）獲得一筆遺產(chǎn) （ C）以銀行存款提前還貸 （ D）房地產(chǎn)市場持續(xù)上漲，家庭住宅估值上升 C 2022/2/17 111 理財規(guī)劃流程 ? 客戶出現(xiàn)下列情況時，不需要對理財方案進(jìn)行調(diào)整的是（ ）。 ? （ A）原理財方案中的宏觀經(jīng)濟(jì)重要參數(shù)發(fā)生變化 ? （ B）市場中出現(xiàn)了適合客戶的新的投資機(jī)會 ? （ C）房貸利率上調(diào) %，導(dǎo)致客戶的月供增加 20元 ? （ D）客戶家庭遭受火災(zāi)，損失慘重 C 2022/2/17 112 理財規(guī)劃流程 ? 在對客戶的財務(wù)狀況進(jìn)行分析的時候我們通常要使用財務(wù)比率分析的方法 ,以下關(guān)于財務(wù)比率的表述正確的是（ ） ? （ A）結(jié)余比率＝結(jié)余 /支出 ? （ B）清償比率＝負(fù)債總額 /總資產(chǎn) ? （ C）流動性比率＝流動性資產(chǎn) /每月支出 ? （ D）投資與凈資產(chǎn)比率 =投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn) CD 2022/2/17 113 財務(wù)比率分析 1 ? 清償比率：凈資產(chǎn) /總資產(chǎn) ? 舉例客戶為： 896800/1080000= ? 說明客戶即使在經(jīng)濟(jì)不景氣時，他也有能力償還所有債務(wù) ? 一般該項數(shù)值應(yīng)該高于 ? 如果太低，說明生活主要靠借債來維持，一旦債務(wù)到期或者經(jīng)濟(jì)不景氣時，客戶的資產(chǎn)出現(xiàn)損失，可能資不抵債 ? 如果很高，接近 1，說明客戶沒有充分利用自己的信用額度，可以通過借款來進(jìn)一步優(yōu)化其財務(wù)結(jié)構(gòu) 2022/2/17 114 財務(wù)比率分析 2 ? 負(fù)債比率：負(fù)債總額 /總資產(chǎn) ? 舉例客戶為： 183200/1080000= ? 一般該項數(shù)值應(yīng)該低于 ? 如果大于 1，說明客戶已經(jīng)破產(chǎn) 2022/2/17 115 財務(wù)比率分析 3 ? 負(fù)債收入比 :負(fù)債 /稅后收入 ? 是衡量客戶財務(wù)狀況是否良好的重要指標(biāo) ? 對于收入和債務(wù)支出相對穩(wěn)定的客戶，可以用年為周期計算，如果客戶收入和債務(wù)數(shù)額變化較大，應(yīng)以月為周期計算 個人負(fù)債收入比在 ，是良好的財務(wù)狀態(tài) ? 應(yīng)進(jìn)一步分析客戶的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、借貸信譽、社會關(guān)系后再作出判斷 2022/2/17 116 財務(wù)比率分析 4 ? 流動性比率：流動性資產(chǎn) /每月支出 ? 指資產(chǎn)在未發(fā)生價值損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力 ? 舉例客戶：流動性資產(chǎn)是 60000，每年支出是 232070，流動性比率為： 60000/(232070/12)= ? 說明客戶流動性資產(chǎn)可以滿足 3個月的開支，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的流動性比較好 ? 對于有收入保障或工作十分穩(wěn)定的客戶，資產(chǎn)流動性可以較低，投資到資本市場獲得高收益 2022/2/17 117 財務(wù)比率分析 5 ? 結(jié)余比率：結(jié)余 /稅后收入 （現(xiàn)金流量表中的數(shù)據(jù)） ? 反應(yīng)客戶控制其開支和能夠增加其凈資產(chǎn)的能力 ? 舉例客戶：總收入是 396304元，結(jié)余為 164234元，需要繳納稅收 29800元，結(jié)余比率為 164234 /(39630429800)= ? 說明客戶在滿足支出后，可以將 45％的稅后收入用于增加儲蓄或投資 ? 一般控制在 ? 假如客戶的儲蓄是為了實現(xiàn)某種財務(wù)目標(biāo)，該比率會提高 2022/2/17 118 財務(wù)比率分析 6 ? 投資與凈資產(chǎn)比率：投資資產(chǎn) /凈資產(chǎn) ? 反映客戶通過投資增加財富以實現(xiàn)其財務(wù)目標(biāo)的能力 ? 舉例：客戶投資與凈資產(chǎn)比率是 ? 表明客戶的凈資產(chǎn)的一半以上由投資組成 ? 一般應(yīng)保持在 ? 對于年輕客戶一般應(yīng)在 2022/2/17 119