個人理財串講-資料下載頁
2025-01-16 22:14本頁面
【正文】 務策劃建議來達到客戶未來的財務目標。，財務策劃師要綜合考慮的問題有哪些？①資本增長；②現(xiàn)金收入；③稅收支出；④風險；⑤流動性；⑥易管理性；⑦成本？①可以節(jié)約信息成本；②可以減少投資的盲目性；③商業(yè)銀行資產(chǎn)實力雄厚，為個人理財提供了充分的信譽保證；④商業(yè)銀行在債券市場、貨幣市場和外匯市場方面既具備交易規(guī)模優(yōu)勢也有豐富的操作經(jīng)驗；⑤商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點眾多，分布廣泛，其龐大的銷售網(wǎng)絡可以滿足客戶提供多樣化的理財產(chǎn)品購買需求。？①收益穩(wěn)定，風險較小；②同質(zhì)性；③綜合性與多樣性。金融投資理論一般認為，投資收益和投資風險呈正相關(guān)關(guān)系。也就是說，投資者從事金融投資的期望收入越大，相應承擔的風險也越大。投資的行為是目前發(fā)生的，而受益發(fā)生在未來，未來所發(fā)生的一切都不具有不確定性，所以收益和風險是相伴相隨、不可分離的關(guān)系。：①個人投資者應盡可能詳細了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。②梳理自己的理財目標。③對個人風險偏好要有一個客觀理論的評價，正確對待、識別、預測、控制自己的風險偏好。④借助商業(yè)銀行理財服務出具詳盡的理財分析報告，作戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。⑤對相關(guān)銀行理財產(chǎn)品進行考察，重點分析影響投資收益和投資風險的各種因素在此基礎上進行具體投資品種和投資時機的選擇。⑥個人銀行理財業(yè)績評估。⑦個人銀行理財規(guī)劃的修正。？①集合理財，專業(yè)管理；②組合投資，分散風險；③利益共享，風險共擔；④嚴格管制，信息透明；⑤獨立托管，保障安全。？①個人保險理財對保險公司的作用；②個人保險理財對個人或家庭的作用。？①個人理財?shù)幕灸繕耍虎趥€人的投資能力；③個人保險理財產(chǎn)品品種；④保險理財產(chǎn)品期限；⑤保險機構(gòu)；⑥推敲保險理財產(chǎn)品條款。？①直接投資費用較高；②直接投資回收期長；③投資資本的購買力價值不易損失；④易于取得貸款支持；⑤直接投資資本的流動性差；⑥影響投資的不可分散性風險因素較多；⑦需要專業(yè)知識和經(jīng)驗；⑧房地產(chǎn)投資方式和標的類型的多樣性。？①本金安全最重要；②辦證有充足的現(xiàn)金以備急用；③量入為出養(yǎng)成習慣；④投資組合多樣化，注意整體收益；⑤制定計劃，防止意外。？①藝術(shù)品投資是一種經(jīng)濟、文化并駕齊驅(qū)的投資行為；②藝術(shù)品投資風險小、較安全；③術(shù)品投資基本不收政治影響，基本上不會出現(xiàn)貶值的現(xiàn)象；④藝術(shù)品是種可以以“零散資金”投資而獲取“規(guī)模性”回報的投資項
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