[經(jīng)濟學]財務自由—周京案例-資料下載頁
2025-01-21 20:55本頁面
【正文】 照目標投資報酬率約 %對家庭的現(xiàn)有資金及未來現(xiàn)金流進行產(chǎn)品組合 ? :2萬元家庭備用金在活期戶上 ,可以利用銀行貨幣基金產(chǎn)品或者通知存款，該產(chǎn)品利率為 %，隨時使用可以提高收益 ,確保家庭應急資金備用 . ? ：養(yǎng)老金及教育金準備缺乏彈性 ,不宜全部投資風險產(chǎn)品 ,因此建議做保本型債券基金 ,如招商安本增利 ,保守收益估計為 6%左右 ,去年實際運營結果為 20%.該部分的資金配置大約為總生息資產(chǎn)的 60%. ? :目前可先多投入平衡型基金 ,根據(jù)大盤走勢 ,逐步投入成長型基金 .根據(jù)國際及我國長期基金投資回報率統(tǒng)計 ,預計平衡型基金年收益在 8%左右 ,股票型為 12%, 建議配置總生息資產(chǎn)的 38%,其中平衡型基金配置60%,股票型基金配置 40%. free 財務自由工作室 ?投資比例示意圖 ? 投資各項資產(chǎn)示意圖 2%60%23%15%流動資產(chǎn)債券型基金平衡型基金股票型基金free 財務自由工作室 ?十二、理財規(guī)劃建議書 一 、 理財規(guī)劃目的： 衡量周京先生的家庭財務狀況及所要求的理財目標 ， 通過投資以及合理的資產(chǎn)配比獲得相應的收益 ， 以實現(xiàn)房產(chǎn) 、 子女及個人教育 、 退休等理財目標 。 二 、 客戶背景： 周先生現(xiàn)年 37歲，某銀行支行行長。周京先生稅后年收入為 140,000元。 周太太 34歲，去年辭職后開了一家計算機公司。周太太計算機公司剛起步，投入 200,000元，成本預計 2年收回， 2年后希望公司每年有 120,000元的凈收益。 有一個 7歲的兒子，讀小學一年級； 三、資產(chǎn)負責狀況 現(xiàn)有存款 100,000元，股票市值 300,000元，股票型基金 100,000元，自用住房 90平方米，市值 500,000元。住房公積金 20,000元。養(yǎng)老金 50,000元。周太太計算機公司投入 200,000元 四、收入支出狀況 周先生稅后年收入 140,000,住房公積金每月單位和個人分別繳納 5%,養(yǎng)老 6%，周太太公司 2年后希望每年有120,000元的凈收益； 支出：明年購買 300,000元的汽車，周先生參加學習學費 50,000元， 3年后購房 1,000,000元； 全家旅游 10,000元 五、理財目標 明年購買價值 300,000元的汽車； 周先生明年參加社會學習，學費、交通費和考試費估計 50,000元； 為兒子準備小學至研究生的教育費用； 3年后購買面積 120平方米的住房，現(xiàn)值約 1,； 明年起每年全家出游一次，預計花費現(xiàn)值 10,000元，持續(xù) 30年； 周先生打算 60歲與太太一起退休 ， 退休后希望每月有現(xiàn)值 6,000元； free 財務自由工作室 六 、 理財目標達成的選擇方案選擇 分別從房產(chǎn) 、 保險 、 投資等方面對周先生的家庭資產(chǎn)進行投資規(guī)劃設計 ， 讓其明確并接受適合自己的理財方案 ， 并實施執(zhí)行 。 七 、 保險產(chǎn)品配置設計 鑒于在家庭成員中只有周京先生有社會保險 ， 建議給周太太和兒子購買相應保險 。 建議給兒子投資教育金保險 ， 既是一種儲蓄 ， 也保障了兒子的教育費用 。 由于周太太已經(jīng)辭職 ， 建議辦理保障性較強的險種：重大疾病保險和個人意外傷害保險 。 對于整個家庭的理財目標中即將有購車 ， 購房計劃和每年出游計劃 ， 建議可以辦理 “ 安邦雙贏保險 ” ， 包括家庭財產(chǎn)保險附加交通意外傷害險 。 八 、 投資產(chǎn)品配置設計 根據(jù)家庭生命周期理論 ， 周京家庭正處于家庭成長期 。 根據(jù)對整個家庭的相關測試 ， 風險承受能力及風險態(tài)度為中高水平 ， 本身周京先生在銀行工作 ， 周太太自己經(jīng)營公司 ， 對風險有一定的認識和承受能力 ， 整個家庭有較強的風險承受能力 。 故在作家庭資產(chǎn)組合配置時我們適當增加高風險資產(chǎn)的配比 ， 鑒于周家已有較多的股票投資和股票型基金 ， 建議可以配置些風險稍低一些的債券型基金 ， 和能夠保證本金的理財產(chǎn)品進行搭配 ， 以求在穩(wěn)健的基礎上達到較高的收益 。 九 、 定期檢查 根據(jù)周京家庭的情況和宏觀經(jīng)濟環(huán)境的變化 ， 目前的投資組合收益與風險預測都有可能發(fā)生變化 ， 其預測結果不代表未來必然的走勢 ， 建議半年定期檢查一次 。 暫時預約月 2022年 7月初為下次檢查日期 ， 屆時若家庭事業(yè)有重大變化 ， 需要更新制作理財規(guī)劃報告書的情況 。 ?十二、理財規(guī)劃建議書 free 財務自由工作室 ?考慮的風險 ? 貸款利率的上浮和房價的變動； ? 家庭成員的意外導致家庭收支的變化； ? 退休后因通貨膨脹率上升而導致的生活成本增加； ? 可能因市場因素導致投資收益率未達到％的預期回報率 . free 財務自由工作室 十三、定期檢查的安排 ?金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求，并在此基礎上為您提供高質(zhì)量的財務建議和長期的定期檢查服務?？蛻羧绻腥魏我蓡?，歡迎隨時向金融理財師進行咨詢。 ?根據(jù)客戶的情況，建議一年定期檢查一次。暫時預約 2022年 6月初為下次檢查日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。 財務自由
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