[經(jīng)濟學(xué)]財務(wù)自由—周京案例(完整版)
【正文】 出現(xiàn)滑坡，周先生的稅后年收入減少到 8萬元。 有一個 7歲的兒子，讀小學(xué)一年級； 三、資產(chǎn)負責(zé)狀況 現(xiàn)有存款 100,000元，股票市值 300,000元，股票型基金 100,000元，自用住房 90平方米，市值 500,000元。 八 、 投資產(chǎn)品配置設(shè)計 根據(jù)家庭生命周期理論 ， 周京家庭正處于家庭成長期 。暫時預(yù)約 2022年 6月初為下次檢查日期，屆時若家庭事業(yè)有重大變化，需要重新制作理財規(guī)劃報告書的情況。 暫時預(yù)約月 2022年 7月初為下次檢查日期 ， 屆時若家庭事業(yè)有重大變化 ， 需要更新制作理財規(guī)劃報告書的情況 。 七 、 保險產(chǎn)品配置設(shè)計 鑒于在家庭成員中只有周京先生有社會保險 ， 建議給周太太和兒子購買相應(yīng)保險 。 二 、 客戶背景： 周先生現(xiàn)年 37歲，某銀行支行行長。 free 財務(wù)自由工作室 ?九、理財規(guī)劃 退休規(guī)劃 周先生的養(yǎng)老金需求和可領(lǐng)養(yǎng)老年金有否缺口 ? 周先生的養(yǎng)老金需求 PV(20*12,4/12,3000,0)= 周先生 60歲可領(lǐng)養(yǎng)老金 FV(22,6,50000,7680)=513430。 free 財務(wù)自由工作室 ?九、理財規(guī)劃 子女教育基金 : 折現(xiàn)率 (1+%)/(1+5%)1=% 6年大學(xué)研究生在高中畢業(yè)時需要準備的教育金現(xiàn)值為PV(20220PMT,6n,0FV,beg)= 貼現(xiàn)為現(xiàn)在所需要準備的教育金現(xiàn)值為 PV(,0PMT,12n,)= 就讀小學(xué)初中高中所需要準備的教育金現(xiàn)值為 PV(10000PMT,12n,0FV,beg)= 合計： += free 財務(wù)自由工作室 ?九、理財規(guī)劃 ? 退休前后生活費及旅游費用現(xiàn)值 : ? 折現(xiàn)率 : ? (1+%)/(1+4%)1=% ? 退休前每年 10萬元支出所需要的現(xiàn)值為 PV(100000PMT,23n,0FV)= ? 退休后應(yīng)準備的養(yǎng)老金至 60歲的現(xiàn)值為 PV(6000PMT,20gn,0FV,beg)= 1268794 ? 貼現(xiàn)至現(xiàn)在所需要準備的資金為 PV(1268794 FV,0PMT,23n,)= ? 每年 1萬元旅行費用所需要準備的現(xiàn)值為 PV(10000PMT,30n,0FV)= ? 合計： ? ++= free 財務(wù)自由工作室 ?九、理財規(guī)劃 ?3 還清房貸應(yīng)準備的現(xiàn)值： PMT(350000PV,7i,20n,0FV)=3303 ?1fAMORT 1fAMORT = ?RCL PV= ?假設(shè)新房沒有貸款，現(xiàn)值 100萬元。 free 財務(wù)自由工作室 ?四、理財目標 目標 1 目標 1 目標 2 目標 3 目標 4 教育規(guī)劃： 明年參加理財班 學(xué)習(xí)，預(yù)算 5萬 元 ,為兒子準備小 學(xué)至研究生的教 育費用 消費規(guī)劃： 明年購買價值 30萬元的汽車 每年旅游預(yù)計 花費 1萬元， 持續(xù) 30年 換屋計劃： 3年后在繁華 市中心購買面 積 120平米 的住房，現(xiàn)值 100萬元 退休計劃： 周京打算 60 歲 和太太一起退休， 退休后希望每月 有現(xiàn)值 6000元 可用。未經(jīng)客戶書面許可本公司負責(zé)的金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個人信息。財務(wù)自由 周京先生理財規(guī)劃書 財務(wù)自由理財工作室 2022年 6月 1日 free 財務(wù)自由工作室 ?理財規(guī)劃報告書 ? 客戶：周京 ? 理財師團隊： ? 方鳳、陳勇、王曉蕓、黃軍、 ? 陳建秋、周威 ? 完成日期： 2022 年 6月 1日 ? 服務(wù)公司：財務(wù)自由理財工作室 free 財務(wù)自由工作室 ?一、聲明 ? 尊敬的 周京 客戶： ? 非常榮幸有這個機會為您提供全方位的理財規(guī)劃服務(wù)。 ? 應(yīng)揭露事項 ? 1) 本規(guī)劃報告書收取顧問報酬費：客戶總資產(chǎn)的 3%。 free 財務(wù)自由工作室 ?五、理財目標 free
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