[經(jīng)濟(jì)學(xué)]財(cái)務(wù)自由—周京案例-在線瀏覽
2025-03-10 20:55本頁(yè)面
【正文】 財(cái)務(wù)自由工作室 ?五、理財(cái)目標(biāo) 小學(xué)和中學(xué)教育支出每年現(xiàn)值 1萬(wàn)元，大學(xué)和研究生每年現(xiàn)值 2萬(wàn)元 商業(yè)房貸利率 7% 住房公積金貸款利率5% 住房公積金報(bào)酬率 3％ 個(gè)人養(yǎng)老金賬戶 報(bào)酬率 6% 房?jī)r(jià)成長(zhǎng)率 4% 學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率 5% 通貨膨脹率 4% 房屋折舊率 2％ 住房公 積 金 貸 款上限每人 15萬(wàn)元， 養(yǎng) 老金提 撥 工 資 上限 8000元 夫妻皆在 80歲終老 基本假設(shè) free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?六、家庭基本情況分析 周京先生家庭處于成長(zhǎng)期，子女的教育問題比較迫切，同時(shí)面臨換房及養(yǎng)老問題，周先生作為家里的主要收入來(lái)源，其本人及愛人未辦理任何商業(yè)保險(xiǎn)，面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。 家庭成員只有周京有社會(huì)保險(xiǎn)。 住房公積金賬戶單位和個(gè)人分別繳納 5%， 帳戶 余額 2 萬(wàn)元。 ? 3) 所推薦產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無(wú)利益沖突狀況。 ? 應(yīng)揭露事項(xiàng) ? 1) 本規(guī)劃報(bào)告書收取顧問報(bào)酬費(fèi)：客戶總資產(chǎn)的 3%。 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ? 專業(yè)勝任說(shuō)明：本工作室資深金融理財(cái)師團(tuán)隊(duì)為您制作此份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書，其經(jīng)驗(yàn)背景介紹如下： ? 1）學(xué)歷背景：均名牌大學(xué)碩士 ? 2）專業(yè)認(rèn)證： 2022 年中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)認(rèn)證國(guó)際金融理財(cái)師 CFP ? 3）專長(zhǎng)： 投資規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、全方位理財(cái)規(guī)劃 ? 保密條款：本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通討論后協(xié)助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。 ? 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)和計(jì)劃以及對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 ? 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通常可接受的假設(shè)、合理的估計(jì)。財(cái)務(wù)自由 周京先生理財(cái)規(guī)劃書 財(cái)務(wù)自由理財(cái)工作室 2022年 6月 1日 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書 ? 客戶：周京 ? 理財(cái)師團(tuán)隊(duì)： ? 方鳳、陳勇、王曉蕓、黃軍、 ? 陳建秋、周威 ? 完成日期： 2022 年 6月 1日 ? 服務(wù)公司：財(cái)務(wù)自由理財(cái)工作室 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?一、聲明 ? 尊敬的 周京 客戶： ? 非常榮幸有這個(gè)機(jī)會(huì)為您提供全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。首先請(qǐng)參閱以下聲明： ? 本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對(duì)理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主與生活自在的人生目標(biāo)。綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財(cái)目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。建議您定期評(píng)估自己的目標(biāo)和計(jì)劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或更換工作等。未經(jīng)客戶書面許可本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師與助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。 ? 2) 推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系：相互獨(dú)立，如顧問契約。 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ? 三、基本狀況介紹 ? 理財(cái)規(guī)劃的目的：規(guī)劃購(gòu)房，子女教育 ,投資與退休等一般性需求 ? 客戶基本狀況 家庭支出情況： ◆家庭年支出 10萬(wàn)元 ◆孩子小學(xué)初中學(xué)費(fèi) 10000 元 /年 大學(xué)研究生學(xué)費(fèi) 20220元／年 ◆旅游支出 10000 元 /年 持續(xù) 30年 家庭資產(chǎn)： ◆目前有存款 10萬(wàn)元，股票市值 30萬(wàn)元，股票型基金 10萬(wàn)元 ◆ 自用住房市值 50萬(wàn)元，貸款 7成， 20年還款，已付 2年 客戶基本情況： 周京 37 歲， 銀行主管， 稅后年收入 14 萬(wàn)元 ， 愛人 34 歲， 投入 20萬(wàn)元開了 一家計(jì)算機(jī)公司 ， 預(yù)計(jì) 2年后收回 成本 ， 每年 12萬(wàn)元凈收益。 養(yǎng)老金帳戶 余額 5萬(wàn)元。 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?四、理財(cái)目標(biāo) 目標(biāo) 1 目標(biāo) 1 目標(biāo) 2 目標(biāo) 3 目標(biāo) 4 教育規(guī)劃： 明年參加理財(cái)班 學(xué)習(xí)，預(yù)算 5萬(wàn) 元 ,為兒子準(zhǔn)備小 學(xué)至研究生的教 育費(fèi)用 消費(fèi)規(guī)劃： 明年購(gòu)買價(jià)值 30萬(wàn)元的汽車 每年旅游預(yù)計(jì) 花費(fèi) 1萬(wàn)元， 持續(xù) 30年 換屋計(jì)劃： 3年后在繁華 市中心購(gòu)買面 積 120平米 的住房，現(xiàn)值 100萬(wàn)元 退休計(jì)劃： 周京打算 60 歲 和太太一起退休， 退休后希望每月 有現(xiàn)值 6000元 可用。 周先生的生涯規(guī)劃為穩(wěn)定期 ,事業(yè)有成，需提升管理技能，提高收入水平。周先生家庭需要建立多元的投資組合，包括壽險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)。 free
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