[經(jīng)濟(jì)學(xué)]財(cái)務(wù)自由—周京案例-文庫(kù)吧
2025-01-06 20:55 本頁(yè)面
【正文】 作室 ?六、家庭基本情況分析 周京先生家庭處于成長(zhǎng)期，子女的教育問(wèn)題比較迫切，同時(shí)面臨換房及養(yǎng)老問(wèn)題，周先生作為家里的主要收入來(lái)源，其本人及愛(ài)人未辦理任何商業(yè)保險(xiǎn)，面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)。 周先生的生涯規(guī)劃為穩(wěn)定期 ,事業(yè)有成，需提升管理技能，提高收入水平。子女在上小學(xué)、中學(xué)階段，在理財(cái)方面需準(zhǔn)備子女教育金 ,籌措退休養(yǎng)老金，還清房貸。周先生家庭需要建立多元的投資組合，包括壽險(xiǎn)和子女教育險(xiǎn)。 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 ? 在與周先生交談的過(guò)程中，我們對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行了評(píng)估，并進(jìn)一步了解了周先生的具體需求。 ?風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)表 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度測(cè)評(píng)表 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性分析 ?客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 穩(wěn)健型 預(yù)計(jì)客戶內(nèi)部報(bào)酬率： ％ free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?周京家庭資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)負(fù)債表 20221231 資產(chǎn)科目 資產(chǎn) (成本 ) 市值 負(fù)債科目 負(fù)債 (成本 ) 市值 存款 100, 100, 房貸 315, 315, 流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì) 100, 100, 負(fù)債合計(jì) 315, 315, 國(guó)內(nèi)股票 300, 300, 基金 100, 100, 凈值 (成本 ) 955, 生息資產(chǎn)合計(jì) 400, 400, 應(yīng)收款 (債權(quán) ) 200, 200, 凈值 (市值 ) 935, 自用房產(chǎn) 500, 480, 自用性資產(chǎn)合計(jì) 500, 480, 個(gè)人養(yǎng)老金帳戶 50, 50, 個(gè)人住房公積金帳戶 20, 20, 養(yǎng)老及住房帳戶資產(chǎn)合計(jì) 70, 70, 總資產(chǎn) 1,270, 1,250, free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?周京家庭資產(chǎn)負(fù)債示意圖 ?資產(chǎn)負(fù)債比例如下 : 13%8%25%6%32%16%生息資產(chǎn)自用資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債養(yǎng)老及公積金應(yīng)收債權(quán)free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?八、家庭財(cái)務(wù)分析 財(cái)務(wù)比例 公式 值 比較 標(biāo)準(zhǔn)比率 凈資產(chǎn)償付比率 凈資產(chǎn) /總資產(chǎn) % 適中 ≥ 50% 負(fù)債比率 (成本 ) 負(fù)債 /總資產(chǎn) % 適中 ≤ 40% 自用性負(fù)債 負(fù)債 /自用資產(chǎn) 63% 過(guò)高 30% 財(cái)務(wù)分析 現(xiàn)金流量表 free 財(cái)務(wù)自由工作室 ?周先生當(dāng)前的現(xiàn)金流量表 周京先生當(dāng)前的現(xiàn)金流量表 周先生年齡 第幾年 先生收入 太太收入 日常開(kāi)銷(xiāo) 學(xué)雜費(fèi) 房貸 凈收支額 現(xiàn)金余額 37 1 14 10 10 1 38 2 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 39 3 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 40 4 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 41 5 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 42 6 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 43 7 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 44 8 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 45 9 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 46 10 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 47 11 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 48 12 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 49 13 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 50 14 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 51 15 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 52 16 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 53 17 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ 54 18 ￥ ￥ ￥ ￥ ￥ ￥
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