【正文】 財務(wù)自由工作室 ? 三、基本狀況介紹 ? 理財規(guī)劃的目的：規(guī)劃購房，子女教育 ,投資與退休等一般性需求 ? 客戶基本狀況 家庭支出情況： ◆家庭年支出 10萬元 ◆孩子小學(xué)初中學(xué)費 10000 元 /年 大學(xué)研究生學(xué)費 20220元／年 ◆旅游支出 10000 元 /年 持續(xù) 30年 家庭資產(chǎn)： ◆目前有存款 10萬元，股票市值 30萬元，股票型基金 10萬元 ◆ 自用住房市值 50萬元，貸款 7成， 20年還款，已付 2年 客戶基本情況： 周京 37 歲， 銀行主管， 稅后年收入 14 萬元 ， 愛人 34 歲， 投入 20萬元開了 一家計算機公司 ， 預(yù)計 2年后收回 成本 ， 每年 12萬元凈收益。 ? 本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 如果周先生還想維持現(xiàn)在的生活水平 家庭的投資報酬率 測算得知，周先生家庭的投資報酬率至少要維持 %,根據(jù)該家庭的風(fēng)險測算 ,不能實現(xiàn)全部理財目標(biāo)。 根據(jù)對整個家庭的相關(guān)測試 ， 風(fēng)險承受能力及風(fēng)險態(tài)度為中高水平 ， 本身周京先生在銀行工作 ， 周太太自己經(jīng)營公司 ， 對風(fēng)險有一定的認(rèn)識和承受能力 ， 整個家庭有較強的風(fēng)險承受能力 。 九 、 定期檢查 根據(jù)周京家庭的情況和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化 ， 目前的投資組合收益與風(fēng)險預(yù)測都有可能發(fā)生變化 ， 其預(yù)測結(jié)果不代表未來必然的走勢 ， 建議半年定期檢查一次 。 free 財務(wù)自由工作室 ?十、風(fēng)險告之 就所建議的投資產(chǎn)品，告知客戶可能的風(fēng)險 貸款利率 市 場風(fēng)險 過 去的 績 效 并 不能代表 未 來 的 趨勢 信用 風(fēng) 險 流 動 性 風(fēng)險 收入成長率 預(yù) 估的投 資 報 酬率 free 財務(wù)自由工作室 ?十一、投資規(guī)劃 ? 假設(shè) ,按照目標(biāo)投資報酬率約 %對家庭的現(xiàn)有資金及未來現(xiàn)金流進(jìn)行產(chǎn)品組合 ? :2萬元家庭備用金在活期戶上 ,可以利用銀行貨幣基金產(chǎn)品或者通知存款，該產(chǎn)品利率為 %，隨時使用可以提高收益 ,確保家庭應(yīng)急資金備用 . ? ：養(yǎng)老金及教育金準(zhǔn)備缺乏彈性 ,不宜全部投資風(fēng)險產(chǎn)品 ,因此建議做保本型債券基金 ,如招商安本增利 ,保守收益估計為 6%左右 ,去年實際運營結(jié)果為 20%.該部分的資金配置大約為總生息資產(chǎn)的 60%. ? :目前可先多投入平衡型基金 ,根據(jù)大盤走勢 ,逐步投入成長型基金 .根據(jù)國際及我國長期基金投資回報率統(tǒng)計 ,預(yù)計平衡型基金年收益在 8%左右 ,股票型為 12%, 建議配置總生息資產(chǎn)的 38%,其中平衡型基金配置60%,股票型基金配置 40%. free 財務(wù)自由工作室 ?投資比例示意圖 ? 投資各項資產(chǎn)示意圖 2%60%23%15%流動資產(chǎn)債券型基金平衡型基金股票型基金free 財務(wù)自由工作室 ?十二、理財規(guī)劃建議書 一 、 理財規(guī)劃目的： 衡量周京先生的家庭財務(wù)狀況及所要求的理財目標(biāo) ， 通過投資以及合理的資產(chǎn)配比獲得相應(yīng)的收益 ， 以實現(xiàn)房產(chǎn) 、 子女及個人教育 、 退休等理財目標(biāo) 。 ?風(fēng)險承受能力測評表 free 財務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險屬性分析 ? 風(fēng)險承受態(tài)度測評表 free 財務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險屬性分析 free 財務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險屬性分析 ?客戶的風(fēng)險屬性 穩(wěn)健型 預(yù)計客戶內(nèi)部報酬率： ％ free 財務(wù)自由工作室 ?周京家庭資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)負(fù)債表 20221231 資產(chǎn)科目 資產(chǎn) (成本 ) 市值 負(fù)債科目 負(fù)債 (成本 ) 市值 存款 100, 100, 房貸 315, 315, 流動資產(chǎn)合計 100, 100, 負(fù)債合計 315, 315, 國內(nèi)股票 300, 300, 基金 100, 10