[經(jīng)濟(jì)學(xué)]財務(wù)自由—周京案例-文庫吧資料
2025-01-27 20:55本頁面
【正文】 可見，周先生的養(yǎng)老金需求與可領(lǐng)養(yǎng)老金無缺口。 free 財務(wù)自由工作室 ?九、理財規(guī)劃 教育規(guī)劃 3. 按照投資報酬率 4%計算教育金現(xiàn)值 R=4%,g=1%,c為 1萬元， T為 11和 c為 2萬元， T為 6分別計算 PV，將 2萬元年金部分貼現(xiàn)為 PV，計算得應(yīng)準(zhǔn)備教育金 199137元。 ? 大人的保障里面已經(jīng)涵蓋了小孩的教育金，故小孩不建議投保其他險種 ,待小孩長大一點(diǎn)后再配置相應(yīng)保險 .如醫(yī)療險等 . free 財務(wù)自由工作室 ?九、理財規(guī)劃 教育規(guī)劃 負(fù)擔(dān)兒子小學(xué)到研究生的教育費(fèi)用 ,測算現(xiàn)在需要準(zhǔn)備的教育金 10%計算教育金現(xiàn)值 R=10%,g=1%,c為 1萬元， T為 11和 c為 2萬元， T為 6分別計算 PV，將 2萬元年金部分貼現(xiàn)為 PV，計算得應(yīng)準(zhǔn)備教育金 114580元。 ? 為保障夫婦兩人因意外或傷殘后，家庭財務(wù)不會出現(xiàn)危機(jī)，可考慮為周先生和周太太各投 50萬元的意外險，網(wǎng)上查詢到人身意外險的保費(fèi)約每人每年 700元。 ?購車費(fèi)用現(xiàn)值： 300000元 ?周先生培訓(xùn)費(fèi)用現(xiàn)值： 5萬元 free 財務(wù)自由工作室 ?九、理財規(guī)劃 ?應(yīng)投保壽險保額 =子女教育基金 +退休前后生活費(fèi)及旅游費(fèi)用現(xiàn)值 +還清房貸的現(xiàn)值 +新房房款 +購車費(fèi)用 +培訓(xùn)費(fèi)用現(xiàn)值 現(xiàn)有資產(chǎn)凈值 ?++332327.33+1000000+300000+50000755000= free 財務(wù)自由工作室 ?九、理財規(guī)劃 ? 投保分?jǐn)偙壤_定 : ? 周先生稅后收入現(xiàn)值 : ? 周太太稅后收入現(xiàn)值 : ? 周先生的收入占比： % ? 周太太的收入占比： % ? 周先生投保占比為 %,即投保額為 ? 周太太投保占比為 %，即投保額為 ? 考慮到周太太的創(chuàng)業(yè)收入不夠穩(wěn)定 ,存在出現(xiàn)零收入或負(fù)收入的可能 ,因此周先生的分?jǐn)偙壤^收入占比可適當(dāng)上調(diào)，我們計劃給兩人投保聯(lián)合定期兩全壽險 (含醫(yī)療險 ),期限 20年 ,保額為 230萬。 ?風(fēng)險承受能力測評表 free 財務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險屬性分析 ? 風(fēng)險承受態(tài)度測評表 free 財務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險屬性分析 free 財務(wù)自由工作室 ?七、客戶風(fēng)險屬性分析 ?客戶的風(fēng)險屬性 穩(wěn)健型 預(yù)計客戶內(nèi)部報酬率： ％ free 財務(wù)自由工作室 ?周京家庭資產(chǎn)負(fù)債表 資產(chǎn)負(fù)債表 20221231 資產(chǎn)科目 資產(chǎn) (成本 ) 市值 負(fù)債科目 負(fù)債 (成本 ) 市值 存款 100, 100, 房貸 315, 315, 流動資產(chǎn)合計 100, 100, 負(fù)債合計 315, 315, 國內(nèi)股票 300, 300, 基金 100, 100, 凈值 (成本 ) 955, 生息資產(chǎn)合計 400, 400, 應(yīng)收款 (債權(quán) ) 200, 200, 凈值 (市值 ) 935, 自用房產(chǎn) 500, 480, 自用性資產(chǎn)合計 500, 480, 個人養(yǎng)老金帳戶 50, 50, 個人住房公積金帳戶 20, 20, 養(yǎng)老及住房帳戶資產(chǎn)合計 70, 70, 總資產(chǎn) 1,270, 1,250, free 財務(wù)自由工作室 ?周京家庭資產(chǎn)負(fù)債示意圖 ?資產(chǎn)負(fù)債比例如下 : 13%8%25%6%32%16%生息資產(chǎn)自用資產(chǎn)流動資產(chǎn)負(fù)債養(yǎng)老及公積金應(yīng)收債權(quán)free 財務(wù)自由工作室 ?八、家庭財務(wù)分析 財務(wù)比例 公式 值 比較 標(biāo)準(zhǔn)比率
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