【正文】 目前該債券市場報價年利率5﹪，請問小高以該筆到期定存之本利來購買此債券后，剩余多少金額？（取最接近金額）(1) (2) (3) (4)( 4 ) ，其收入扣除開銷后每年結(jié)余50萬元，若希望20年后能達(dá)到2,000萬元之理財目標(biāo)，而將定存和每年之結(jié)余均持續(xù)定存20年(按年復(fù)利，年利率4%)，則屆時其資金缺口為何？(取最接近之金額)(1)286萬元 (2)288萬元 (3)290萬元 (4)292萬元( 3 ) ，目前手上有10萬元、年利率2%、按年復(fù)利之存款賬戶，則阿強每年至少尚須存多少錢于該存款賬戶？(取最接近之金額)(1) (2) (3) (4)( 4 ) ，同時每年另以收支結(jié)余之40萬元購買年金，若兩者年投資報酬率均為4%，則張小姐于10年后可累積多少錢？(取最接近之金額)(1)392萬元 (2)472萬元 (3)548萬元 (4)628萬元( 2 ) %、期間20年之房貸400萬元，約定以本利平均攤還方式按年定期還款，其每年工作結(jié)余60萬元，用以償還房貸并逐年將余額全數(shù)投資至年投資報酬率為3%之基金，則小趙于20年后完成該筆房貸之清償時，另積蓄多少 錢？(取最接近之金額) (1)587萬元 (2)675萬元 (3)736萬元 (4)803萬元( 1 ) %、12年期到期給付之理財工具，試問到期時王君可領(lǐng)得多少元？(取最接近之金額)(1)317萬元 (2)324萬元 (3)378萬元 (4)447萬元( 1 ) ，或躉繳100萬元的保單，假設(shè)李君在此投保期間年報酬率無法達(dá)到5%，則下列敘述何者正確？(1)保單推估年折現(xiàn)率約為7%；李君應(yīng)采躉繳方式 (2)保單推估年折現(xiàn)率約為9%；李君應(yīng)采躉繳方式(3)保單推估年折現(xiàn)率約為7%；李君應(yīng)采年繳方式(4)保單推估年折現(xiàn)率約為9%；李君應(yīng)采年繳方式( 1 ) ，除預(yù)期每年凈利為100萬元外，10年后該投資可回收本金800萬元，年折現(xiàn)率10%，則是否值得投資？又其凈現(xiàn)值為何？（不考慮稅負(fù)）(1)值得投資，約923萬元 (2)值得投資，約947萬元(3)不值得投資，約877萬元 (4)不值得投資，約853萬元( 3 ) ，平均年收入為30萬元，工作34年后退休。其同學(xué)王小姐大學(xué)畢業(yè)，大學(xué)4年總花費為100萬元，畢業(yè)后平均年收入為45萬元，工作30年后退休。假設(shè)收入成長率等于通貨膨脹率，請問至退休時，王小姐比林小姐之收入凈增加多少元？(1)350萬元 (2)250萬元 (3)230萬元 (4)1,250萬元( 1 ) ，倘年平均報酬率為10%，則18年后可累積之教育金為多少元？(1)278萬元 (2)309萬元 (3)150萬元 (4)350萬元( 2 ) ，希望4年大學(xué)與2年碩士班畢業(yè)后存有一筆創(chuàng)業(yè)基金100萬元。假設(shè)年報酬率4%，則他每年須存多少元？（取最接近金額）(1)137,832元 (2)150,761元 (3)190,766元 (4)225,937元( 3 ) ，下列敘述何者錯誤？(1)整存整付定期存款到期本利和之計算可運用復(fù)利終值 (2)零息債券目前價值之計算可運用復(fù)利現(xiàn)值 (3)房貸本利平均攤還額之計算可運用年金終值 (4)籌措退休后生活費用總額之計算可運用年金現(xiàn)值 ( 2 ) ，下列敘述何者錯誤？ (1)利率持續(xù)向上趨勢明顯，定存應(yīng)選擇以機動利率計息 (2)當(dāng)新臺幣對美元升值，同時日圓對美元貶值，則新臺幣對日圓貶值 (3)理財成就率愈大，表示過去理財成效愈佳 (4)負(fù)債比率愈高，財務(wù)負(fù)擔(dān)愈大 ( 1 ) ，20年后該投資案結(jié)束尚可回收1,000萬元，若想達(dá)到每年4%之投資報酬率，則起始投資金額上限為何？（不考慮稅負(fù)，取最接近金額） (1)3,174萬元 (2)3,097萬元 (3)2,718萬元 (4)2,685萬元 ( 3 ) ，若年平均報酬率為10%，4年以后李大同可累積的金額為多少？（取最接近金額） (1)24萬元 (2)27萬元 (3)29萬元 (4)32萬元 ( 2 ) ，繳交保險費100萬元，20年后到期還本共可拿回180萬元，則其年平均報酬率約為多少？（取最接近值） (1)2% (2)3% (3)4% (4)5% 第七章 租屋、購屋與換屋原則( B ) ，最重要的兩個考慮因素為： (A)地區(qū)與價格 (B)生活型態(tài)的偏好與財務(wù)上的考慮 (C)家庭成員多寡與家庭收入總額 (D)風(fēng)險偏好與報酬高低【案例】有間房子，用租的話月租2萬元，押金兩個月。用買的話，總價700萬元，可自備300萬元，利用400萬元，利率為7%的20年貸款。假設(shè)存年利率為3%，打算要在這間房子住5年，房租每年月租調(diào)升500元，5年后賣掉房子的話可得800萬元。請利用此例回答2~6題。( B ) ，第一年的成本是多少？ (A)$240,000 (B)$241,200 (C)$242,800 (D)$244,000( B ) ，年成本為多少？ (A)$280,000 (B)$370,000 (C)$460,000 (D)$490,000( A ) ： (A)負(fù)116萬元 (B)負(fù)104萬元 (C)116萬元 (D)104萬元( B ) ： (A)負(fù)130萬元 (B)負(fù)79萬元 (C)130萬元 (D)79萬元( C ) ，5年后的房價應(yīng)為： (A)800萬元 (B)788萬元 (C)758萬元 (D)750萬元( A ) ，每年房貸利息與房租的扣除額各為： (A)30萬元、12萬元 (B)12萬元、30萬元 (C)15萬元、6萬元 (D)6萬元、15萬元【案例】小明今年35歲，打算40歲時買間房子。目前年收入120萬元，收入成長率為3%，擁有的資]產(chǎn)凈額為200萬元，儲蓄自備款與負(fù)擔(dān)房貸的上限為30%，投資報酬率為12%，20年房貸利率為7%。請利用此例回答8~12題。( C ) ： (A)423萬元 (B)488萬元 (C)581萬元 (D)1,115萬元( C ) ： (A)1,170萬元 (B)520萬元 (C)442萬元 (D)312萬元( B ) ： (A)2,825萬元 (B)1,023萬元 (C)1,008萬元 (D)735萬元( B ) ，需要約45坪的房子，不買車位的話，請問小明可負(fù)擔(dān)的房屋每坪單價為： (A)45萬元 (B)23萬元 (C)20萬元 (D)16萬元( A ) ，則小明可負(fù)擔(dān)的房貸每坪單價為： (A)21萬元 (B)23萬元 (C)30萬元 (D)40萬元( C ) ，房屋買賣所收取的中介費用總額不得超過成交價的： (A)4% (B)5% (C)6% (D)8%( B ) ： (A)5% (B)6% (C)7% (D)8%( A ) ： (A)買方 (B)賣方 (C)買、賣雙方各半 (D)中介公司( D ) ？ (1)一人一生一次的優(yōu)惠稅率 (2)自用住宅重購?fù)硕?(3)繼承移轉(zhuǎn) (A)(1) (B)(1)(2) (C)(2)(3) (D)(1)(2)(3)【案例】小君剛買房子，貸款420萬元，為期20年，利率6%。請利用此例回答17~20題。( D ) ，第一個月應(yīng)還多少錢？ (A)$17,500 (B)$21,000 (C)$30,500 (D)$38,500( B ) ，第二個月應(yīng)還多少利息？ (A)$17,500 (B)$20,900 (C)$21,000 (D)$23,500 ( D ) ，每個月應(yīng)還多少錢？ (A)$9,514 (B)$17,500 (C)$20,900 (D) $30,514( C ) ，第二個月還了多少利息？ (A)$9,514 (B)$17,500 (C)$20,952 (D)$21,000( D ) ？ (1)利率差距 (2)轉(zhuǎn)貸額度 (3)還款彈性 (4)代償費用 (5)代書費用 (6)設(shè)定規(guī)費 (A)(1)(2)(3) (B)(4)(5)(6) (C)(1)(2)(3)(4) (D)(1)(2)(3)(4)(5)(6)( 2 ) ，下列何者錯誤？(1)利率差距(2)搬家費用(3)新舊貸款的還款彈性(4)轉(zhuǎn)貸額度( 1 ) ，設(shè)若臺北市信義路的某店面50坪，每月凈租金收入15萬元，還原率6％，請問其合理總價為何？(1) 3,000萬元 (2) 3,600萬元 (3) 3,800萬元 (4) 4,000萬元( 1 ) ，何者可稱為理財型房貸？(1)隨借隨還型 (2)提早還清型 (3)到期還款型 (4)超額貸款型( 2 ) ，下列敘述何者錯誤？(1)將租屋及購屋的現(xiàn)金流量還原至現(xiàn)值，比較兩者現(xiàn)值較高者為劃算(2)依目前所得稅法規(guī)定，自用住宅房貸利息年扣除額以27萬元為限(3)在土地增值稅方面，新購?fù)恋氐貎r總額較出售土地之稅后地價為高者，可辦理重購自宅退稅(4)利率愈低，購屋會相對劃算( 3 ) ，貸款利率5％，期限20年，按年本利平均攤還，請問第一期應(yīng)償還多少本金（取近似值，以最近百元計）？ (1)108,300元 (2)108,600元 (3)108,900元 (4)109,200元( 3 ) ，20年貸款利率8％，借款240萬元，20年分240期償還，每期償還本金1萬元，試問下列何者錯誤？(1)第一期應(yīng)償還26,000元 (2)第二期應(yīng)償還25,933元(3)第239期應(yīng)償還10,233元 (4)最后一期應(yīng)償還10,067元( 1 ) ，預(yù)計20年后購置4,000萬元房屋乙幢，假設(shè)實質(zhì)報酬率3％，則每年平均儲蓄最少應(yīng)達(dá)幾萬元才足夠購屋？(1) (2) (3) (4)( 3 ) ，下列何者錯誤？(1)隨借隨還型房貸適合投資機會較多者采用(2)本金平均攤還房貸，每月還款金額逐月遞減(3)本利平均攤還房貸，每月還款金額逐月遞減(4)提早還清型房貸，其利率通常較高( 2 ) ，其目前已有存款60萬元，預(yù)計每年儲蓄30萬元，假設(shè)4％的報酬率，80％的貸款比率，請問屆時最多可買總價幾萬元的房子？(1)700萬元 (2)800萬元 (3)900萬元 (4)1,000萬元( 2 ) ，下列何者正確？ (1)均為第二順位房貸 (2)利率一般比傳統(tǒng)性房貸高(3)動用時一般按月計息 (4)提前償還須繳違約金( 2 ) ，假設(shè)15年后該屋將以當(dāng)時價格400萬元出售，若欲達(dá)成每年8﹪的投資報酬率，則此15年期間每年至少應(yīng)有多少凈租金收入？（取最接近金額）(1) (2) (3) (4)( 1 ) 100萬元，預(yù)估收入年成長率2%，計劃于5年后購屋，以當(dāng)時年收入的40%為每年負(fù)擔(dān)房貸的上限。以貸款年限20年，年利率5%計算，屆時小王可負(fù)擔(dān)購屋貸款之上限為下列何者？（取最接近金額） (1)550萬元 (2)540萬元 (3)560萬元 (4)520萬元( 2 ) ，年利率8﹪，期限10年，采本利平均攤還法按年償還，試問郭君于償還第五期本息款后，其未償還之貸款本金尚余多少萬元？（取最接近金額）(1)(2)(3)(4)( 4 ) ？ (1)12萬元 (2)24萬元 (3)27萬元 (4)30萬元( 2 ) ，下列敘述何者錯誤？ (1)利率差距 (2)未來房價之預(yù)期(3)鑒價、代償及代書等轉(zhuǎn)貸費用 (4)轉(zhuǎn)貸額度( 1 ) ，下列何者錯誤？ (1)本利平均攤還房貸，每月償還利息金額遞增(2)理財型房貸可隨借隨還，故動用時利率較一般房貸利率為高(3)本金平均攤還房貸，每月償還本金加利息之總金額遞減(4)常有額外收入來源，或收入起伏大的業(yè)務(wù)員，可選擇提早還清型房貸( 3 ) ，預(yù)期10年后該屋將以當(dāng)時價格500萬元出售，在此期間每年租金凈收入40萬元，若欲達(dá)成每年5%之投資報酬率，則姜君目前購買此屋之上限金額為下列何者？(以萬元計，取最接近之金額)(1)555萬元 (2)585萬元 (3)615萬元 (4)645萬元( 2 ) ，貸款年利率5%，分240期按月償還，每期償還本金2萬元，試問下列何者正確？(取最接近之金額) (1)第一期應(yīng)償還40,128元 (2)第二期應(yīng)償還39,917元(3)第239期應(yīng)償還20,083元 (4)最后一期應(yīng)償還20,000元( 3 ) ，貸款利率5%，期限20年（20期），擬采期初本利平均攤還法與期末本利平均攤還法，則下列敘述何者正確？（取最接近金額）(1)每期期初本利平均攤還額高于每期期末本利平均攤還額19,100元(2)每期期初本利平均攤還額高于每期期末本利平均攤還額21,100元(3)每期期初本利平均攤還額低于每期期末本利平均攤還額19,100元(4)每期期初本利平均攤還額低于每期期末本利平均攤還額21,100元( 1 ) ，凈資產(chǎn)200萬元，計劃于4年后購屋。今小李除凈資產(chǎn)外，另以年收入之50%作為購屋自備款，假設(shè)年投資報酬率為8%，則屆時累積之購屋自備款為多少元？（取最接近金額）(1)497萬元 (2)563萬元 (3)723萬元 (4)1,351萬元( 1 ) ，期望能自由