私企老板打工族家庭理財規(guī)劃-資料下載頁
2025-01-21 12:03本頁面
【正文】 其收益率有可能高于銀行活期存款的收益益）。這也就是說，您的這些私人資本收益，遠遠沒有趕上目前房貸的利率水平——%。因此，您與其將這些錢存銀行，再辦住房按揭貸款，倒不如一次性付款。這其中的差額，就是您的理財收益。與此同時，您還應(yīng)看到，%的住房貸款利率還只是下限，銀行還有權(quán)向上進行浮動。況且，目前我國還處一個低利率時期，銀行存款利率上調(diào)是個趨勢，只是個時機問題。與此相適應(yīng)，存款利率上調(diào)，貸款利率也將隨之予以上調(diào)，來個“水漲船高”。因此，在您還沒有穩(wěn)定的、高收益的投資渠道以前，不如一次性付款。至于您所在地的房價會不會下跌，我們認為，這種下跌的可能性不會很大，至少，它不會下跌很多。這是因為，從您提供的背景資料看，您所在地的房價在每平米2500—4000元之間，在過去的2年中，房價攀升并不多，比起北京、上海每平米1—2萬元來說，即使有泡沫，但這泡沫也不多。何況，近年來土地價格和建材價格這些最基本的生產(chǎn)資料價格大幅上揚了，開發(fā)房產(chǎn)的成本上去了。我們建議，您不妨乘政策打壓和房產(chǎn)的銷售淡季（9三個月是房產(chǎn)銷售淡季），以一次性付款為條件，好好與房產(chǎn)商談?wù)剝r格，力爭以較低的成本，購買心儀的住房。人民幣會不會在短期內(nèi)升值，這還不好說。即使人民幣升值，于您購房來說，也沒有什么影響。因此，在購房上，這一因素可以不必考慮。 （12）基金投資。從背景資料來看，zhangcl對家庭資本如何增值很感興趣，但是對風(fēng)險投資市場和風(fēng)險投資工具不是很了解。對于這種情況的投資者而言，最好的投資工具是被動型股票基金，如滬深300成份指數(shù)基金（即將推出）和ETF50基金等（可閱讀本網(wǎng)站這方面的具體介紹）。此類基金最大的優(yōu)勢是，賺錢和虧本都明明白白、清清楚楚。在具體操作上，可先將擬投資股票型基金的錢，申購貨幣市場基金，以獲取高于銀行活期存款的收益（目前階段，年收益率在2%—3%）。待證券市場看好時，將這筆資金投資于股票型基金。當(dāng)證券市場風(fēng)險來臨前，迅速斬倉套現(xiàn)，抽回股票型投資資金，讓這筆資金重歸貨幣市場基金賬戶。從證券市場目前的運行情況看，一方面，政策面利好頻頻，技術(shù)面也積聚了反彈的能量。但另一方面，不利因素也客觀存在，上證1100點指數(shù)了也被擊穿。目前這一階段，市場將在1100—1300點左右呈拉鋸戰(zhàn)格局。冬陽若涉足這個市場，可在1100左右搶入，在1200點左右獲利了結(jié)，在證券市場玩玩短、平、快。 （13）定期存款處置。從背景資料看，您在銀行還有個10萬元的2年期定期存款。從到期支取日判斷，您這錢才存進去不久。因此，我們建議，這10萬元提前支取，然后轉(zhuǎn)為3個月、6個月或1年以內(nèi)的人民幣理財產(chǎn)品，進行滾動投資，并在適當(dāng)?shù)臅r候，用這筆錢購買汽車。這是因為：（1）我國已進入新一輪升息周期，如果銀行存款利率上調(diào)，購買短期人民幣理財產(chǎn)品可以充分享受銀行利率上調(diào)帶來的收益。（2）人民幣理財產(chǎn)品的收益率要高于同期同檔銀行存款的收益率。（3）目前還未對人民幣理財產(chǎn)品的收益開征所得稅，而銀行的利息收益要繳20%的稅。（4）按活期存款利息提前支取，于您而言，損失不大，但能提高遠期的投資收益。
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