【正文】 能會引起借款需求。對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經(jīng)營風(fēng)險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風(fēng)險也是很大的。對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應(yīng)付賬款。如果供貨商仍然要求按原來的付款周期付款的話，公司就需要通過借款來達(dá)到供貨商的還款周期要求。這意味著公司的運營周期將發(fā)生長期性變化，因此，采用長期融資方式更合適。本題的最佳答案為BCDE選項?！　?18. 下列關(guān)于并購融資的說法，正確的有(　)?！　。掖蠖嗍桥c杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易　　，放貸后銀行對交易的控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款　　，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否將貸款投資在事先約定的收購項目上　　，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動　　　　[答案]ABCDE　　[解析]并購融資在20世紀(jì)80年代非常普遍，而且大多是與杠桿收購相關(guān)的高杠桿交易。如果相關(guān)法律制度不健全，放貸后銀行對交易控制權(quán)較少，自身利益保護(hù)不足，則要謹(jǐn)慎發(fā)放用于股權(quán)收購和公司并購的貸款。因為一旦借款公司借款后不是投資在事先約定的項目上，而是用于購買其他公司的股權(quán)，對銀行來說將產(chǎn)生很大的風(fēng)險。所以，銀行在受理公司的貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。針對這一情況，比較好的判斷方法就是銀行通過與公司管理層的溝通來判斷并購是否才是公司的真正借款原因。此外，銀行還可以從行業(yè)內(nèi)部、金融部門和政府部門等渠道獲得相關(guān)信息。本題的最佳答案為ABCDE選項?！　?19. 在利用公式計算可持續(xù)增長率時，取決于以下(　)變量。　　　　　　　　　　　　[答案]ABDE　　[解析]一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下4個變量：①利潤率：利潤率越高，銷售增長越快。②留存利潤：用于分紅的利潤越少，銷售增長越快。③資產(chǎn)效率：效率越高，銷售增長越快。④杠桿：杠桿越高，銷售增長越快。本題的最佳答案為ABDE選項?！　?20. 對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，銀行可以通過評估(　)來預(yù)測?！　　　　　　　　　　　答案]ABCDE[解析]固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新。與公司管理層進(jìn)行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃。借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的：①公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況。②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。本題的最佳答案為ABCDE選項。121. 貸款利率可分為浮動利率和固定利率，下列關(guān)于二者的說法錯誤的有(　)?！　　　　　　　　　?，無論市場利率如何變動，固定利率的借款人都按照固定的利率支付利息　　[答案]AB　　[解析]選項A，浮動利率借貸雙方所承擔(dān)的利率變動風(fēng)險較小。選項B，浮動利率的特點是可以靈敏地反映金融市場上資金的供求狀況?！　?22. 根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括(　)?！　　　　　　　　　　　答案]ABCE　　[解析]考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會計原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會。本題的最佳答案為ABCE選項。　　123. 在進(jìn)行貸前調(diào)查的過程中，開展現(xiàn)場調(diào)研工作的方法通常包括(　)?！　　　　　　　　　　　答案]BC　　[解析]由于現(xiàn)場調(diào)研可獲得對企業(yè)最直觀的了解，因此現(xiàn)場調(diào)研成為貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法，同時也是在一般情況下必須采用的方法。開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括現(xiàn)場會談和實地考察兩個方面。本題的最佳答案為BC選項。　　124. 下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法，正確的有(　)?！　　　　　。谛袡?quán)限的項目須報上級行審批　　　　，超基層行權(quán)限的項目須報上級行審批　　[答案]BDE　　[解析]貸款意向書表明該文件為要約邀請，是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明，但該聲明不具備法律效力，銀行可以不受意向書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。在項目建議書批準(zhǔn)階段或之前，各銀行可以對符合貸款條件的項目出具貸款意向書，一般沒有權(quán)限限制，超所在行權(quán)限的項目須報上級行備案。項目在可行性研究報告批準(zhǔn)階段，各銀行應(yīng)按批準(zhǔn)貸款的權(quán)限，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對外出具貸款承諾，超基層行權(quán)限的項目需報上級行審批。本題的最佳答案為BDE選項。　　125. 下列關(guān)于產(chǎn)品組合寬度、深度和關(guān)聯(lián)性的說法，正確的有(　)。　　　　，其產(chǎn)品組合寬度就越小　　　　，其產(chǎn)品組合深度就越大　　　　[答案]ACE　　[解析]①產(chǎn)品組合寬度，是指產(chǎn)品組合中不同產(chǎn)品線的數(shù)量，即產(chǎn)品大類的數(shù)量或服務(wù)的種類。銀行擁有的產(chǎn)品線越多，其產(chǎn)品組合寬度就越大，反之則越窄。②產(chǎn)品組合的深度，是指銀行經(jīng)營的每條產(chǎn)品線內(nèi)所包含的產(chǎn)品項目的數(shù)量。銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項目越多，其產(chǎn)品組合深度就越大，反之則越小。③產(chǎn)品組合的關(guān)聯(lián)性，是指銀行所有的產(chǎn)品線之間的相關(guān)程度或密切程度。一般而言，若銀行的各類產(chǎn)品在產(chǎn)品功能、服務(wù)方式、服務(wù)對象和營銷方面都有著密切的聯(lián)系，則關(guān)聯(lián)性較大，反之則較小。本題的最佳答案為ACE選項?！　?26. 銀行公司信貸產(chǎn)品的市場定位過程涉及的步驟包括(　)?！　　　　　　　　　　　答案]BCDE　　[解析]銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競爭對手是誰、競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么、客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。具體地說，銀行公司信貸產(chǎn)品的市場定位過程包括以下4個步驟：識別重要屬性。制作定位圖。定位選擇。執(zhí)行定位。本題的最佳答案為BCDE選項?！　?27. 一般來說，銀行在制訂價格策略時要考慮(　)?！　　　　　　　　　　　答案]ABCDE　　[解析]一般來說，銀行在制訂價格策略時要考慮如下幾方面的內(nèi)容：產(chǎn)品及其價格能被客戶所認(rèn)可。實現(xiàn)盈利目標(biāo)。有助于擴(kuò)大市場份額。確保貸款安全。維護(hù)銀行形象。本題的最佳答案為ABCDE選項?！　?28. 我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括(　)?！　　　　　　　　　　　答案]ABCDE　　[解析]按照我國《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置5種方式。在信貸業(yè)務(wù)中經(jīng)常運用的主要是前3種方式中的一種或幾種。本題的最佳答案為ABCDE選項。　　129. 影響貸款償還的非財務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從(　)分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度?！　?、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因素　　　　、成長期　　、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響　　　　[答案]ABCDE　　[解析]一般可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、自然及社會因素和銀行信貸管理等幾個方面入手分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度。也可以從借款人行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、成長期、產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響、對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度等幾個方面來分析借款人所處行業(yè)的基本狀況和發(fā)展趨勢，由此判斷借款人的基本風(fēng)險。故ABCDE選項均符合題意?！　?30. 廣義的信貸期限通常分為(　)。　　　　　　　　　　　　[答案]ACE[解析]廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間。狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期。本題的最佳答案為ACE選項。三、判斷題　　131. 所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的資產(chǎn)，根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)的決定，也能夠被用于抵償債務(wù)。(　)　　　　　　[答案]A　　[解析]下列資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機(jī)構(gòu)生效法律文書辦理的除外：①抵債資產(chǎn)本身發(fā)生的各種欠繳稅費，接近、等于或超過該財產(chǎn)價值的。②所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的。③資產(chǎn)已經(jīng)先于銀行抵押或質(zhì)押給第三人的。④依法被查封、扣押、監(jiān)管的資產(chǎn)。⑤債務(wù)人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設(shè)施、教育設(shè)施和醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施。⑥其他無法或長期難以變現(xiàn)的資產(chǎn)。本題說法正確。　　132. 如果大額次級貸款可能的還款來源還包括融資所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，也不應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來和逐筆計算應(yīng)計提貸款損失準(zhǔn)備金。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]對于大額的次級類貸款，如果可能的還款來源僅僅是抵押品，相對明確并容易量化，也應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計提。而如果可能的還款來源還包括借款人的其他活動，如融資等所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，則不應(yīng)該從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算應(yīng)計提的貸款損失準(zhǔn)備金。對于單筆貸款計提準(zhǔn)備金時，應(yīng)當(dāng)扣除該筆貸款抵押品的價值。對批量貸款計提準(zhǔn)備金時，則不需要扣除。本題說法正確?！　?33. 對于到期未償還的貸款，如果借款人又沒有及時到銀行辦理貸款展期申請的，銀行有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定對借款人加收罰息或依法訴訟。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]本題說法正確?！　?34. 貸款的償還，既可以到期一次性歸還，也可在還款期內(nèi)分期償還。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]還款方式一般有兩種，一是還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款。二是在還款期內(nèi)分次還款。本題說法正確?！　?35. 利用資產(chǎn)負(fù)債表法計算流動資金是從流動負(fù)債中扣除流動資產(chǎn)。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]資產(chǎn)負(fù)債表法是根據(jù)項目的資產(chǎn)負(fù)債表的數(shù)據(jù)來計算項目的流動資金需用量，計算公式為：流動資金=流動資產(chǎn)流動負(fù)債。本題說法錯誤。　　136. 保證人保證限額是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出來的保證人信用風(fēng)險限額。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]保證人保證限額，是指根據(jù)客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風(fēng)險限額減去保證人對商業(yè)銀行的負(fù)債(包括或有負(fù)債)得出的數(shù)值。本題說法錯誤?！　?37. 信用評級是一門科學(xué)，它需要運用科學(xué)的分析方法將客戶方方面面的資料和信息加以標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化，不能有任何主觀的判斷。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]對客戶進(jìn)行評級既是一種科學(xué)方法，同時也是一門藝術(shù)。尤其是定性方法更多地體現(xiàn)了評級人的經(jīng)驗等不可量化的內(nèi)容。要對被評級對象有一個清晰、客觀、全面的評價，定性分析如行業(yè)特征、管理水平、特殊事件的影響、交易結(jié)構(gòu)(如抵押品狀況)等因素是同樣必須考慮的因素。本題說法錯誤?！　?38. 趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]比率分析法是在同一張財務(wù)報表的不同項目之間、不同類別之間，或在兩張不同財務(wù)報表如資產(chǎn)負(fù)債表和損益表的有關(guān)項目之間做比較，用比率來反映它們之間的關(guān)系，以評價客戶財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況好壞的一種方法。比率分析法是最常用的一種方法。本題說法錯誤。　　139. 區(qū)域風(fēng)險分析一般包括區(qū)域自然、社會、經(jīng)濟(jì)和文化等外部因素。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]暫無　　140. 為了支持“長期銷售收入增長”，企業(yè)固定資產(chǎn)的規(guī)模也需要不斷擴(kuò)張，并表現(xiàn)出階梯增長的模式。(　)　　　　　　[答案]正確　　[解析]“長期銷售收入增長”最終必須得到固定資產(chǎn)增長的支持。與銷售收入線性增長模式不同，固定資產(chǎn)增長模式通常是呈階梯形發(fā)展，每隔幾年才需要一次較大的資本支出。因此，影響固定資產(chǎn)使用率和剩余壽命的因素，同樣會對固定資產(chǎn)擴(kuò)張產(chǎn)生影響。本題說法正確。　　141. 貸款承諾就是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾，貸款承諾具有法律效力。本題說法錯誤?！　?42. 結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略要求銀行在產(chǎn)品介紹期主要通過中間商分銷產(chǎn)品。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]金融產(chǎn)品具有一定的生命周期，與之相對應(yīng)，營銷策略也可以根據(jù)金融產(chǎn)品的生命周期理論，在產(chǎn)品所處的不同階段采取不同的營銷渠道，這就是結(jié)合產(chǎn)品生命周期的營銷渠道策略。如產(chǎn)品介紹期應(yīng)以自銷或獨家經(jīng)銷為主，盡快占領(lǐng)市場，提高新產(chǎn)品的聲譽(yù)。在成長期應(yīng)拓寬營銷渠道，與更多的中間商積極配合進(jìn)一步擴(kuò)展業(yè)務(wù)活動的范圍。在產(chǎn)品的衰退期選擇聲望較高的中間商分銷產(chǎn)品，獲取產(chǎn)品最后的經(jīng)濟(jì)效益。本題說法錯誤?！　?43. 在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價的基礎(chǔ)較為合適。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]資金邊際成本是指銀行每增加一個單位的投資所需花費的利息、費用額。因為它反映的是未來新增資金來源的成本，所以，在資金來源結(jié)構(gòu)變化，尤其是在市場利率變化的條件下，以它作為新貸款定價的基礎(chǔ)較為合適。本題說法錯誤?！　?44. 呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。(　)　　　　　　[答案]錯誤　　[解析]呆賬核銷后的管理工作還要做好呆賬核銷工作的總結(jié)，可以吸取經(jīng)驗教訓(xùn)，加強(qiáng)貸款管理，具有十分重要的意義。本題說法錯誤。　　145. 信貸資金運動就是信貸資金的籌集、運用、分配的總稱。(　)　　　　　　[答案]錯誤[解析]信貸資金的運動是指信貸資金籌集、運用、分配和增值的過程。本題說法錯誤。好學(xué)教育 – 用戶體驗最好的O2O學(xué)習(xí)平臺