【導(dǎo)讀】中國(guó)建設(shè)銀行對(duì)公外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊(cè)

　　

【正文】 3）銀行為申請(qǐng)人辦理提貨擔(dān)?；蛱釂伪硶?； （ 4）信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款； （ 5）非信用證項(xiàng)下信托收據(jù)貸款； （ 6）銀行為 申請(qǐng)人辦理海外代付。 出口商業(yè)發(fā)票融資額度 指銀行根據(jù)出口商的資信情況，向出口商提供的在 T/T 或 D/A 結(jié)算方式下， 采用賒銷（ O/A）方式向進(jìn)口商銷售貨物，并在應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行的條 件下 ， 按照出口商業(yè)發(fā)票金額的一定比例給予出口商有追索權(quán)的短期融資的最高限額。 信用保險(xiǎn)授信額度 指銀行在辦理出口商在中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司投保短期出口信用保險(xiǎn)，并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行，從而在對(duì)以跟單信用證、跟單托收或賒銷為結(jié)算方式的出口貿(mào)易，在貨物出運(yùn)后獲得銀行按貨物價(jià)值一定比例給予的資金融資的最高限額。 進(jìn)口保 理信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度 指銀行作為進(jìn)口保理商根據(jù)國(guó)外出口保理商的申請(qǐng)，對(duì)擬受讓的應(yīng)收賬款的債務(wù)人情況進(jìn)行審查，可為符合條件的特定的債務(wù)人核定的信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的最高限額。 出口保理預(yù)付款額度 指銀行作為出口保理商對(duì)于出口商轉(zhuǎn)讓的已核準(zhǔn)應(yīng)收賬款，按不同進(jìn)口商分別核定保理預(yù)付款的最高限額。 對(duì)出口項(xiàng)下的遠(yuǎn)期信用證匯票貼現(xiàn) /應(yīng)收款買入、福費(fèi)廷以及符合有關(guān)規(guī)定條件的出口議付等業(yè)務(wù)，使用金融機(jī)構(gòu)額度進(jìn)行融資，不占用上述九種客戶貿(mào)易融資額度。 受益人 銀行 12 二、貿(mào)易融資額度的大小和有效期 貿(mào)易融資額度應(yīng)納入一般授信額度內(nèi)核定。貿(mào)易融資 額度如以外幣表示，應(yīng)標(biāo)明折算時(shí)的匯率。 貿(mào)易融資額度的有效期應(yīng)控制在一般授信額度有效期內(nèi)，最長(zhǎng)期限為一年 ，在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。 三、核定貿(mào)易融資額度的基本條件 申請(qǐng)我行貿(mào)易融資額度的客戶，必須是在國(guó)內(nèi)正式注冊(cè)的、有權(quán)從事進(jìn)出口貿(mào)易的企（事）業(yè)法人。除了要符合我行信貸審查的一般要求外，還應(yīng)審查下列條件： ； ，穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄； ，商品是否有一定的變現(xiàn)能力； 往來記錄良好，無墊款、逾期借款及欠息； ； 。 四、核定貿(mào)易融資額度的審查要素 信貸經(jīng)營(yíng)部門受理客戶的申請(qǐng)后，根據(jù)客戶評(píng)價(jià)辦法的有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)，著重調(diào)查客戶的下列情況： 、進(jìn)出口商品市場(chǎng)狀況和市場(chǎng)前景、客戶在市場(chǎng)中的地位，主要貿(mào)易伙伴情況，近三年進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)量及盈利情況； 、不履約、被欺詐或欺詐他人情況，是否與貿(mào)易對(duì)手發(fā)生重大糾紛和訴訟事件，在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)有無不良記錄； 無影響客戶進(jìn)出口商品經(jīng)營(yíng)的重大國(guó)際國(guó)內(nèi)政治、經(jīng)濟(jì)因素及政策因素； 、本年度或下一年度進(jìn)出口計(jì)劃的可行性，客戶自有流動(dòng)資金的保障程度； ，客戶在我行進(jìn)出口結(jié)算情況和往來記錄； （包括直接借款、授信額度和進(jìn)出口貿(mào)易融資額度）、目前墊款、逾期借款及欠息情況，客戶對(duì)我行的負(fù)債和償債情況； 、額度周轉(zhuǎn)天數(shù)，有無出現(xiàn)逾期或墊款，逾期或墊款的主要原因； 易融資額度做無真實(shí)貿(mào)易背景的融資活動(dòng)，或?qū)㈩~度融資轉(zhuǎn)給其他公司使用。 五、貿(mào)易融資額度擔(dān)保 核定貿(mào)易融資額度，應(yīng)要求客戶提供我行認(rèn)可的擔(dān)保，包括第三方保證、抵押、質(zhì)押和保證金等方式。 對(duì) AAA 級(jí)客戶可以免除擔(dān)保； AA 級(jí)和 A 級(jí)客戶原則上應(yīng)事先提供額度擔(dān)保， 如未事先提供額度擔(dān)保的，應(yīng)在支用額度辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)提供相應(yīng)的擔(dān)保。 可由有權(quán)審批行在轉(zhuǎn)授權(quán)限內(nèi)自行決定是否授予 AA 級(jí)以上（含）客戶免擔(dān)保的授信額度。 六、貿(mào)易融資額度的審批 貿(mào)易融資額度應(yīng)納入一般授信額度內(nèi)申報(bào)審批，額度的審批由各級(jí)行按照法人授權(quán)書確定的信貸 審批權(quán)限執(zhí)行。 七、貿(mào)易融資額度的支用 貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后，客戶已提供額度擔(dān)保或被授予免擔(dān)保信用額度的，經(jīng)辦行應(yīng)與客戶簽訂《貿(mào)易融資額度合同》或其它額度類合同及相應(yīng)的額度擔(dān)保合同；核定額度后信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)建立“額度臺(tái)賬”，并將貿(mào)易融資額度合同副本送結(jié)算部門備案。 貿(mào)易融資額度經(jīng)審批同意后，客戶未與我行簽訂《貿(mào)易融資額度合同》或其它額度類合同的，客戶支用額度時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)按審批意見落實(shí)所需擔(dān)保，與客戶簽訂單筆貿(mào)易融資合同。 在符合下列各項(xiàng)條件的情況下，客戶申請(qǐng)辦理上述額度合同 下的單筆支用，可由該筆額度合同的經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人或經(jīng)辦行主管行長(zhǎng)或經(jīng)辦行貿(mào)易融資經(jīng)營(yíng)部門負(fù)責(zé)人審核辦理： （一）客戶信用評(píng)級(jí)達(dá)到 B 級(jí)及以上； （二）經(jīng)辦行貿(mào)易融資經(jīng)營(yíng)部門已配備專職國(guó)際結(jié)算人員和貿(mào)易融資人員，切實(shí)具備貿(mào)易融資專業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力，并已由一級(jí)分行國(guó)際業(yè)務(wù)部審定后報(bào)總行備案。 其它貿(mào)易融資額度內(nèi)辦理貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，各級(jí)行應(yīng)在轉(zhuǎn)授權(quán)限內(nèi)按審批流程進(jìn)行審批。 客戶申請(qǐng)支用額度辦理開證或提貨擔(dān)保 /提單背書業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按額度審批意見落實(shí)保證金或其他擔(dān)保措施；若額度審批意見中未明確具體保證金比例，客戶支 用額度申請(qǐng)開立遠(yuǎn)期信用證及提貨擔(dān)保 /提單背書的，應(yīng)按如下規(guī)定執(zhí)行： （ 1）總行本級(jí)和信貸審批授權(quán)等級(jí)評(píng)定為 A 級(jí)和 B 級(jí)的一級(jí)分行，其 A 級(jí)以下（不含 A 級(jí)）客戶應(yīng)交存不低于 20%的保證金；A 級(jí)及以上客戶可免收保證金； （ 2）信貸審批授權(quán)等級(jí)評(píng)定 B 級(jí)以下的一級(jí)分行，其 A 級(jí)以下（含 A 級(jí)）客戶應(yīng)交存不低于 20%的保證金； A 級(jí)以上客戶可免收保證金。 本條款所稱保證金是指申請(qǐng)人存入我行保證金賬戶的本外幣存款。銀行承兌匯票及我行各分支機(jī)構(gòu)對(duì)客戶出具的貸款承諾不能 13 作為保證金。申請(qǐng)人存入的保證金原則上應(yīng)與貿(mào)易融資業(yè)務(wù)幣種一致。應(yīng) 客戶特別要求以非貿(mào)易融資業(yè)務(wù)幣種存入的保證金，應(yīng)適當(dāng)提高比例或要求客戶采取措施規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。 客戶與我行已簽訂《貿(mào)易融資額度合同》或其它額度類合同的，信貸經(jīng)營(yíng)部門收到客戶提交的“貿(mào)易融資額度支用申請(qǐng)書”后，應(yīng)檢查擔(dān)保情況并核實(shí)貿(mào)易背景的真實(shí)性，按規(guī)定流程進(jìn)行申報(bào)審批，經(jīng)審批同意后應(yīng)扣減客戶貿(mào)易融資額度并登記臺(tái)帳，向客戶出具“貿(mào)易融資額度支用通知書”并抄送結(jié)算部門。額度的支用應(yīng)符合下列規(guī)定： （ 1）貿(mào)易融資額度有效期內(nèi)發(fā)生的每筆貿(mào)易融資，在客戶資信穩(wěn)定的情況下，貿(mào)易融資申請(qǐng)人債務(wù)履行期限屆滿 日不受額度有效期間是否屆滿的限制，但額度合同另有規(guī)定的除外； （ 2）申請(qǐng)人在貿(mào)易融資額度下辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)交納保證金的，該保證金部分仍需占用申請(qǐng)人的貿(mào)易融資額度。 核定貿(mào)易融資分項(xiàng)額度的，各分項(xiàng)額度必須低于或等于貿(mào)易融資總額度。在任何時(shí)點(diǎn)，對(duì)客戶辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)余額不得超過貿(mào)易融資總額度。 如為客戶已核定貿(mào)易融資分項(xiàng)額度，各分項(xiàng)額度之間如需互相借用，可由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人簽字同意后在貿(mào)易融資授信總量?jī)?nèi)允許“二類貿(mào)易融資產(chǎn)品”占用“一類貿(mào)易融資產(chǎn)品”的分項(xiàng)額度；反向占用的 必須事先上報(bào)原授信審批部門進(jìn)行調(diào)整；已與客戶簽訂《貿(mào)易融資額度合同》的，應(yīng)注意對(duì)額度合同中關(guān)于分項(xiàng)額度劃分的約定作相應(yīng)變更。 貿(mào)易融資產(chǎn)品分類： 貿(mào)易融資產(chǎn)品分類 產(chǎn)品范圍 一類貿(mào)易融資產(chǎn)品 不能納入低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的遠(yuǎn)期信用證或無貨權(quán)單據(jù)的即期信用證開證、信托收據(jù)貸款、海外代付、打包放款（含出口訂單融資）、出口商業(yè)發(fā)票融資、 D/A 項(xiàng)下出口托收貸款，其他出口發(fā)貨之前或進(jìn)口類的貿(mào)易融資產(chǎn)品 二類貿(mào)易融資產(chǎn)品 銀行可控制貨權(quán)單據(jù)的即期信用證開證、 D/P 項(xiàng)下出口托收貸款、占用客戶額度的出口議付、占用客戶額度的遠(yuǎn)期信 用證項(xiàng)下匯票貼現(xiàn)及應(yīng)收款買入、出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貸款、出口保理預(yù)付款，其他出口發(fā)貨之后的貿(mào)易融資產(chǎn)品 備注： 以上分類產(chǎn)品系為 100%保證金或銀行信用支持或承諾全額覆蓋之外的貿(mào)易融資產(chǎn)品； 貨權(quán)單據(jù)僅指承運(yùn)人、船東或其代理人簽發(fā)的已裝船的空白抬頭（ TO ORDER）或空白背書（ BLANK ENDORSMENT）或以建設(shè)銀行指示為抬頭（ TO THE ORDER OF CHINA CONSTRUCTION BANK）的全套海運(yùn)提單。 已授信客戶申請(qǐng)辦理單筆貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，應(yīng)優(yōu)先占用貿(mào)易融資額度，如貿(mào)易融資 額度不足或未授予專門的貿(mào)易融資額度，在經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人簽字同意后，可直接占用流動(dòng)資金貸款（含承兌匯票）額度或其他中長(zhǎng)期授信額度，無須報(bào)審批部門重新審批額度或進(jìn)行額度調(diào)整。按上述規(guī)定占用額度后具體辦理單筆業(yè)務(wù)仍需履行正常審批程序。 八、信托收據(jù)額度注意事項(xiàng) 客戶支用信托收據(jù)額度須提交《信托收據(jù)》，支用信托收據(jù)額度辦理的融資業(yè)務(wù)期限不得超過信托收據(jù)期限。 經(jīng)辦行使用信托收據(jù)額度辦理如下業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)注意： ，應(yīng)在開證時(shí)扣減信托收據(jù)額度。對(duì)銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證，應(yīng)自 到單日起開始計(jì)算信托收據(jù)期限；對(duì)遠(yuǎn)期信用證，應(yīng)自承諾付款日起開始計(jì)算信托收據(jù)期限。 /提單背書，自我行出具提貨擔(dān)保書或?qū)μ釂伪硶鴷r(shí)，應(yīng)恢復(fù)客戶的信用證開證額度同時(shí)扣減信托收據(jù)額度，并開始計(jì)算信托收據(jù)期限。 、海外代付業(yè)務(wù)時(shí)，在銀行可控制貨權(quán)的即期信用證項(xiàng)下，我行對(duì)外付款時(shí)恢復(fù)客戶的信用證開證額度，同時(shí)扣減信托收據(jù)額度，并開始計(jì)算信托收據(jù)期限和融資利息； 在遠(yuǎn)期信用證或銀行不能控制貨權(quán)的即期信用證項(xiàng)下，開證時(shí)即扣減信托收據(jù)額度，到單時(shí)或我行承諾付款時(shí)開始計(jì)算信托收據(jù)期 限，我行對(duì)外付款時(shí)開始計(jì)算融資利息；在進(jìn)口代付、貨到付款項(xiàng)下，從我行對(duì)外付款或辦理海外代付時(shí)，開始計(jì)算信托收據(jù)期限并開始計(jì)算融資利息。 九、貿(mào)易融資額度后續(xù)管理 信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)建立客戶貿(mào)易融資額度檔案，按額度授信管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)管理，定期對(duì)授信客戶進(jìn)行檢查： （ 1）貿(mào)易融資額度自支用后每月對(duì)該客戶的所有貿(mào)易融資業(yè)務(wù)進(jìn)行跟蹤檢查，按季對(duì)客戶及保證人的經(jīng)營(yíng)管理、財(cái)務(wù)狀況、信用情況、重大事項(xiàng)和抵押物和質(zhì)押物（權(quán)利）等進(jìn)行全面檢查并撰寫檢查報(bào)告； （ 2）如融資到期后客戶未能履約，經(jīng)辦行應(yīng)立即 對(duì)客戶進(jìn)行檢查。 2. 額度的調(diào)整和年審 如客戶信用評(píng)級(jí)降低，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)將其貿(mào)易融資授信額度重新申報(bào)審批；貿(mào)易融資額度到期前，信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)按一般額度授 14 信管理的有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶貿(mào)易融資額度進(jìn)行年審工作，提交客戶有關(guān)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)情況和授信額度年審報(bào)告，結(jié)算部門出具客戶本年度額度使用情況、結(jié)算記錄的意見，一并上報(bào)審批機(jī)構(gòu)審批。 客戶出現(xiàn)貿(mào)易融資額度合同中規(guī)定的違約情形，或國(guó)內(nèi)外政治、經(jīng)濟(jì)、金融局勢(shì)出現(xiàn)重大變化足以影響我行在融資項(xiàng)下權(quán)益的，必須按額度合同的有關(guān)規(guī)定中止客戶使用貿(mào)易融資額度或根據(jù)情 況解除貿(mào)易融資額度合同。 貿(mào)易融資額度被中止使用后，應(yīng)要求客戶或擔(dān)保人采取補(bǔ)救措施。違約事項(xiàng)消除或我行不可控制因素解除后，可同意客戶恢復(fù)使用貿(mào)易融資額度。 十、代理行額度 對(duì)涉及代理行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，國(guó)外銀行處應(yīng)負(fù)責(zé)監(jiān)控代理行的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)代理行出現(xiàn)嚴(yán)重的問題并影響到其對(duì)外付款的能力，國(guó)外銀行處應(yīng)及時(shí)通知信貸經(jīng)營(yíng)部門和結(jié)算部門。 第二節(jié) 打包貸款 打包貸款（ Packing Loan）是指銀行根據(jù)客戶的要求，將以其為受益人的正本信用證留存，在提交單據(jù)前向其發(fā)放的用于該信用證項(xiàng)下備貨的專用貸款，此類貸款的償還來 源是該信用證項(xiàng)下貨物的出口收匯。 一、申請(qǐng)條件 借款人申請(qǐng)打包貸款應(yīng)符合如下條件： UCP500 的正本信用證及修改書（如有）； ，審單索匯操作風(fēng)險(xiǎn)容易控制； ；開證行所在國(guó)家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)穩(wěn)定； ：可撤銷信用證、暫不生效信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證（我行為可轉(zhuǎn)讓信用證轉(zhuǎn)讓行的情況除外）、備用信用證、無商品交易基礎(chǔ)的信用證和限制由他行議付的信用證； 。 二、基本要求 打包貸款的幣種可為本幣或外幣。 打包貸款金額應(yīng)根據(jù)客戶資信水平和具體貿(mào)易背景，按信用證金額的適當(dāng)比例確定， AA 級(jí)及以上客戶最高不超過信用證金額的90% ， A 級(jí)及以下客戶最高不得超過信用證金額的 80% 。 打包貸款的期限計(jì)算應(yīng)自發(fā)放日到信用證有效期加上合理的收匯期為止， 貸款期限原則上不得超過 90 天，特殊情況最長(zhǎng)（含展期后）不得超過 120 天。 超過上述期限的，報(bào)總行核準(zhǔn)。申請(qǐng)展期的應(yīng)事先取得信用證展期修改。 4. 對(duì) A 級(jí)（含）以下客戶新辦理的打包貸款實(shí)行交易風(fēng)險(xiǎn)管理。 三、操作流程 （ 1）資格審查 除我行已核定貿(mào)易融資額度的客戶以外，其它客戶必須具備下列條件： ? 具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)權(quán)； ? 具有穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，穩(wěn)定的進(jìn)出口貿(mào)易渠道和良好的貿(mào)易記錄； ? 通過人行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢顯示與銀行往來記錄良好，無墊款、逾期借款及欠息。 （ 2）提交材料 ? 在我行有貿(mào)易融資額度的客戶須提交的材料 ? 中國(guó)建設(shè)銀行打包貸款申請(qǐng)書； ? 企業(yè)近期財(cái)務(wù)報(bào)表； ? 出口合同、批件及國(guó)內(nèi)采購(gòu)合同（如有）正本或復(fù)印件； ? 開證行開立的有效信用證及修改（如有修改）正本； 首次辦理時(shí)，借款人還需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、企業(yè)法人代 碼證書復(fù)印件、貸款卡以及借款人近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表。 ? 非我行貿(mào)易融資額度授信客戶須提交的材料，除上述之外，另需提交： ? 經(jīng)我行認(rèn)可的包括抵押、質(zhì)押或第三方保證等有效的擔(dān)保措施（授予信用額度的除外）； ? 我行認(rèn)為需要提交的其他文件或資料； （ 1）信貸經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)對(duì)貸款條件進(jìn)行審核評(píng)價(jià)。 對(duì)未經(jīng)我行貿(mào)易融資額度授信的客戶應(yīng)重點(diǎn)審核五方面： 第一，借款人的資格，借款人應(yīng)具備獨(dú)立法人地位，具有出口經(jīng)營(yíng)權(quán)； 15 第二，借款人的資信實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、償債能力等； 第三，本筆貸款的貿(mào)易背景以及對(duì)相關(guān)履約能力； 第四，借款人落實(shí)的包括抵押、質(zhì)押或第三方保證等擔(dān)保情況（授予信用額度的除外）； 第五，其他相關(guān)條件的審核。 對(duì)在我