【正文】 現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　票據(jù)營業(yè)部與賣出回購方在進(jìn)行商業(yè)匯票回購業(yè)務(wù)時，按照雙方事先簽訂的合作協(xié)議，由賣出回購方和其上級監(jiān)管行（特指各地二級分行或以上機(jī)構(gòu)）共同就地封存保管擬交易的票據(jù)，票據(jù)營業(yè)部依據(jù)賣出回購方的電傳票據(jù)清單辦理業(yè)務(wù)手續(xù)，并劃撥資金的一種交易方式?！　《⑦m用對象　　　　三、特點(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 避免票據(jù)的在途風(fēng)險；　　2. 提高資產(chǎn)的流動性，方便短期融資；　　3. 降低管理費(fèi)用和交易成本；　　4. 操作手續(xù)簡便，易于辦理?！　∷摹⒉僮鞑襟E　　1. 申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交申請資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部落實(shí)委托監(jiān)管行，并實(shí)地驗(yàn)收，簽訂三方協(xié)議；　　3. 申請人向票據(jù)營業(yè)部提供商業(yè)匯票及跟單資料的復(fù)印件；　　4. 申請人將需辦理回購的經(jīng)驗(yàn)審真實(shí)無誤的商業(yè)匯票交上級監(jiān)管行指定部門保管，視同現(xiàn)金入庫管理；　　5. 雙方簽訂交易合同；　　6. 票據(jù)營業(yè)部確認(rèn)后劃撥資金?！　∥濉⑺栀Y料　　1. 開辦商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）異地非實(shí)物交割業(yè)務(wù)的申請；　　2. 上級行同意開辦此業(yè)務(wù)的授權(quán)書；　　3. 負(fù)責(zé)票據(jù)簽封人員的簽名樣本；　　4. 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請審批書；　　5. 票據(jù)業(yè)務(wù)申辦委托書；　　6. 法定代表人身份證復(fù)印件；　　7. 已填制完整并加蓋印鑒的貼現(xiàn)憑證；　　8. 已加蓋賣出回購方公章和法定代表人私章的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（回購）合同；　　9. 商業(yè)匯票正反面復(fù)印件；　　10. 已加蓋賣出回購方業(yè)務(wù)公章的商業(yè)匯票查詢查復(fù)書復(fù)印件；　　11. 已作貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；　　12. 票據(jù)營業(yè)部所需要的其他資料。商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)異地持票買入業(yè)務(wù)　一、業(yè)務(wù)定義　　票據(jù)營業(yè)部派人前往持票人所在地，持票人將其持有的、尚未到期的票據(jù)在其所在地轉(zhuǎn)讓給票據(jù)營業(yè)部的交易方式；　　二、使用對象　　非分部機(jī)構(gòu)所在地、具有短期融資需求、票源豐富的金融機(jī)構(gòu)?！　∪⑻攸c(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 降低賣出方的交易成本；　　2. 消除賣出方的票據(jù)在途風(fēng)險?！　∷?、操作步驟　　1. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交相應(yīng)的材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部對材料進(jìn)行初審；　　3. 票據(jù)營業(yè)部經(jīng)辦人員赴異地辦理業(yè)務(wù)?！　∥?、所需資料　　參照《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》商業(yè)匯票雙向買斷業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　票據(jù)營業(yè)部在以買斷方式購入票據(jù)賣出方合法持有的未到期商業(yè)匯票的同時，交易雙方約定未來某一特定日期，賣出方再以約定價格購回同批商業(yè)匯票的票據(jù)交易行為?！　《?、適用對象　　具有階段性融資需求、風(fēng)險管理水平較高的金融機(jī)構(gòu)?！　∪?、特點(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 便于調(diào)節(jié)規(guī)模；　　2. 降低業(yè)務(wù)風(fēng)險　　3. 控制利率風(fēng)險；　　4. 提高資產(chǎn)使用的靈活性?！　∷摹⒉僮鞑襟E　　1. 申請人提出申請，提交相應(yīng)的資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部審查通過后，簽訂合同，買進(jìn)票據(jù)，劃撥資金；　　3. 在約定的票據(jù)買回日期，票據(jù)營業(yè)部按約定利率將票據(jù)賣回原賣出方；　　五、所需資料　　參照《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》。銀行承兌匯票部分放棄追索權(quán)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　票據(jù)營業(yè)部從金融機(jī)構(gòu)持票人手中買斷未到期的銀行承兌匯票，同時，票據(jù)營業(yè)部承諾在票據(jù)發(fā)生風(fēng)險時放棄對持票人及其指定前手追索權(quán)行為的業(yè)務(wù)?！　《⑦m用對象　　具有票據(jù)業(yè)務(wù)資格的、經(jīng)總行認(rèn)可的外資銀行在華機(jī)構(gòu)及財務(wù)公司?！　∪?、特點(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 提高資產(chǎn)的流動性；　　2. 降低財務(wù)成本；　　3. 減少業(yè)務(wù)風(fēng)險；　　4. 優(yōu)化財務(wù)報表?！　∷摹⒉僮鞑襟E　　1. 申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交貼現(xiàn)資料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部對申請人資格初審后，雙方簽訂合作協(xié)議；　　3. 票據(jù)營業(yè)部對申請人辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。　　五、所需資料　　參照《商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（買斷）業(yè)務(wù)》擔(dān)保型票據(jù)業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，票據(jù)營業(yè)部買入的、經(jīng)保證人提供合法有效擔(dān)保的票據(jù)一旦被延期支付或拒付，票據(jù)營業(yè)部可向保證人行使追索權(quán)請求付款，保證人應(yīng)當(dāng)足額付款?！　《?、適用對象　　持有需要提高票據(jù)信用等級的、由小型金融機(jī)構(gòu)承兌后貼現(xiàn)的商業(yè)匯票的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)?！　∪?、特點(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 擴(kuò)大票據(jù)交易范圍；　　2. 提高票據(jù)資產(chǎn)的流動性；　　3. 降低融資成本。　　四、操作步驟　　1. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提出業(yè)務(wù)申請，提交申請材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部對材料進(jìn)行初審；　　3. 若票據(jù)通過合同擔(dān)保的，票據(jù)營業(yè)部將與保證人簽訂保證合同；　　4. 票據(jù)營業(yè)部對轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人辦理票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；　　五、所需資料　　1. 申請人營業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證的復(fù)印件；　　2. 經(jīng)辦人授權(quán)委托書和法人、經(jīng)辦人身份證復(fù)印件；　　3. 商業(yè)匯票正、反面復(fù)印件；　　4. 貼現(xiàn)企業(yè)與其前手之間的商品交易合同和增值稅發(fā)票的復(fù)印件；　　5. 已辦理貼現(xiàn)的貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；　　6. 查詢查復(fù)書復(fù)印件；　　7. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議書；　　8. 合同擔(dān)保的保證人應(yīng)提供的資料：　　9. 營業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營許可證；　　10. 行政公章印鑒或樣本；　　11. 法定代表人（負(fù)責(zé)人）身份證明及簽字樣本或印鑒；　　12. 法定代表人（負(fù)責(zé)人）授權(quán)委托書、委托代理人身份證明及簽字樣本或印鑒；　　13. 票據(jù)營業(yè)部所需要的其他資料。代理金融機(jī)構(gòu)商業(yè)匯票委托收款業(yè)務(wù)一、業(yè)務(wù)定義　　金融機(jī)構(gòu)委托票據(jù)營業(yè)部辦理到期商業(yè)匯票的票面金額的收取行為。　　二、使用對象　　外資銀行、財務(wù)公司和其他中小金融機(jī)構(gòu)?！　∪⑻攸c(diǎn)和優(yōu)勢　　1. 專業(yè)、快捷、方便；　　2. 節(jié)約成本和費(fèi)用?！　∷摹⒉僮鞑襟E　　1. 委托人提出申請，提交申請材料；　　2. 票據(jù)營業(yè)部初審?fù)夂螅c委托人簽訂委托代理收款協(xié)議；　　3. 票據(jù)營業(yè)部發(fā)出委托收款；　　4. 收回代理委托票據(jù)款項后向委托方劃款?！　∥?、所需資料　　1. 申請人營業(yè)執(zhí)照和金融機(jī)構(gòu)營業(yè)許可證的復(fù)印件；　　2. 經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書；　　3. 經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件；　　4. 商業(yè)匯票。委托貸款一、 業(yè)務(wù)簡介　　委托貸款業(yè)務(wù)是指銀行接受政府部門、企事業(yè)單位、個人的委托，由委托人提供委托資金，受托銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。銀行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。　　二、 業(yè)務(wù)品種及功能　　1. 按幣種可分為人民幣委托貸款和外幣委托貸款；　　2. 可以通過柜臺辦理，或通過網(wǎng)上銀行辦理；　　3. 可以辦理委托人和借款人在異地的委托貸款業(yè)務(wù)；　　4. 可以作為集團(tuán)公司資金歸集和現(xiàn)金管理的手段?！　∑髽I(yè)間可以通過委托貸款方式進(jìn)行融資，集團(tuán)公司可以通過委托貸款方式合法的進(jìn)行集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)撥，實(shí)現(xiàn)母公司對子公司賬戶限額管理達(dá)到降低資金使用成本、保值增值的目的?！　∪?業(yè)務(wù)特點(diǎn)　　銀行的委托貸款業(yè)務(wù)具有管理規(guī)范、方式靈活、操作便捷、受理速度快、收費(fèi)合理的特點(diǎn)，同時受托行還可以代委托人辦理以下事項：　　1. 代為監(jiān)督貸款資金使用和項目執(zhí)行情況；　　2. 代為監(jiān)督借款人、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營情況；　　3. 代為保管本合同項下的抵押物、質(zhì)押物和權(quán)利憑證；　　4. 協(xié)助委托人收回貸款本息；　　5. 代扣代繳利息稅；　　6. 委托人委托的其它事項。　　四、 適用對象　　委托人可以是政府部門、企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人，借款人可以是企事業(yè)單位、其他經(jīng)濟(jì)組織和個體工商戶?！　∥?、 辦理流程　　1. 委托人向我行提出委托貸款申請?！　?. 受理銀行審查委托資金來源、借款用途、還款來源等?！　?. 委托人與我行簽訂《委托代理協(xié)議》。外幣委托貸款則需根據(jù)委托資金來源辦理相關(guān)登記手續(xù)?！　?. 委托人確定貸款對象后，委托人、銀行、借款人三方簽訂《委托貸款借款合同》。委托人要求辦理抵押、擔(dān)保手續(xù)的，銀行與借款人簽訂擔(dān)保合同?！　?. 委托人簽發(fā)《委托貸款通知書》，銀行在委托資金到位后發(fā)放貸款。 　　6. 委托貸款后期管理。銀行可以協(xié)助委托方監(jiān)督管理委托貸款，協(xié)助收回貸款本息?！　×?、 客戶須知　　1. 辦理委貸業(yè)務(wù)時委托人需向銀行提供如下申請資料：　　(1)委托人身份證明（政府部門提供單位公函，工商企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和年檢證明，個人提供身份證或其他合法的身份證明）。 　　(2)委托人預(yù)留的印鑒和有權(quán)簽字樣本。 　　(3)提供委托資金來源自主支配的證明?！　?4)我行要求委托人提供的其他資料?！　?. 辦理委貸業(yè)務(wù)時借款人需向銀行提供如下資料：　　(1)借款人身份證明（工商企業(yè)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證和年檢證明，事業(yè)法人提供事業(yè)法人登記證、營業(yè)執(zhí)照和年檢證明）。 　　(2)貸款卡?！　?3)會計報表。　　(4)委托人要求的其他文件。　　3．委托貸款業(yè)務(wù)的資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn) 　　根據(jù)我行有關(guān)規(guī)定，收取一定比例的手續(xù)費(fèi)?？裳h(huán)使用信用額度定義：　　可循環(huán)使用信用額度是指農(nóng)業(yè)銀行在統(tǒng)一授信額度內(nèi)，確定一個最低的可撤消的信用額度，并就此額度與客戶簽訂協(xié)議，以利于客戶在核定的額度內(nèi)便捷循環(huán)使用的銀行信用品種。產(chǎn)品特點(diǎn)：　　主要用于客戶短期流動資金貸款、承兌、貼現(xiàn)、即期信用證和180天以內(nèi)的遠(yuǎn)期信用證、國際結(jié)算項下的貿(mào)易融資等期限不超過半年的短期信用等需求。如何辦理：　　1．提交書面申請書　　2．提供生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)報表、擔(dān)保等基礎(chǔ)資料　?。?）可循環(huán)使用信用額度申請書　?。?）客戶近年來的生產(chǎn)經(jīng)營情況、近期生產(chǎn)經(jīng)營計劃　?。?）貸款操作規(guī)程及銀行承兌匯票、貿(mào)易融資等相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定要求客戶提供的相關(guān)資料　?。?）農(nóng)業(yè)銀行要求擔(dān)保人提供的相關(guān)資料常見問題解答：　　1．申請可循環(huán)使用信用額度的客戶要滿足哪些條件？　　申請可循環(huán)使用信用額度的客戶，必須滿足以下基本條件：　?。?）已經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行核定統(tǒng)一授信額度　　（2）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)經(jīng)營正常，發(fā)展前景良好　?。?）建立或初步建立了現(xiàn)代企業(yè)制度　　（4）無不良信用記錄　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　?。?）經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行信用等級評定在AA級（含）以上的客戶　?。?）農(nóng)業(yè)銀行要求提供的其他條件　　2．可循環(huán)使用信用額度業(yè)務(wù)對擔(dān)保有哪些要求？　　對客戶核定可循環(huán)使用信用額度，原則上應(yīng)辦理最高額擔(dān)保；也可根據(jù)客戶具體情況，根據(jù)在核定的額度內(nèi)實(shí)際發(fā)生的單筆信用業(yè)務(wù)逐筆辦理擔(dān)保手續(xù)；符合信用貸款條件的，也可以信用方式辦理具體業(yè)務(wù)?！　?．可循環(huán)使用信用額度的期限如何規(guī)定？　　可循環(huán)使用信用額度的期限原則上為一年，最長不超過三年，額度項下發(fā)生的單項信用到期日原則上不超過額度到期日的六個月。出口退稅賬戶托管貸款定義：　　出口退稅賬戶托管貸款是指農(nóng)業(yè)銀行為解決出口企業(yè)出口退稅款未能及時到賬而出現(xiàn)短期資金困難，在對企業(yè)出口退稅賬戶進(jìn)行托管的前提下，向出口企業(yè)提供以出口退稅應(yīng)收款作為還款保證的短期流動資金貸款。產(chǎn)品特點(diǎn)：　　出口退稅賬戶托管貸款能夠滿足出口企業(yè)因出口退稅未能及時到賬時，出現(xiàn)的短期流動資金需求。如何辦理：　　1．提交書面申請　　2．提供如下資料：　?。?）出具“出口退稅專戶承諾書”；　?。?）經(jīng)國稅部門確認(rèn)的“（開立）出口退稅專戶通知書”；　　（3）國稅部門出具的“出口企業(yè)應(yīng)退未退稅款情況證明單”，審核確認(rèn)出口應(yīng)退未退稅款余額；　?。?）企業(yè)出口有關(guān)單據(jù)。常見問題解答：　　1．對出口退稅賬戶托管貸款的期限有何規(guī)定？　　期限最長不超過1年，具體貸款期限按當(dāng)?shù)貒惒块T退稅情況確定?！　?．對出口退稅賬戶托管貸款的額度如何確定？　　出口退稅賬戶托管貸款的額度原則不超過企業(yè)出口應(yīng)退稅款的70％。公開統(tǒng)一授信定義：　　公開統(tǒng)一授信是銀行在對單一法人客戶或企業(yè)集團(tuán)客戶的風(fēng)險和財務(wù)狀況進(jìn)行綜合評價的基礎(chǔ)上，就核定的最高綜合授信額度，與客戶簽定授信協(xié)議，使客戶在一定時期和核定額度內(nèi)，能夠便捷使用農(nóng)業(yè)銀行信用。功能：　　滿足客戶在一定時期和核定額度內(nèi)，便捷使用農(nóng)業(yè)銀行信用的需求。如何辦理：　　1．提出書面申請　　2．提交如下資料：　?。?）借款人基本情況。包括借款人的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；　?。?）申請人、保證人近3年的財務(wù)報表及最近一期的財務(wù)報告，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表。成立不足3年的，提供成立以來的年度財務(wù)報表和近期財務(wù)報告；　　（3）申請人、保證人基本生產(chǎn)經(jīng)營資料；　?。?）抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保的相關(guān)證明文件及資料；　　（5）農(nóng)業(yè)銀行要求的其他資料。常見問題解答：　　1．公開統(tǒng)一授信有效期是多長時間？ 公開統(tǒng)一授信有效期為一年，最高綜合授信額度一年一定?！　?．申請公開統(tǒng)一授信的客戶要滿足哪些條件？　?。?）符合國家產(chǎn)業(yè)政策，發(fā)展前景良好；　?。?）社會形象良好；　?。?）建立或初步建立現(xiàn)代企業(yè)制度；　?。?）經(jīng)農(nóng)業(yè)銀行信用等級評定為AA級或AAA級的客戶?！　?．公開統(tǒng)一授信包括哪些信用品種？公開統(tǒng)一授信是對客戶提供的本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、貿(mào)易融資、保函、擔(dān)保等各種信用的控制額度，也就是對同一客戶不同的信用需求都應(yīng)納入最高綜合授信額度之內(nèi)。保函定義：　　銀行保函包括履約保函、預(yù)付款保函、投標(biāo)保函、維修保函、預(yù)留金保函、稅款保付反擔(dān)保函、海關(guān)風(fēng)險保證金保函等。投標(biāo)保函在以招標(biāo)方式成交的工程建造和物資采購等項目中，銀行應(yīng)招標(biāo)方的要求具的、保證投標(biāo)人在招標(biāo)有效期內(nèi)不撤標(biāo)、不改標(biāo)、中標(biāo)后在規(guī)定時間內(nèi)簽定合同或提交履約保函的書面文件。 產(chǎn)品適用范圍適用于所有公開招標(biāo)、議