【正文】 資類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 162 鑒證貸款必須以企業(yè)間購銷合同為基礎(chǔ)，適用對象主要是生產(chǎn)經(jīng)營中流動資金不足，需向銀行申請貸款，但又無法提供擔(dān)保的生產(chǎn)銷售型企業(yè)； 申請鑒證貸款須購貨方出具付款承諾，明確付款的意向； 鑒證貸款實行 “ 專戶管理、?？顚Ｓ?、封閉運行 ” 。銀行信貸資金進(jìn)入專戶，企業(yè)必須按照其提供的資金用途計劃使用資金，銷售回款封閉回到銀行指定的保證金帳戶。 業(yè)務(wù)特點 : 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 163 提供融資便利，為供應(yīng)企業(yè)解決了流動資金緊張問題，便利了生產(chǎn)銷售的安排； 幫助企業(yè)間建立緊密的伙伴關(guān)系，促進(jìn)企業(yè)共同發(fā)展。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 164 鑒證貸款業(yè)務(wù)流程示意圖 銷貨方 銀行 購貨方 銷售合同 支付貨款 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 165 1. 銷貨方向銀行遞交授信申請，包括：具體業(yè)務(wù)需求、合作對象范圍。要說明軍品合同的一般金額、結(jié)算規(guī)律、財務(wù)報表及具體的購銷合同等資料。 2. 銀行對購銷合同進(jìn)行審查，重點審查供貨方的資信狀況、技術(shù)水平和供貨能力等，并要求由購買方出具產(chǎn)品付款意見書。銀行審批后，確定授信品種、金額、期限及相關(guān)的協(xié)議文本等。 3. 銷貨方與銀行簽訂 《 封閉貸款運行協(xié)議 》 ，開立唯一收款專用帳戶（銷貨方向購貨方聲明，該帳戶為銷貨方唯一收款帳戶）。 4. 銀行根據(jù)每筆單項合同的 《 付款意見書 》 向銷貨方一次性或分批次放款。銀行要監(jiān)控銷貨方貸款用途，并對每一筆貸款發(fā)放及使用進(jìn)行臺帳登記。 5. 在產(chǎn)品生產(chǎn)過程中，銀行要經(jīng)常實地了解產(chǎn)品生產(chǎn)情況，產(chǎn)品的交貨日期及付款日期，并對每一筆回款進(jìn)行臺帳登記。 6. 貸款的歸還可采取一次性或分批次歸還方式，但于整筆產(chǎn)品購銷合同執(zhí)行到期日必須歸還全部貸款本息。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 166 1. 購銷企業(yè)雙方的 資信狀況 。 2. 對合同金額進(jìn)行相應(yīng)的 額度控制 ，原則上不超過合同金額的一定比例。 風(fēng)險控制要點提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 167 1. 特大型外商投資業(yè)務(wù)的受托加工企業(yè)。 2. 鑒證貸款多發(fā)生在軍品交易結(jié)算。 3. 特大型外商制造企業(yè)的供應(yīng)商結(jié)算。 營銷建議 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 168 ? 重慶新力物資公司是 軍隊的常年物資裝備供應(yīng)企業(yè)。公司屬于典型老國有企業(yè)，企業(yè)規(guī)模較大， 2023年資產(chǎn)總額達(dá) 2億元，銷售收入超過 ，但負(fù)擔(dān)較重，同年虧損超過了 4000萬元。 ? 銀行發(fā)現(xiàn)，該公司雖然整體財務(wù)指標(biāo)一般，但是經(jīng)營非常穩(wěn)定，公司多年向軍隊客戶供應(yīng)物資裝備，合同執(zhí)行效率較好。由于軍隊客戶都是首先預(yù)付約 10％的定金，然后按照進(jìn)度付款，在公司交貨后，軍隊準(zhǔn)時付款，到年底一次付清。軍隊客戶也非常希望銀行能夠提供資金融通，保證該公司可以按時執(zhí)行合同?？紤]到該公司流動資金較為緊張，但有一塊穩(wěn)定收入的實際情況，因此，銀行提供如下方案：提供一定金額的授信額度，由軍隊客戶提供付款承諾，在軍隊付款資金到賬后，以銷售回款歸還銀行融資。 ? 2023年 8月，重慶新力物資公司向銀行提供與 軍隊物資采購中心簽訂的 《 物資采購合同 》 ，金額 3000萬元，銀行經(jīng)過與軍代表咨詢，確認(rèn)合同的真實性。該銀行發(fā)放了 2400萬元封閉貸款，要求重慶新力物資公司根據(jù)指定的付款用途劃款。 ? 通過授信，成功切入了這家大型國企。 案例 ——重慶新力物資公司的鑒證貸款 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鑒證貸款 公司業(yè)務(wù)部 169 二、經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 對經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 170 信譽保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 信譽保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 171 是指部分強勢鋼鐵制造企業(yè)按年度訂貨協(xié)議收取下游經(jīng)銷商一定的信譽保證金，鋼廠在 信譽保證金額度內(nèi) 為經(jīng)銷商提供連帶責(zé)任保證，我行向經(jīng)銷商提供融資的一種鏈?zhǔn)饺谫Y產(chǎn)品。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 信譽保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 172 1. 對單一鋼廠經(jīng)銷商授信不超過鋼廠向其收取的信譽保證金，全部經(jīng)銷商授信總額不超過鋼廠連帶責(zé)任擔(dān)保額度。 2. 要求鋼廠承諾：退還保證金必須劃入經(jīng)銷商在我行的保證金賬戶，并對經(jīng)銷商在我行的融資提供連帶責(zé)任保證。 3. 要求經(jīng)銷商承諾：我行可以扣劃鋼廠退還信譽保證金用于償還融資本息等費用。 4. 我行對經(jīng)銷商提供的融資到期日應(yīng)當(dāng)晚于信譽保證金的退還日。 產(chǎn)品基本要點 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 信譽保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 173 信譽保證金鏈?zhǔn)饺谫Y風(fēng)險控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《 三方合作協(xié)議 》 ，可以引入核心客戶良好的信譽，確保鏈?zhǔn)饺谫Y的安全。 風(fēng)險控制要點提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 信譽保證金鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 174 連帶擔(dān)保融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 175 指以核心廠商為風(fēng)險控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實貿(mào)易合同將產(chǎn)生的 應(yīng)付賬款 為基礎(chǔ)，通過核心廠商提供的連帶責(zé)任保證，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 176 充分借助核心客戶的良好信譽，為經(jīng)銷商提供融資，操作高效。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 177 1. 分行上報鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)方案，包括鏈?zhǔn)饺谫Y業(yè)務(wù)操作方案、相應(yīng)的管理辦法及協(xié)議等，總行對鏈?zhǔn)饺谫Y方案進(jìn)行審批。 2. 分行為核心客戶及經(jīng)銷商申報授信額度。 3. 我行與經(jīng)銷商及核心客戶簽訂 《 貸款協(xié)議 》 或 《 銀行承兌協(xié)議 》 及 《 擔(dān)保協(xié)議 》 ，核心客戶對我行向經(jīng)銷商提供的融資提供擔(dān)保。 4. 貸款到期，經(jīng)銷商歸還銀行融資，或由核心客戶歸還我行融資。 業(yè)務(wù)操作流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 178 擔(dān)保鏈?zhǔn)饺谫Y風(fēng)險控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《 擔(dān)保協(xié)議 》 ，借助核心客戶的履約能力，確保融資安全。 風(fēng)險控制要點提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 連帶擔(dān)保融資 公司業(yè)務(wù)部 179 電器金色鏈融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 180 是指我行應(yīng)電器經(jīng)銷商的申請，根據(jù)經(jīng)銷商與電器制造廠商簽訂的 《 購銷合同 》 ，向經(jīng)銷商收取一定比例的保證金，為經(jīng)銷商簽發(fā)銀行承兌匯票，電器制造廠商向我行提供 對貨物退款 （即經(jīng)銷商未能足額提貨部分款項）承諾 為風(fēng)險控制措施，我行經(jīng)銷商提供的定向用于向電器制造廠商采購支付的一種融資模式。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 181 可以滿足核心客戶和供應(yīng)商的融資需求，便利業(yè)務(wù)操作。 產(chǎn)品優(yōu)勢 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 182 1. 銀行與經(jīng)銷商、廠商商議操作模式，確定相關(guān)的協(xié)議。 2. 銀行為核心廠商核定授信額度（退款承諾），并為經(jīng)銷商核定銀行承兌匯票額度。 3. 銀行為經(jīng)銷商出具銀行承兌匯票，并直接交付核心廠商。 4. 經(jīng)銷商繳存保證金，銀行通知核心廠商發(fā)送與保證金等額的貨物，直至銀行承兌匯票敞口全部填滿。 5. 銀行承兌匯票到期前，如經(jīng)銷商沒能全額提貨，銀行通知核心廠商，退還經(jīng)銷商未能提走的貨物款項（即銀行承兌匯票與保證金的敞口部分）。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 183 電器金色鏈融資風(fēng)險控制依托在核心客戶，核心客戶經(jīng)營規(guī)模較大，資金流狀況較好，有較好的償債能力。通過銀行與經(jīng)銷商、核心客戶簽訂 《三方合作協(xié)議 》 ，借助核心客戶良好的信譽，確保鏈?zhǔn)饺谫Y的安全。 風(fēng)險控制要點提示 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 184 ? 珠海格力電器股份有限公司組建于 1991 年，是中國目前生產(chǎn)規(guī)模最大、技術(shù)實力最雄厚的大型專業(yè)化空調(diào)企業(yè)之一，年銷售額超過了200億元，公司在全國有 30余家區(qū)域總代理商。公司銷售模式：產(chǎn)品銷售給區(qū)域總代理商，然后通過總代理商在各省進(jìn)行批發(fā)銷售。 ? 格力電器區(qū)域總代理商都經(jīng)過了嚴(yán)格挑選，有著較高經(jīng)營管理水平，銷售額平均在 3億元 —10億元之間，有著較好的開發(fā)價值。珠海格力電器股份有限公司對本公司產(chǎn)品銷售市場非常有信心，愿意向銀行提供退款承諾，即當(dāng)經(jīng)銷商提供銀行承兌匯票付款后，如果銷售不暢，經(jīng)銷商沒有能力在銀行承兌匯票到期前全額提貨，該公司愿意提供銀行融資敞口部分的退款。 ? 我行提供：為珠海格力電器股份有限公司提供 2億元退款承諾擔(dān)保額度。其兩家大型經(jīng)銷商在銀行辦理了票據(jù)融資，廣西格力電器銷售有限公司 7000萬元；湖北格力電器銷售有限公司 6000萬元。 案例 ——珠海格力電器股份有限公司退款承諾項下經(jīng)銷商融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 電器金色鏈融資 公司業(yè)務(wù)部 185 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y （見貨回購擔(dān)保項下） 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 186 指以核心廠商為風(fēng)險控制主體，以下游經(jīng)銷商與核心廠商簽訂真實貿(mào)易合同將產(chǎn)生的應(yīng)付賬款為基礎(chǔ)，核心廠商提供回購擔(dān)保，為下游經(jīng)銷商提供的定向用于向核心廠商采購支付的融資。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 187 1. 銀行與經(jīng)銷商、廠商倉儲企業(yè)商議操作模式和相關(guān)的協(xié)議。 2. 銀行為核心廠商核定授信額度（退款承諾），并為經(jīng)銷商核定銀行承兌匯票額度。 3. 銀行為經(jīng)銷商出具銀行承兌匯票，并直接交付核心廠商。 4. 銀行通知核心廠商發(fā)送與銀票等額的貨物至倉儲企業(yè)倉庫。 5. 經(jīng)銷商繳存保證金，銀行通知倉儲企業(yè)釋放貨物，直至銀行承兌匯票敞口部分填滿。 6. 銀行承兌匯票到期前，如經(jīng)銷商沒能全額提貨，銀行通知核心廠商，回購?fù)诉€經(jīng)銷商未能提走的貨物（即銀行承兌匯票與保證金的敞口部分），從倉儲企業(yè)提走貨物。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 188 ? 武漢恒大鋼鐵有限責(zé)任公司組建于 2023年，是武漢地區(qū)規(guī)模較大、實力較雄厚的大型鋼鐵經(jīng)銷企業(yè)之一，年銷售額超過 80億元，公司在全國有 20余家二級經(jīng)銷商。公司銷售模式：產(chǎn)品從武鋼、寶鋼等大型鋼廠提貨，然后批發(fā)銷售給二級經(jīng)銷商。其中武漢新源鋼鐵公司為其在山東地區(qū)的主要經(jīng)銷商，銷售超過 5億元。 ? 武漢恒大鋼鐵有限責(zé)任公司為了促進(jìn)本公司經(jīng)銷產(chǎn)品的銷售，愿意向其二級經(jīng)銷商提供見貨回購擔(dān)保，即當(dāng)二級經(jīng)銷商使用銀行承兌匯票付款后，如果銷售不暢，沒有能力在銀行承兌匯票到期前全額解付匯票，該公司愿意見貨后退款。 ? 武漢分行授信：為武漢恒大鋼鐵有限責(zé)任公司提供 1億元見貨回購擔(dān)保額度，其 7家大型經(jīng)銷商在銀行辦理了票據(jù)融資，總計金額 2億元（包括 50％保證金）。通過該鏈?zhǔn)饺谫Y，吸收了鋼鐵經(jīng)銷商大額銀行資金沉淀。武漢新源鋼鐵公司在銀行辦理 2023萬元的銀行承兌匯票。 案例 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 189 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 公司業(yè)務(wù)部 190 以中小貿(mào)易商與核心客戶簽訂的物資供應(yīng)合同項下 未來的貨物 作為質(zhì)押，銀行為客戶提供融資，以銷售回款作為第一還款來源的融資業(yè)務(wù)。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 公司業(yè)務(wù)部 191 1. 銀行與借款人、倉儲公司及賣方商議操作模式和相關(guān)的協(xié)議。 2. 銀行為借款人核定授信額度 3. 銀行發(fā)放貸款或出具銀行承兌匯票。 4. 賣方收到貨款或銀行承兌匯票后發(fā)貨。 5. 倉儲公司收到貨物后將倉單提供給銀行。 6. 借款人提供現(xiàn)金或銀行承兌匯票質(zhì)押贖貨。 業(yè)務(wù)流程 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 公司業(yè)務(wù)部 192 管理規(guī)范，經(jīng)營規(guī)模較大，主業(yè)突出的賣方客戶。 適用對象 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 公司業(yè)務(wù)部 193 保兌倉 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 保兌倉 公司業(yè)務(wù)部 194 是指以銀行信用為載體，買方以銀行承兌匯票為結(jié)算支付工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外敞口金額部分由賣方以 貨物回購或退款承諾 作為擔(dān)保措施，買方隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)融資服務(wù)模式。 產(chǎn)品定義 ： 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 保兌倉 公司業(yè)務(wù)部 195 買方 銀行 賣方 核定融資額度 支付貨款 等額交貨 保兌倉業(yè)務(wù)流程