【正文】 公司業(yè)務部 1 公司業(yè)務部 二 O一 O年十二月 中國光大銀行對公業(yè)務產(chǎn)品 公司業(yè)務部 2 中國光大銀行對公業(yè)務產(chǎn)品 ? 流動資金貸款 ? 固定資產(chǎn)貸款 ? 項目融資 ? 票據(jù) ? 融資工具 ? 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 對公業(yè)務從授信種類分為以下幾大類： 公司業(yè)務部 3 ? 流動資金貸款 是指我行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，保證其生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行，向客戶提供的期限在 三年以內(nèi)的本外幣 貸款。 公司業(yè)務部 4 ? 固定資產(chǎn)貸款 是指我行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。 其中，固定資產(chǎn)投資包括基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開發(fā)投資以及其他固定資產(chǎn)投資四大類。 公司業(yè)務部 5 ? 項目融資 項目融資，是指符合以下特征的貸款： （一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資； （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人； （三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。 公司業(yè)務部 6 ? 票據(jù) 商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票 承兌 貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 公司業(yè)務部 7 ? 融資工具 短期融資券 中期票據(jù) 金融債券 過橋授信 公司業(yè)務部 8 ? 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 是指根據(jù)協(xié)議約定，中國光大銀行與具有貸款資格的金融機構(gòu)相互轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的行為。包括以下業(yè)務種類：買斷信貸資產(chǎn)、賣斷信貸資產(chǎn)、出讓信貸資產(chǎn)（回購）、受讓信貸資產(chǎn)（回購） 公司業(yè)務部 9 中國光大銀行對公業(yè)務產(chǎn)品 ? 股東授信 ? 銀團貸款 ? 聯(lián)合貸款 ? 事業(yè)單位授信 對公業(yè)務從客戶類型分為以下幾大類： ?新建企業(yè)授信 ?外商投資企業(yè)授信 ?中小企業(yè)授信 ?集團客戶統(tǒng)一授信 公司業(yè)務部 10 公司業(yè)務部 11 股東授信是指我行提供給 本行股東 的授信。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務部 12 ? 不得向關(guān)聯(lián)方股東、內(nèi)部人直接控股的企業(yè)發(fā)放無擔保貸款。 ? 股東授信應當按照商業(yè)原則，以不優(yōu)于其他借款人同類授信的條件進行。 ? 不得以本行股份質(zhì)押授信。 ? 符合我行集團客戶定義的股東授信按照我行集團客戶授信管理辦法執(zhí)行。 原則 : 公司業(yè)務部 13 公司業(yè)務部 14 銀團貸款是指由兩家或兩家以上獲準經(jīng)營貸款業(yè)務的銀行業(yè)金融機構(gòu)基于 相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同 ，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或其他信用方式。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務部 15 ? “信息共享、獨立審核、自主決策、風險自擔”的原則參加各銀團貸款，按實際承貸份額享有銀團貸款項下相應的權(quán)利、義務。 原則 : ? 我行可擔任牽頭行、代理行和參加行等銀團角色，也可根據(jù)實際需要以副牽頭行、財務顧問行、擔保代理行等名義參加，并按照銀團貸款相關(guān)協(xié)議履行相應職責。 職能分工 : 公司業(yè)務部 16 公司業(yè)務部 17 由總行聯(lián)合系統(tǒng)內(nèi)一家或多家分支機構(gòu)對借款人提供貸款，各參加行按照參加份額承擔風險、獲取收益的一種貸款形式。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務部 18 聯(lián)合貸款建立在獨立評審，自擔風險的基礎(chǔ)上，適用人民幣和外幣貸款業(yè)務。 聯(lián)合貸款可以在系統(tǒng)內(nèi)進行轉(zhuǎn)讓。 原則 : 安排行：總行； 代理行：與借款人簽署貸款合同 \擔保合同等法律文件、管理聯(lián)合貸款的分支行； 參加行：受總行邀請并參加聯(lián)合貸款的分支行。 職能分工 : 公司業(yè)務部 19 公司業(yè)務部 20 是指 對 以社會公益為主要目的，由國家機關(guān)舉辦或者其他組織利用國有資產(chǎn)舉辦的，從事教育、科研、文化、衛(wèi)生、新聞等活動的社會組織 提供的授信 。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務部 21 ? 業(yè)單位授信的對象主要是經(jīng)地（市）級及以上各級人民政府有關(guān)主管部門的批準成立，并依照《事業(yè)單位 登記 管理暫行條例》的規(guī)定 登記 或備案，取得法人資格的事業(yè)單位。 ? 對縣級事業(yè)單位的授信應嚴格控制。 對象 : 公司業(yè)務部 22 公司業(yè)務部 23 已購置土地或進行機器調(diào)試但尚未正式投產(chǎn)的企業(yè)； 已正式投產(chǎn)但不足 ，無法提供投產(chǎn)后、連續(xù)兩年財務報表的企業(yè)（其中前一年度報表須至少在半年以上）； 成立期限不足 ，無法提供連續(xù)兩年財務報表的企業(yè)（其中前一年度報表須至少在半年以上）； 主營業(yè)務發(fā)生重大變化，期限不足 ，不能提供變化后連續(xù)兩年財務報表的企業(yè)（其中前一年度報表須至少在半年以上）； 企業(yè)因合并、分立等導致總資產(chǎn)變動超過原企業(yè) 40%及以上（按照合并報表），期限不足 ，不能提供合并或分立后連續(xù)兩年財務報表的企業(yè)（其中前一年度報表須至少在半年以上）。但經(jīng)追溯調(diào)整后可提供連續(xù)兩年財務報表的企業(yè)，不作為新建企業(yè)。 對以上類型企業(yè)的授信為新建企業(yè)授信 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務部 24 ? 對股東實力雄厚，原材料有來源，產(chǎn)品有市場，已完成土建和設(shè)備安裝，產(chǎn)品已基本定型，并進入批量生產(chǎn)的新建企業(yè)可提供信貸支持； ? 謹慎支持貸款用途為引進和購買設(shè)備的企業(yè)。 對象 : 公司業(yè)務部 25 公司業(yè)務部 26 是指 對 外國投資者經(jīng)中國政府批準，在中國境內(nèi)投資舉辦的企業(yè) 的授信 。 包括對 中外合資經(jīng)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)和外資企業(yè) 的授信 。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務部 27 ? 資信背景信息不對稱 在信息未充分公開披露的情況下，外商投資企業(yè)的外方股東的背景、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)、資信狀況等較難查證，難以獲得及時、準確、充分的信息。 ? 關(guān)聯(lián)交易頻繁 很多外商投資企業(yè)關(guān)聯(lián)交易頻繁，易于通過關(guān)聯(lián)交易轉(zhuǎn)移資金和利潤。尤其是外商投資的生產(chǎn)基地型企業(yè)，有的是全部產(chǎn)品直接集中銷售給關(guān)聯(lián)企業(yè)，甚至兩頭在外，關(guān)聯(lián)交易極為嚴重。 ? 投資不及時到位風險 不少外商投資企業(yè)利用可以分期繳納注冊資本的優(yōu)惠政策，先出小部分注冊資金進行經(jīng)營，存在后續(xù)資金不及時到位的風險。 主要風險點 : 公司業(yè)務部 28 公司業(yè)務部 29 指剔除我行五大信貸投向后的國標中小企業(yè)（國標中小企業(yè)標準參看我國 2023年 2月 19日發(fā)布的國經(jīng)貿(mào)中小企[2023]143號文《關(guān)于印發(fā)中小企業(yè)標準暫行規(guī)定的通知》），五大信貸投向指交通、土地儲備和園區(qū)、公共管理行業(yè)，以及房地產(chǎn)開發(fā)貸款和經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款。 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務部 30 公司業(yè)務部 31 是指我行綜合考慮集團客戶的履約能力、資金運作，對同屬于同一集團各成員公司的授信統(tǒng)籌考慮，統(tǒng)一核定授信額度，集團每個成員的授信不得超過其自身的風險承擔能力，所有集團成員的授信總和不得超過該集團授信總額度的一種授信業(yè)務形式。 產(chǎn)品定義 : 一般授信類產(chǎn)品 集團客戶統(tǒng)一授信 公司業(yè)務部 32 1. 以便捷、高效的整體合作模式，可使大型集團客戶迅速得到銀行全轄機構(gòu)標準一致的整體性服務。 2. 集團公司代表整個集團申請統(tǒng)一授信，統(tǒng)一商談授信方案，將可以獲得銀行批發(fā)銷售優(yōu)惠的貸款利率、提前還款便利，有利于降低集團與銀行的談判合作成本。 3. 集團公司切分授信額度，各子公司在當?shù)胤謩e使用授信額度，總公司隨時可以監(jiān)控旗下企業(yè)授信使用。借助集團統(tǒng)一授信，集團總公司可強化對集團成員企業(yè)整體負債的管理力度。形成授信額度決定權(quán)由總公司掌控，子公司僅有授信使用權(quán)的松緊適度的集團授信管理機制。 產(chǎn)品優(yōu)勢 : 一般授信類產(chǎn)品 集團客戶統(tǒng)一授信 公司業(yè)務部 33 中國光大銀行對公業(yè)務產(chǎn)品 ? 一般授信類產(chǎn)品 ? 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 ? 鏈式融資類產(chǎn)品 ? 投行業(yè)務類產(chǎn)品 對公業(yè)務產(chǎn)品分為以下幾大類： ?渠道便利類產(chǎn)品 ?現(xiàn)金管理類產(chǎn)品 ?同業(yè)金融類產(chǎn)品 ?企業(yè)年金類產(chǎn)品 公司業(yè)務部 34 一般授信類產(chǎn)品 ? 出口信保融資 ? 打包貸款 ? 存單質(zhì)押貸款 ? 國債質(zhì)押貸款 ? 股票質(zhì)押授信 ? 外匯擔保項下人民幣貸款 一般授信類產(chǎn)品包括： ? 出口退稅帳戶質(zhì)押授信 ? 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款 ? 法人商業(yè)用房按揭貸款 ? 住房開發(fā)貸款 ? 土地儲備貸款 ? 倉單質(zhì)押貸款 公司業(yè)務部 35 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 ?商業(yè)匯票簽發(fā) ?商業(yè)匯票貼現(xiàn) ?票據(jù)包買 ?商業(yè)承兌匯票保貼 ?票據(jù)池 ?商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品包括： 公司業(yè)務部 36 鏈式融資類產(chǎn)品 ? 商票保貼封閉融資 ? 確定購買供應商融資 ? 鑒證貸款 鏈式融資類產(chǎn)品包括： 1） 對供應商鏈式融資 公司業(yè)務部 37 ? 信譽保證金鏈式融資 ? 擔保融資 ? 電器金色鏈融資 ? 鋼鐵三方鏈式融資 ? 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 ? 保兌倉 ? 鋼鐵貨押融資業(yè)務 鏈式融資類產(chǎn)品 2） 經(jīng)銷商鏈式融資 公司業(yè)務部 38 ?短期融資券 ?資產(chǎn)證券化 ?股權(quán)融資 ?代客外匯債務保值 投行業(yè)務類產(chǎn)品 投行業(yè)務類產(chǎn)品包括： 公司業(yè)務部 39 ? 銀關(guān)系列 ? 財庫銀稅通業(yè)務 ? 銀財通（代理中央財政支付業(yè)務） ? 銀財通（代理中央財政非稅收繳業(yè)務） 渠道便利類產(chǎn)品 渠道便利類產(chǎn)品包括： 公司業(yè)務部 40 ?法人帳戶透支 ?企業(yè)網(wǎng)上銀行 ?銀企通 ?跨行通 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品包括： 公司業(yè)務部 41 同業(yè)金融類產(chǎn)品 ? 貨幣互存 ? CDO業(yè)務組合 ? 風險緩釋業(yè)務組合 ? 代理進出口行出口賣方信貸 ? 代理國家開發(fā)銀行 同業(yè)金融類產(chǎn)品包括： ?信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 ?資金信托計劃代理收付 ?代理保險 ?客戶交易結(jié)算資金存管 ?第三方存管 公司業(yè)務部 42 企業(yè)年金類產(chǎn)品 企業(yè)年金類產(chǎn)品包括： ? 企業(yè)年金 公司業(yè)務部 43 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務部 44 一般授信類產(chǎn)品 ? 出口信保融資 ? 打包貸款 ? 存單質(zhì)押貸款 ? 國債質(zhì)押貸款 ? 股票質(zhì)押授信 ? 外匯擔保項下人民幣貸款 一般授信類產(chǎn)品包括： ? 出口退稅帳戶質(zhì)押授信 ? 經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款 ? 法人商業(yè)用房按揭貸款 ? 住房開發(fā)貸款 ? 土地儲備貸款 ? 倉單質(zhì)押貸款 公司業(yè)務部 45 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務部 46 信保融資業(yè)務系指在出口商已投保中國出口信用保險公司（以下簡稱中國信保）“短期出口信用保險”險種（包括綜合保險、信用證保險、統(tǒng)保保險和特定買方保險等）、并根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》規(guī)定的標準轉(zhuǎn)讓范圍將其擁有的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予我行的前提下，我行向其提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務部 47 一般授信類產(chǎn)品 根據(jù)中國信保出具的保險單適保范圍的不同，我行信保融資業(yè)務分為信用證（ L/C）項下出口押匯和出口貼現(xiàn)，付款交單（ D/P）、承兌交單（ D/A）和賒銷（ OA）項下的出口押匯等。在基礎(chǔ)交易符合我行保理業(yè)務相關(guān)規(guī)定的前提下，出口商可以在 D/A和 OA結(jié)算方式項下申請辦理保理業(yè)務。 產(chǎn)品適用 : 公司業(yè)務部 48 一般授信類產(chǎn)品 出口商對申請融資的出口業(yè)務已經(jīng)投保了短期出口信用保險，且由出口商、光大銀行及中國信保共同簽署的標準 《 賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議 》 業(yè)已生效。如分行對該協(xié)議進行修改，需報總行貿(mào)金部進行審批； 出口商已將 《 短期出口信用保險保單 》 等相關(guān)保險單據(jù)提交我行留存； L/C、 D/P、 D/A或 OA項下付款期限不得超過 180天； 出口交易項下具有真實合法的貿(mào)易背景，并提交符合我行要求的、真實有效的信用證、銷售合同及 /或相關(guān)單據(jù)； 銷售合同真實有效，并應包括訂立合同人、貨物種類、價格、交貨日期及付款條件等要素； 貨物從中國出口，已向中國信保申報出口并足額繳納保費； 結(jié)算方式符合 《 信用限額審批單 》 中列明的支