【正文】 5 ? 項(xiàng)目融資 項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款： （一）貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資； （二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人； （三）還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。公司業(yè)務(wù)部 1 公司業(yè)務(wù)部 二 O一 O年十二月 中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 2 中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ? 流動(dòng)資金貸款 ? 固定資產(chǎn)貸款 ? 項(xiàng)目融資 ? 票據(jù) ? 融資工具 ? 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 對(duì)公業(yè)務(wù)從授信種類分為以下幾大類： 公司業(yè)務(wù)部 3 ? 流動(dòng)資金貸款 是指我行為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，保證其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常進(jìn)行，向客戶提供的期限在 三年以內(nèi)的本外幣 貸款。 公司業(yè)務(wù)部 6 ? 票據(jù) 商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票 承兌 貼現(xiàn) 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 再貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 7 ? 融資工具 短期融資券 中期票據(jù) 金融債券 過橋授信 公司業(yè)務(wù)部 8 ? 信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 是指根據(jù)協(xié)議約定，中國(guó)光大銀行與具有貸款資格的金融機(jī)構(gòu)相互轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的行為。 ? 不得以本行股份質(zhì)押授信。 原則 : ? 我行可擔(dān)任牽頭行、代理行和參加行等銀團(tuán)角色，也可根據(jù)實(shí)際需要以副牽頭行、財(cái)務(wù)顧問行、擔(dān)保代理行等名義參加，并按照銀團(tuán)貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)職責(zé)。 原則 : 安排行：總行； 代理行：與借款人簽署貸款合同 \擔(dān)保合同等法律文件、管理聯(lián)合貸款的分支行； 參加行：受總行邀請(qǐng)并參加聯(lián)合貸款的分支行。 對(duì)象 : 公司業(yè)務(wù)部 22 公司業(yè)務(wù)部 23 已購(gòu)置土地或進(jìn)行機(jī)器調(diào)試但尚未正式投產(chǎn)的企業(yè)； 已正式投產(chǎn)但不足 ，無法提供投產(chǎn)后、連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 成立期限不足 ，無法提供連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生重大變化，期限不足 ，不能提供變化后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）； 企業(yè)因合并、分立等導(dǎo)致總資產(chǎn)變動(dòng)超過原企業(yè) 40%及以上（按照合并報(bào)表），期限不足 ，不能提供合并或分立后連續(xù)兩年財(cái)務(wù)報(bào)表的企業(yè)（其中前一年度報(bào)表須至少在半年以上）。 包括對(duì) 中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和外資企業(yè) 的授信 。 ? 投資不及時(shí)到位風(fēng)險(xiǎn) 不少外商投資企業(yè)利用可以分期繳納注冊(cè)資本的優(yōu)惠政策，先出小部分注冊(cè)資金進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，存在后續(xù)資金不及時(shí)到位的風(fēng)險(xiǎn)。 2. 集團(tuán)公司代表整個(gè)集團(tuán)申請(qǐng)統(tǒng)一授信，統(tǒng)一商談授信方案，將可以獲得銀行批發(fā)銷售優(yōu)惠的貸款利率、提前還款便利，有利于降低集團(tuán)與銀行的談判合作成本。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) : 一般授信類產(chǎn)品 集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信 公司業(yè)務(wù)部 33 中國(guó)光大銀行對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品 ? 一般授信類產(chǎn)品 ? 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 ? 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 ? 投行業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 對(duì)公業(yè)務(wù)產(chǎn)品分為以下幾大類： ?渠道便利類產(chǎn)品 ?現(xiàn)金管理類產(chǎn)品 ?同業(yè)金融類產(chǎn)品 ?企業(yè)年金類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 34 一般授信類產(chǎn)品 ? 出口信保融資 ? 打包貸款 ? 存單質(zhì)押貸款 ? 國(guó)債質(zhì)押貸款 ? 股票質(zhì)押授信 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款 一般授信類產(chǎn)品包括： ? 出口退稅帳戶質(zhì)押授信 ? 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款 ? 法人商業(yè)用房按揭貸款 ? 住房開發(fā)貸款 ? 土地儲(chǔ)備貸款 ? 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 公司業(yè)務(wù)部 35 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 ?商業(yè)匯票簽發(fā) ?商業(yè)匯票貼現(xiàn) ?票據(jù)包買 ?商業(yè)承兌匯票保貼 ?票據(jù)池 ?商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品包括： 公司業(yè)務(wù)部 36 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 ? 商票保貼封閉融資 ? 確定購(gòu)買供應(yīng)商融資 ? 鑒證貸款 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品包括： 1） 對(duì)供應(yīng)商鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 37 ? 信譽(yù)保證金鏈?zhǔn)饺谫Y ? 擔(dān)保融資 ? 電器金色鏈融資 ? 鋼鐵三方鏈?zhǔn)饺谫Y ? 未來貨權(quán)質(zhì)押融資 ? 保兌倉(cāng) ? 鋼鐵貨押融資業(yè)務(wù) 鏈?zhǔn)饺谫Y類產(chǎn)品 2） 經(jīng)銷商鏈?zhǔn)饺谫Y 公司業(yè)務(wù)部 38 ?短期融資券 ?資產(chǎn)證券化 ?股權(quán)融資 ?代客外匯債務(wù)保值 投行業(yè)務(wù)類產(chǎn)品 投行業(yè)務(wù)類產(chǎn)品包括： 公司業(yè)務(wù)部 39 ? 銀關(guān)系列 ? 財(cái)庫(kù)銀稅通業(yè)務(wù) ? 銀財(cái)通（代理中央財(cái)政支付業(yè)務(wù)） ? 銀財(cái)通（代理中央財(cái)政非稅收繳業(yè)務(wù)） 渠道便利類產(chǎn)品 渠道便利類產(chǎn)品包括： 公司業(yè)務(wù)部 40 ?法人帳戶透支 ?企業(yè)網(wǎng)上銀行 ?銀企通 ?跨行通 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品 現(xiàn)金管理類產(chǎn)品包括： 公司業(yè)務(wù)部 41 同業(yè)金融類產(chǎn)品 ? 貨幣互存 ? CDO業(yè)務(wù)組合 ? 風(fēng)險(xiǎn)緩釋業(yè)務(wù)組合 ? 代理進(jìn)出口行出口賣方信貸 ? 代理國(guó)家開發(fā)銀行 同業(yè)金融類產(chǎn)品包括： ?信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 ?資金信托計(jì)劃代理收付 ?代理保險(xiǎn) ?客戶交易結(jié)算資金存管 ?第三方存管 公司業(yè)務(wù)部 42 企業(yè)年金類產(chǎn)品 企業(yè)年金類產(chǎn)品包括： ? 企業(yè)年金 公司業(yè)務(wù)部 43 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 44 一般授信類產(chǎn)品 ? 出口信保融資 ? 打包貸款 ? 存單質(zhì)押貸款 ? 國(guó)債質(zhì)押貸款 ? 股票質(zhì)押授信 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款 一般授信類產(chǎn)品包括： ? 出口退稅帳戶質(zhì)押授信 ? 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款 ? 法人商業(yè)用房按揭貸款 ? 住房開發(fā)貸款 ? 土地儲(chǔ)備貸款 ? 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 公司業(yè)務(wù)部 45 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 46 信保融資業(yè)務(wù)系指在出口商已投保中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)信保）“短期出口信用保險(xiǎn)”險(xiǎn)種（包括綜合保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、統(tǒng)保保險(xiǎn)和特定買方保險(xiǎn)等）、并根據(jù)《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓范圍將其擁有的賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓予我行的前提下，我行向其提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。如分行對(duì)該協(xié)議進(jìn)行修改，需報(bào)總行貿(mào)金部進(jìn)行審批； 出口商已將 《 短期出口信用保險(xiǎn)保單 》 等相關(guān)保險(xiǎn)單據(jù)提交我行留存； L/C、 D/P、 D/A或 OA項(xiàng)下付款期限不得超過 180天； 出口交易項(xiàng)下具有真實(shí)合法的貿(mào)易背景，并提交符合我行要求的、真實(shí)有效的信用證、銷售合同及 /或相關(guān)單據(jù)； 銷售合同真實(shí)有效，并應(yīng)包括訂立合同人、貨物種類、價(jià)格、交貨日期及付款條件等要素； 貨物從中國(guó)出口，已向中國(guó)信保申報(bào)出口并足額繳納保費(fèi)； 結(jié)算方式符合 《 信用限額審批單 》 中列明的支付條件；出口商品非國(guó)家禁止類出口商品。 開證行符合我行代理行政策，資信良好，無無理拒付或其他不良記錄 開證行所在國(guó)家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)穩(wěn)定。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 53 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 54 ? 以單位定期存單作為質(zhì)押物的貸款 ? 單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開戶證實(shí)書向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱存款行）申請(qǐng)開具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。 （三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。 期限 最長(zhǎng)不得超過憑證式國(guó)債的到期日。 我行接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，原則上全行合計(jì)不得超過該上市公司全部 A股流通股票的 10%。 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款除指單純意義上的人民幣貸款外，還包括我行為外商投資企業(yè)提供的保函和貿(mào)易融資等項(xiàng)下人民幣授信額度等。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 65 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 66 一般授信類產(chǎn)品 ? 指借款人將 出口退稅專用賬戶 托管給貸款銀行，并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證的貸款。 ?授信后應(yīng)對(duì)出口退稅帳戶進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，在授信未執(zhí)行完畢前，授信企業(yè)不得變更退稅帳戶。 產(chǎn)品定義： 公司業(yè)務(wù)部 70 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 71 一般授信類產(chǎn)品 ? 法人商業(yè)用房按揭貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的、用于借款人購(gòu)買自用營(yíng)業(yè)用房、辦公用房或通用廠房（以下簡(jiǎn)稱商業(yè)用房）、并以所購(gòu)商業(yè)用房作為抵押物按月（按季）向貸款人還本付息的貸款。 擔(dān)保 方式采用抵押形式。 必須辦理 保險(xiǎn)手續(xù) 并指定我行為保險(xiǎn)的第一受益人，投?？傤~不低于銀行貸款本息額。 對(duì)貸款項(xiàng)目 銷售情況監(jiān)管 ，確保項(xiàng)目資金回籠到監(jiān)管帳戶。 ? 借款人須在我行開立土地儲(chǔ)備資金支出專戶。我行可以扣收專戶內(nèi)資金用于還貸。交易所指大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所。一旦商業(yè)匯票到期購(gòu)貨方無力支付貨款，銀行必須無條件替企業(yè)墊付資金。票據(jù)可以有效監(jiān)控企業(yè)信貸資金用途，防止資金挪用。 ? 必須采取嚴(yán)格審批，確信企業(yè)到期有足夠的資金解付銀行承兌匯票。 ? 醫(yī)療衛(wèi)生、機(jī)關(guān)學(xué)校等單位可以使用銀行承兌匯票，用于醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)備、教學(xué)設(shè)備的采購(gòu)。 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 92 商業(yè)承兌匯票 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 93 是指由付款人或收款人簽發(fā)， 付款人作為承兌人 承諾在匯票到期日對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。 適用對(duì)象 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 96 必須嚴(yán)格落實(shí)對(duì)商業(yè)承兌匯票承兌人或持票人的授信額度 (商票貼現(xiàn)額度 )，在額度內(nèi)操作。 ? 目前商業(yè)承兌匯票使用較為活躍的客戶主要集中在鐵路物資、石化、鋼鐵、電信、電力等系統(tǒng)等，在營(yíng)銷的時(shí)候應(yīng)當(dāng)有意識(shí)在這部分領(lǐng)域拓展。 ? 銀行分析認(rèn)為 : 該公司的供應(yīng)商一般都是焦炭供應(yīng)商，普遍規(guī)模偏小，流動(dòng)資金緊張，但是行業(yè)利潤(rùn)率較高。 2023年 3月，公司簽發(fā) 2億元商業(yè)承兌匯票給其供應(yīng)商，其供應(yīng)商收到商業(yè)承兌匯票后辦理發(fā)貨，同時(shí)向銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn)。通常銀行操作票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的思路是與貸款反向操作，當(dāng)貸款增長(zhǎng)乏力時(shí)候，適當(dāng)調(diào)低貼現(xiàn)價(jià)格，大力發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)；當(dāng)貸款快速增長(zhǎng)時(shí)候，適當(dāng)拉高貼現(xiàn)價(jià)格，減少乃至抑制票據(jù)增長(zhǎng)，為貸款增長(zhǎng)騰出空間。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 賣方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 104 在鋼鐵、石化、水泥、汽車、電子、電器、金屬礦等行業(yè)，匯票使用非常普遍，客戶經(jīng)理可以在這些行業(yè)的相關(guān)網(wǎng)站里找到本地企業(yè)名錄，開發(fā)這類客戶。 ? 可以有效降低買方的融資成本，相對(duì)于貸款融資，買方籌資成本低得多。在實(shí)際操作中，也有買方、賣方（持票人）、銀行簽訂三方合作協(xié)議的情況，這種操作方式更為便利。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 買方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 109 ? 應(yīng)當(dāng)選擇具備以下特征的客戶：買賣雙方合作密切，買方不希望將貼現(xiàn)利息轉(zhuǎn)嫁給賣方或賣方處于強(qiáng)勢(shì)地位，買方無法轉(zhuǎn)嫁貼現(xiàn)利息，而買方希望通過票據(jù)盡可能降低財(cái)務(wù)費(fèi)用的客戶。公司主要原油供應(yīng)商是北京新興石油有限公司。 案例 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 買方付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 111 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 112 是指賣方企業(yè)（收款人）在銷售商品后，持買方企業(yè)（付款人）交付的未到期商業(yè)匯票到銀行辦理貼現(xiàn)，并根據(jù)買賣雙方協(xié)商，分擔(dān)支付票據(jù)貼現(xiàn)利息的一種票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作形式。 ? 系統(tǒng)內(nèi)票據(jù)集中由財(cái)務(wù)結(jié)算中心統(tǒng)一管理、操作，節(jié)省人力成本。 ? 由集團(tuán)結(jié)算中心將貼現(xiàn)余款劃給成員單位。 ? 辦理集團(tuán)貼集團(tuán)客戶一般應(yīng)具備如下管理特點(diǎn)：集團(tuán)成員單位基本都在一個(gè)省，集團(tuán)內(nèi)部成立結(jié)算中心，資金實(shí)行全部集中管理。如果可以借助集團(tuán)結(jié)算中心，將可以事半功倍。 辦理代理貼現(xiàn)票據(jù)限定在： 本行系統(tǒng) 內(nèi)分行承兌的銀行承兌匯票及商業(yè)承兌匯票。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 代理貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 123 ? 票面收款人與出票人或出票人的集團(tuán)公司簽訂 《 委托代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合作協(xié)議 》 。 業(yè)務(wù)流程 : 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 代理貼現(xiàn) 公司業(yè)務(wù)部 124 應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)代理人的資格，票據(jù)代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)代理人限定在：委托人的直接前手或直接前手的集團(tuán)公司（目前，很多集團(tuán)公司都采取資金、票據(jù)集中管理模式，因此，通過集團(tuán)總公司集中系統(tǒng)內(nèi)所有票據(jù)統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)辦理貼現(xiàn)）。但是考慮珠海瑪麗燃?xì)庥邢薰臼瞧渲饕拇罂蛻?，大連保稅