【正文】 付條件；出口商品非國(guó)家禁止類出口商品。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 49 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 50 我行為支持出口商 /賣方按期履行合同，出運(yùn)交貨，根據(jù)出口商 /賣方的資信狀況和信用證情況，向收到信用證的出口商 /賣方提供的用于采購(gòu)、生產(chǎn)、裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的短期融資。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 51 一般授信類產(chǎn)品 ? 申請(qǐng)打包貸款的客戶應(yīng)為經(jīng)國(guó)務(wù)院對(duì)外貿(mào)易主管部門、工商管理管理部門或者其委托的機(jī)構(gòu)辦理備案登記的內(nèi)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者（法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院對(duì)外貿(mào)易或工商管理部門主管部門規(guī)定不需要備案登記的除外）； ? 出口項(xiàng)下，基礎(chǔ)交易中的出口商品不屬于國(guó)家禁止出口的商品，不涉及反傾銷調(diào)查和貿(mào)易爭(zhēng)端；如屬于國(guó)家限制出口的商品，應(yīng)提交有關(guān)機(jī)構(gòu)同意出口的證明文件。 產(chǎn)品適用 : 公司業(yè)務(wù)部 52 一般授信類產(chǎn)品 信用證本身及代理行需要符合如下條件： 已經(jīng)證實(shí)真實(shí)，信用證正本及所有修改提交我行保管，且具有真實(shí)貿(mào)易背景。 開(kāi)證行符合我行代理行政策，資信良好，無(wú)無(wú)理拒付或其他不良記錄 開(kāi)證行所在國(guó)家或地區(qū)政治經(jīng)濟(jì)局勢(shì)穩(wěn)定。 信用證無(wú)軟條款及其他可能損害我行利益的條款，審單索匯及操作風(fēng)險(xiǎn)可控。 信用證不屬于以下類型：可撤銷信用證、暫不生效信用證、已轉(zhuǎn)讓的可轉(zhuǎn)讓信用證、備用信用證、無(wú)商品交易基礎(chǔ)的信用證和限制由他行議付的信用證。 我行要求的其他條件。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 53 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 54 ? 以單位定期存單作為質(zhì)押物的貸款 ? 單位定期存單是指借款人為辦理質(zhì)押貸款而委托貸款人依據(jù)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)向接受存款的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱存款行）申請(qǐng)開(kāi)具的人民幣定期存款權(quán)利憑證。 ? 單位定期存單只能為質(zhì)押貸款的目的而開(kāi)立和使用。 ? 單位在金融機(jī)構(gòu)辦理定期存款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)為其開(kāi)具的《單位定期存款開(kāi)戶證實(shí)書(shū)》不得作為質(zhì)押的權(quán)利憑證。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 55 一般授信類產(chǎn)品 （一）開(kāi)戶證實(shí)書(shū)，包括借款人所有的或第三人所有而向借款人提供的開(kāi)戶證實(shí)書(shū)； （二）存款人委托貸款人向存款行申請(qǐng)開(kāi)具單位定期存單的委托書(shū)（附件 1）。 （三）存款人在存款行的預(yù)留印鑒或密碼。 開(kāi)戶證實(shí)書(shū)為第三人向借款人提供的，應(yīng)同時(shí)提交第三人同意由借款人為質(zhì)押貸款目的而使用其開(kāi)戶證實(shí)書(shū)的協(xié)議書(shū) 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 56 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 57 ? 憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款，是指借款人以未到期的憑證式國(guó)債作質(zhì)押，從商業(yè)銀行取得人民幣貸款，到期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。 ? 本章所稱的憑證式國(guó)債，是指１９９９年后（含１９９９年）財(cái)政部發(fā)行，各承銷銀行以“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證 ”方式銷售的國(guó)債（以下簡(jiǎn)稱 “憑證式國(guó)債 ”），不包括１９９９年以前發(fā)行的憑證式國(guó)債。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 58 一般授信類產(chǎn)品 借款人申請(qǐng)辦理質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向其原認(rèn)購(gòu)國(guó)債銀行提出申請(qǐng)， 使用第三人的憑證式國(guó)債辦理質(zhì)押業(yè)務(wù)的，需以書(shū)面形式征得第三人同意，并同時(shí)出示本人和第三人的有效證件。 期限 最長(zhǎng)不得超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日。 憑證式國(guó)債質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)為 5000元，每筆貸款應(yīng)不超過(guò)質(zhì)押品面額的 90％。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 59 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 60 ? 是指我國(guó)境內(nèi)證券交易所上市流通的人民幣普通股票 (A股 )作為質(zhì)押的貸款 。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 61 一般授信類產(chǎn)品 原則上 申請(qǐng)人 信用等級(jí)應(yīng)為 BBB級(jí)（含）以上，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主業(yè)突出，具有連續(xù)、穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流。 我行接受的用于質(zhì)押的一家上市公司股票，原則上全行合計(jì)不得超過(guò)該上市公司全部 A股流通股票的 10%。 股票質(zhì)押授信的質(zhì)押率最高不超過(guò) 60%（含），同時(shí)股票質(zhì)押授信敞口對(duì)應(yīng)的市盈率不得高于 15倍。原則上股票質(zhì)押授信敞口對(duì)應(yīng)的市凈率不高于 2倍。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 62 款 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 63 ? 是指由境外金融機(jī)構(gòu)或境內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)（以下稱 “外資銀行 ”）提供信用保證（含備用信用證）或由境內(nèi)外商投資企業(yè)提供外匯質(zhì)押，我行向境內(nèi)外商投資企業(yè)（以下稱 “借款人 ”）發(fā)放的人民幣貸款。 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款除指單純意義上的人民幣貸款外，還包括我行為外商投資企業(yè)提供的保函和貿(mào)易融資等項(xiàng)下人民幣授信額度等。 一般授信類產(chǎn)品 產(chǎn)品定義 : 公司業(yè)務(wù)部 64 一般授信類產(chǎn)品 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人，僅限于資本金已按期足額到位且未減資、撤資的外商投資企業(yè)，包括中外合資、中外合作、外商獨(dú)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)。 ? 未經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)，境內(nèi)中資企業(yè)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借用貸款不得接受境外機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供的擔(dān)保。 ? 外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的借款人應(yīng)符合國(guó)家外債規(guī)模管理的有關(guān)規(guī)定：借款人中長(zhǎng)期外債累計(jì)發(fā)生額、短期外債余額以及境外機(jī)構(gòu)和個(gè)人擔(dān)保履約額（按債務(wù)人實(shí)際對(duì)外負(fù)債余額計(jì)算）之和，不超過(guò)其投資總額與注冊(cè)資本的差額（簡(jiǎn)稱 “投注差 ”） ? 外匯擔(dān)保人民幣貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)五年。 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 65 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 66 一般授信類產(chǎn)品 ? 指借款人將 出口退稅專用賬戶 托管給貸款銀行，并承諾以該賬戶中的退稅款作為還款保證的貸款。 ? 貸款品種包括短期貸款、開(kāi)立銀行承兌匯票以及開(kāi)證授信、進(jìn)口押匯、出口押匯、出口貼現(xiàn)等相關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)以貿(mào)易融資業(yè)務(wù)為主。 ? 貸款金額一般不超過(guò)申請(qǐng)授信企業(yè)應(yīng)得 退稅款 70%；對(duì)于資信良好、還款記錄較佳企業(yè)，貸款比例可提高到 80%。 產(chǎn)品定義： 公司業(yè)務(wù)部 67 一般授信類產(chǎn)品 要點(diǎn)提示： ?必須與當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門取得聯(lián)系，以確保該帳戶為企業(yè)當(dāng)前唯一退稅帳戶 。 ?授信后應(yīng)對(duì)出口退稅帳戶進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控，在授信未執(zhí)行完畢前，授信企業(yè)不得變更退稅帳戶。 ?如發(fā)生稅務(wù)部門扣收授信前欠稅或授信企業(yè)因有騙稅等行為而導(dǎo)致出口退稅款項(xiàng)沒(méi)有及時(shí)到位或到位資金不足情況，我行應(yīng)立即停止該企業(yè)出口退稅帳戶質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，并及時(shí)向其追索。 公司業(yè)務(wù)部 68 授信 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 69 一般授信類產(chǎn)品 ? 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)是指已竣工驗(yàn)收并投放商業(yè)運(yùn)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、現(xiàn)金流量充裕、合法租賃且綜合收益較好的商業(yè)營(yíng)業(yè)用房和辦公用房，包括商場(chǎng)、商品交易市場(chǎng)、寫字樓、星級(jí)賓館酒店、綜合商業(yè)設(shè)施等物業(yè)形式。 ? 經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款是指我行向具有合法承貸主體資格的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)所有權(quán)人發(fā)放的，以其所擁有的物業(yè)作為貸款抵押物，并以該物業(yè)的經(jīng)營(yíng)收入進(jìn)行還本付息的貸款。 產(chǎn)品定義： 公司業(yè)務(wù)部 70 一般授信類產(chǎn)品 公司業(yè)務(wù)部 71 一般授信類產(chǎn)品 ? 法人商業(yè)用房按揭貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的、用于借款人購(gòu)買自用營(yíng)業(yè)用房、辦公用房或通用廠房（以下簡(jiǎn)稱商業(yè)用房）、并以所購(gòu)商業(yè)用房作為抵押物按月（按季）向貸款人還本付息的貸款。 產(chǎn)品定義： 公司業(yè)務(wù)部 72 一般授信類產(chǎn)品 ? 已與售房人簽訂房地產(chǎn)管理部門統(tǒng)一印制的、具有法律效力的購(gòu)買商業(yè)用房的合同或協(xié)議； ? 所購(gòu)商業(yè)用房為營(yíng)業(yè)用房的，已經(jīng)支付首付款比例原則上不低于房產(chǎn)價(jià)值的 50％；所購(gòu)商業(yè)用房為辦公用房的，已經(jīng)支付首付款原則上不低于房產(chǎn)價(jià)值的 50％；所購(gòu)商業(yè)用房為通用廠房的，已經(jīng)支付首付款原則上不低于房產(chǎn)價(jià)值的 60％； ? 所購(gòu)商業(yè)用房為現(xiàn)房即竣工驗(yàn)收合格并已取得預(yù)（銷）售許可證，或商業(yè)用房已取得《房屋產(chǎn)權(quán)證》 /《房地產(chǎn)權(quán)證》； 要點(diǎn)提示 : 公司業(yè)務(wù)部 73 一般授信類產(chǎn)品 住房開(kāi)發(fā)封閉貸款 公司業(yè)務(wù)部 74 產(chǎn)品定義： 一般授信類產(chǎn)品 住房開(kāi)發(fā)封閉貸款 住房開(kāi)發(fā)貸款是指銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于開(kāi)發(fā)建造向市場(chǎng)銷售的商品住宅項(xiàng)目或用于開(kāi)發(fā)建造政府安置拆遷戶居住需要的住宅項(xiàng)目的貸款。 公司業(yè)務(wù)部 75 遵循“封閉核算、余額貸款、專戶管理、按揭分銷、安全收貸”的原則。在貸款發(fā)放、項(xiàng)目建設(shè)、銷（預(yù)）售的整個(gè)環(huán)節(jié)中資金能夠 封閉 運(yùn)行，貸款本息能夠按期歸還。 擔(dān)保 方式采用抵押形式。 抵押物必須由我行指定的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估。以土地使用權(quán)作為抵押物的， 抵押率 不得高于 60％；以在建工程作為抵押物的，抵押率不得高于 50％；以商品房作為抵押物的，抵押率不得高于 60％。 必須辦理 抵押登記 手續(xù)。 必須辦理 保險(xiǎn)手續(xù) 并指定我行為保險(xiǎn)的第一受益人，投?？傤~不低于銀行貸款本息額。 貸款行與借款人 簽訂相關(guān)協(xié)議和開(kāi)立 保證金 帳戶 、監(jiān)管帳戶及結(jié)算帳戶。保證金帳戶核算貸款資金，監(jiān)管帳戶核算借款人投入的自有資金和項(xiàng)目回籠資金。保證金帳戶和監(jiān)管帳戶均需經(jīng)客戶經(jīng)理審核、貸款行核準(zhǔn)后方可劃出資金，確保項(xiàng)目資金封閉運(yùn)作。 對(duì)貸款項(xiàng)目 銷售情況監(jiān)管 ，確保項(xiàng)目資金回籠到監(jiān)管帳戶。 定期到售樓現(xiàn)場(chǎng)或施工現(xiàn)場(chǎng)了解項(xiàng)目進(jìn)展情況，參與有關(guān)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)的重大會(huì)議，適時(shí) 掌握項(xiàng)目最新動(dòng)態(tài) ，了解項(xiàng)目可能面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)，并在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警時(shí)及時(shí)擬定控制風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示： 一般授信類產(chǎn)品 住房開(kāi)發(fā)封閉貸款 公司業(yè)務(wù)部 76 一般授信類產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款 公司業(yè)務(wù)部 77 土地儲(chǔ)備貸款是指我行向負(fù)責(zé)土地一級(jí)開(kāi)發(fā)的機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于土地收購(gòu)及土地前期開(kāi)發(fā)、整理的貸款。 產(chǎn)品定義 : 一般授信類產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款 公司業(yè)務(wù)部 78 ? 土地儲(chǔ)備貸款一般應(yīng)為抵押貸款。 ? 借款人須在我行開(kāi)立土地儲(chǔ)備資金支出專戶。我行貸款應(yīng)存入資金支出專戶。借款人實(shí)際用款時(shí)，按照有關(guān)支出用途及合同、憑證，由我行逐筆監(jiān)督，保證?？顚Ｓ?。我行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)借款人土地出讓的監(jiān)控，爭(zhēng)取要求借款人在我行開(kāi)立土地出讓收入款專戶。我行可以扣收專戶內(nèi)資金用于還貸。 風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)提示 : 一般授信類產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款 公司業(yè)務(wù)部 79 一般授信類產(chǎn)品 土地儲(chǔ)備貸款 公司業(yè)務(wù)部 80 一般授信類產(chǎn)品 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 倉(cāng)單質(zhì)押貸款是指貸款申請(qǐng)人以 倉(cāng)單出質(zhì) ， 向銀行申請(qǐng)短期融資 的一種貸款方式，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)依照 《 擔(dān)保法 》 規(guī)定，以該倉(cāng)單折價(jià)或以拍賣、變賣該倉(cāng)單的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)囊环N融資方式。按倉(cāng)單形式的不同分為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單 質(zhì)押貸款、 非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單 質(zhì)押貸款兩種 。 產(chǎn)品定義 ： 公司業(yè)務(wù)部 81 一般授信類產(chǎn)品 倉(cāng)單質(zhì)押貸款 ? 標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是指由 交易所統(tǒng)一制定 的，指定交割倉(cāng)庫(kù)在完成入庫(kù)商品驗(yàn)收、確認(rèn)合格后簽發(fā)給貨主，并在交易所注冊(cè)，可在交易所流通的 實(shí)物提貨憑證 。交易所指大連商品交易所、鄭州商品交易所或上海期貨交易所。 ? 非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單是 倉(cāng)儲(chǔ)單位簽發(fā)給貨物所有權(quán)人 （存儲(chǔ)人）的記載倉(cāng)儲(chǔ)貨物所有權(quán)的唯一合法的 物權(quán)憑證 ，倉(cāng)單持有人隨時(shí)可以憑倉(cāng)單直接向倉(cāng)儲(chǔ)方提取倉(cāng)儲(chǔ)貨物。 公司業(yè)務(wù)部 82 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 ?商業(yè)匯票簽發(fā) ?商業(yè)匯票貼現(xiàn) ?票據(jù)包買 包括 : ?商業(yè)承兌匯票保貼 ?票據(jù)池 ?商業(yè)匯票質(zhì)押貸款 公司業(yè)務(wù)部 83 一、商業(yè)匯票簽發(fā) 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 商業(yè)匯票簽發(fā) 包括： 銀行承兌匯票 商業(yè)承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 84 商業(yè)匯票 商業(yè)承兌匯票 銀行承兌匯票 商業(yè)匯票概念示意圖 銀行承兌，銀行付款，銀行信用 企業(yè)承兌，企業(yè)付款，企業(yè)信用 公司業(yè)務(wù)部 85 銀行承兌匯票 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 86 是由在承兌銀行開(kāi)立存款帳戶的存款人出票，向開(kāi)戶銀行申請(qǐng)并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 銀行承兌企業(yè)簽發(fā)商業(yè)匯票就意味著銀行對(duì)購(gòu)貨企業(yè)承付貨款提供了擔(dān)保。一旦商業(yè)匯票到期購(gòu)貨方無(wú)力支付貨款，銀行必須無(wú)條件替企業(yè)墊付資金。 產(chǎn)品定義 ： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部 87 ? 能夠有效 降低資金成本 ，相對(duì)于貸款而言，票據(jù)融資成本較低，符合企業(yè)的利益取向。 ? 對(duì)于買方而言可以在一定程度上轉(zhuǎn)移資金成本（利息支出），占有貨幣的時(shí)間價(jià)值；對(duì)于賣方而言，相對(duì)于賒帳可以降低壞帳風(fēng)險(xiǎn)。 ? 可以有效鎖定資金用途。票據(jù)可以有效監(jiān)控企業(yè)信貸資金用途，防止資金挪用。 ? 票據(jù)天然連接上下游客戶，通過(guò)票據(jù)可以順理成章?tīng)I(yíng)銷產(chǎn)業(yè)鏈條中上游企業(yè)，實(shí)現(xiàn)鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷。 產(chǎn)品優(yōu)勢(shì) ： 票據(jù)創(chuàng)新類產(chǎn)品 銀行承兌匯票 公司業(yè)務(wù)部