建設(shè)銀行的業(yè)務(wù)操作程序-資料下載頁
2025-07-09 12:51本頁面
【正文】 款、收回、退還、注銷等環(huán)節(jié)。 保函的修改 保證期間，被保證人和受益人因主合同條款發(fā)生變更需要修改保函內(nèi)容，按下列要求辦理： 1. 由被保證人、反擔保人和受益人共同向經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門提出書面申請，或者由被保證人和受益人共同向經(jīng)辦行信貸部門提出書面申請，同時由被保證人向經(jīng)辦行提交反擔保人同意繼續(xù)提供反擔保的書面證明。2. 對增加保證擔保范圍或延長保證期間或者因變更增大保證責任的，按擬重新出具的保函的審批權(quán)限報有權(quán)審批行審批。其中，經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)就保函的變更內(nèi)容進行審查后，形成調(diào)查報告，同時要求被保證人提出增加保證金或修改反擔保合同的意向文件。經(jīng)批準的，經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在重簽《出具保函協(xié)議書》和相應(yīng)的反擔保合同并收回原保函后，按有關(guān)規(guī)定出具新保函。 3. 對不增加保證范圍或不延長保證期間或不因變更增大保證責任的，經(jīng)辦行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在對此種變更事項及變更原因進行調(diào)查報本行行長審批，審批同意的，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)根據(jù)實際情況在對《出具保函協(xié)議書》及相應(yīng)的反擔保合同進行變更或重簽或要求被保證人補交保證金后，收回原保函。4. 對外保函履行過程中，如果主債務(wù)合同的主要條款，即受益人、被保證人、債務(wù)期限、金額、幣種、利率、適用法律等發(fā)生變化，而導(dǎo)致保函內(nèi)容的實質(zhì)性修改，還需在我行內(nèi)部審批同意后，報外匯管理局審批。 5. 對外保證擔保期滿需要展期的，經(jīng)辦行的國際業(yè)務(wù)部門要在債務(wù)到期日３０天之前到所在地經(jīng)授權(quán)的外管局辦理展期手續(xù)?！ ?．對于不增加保證風險的非實質(zhì)性修改，只需經(jīng)辦行行領(lǐng)導(dǎo)審批。 保函的展期視同新保函審批。其中，對外保證如果屬于需外匯管理局審批的種類的，在我行批準展期后，還需要在債務(wù)到期日30天前到所在地經(jīng)授權(quán)的外匯管理局審批。、退還和注銷 1. 當出現(xiàn)以下情況時，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要及時通知客戶，要求受益人退還原保函。（1） 保函有效期屆滿；（2） 修改保函；（3） 被保證人和受益人要求終止保函；（4） 我行替被保證人墊款；（5） 上級行不予確認開出保函的有效性。2. 如果終止時我行未替被擔保人墊款，可將保證金退還客戶，并書面通知反擔保人（合同另有約定的除外），或通過辦理有關(guān)手續(xù)，使抵押人或質(zhì)押人重新獲得處置權(quán)。同時，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門在退回的保函上加蓋“注銷”字樣，并且通知會計部門銷記表外科目。 3. 我行已經(jīng)承擔保證責任的，在墊款未獲全部清償前（包括發(fā)放貸款用于墊款且貸款未獲全部清償），信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門不得注銷保函，并要向被保證人和反擔保人發(fā)送催收通知書，通知被保證人還款。 墊款 1. 保證業(yè)務(wù)墊款的前提條件和內(nèi)部批準手續(xù) 保證期間，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營部門收到受益人的書面索賠通知后，核對書面索賠通知是否有有效簽字、蓋章，索賠是否在保函規(guī)定的有效期內(nèi)，索賠的金額、索賠證據(jù)是否與保函的規(guī)定一致等內(nèi)容。核對無誤后，經(jīng)所在行有權(quán)簽字人同意后對外支付墊款款項。1. 墊款的資金來源和會計核算(1) 如果核對后需要承擔保證責任，首先將被保證人保證金帳戶和在我行開立的其它存款帳戶上的資金用于對外履約。如果仍然不足以支付，由我行替被保證人墊款，并向被保證人和反擔保人催收墊款款項。(2) 我行墊款的資金來源和核算：要將墊款轉(zhuǎn)為逾期貸款，收取罰息。會計核算部門應(yīng)在逾期貸款或逾期貸款科目下設(shè)置二級科目進行相應(yīng)會計核算。但是，在客戶經(jīng)營正常，與我行過去的合作中信用一直較好，無拖欠我行和它行貸款本息，并且墊款主要只是由于短期資金周轉(zhuǎn)困難的情況下，可以對被保證人發(fā)放短期貸款，但該短期貸款要視同新貸款報有權(quán)審批行批準。墊款通知書的發(fā)送和保存。信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員填寫的墊款通知單，除向被保證人及反擔保人索要回執(zhí)外，還要將復(fù)印件送會計核算部門（或柜臺）、計財部門留存，但回執(zhí)原件必需由信貸經(jīng)辦部門保存。2. 墊款的催收和處理信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員要在墊款當日或第二個工作日內(nèi)，向被保證人發(fā)出墊款通知書，向反擔保人發(fā)送《履行保證責任通知書》并加大信貸資產(chǎn)檢查的力度。具體催收和處理方法參見本《手冊》第三篇第五章《信貸資產(chǎn)檢查》、第六章《不良信貸資產(chǎn)經(jīng)營管理》的有關(guān)內(nèi)容。 附件2111中國建設(shè)銀行保函確認書 （受益人）： 你單位寄來的由中國建設(shè)銀行 行出具的第 號保函（復(fù)印件）收悉，經(jīng)審查，予以確認。 中國建設(shè)銀行 行（公章） 年 月 日 注：。 ，一份寄確認客戶，一份由確認行存查。
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