【正文】 出查看運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的鏈接 。 其次 ， 要求 消費(fèi)者 在 購買運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)時(shí) ， 需要勾選 “ 本人已經(jīng)閱讀保險(xiǎn)條款 ， 了解 …… ” 這一選項(xiàng) 。 最后 ， 對于難以理解的運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)條款 ， 可以進(jìn)一步優(yōu)化設(shè)計(jì) ， 并配合較為通俗的解釋 ， 對于有爭議的條款需要進(jìn)一步改進(jìn) 。 （二） 制定合理的保險(xiǎn)費(fèi)率與計(jì)費(fèi)方式．完善參保激勵機(jī)制 現(xiàn)存 的淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的費(fèi)率制定和計(jì)費(fèi)方式有諸多 不 合理的地方，在 該 產(chǎn)品的開發(fā)中缺乏精算基礎(chǔ) 。 保險(xiǎn) 公司應(yīng)該意識到， 保險(xiǎn)險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)管控和業(yè)務(wù)增長 需要科學(xué) 合理的保險(xiǎn)費(fèi)率與計(jì)費(fèi)方式 ， 唯有 具備這兩者，才能夠更好的生存和發(fā)展 。 一是應(yīng)增加決定費(fèi)率的指標(biāo) 。 例如 ， 根據(jù)不同的 商品種類制定 浮動 費(fèi)率 。 這樣一來 ， 一位長期購買某種商品的買家在購買另一類商品時(shí) ， 費(fèi)率會根據(jù)已往記錄和商品種類加權(quán)重新調(diào)整 ， 保證保費(fèi)支出的相對公平 。 這一措施能夠有效減少逆向選擇的發(fā)生。 二是 對于高 保額費(fèi)率適當(dāng) 減低 。 從前面退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi)率表中可以看出 ， 當(dāng)保額提高時(shí) ， 費(fèi)率 會相應(yīng)提高 。 從實(shí)際情況來看 ， 對于某一個(gè)體 ， 其單次購買商品退貨概率并不會因?yàn)檫\(yùn)費(fèi)額度的高低而發(fā)生明顯的變化 ， 將高額運(yùn)費(fèi)時(shí)費(fèi)率設(shè)置為低額運(yùn)費(fèi)時(shí)費(fèi)率的 倍到 2 倍相對略高 ， 但 具體 采取什么樣的費(fèi)率比例還需要進(jìn)一步進(jìn)行數(shù)據(jù)的測算 。 三是相同 保額區(qū)間應(yīng)采取同樣的保險(xiǎn)費(fèi)率 ， 不應(yīng)有太大 區(qū)別 。 例如 ， 退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi)率表中所示 ， 當(dāng)出險(xiǎn)率低于 5%時(shí) ， 運(yùn)費(fèi) 10 為元時(shí) ，保費(fèi) 5 角 ； 運(yùn)費(fèi)為 6元時(shí) ，保費(fèi)就不應(yīng)該還 5 角而應(yīng)調(diào)整 ； 拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)中 ， 不同保額 ， 保費(fèi)也不應(yīng)該相同 。而 應(yīng)該以費(fèi)率為基準(zhǔn) ， 對于退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) ， 同樣保額區(qū)間費(fèi)率一致 ； 對于拒簽運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) ， 根據(jù)每一筆的保額調(diào)整每一筆保費(fèi) 。 （三） 提升服務(wù)水平． 實(shí)現(xiàn) 透明化 保 險(xiǎn)企 業(yè)需要 完善服務(wù)水 平 對產(chǎn)品 繼續(xù)改進(jìn) ， 提升客戶的體驗(yàn) [9]。 對于 淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的售前咨詢，保險(xiǎn)企業(yè) 還 可以 利用 淘寶 平臺的 先天 優(yōu)勢， 加強(qiáng) 對保險(xiǎn)知識的宣傳，開通在線 咨詢 服務(wù) 。 同時(shí)， 在 理賠及核保等環(huán)節(jié)繼續(xù)加強(qiáng)，提高工作效率 。 最后， 利用第三方 儲存數(shù)據(jù) ，保險(xiǎn)投保和 理賠實(shí)行 “透明化” 原則 ，增加 9 消費(fèi)者對無紙化合同的信心 ， 排除 網(wǎng)絡(luò) 投保 給消費(fèi)者帶來的后顧之憂 。 （四） 完善各層級監(jiān)督機(jī)制 對于淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的引導(dǎo)規(guī)范 ， 可以從三個(gè)層級上入手 [10]。 首先 ， 保險(xiǎn)公司和淘 寶網(wǎng)站合作進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)控 ， 重點(diǎn)是內(nèi)部系統(tǒng)完善以及內(nèi)部人員服務(wù)水平的提高 。 其次 ， 行業(yè) 協(xié)會 及 相關(guān)部門 應(yīng)該加強(qiáng)對運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) 運(yùn)行 的指導(dǎo)和建議 。 最后 ， 監(jiān)管部門 對電商 平臺的監(jiān)管需要加強(qiáng) 。 要從保護(hù)消費(fèi)者的角度出發(fā) ， 加強(qiáng)對運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)投保系統(tǒng)和理賠服務(wù)的監(jiān)督與管理 ， 引導(dǎo)保險(xiǎn)公司在服務(wù)水平上 跟 進(jìn)一個(gè)臺階 。 其一 ， 對投保過程合規(guī)性的檢測 。保險(xiǎn) 公司應(yīng)對格式條款盡到說明義務(wù)， 保證 每個(gè)消費(fèi)者能夠清楚閱讀到條款。 其二 ， 對保險(xiǎn) 費(fèi)率水平的合理性 、 條款表述的準(zhǔn)確性以及保險(xiǎn)責(zé)任劃分的規(guī)范性進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo) 。 其三 ， 對 保險(xiǎn)公司的理賠質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)察，讓消費(fèi)者的 合法權(quán)益得到切實(shí)保障 。 （五） 增加市場經(jīng)營主體．引入競爭機(jī)制 目前退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)市場 出現(xiàn) 產(chǎn)品費(fèi)率較高、保險(xiǎn)服務(wù)不完善等 問題 ， 雖然 這是新險(xiǎn)種開發(fā)的初期普遍面臨這樣的問題，但我們必須看到 運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)市場缺乏 行之 有效的競爭機(jī)制 。 對于網(wǎng)購 平臺而言， 運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) 使得 買家 退貨 風(fēng)險(xiǎn)得到補(bǔ)償 ， 使買家 能夠更加放心 地 消費(fèi) ， 從而 促進(jìn)和推動網(wǎng)絡(luò)購物的發(fā)展。 淘寶運(yùn)費(fèi)險(xiǎn) 是保險(xiǎn)業(yè)的一次成功創(chuàng)新，是 保險(xiǎn) 業(yè)界的一個(gè)新起點(diǎn)，有 助于 增加保險(xiǎn)公司的利潤增長點(diǎn)。 相信不久的將來， 將會 有更多的 網(wǎng)絡(luò) 購物平臺 加入 到運(yùn)費(fèi) 保險(xiǎn)的行列中來， 也 將有更多的保險(xiǎn)公司進(jìn)入到這個(gè)新興 市場中。 六 、結(jié)語 電子 商務(wù) 已經(jīng) 滲透到我國社會生產(chǎn)、流通 、 消費(fèi)等各個(gè)環(huán)節(jié)， 在 國民生活 中發(fā)揮越來越 重要作用。 因 網(wǎng)絡(luò)購物而推出的退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)對 我國電子商務(wù)來說具有重大意義 ， 在它 的發(fā)展 初期 還存在著很多問題有待 進(jìn)一步 完善 ，相信隨著 保險(xiǎn) 市場的不斷 完善 、 經(jīng)營主 體的 不斷增加、競爭機(jī)制的提升， 我國 網(wǎng)購 運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)市場將會實(shí)現(xiàn)健康的發(fā)展 ， 走 向質(zhì)的飛越， 最終實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司、網(wǎng)購平臺、網(wǎng)購商家、消費(fèi)者的多方共贏 局面 。 10 參考文獻(xiàn) [1]張?jiān)姁?.我國電子商務(wù)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展方向分析 [J]．中國商貿(mào)， 2022(15)： 53． [2]陳勁挺 .網(wǎng)絡(luò)購物運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)在中國的運(yùn)用分析［ A］ .中國電子商務(wù)， 2022（ 9） :79— 83 [3]夏溟 .淺析電子商務(wù)退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的現(xiàn)狀和發(fā)展 [J].中國商貿(mào)， 2022（ 10）： 162— 163. [4]許瑞 .退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)基本問題研究 [J].致富時(shí)代， 2022（ 9）： 256. [5]唐剛 .網(wǎng)購糾紛催生退貨保險(xiǎn)模式創(chuàng)新需跟進(jìn)制度保障 [N].通信信息報(bào)， 2022（ 14） ： 9. [6]劉麗亞 .B2C 模式下的電子商務(wù)與退貨管理 [J].中國管理信息化， 2022（ 7）： 55— 56. [7]祝向軍 .李鵬 .保險(xiǎn)產(chǎn)品差異化 :給予保險(xiǎn)產(chǎn)品在認(rèn)識 的理論分析 .上海保險(xiǎn) ,2022(2)：215. [8]陳欽 .鄭竑 .基于 SWOT 分析我國網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展問題 [J].長春理工大學(xué)學(xué)報(bào) (社會科學(xué)版 ),2022(10)： 358— 360 [9]杜紅權(quán) .淺論網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展策略 [J].金融理論與實(shí)踐 ,2022(7)： 19— 20 [10] 林俊民 .武力超 .關(guān)于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展和監(jiān)管的若干思考 [J].上海保險(xiǎn) ,2022(1):196—199 致 謝 這篇 論文歷經(jīng)搜集資料，醞釀、調(diào)整結(jié)構(gòu)，寫作初稿和反復(fù)修改，終于定稿成形，于是長期緊張的心情輕松了不少。論文從最初的構(gòu)思 變成今天的文字，有我自己的辛勤勞動，也離不開老師的指導(dǎo)和同學(xué)的幫助。 首先要感謝我的指導(dǎo)老師陳凱 。 論文研究方向的選定就是在陳凱老 師的指導(dǎo)和幫助下完成的。 本篇論文從開題到最終的完成，陳老師給了我巨大的支持和鼓勵，從他 身上我學(xué)到了很多寶貴的東西，這些精神財(cái)富將使我終身受益。 同時(shí)，要感謝我的同學(xué)和朋友，他們在我的論文寫作過程中給我提出了不少有益的建議，給予了我不少有益的幫助。我要感謝相關(guān)文獻(xiàn)作者對我論文寫作的啟示。 最后，特別感謝我的家人，沒有他們的支持，我的學(xué)業(yè)不可能順利完成 。