商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法及指引-李國峰-資料下載頁
2025-01-16 21:40本頁面
【正文】 十分沖動 綜合分數(shù) 例二：光大銀行個人投資理財客戶風險評估表（續(xù)） 58 評 估 意 見 該客戶的風險承受能力屬于： □ 保守型 （ 6～ 14分 ） □ 穩(wěn)健型 （ 15～ 22分 ） □ 進取型 （ 23～ 30分 ） 該客戶適合購買的產品為： □ 保證收益型 □ 保本浮動收益型 □ 非保本收益 型 受理人簽字： 日期： 主管簽字： 日期： 客 戶 意 見 本人已充分了解自身風險承受能力，并主動了解和購買理財產品。 客戶簽字： 日期： 例二：光大銀行個人投資理財客戶風險評估表（續(xù)） 59 例三：美國花旗銀行個人投資理財產品風險水平 與客戶風險承受能力分析測試 不愿承受任何風險 /RIS1 定存 收益型 /RIS2 100％保本 MLA 保守型 /RIS3 ﹤ 100％ amp。﹥ 90％保本MLA,PA 平衡型 /RIS4 成長型 /RIS5 加強成長 /RIS6 60 B、 個人投資理財產品銷售的風險揭示、告知 必須對客戶進行個人投資理財產品銷售的風險承受能力測試，如果客戶不愿意做風險承受能力測試，商業(yè)銀行則不能為其開立個人投資理財產品賬戶和向其銷售個人投資理財產品； 個人投資理財產品書面的風險披露必須出現(xiàn)在客戶的 開戶申請表上，以便使客戶在簽署該申請表前便能了解 相關內容，讓客戶全面系統(tǒng)地理解、認知和認同個人投資理財產品風險； 商業(yè)銀行個人投資理財產品風險告知的內容包括：規(guī)模、期限、政策的合規(guī)性、可能存在的風險及其存在方式 （信用風險、流動性風險、市場風險、投資風險、提前贖回風險、匯率風險、政策風險）、銀行防范和控制風險的主要措施、費率等； 61 B、 個人投資理財產品銷售的風險揭示、告知（續(xù)） 商業(yè)銀行的個人投資理財產品銷售人員必須確保客戶及時、全面、正確地理解風險揭示與告知的內容，并讓客戶在確認書上簽字 。 商業(yè)銀行向客戶簽約銷售共同基金時，商業(yè)銀行需向客戶提供充分披露產品風險等信息的募集說明書； 商業(yè)銀行向客戶披露個人投資理財產品風險的相關資料應由產品開發(fā)部門提供，且口徑要一致，并要設立警示條款和免責條款，任何個人投資理財產品開發(fā)人員和個人投資理財產品銷售人員都無權擅自對商業(yè)銀行銷售的個人投資理財產品風險與收益等問題發(fā)表個人分析意見、建議與觀點。 62 ■ 客戶確認欄應載明以下語 句 , 并要求客戶抄錄后簽名 : “ 本人已經閱讀上 述 風險提示 , 充分了解并清楚知曉本產品的風險 , 愿意承擔相關風險 。 ■對于 保證 收益 理財計劃 和 保本浮動收益理財計劃 ，風險提示的內容應至少包括： 本理財計劃有投資風險 , 您只能獲得合同明確承諾的收益 , 您應充分認識投資風險 , 謹慎投資 。 ■ 對于 非保本浮動收益理財計劃 , 風險提示的內容應至少包括 : 本理財計劃是高風險投資產品 , 您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失 , 您應充分認識投資風險 , 謹慎投資 。 中國銀監(jiān)會規(guī)定商業(yè)銀行需向 客戶進行風險提示的法則規(guī)定 63 東亞銀行在銷售文件中向客戶 進行風險提示的法則規(guī)定 ■此保本投資產品與普通定期存款不同 , 亦不應視為普通定期存款的代替品。 ■投資者應注意此保本投資產品并不接受提早贖回 , 因此投資者須持有此保本投資產品直至到期日。 ■此保本投資產品以美元作單位。若投資者希望或有意將投資金額及 /或投資收益兌換成其它貨幣 ( 如港元〉 , 便須承受有關的外匯風險。 ■投資者應完全了解此保本投資產品有關風險特性 , 才決定參與投資。 ■投資者應獲取獨立法律及財務意見 , 本行的任何資料或數(shù)據(jù)僅供參考。 64 附： 中國農業(yè)銀行個人投資理財產品 與客戶風險承受能力適度性測試問卷 投資經驗檢視： 請問您有無投資于下列金融商品的經驗？ 開放式基金；債券；股票；衍生性金融商品如期貨、期權、結構性存款。 □有（請續(xù)答問題 2） □ 以上皆無（請停止作答 27，直接作答 8） 適合度檢視：您是否了解該投資理財產品收益條件？ □是 （請續(xù)答問題 3）； □否 （請停止作答 37，直接作答 8）。 風險 /虧損承受度檢視 1（投資收益風險） 我行承諾 100％償還本金（僅限該產品到期后），投資期間并無保證配息或收益，投資人有可能 年到期時僅收回投資本金。您是否接受此投資風險？ □ 是（請續(xù)答問題 4） □ 否（請停止作答 47，直接作答 8） 65 風險 /虧損承受度檢視 2（投資本金風險） 到期保本的投資理財產品，若投資人提前贖回，銀行將不保障 100％本金之償還，請問您將持有該理財產品至到期嗎？ □ 是（請續(xù)答問題 5） □不一定。若中途贖回此產品，我亦能接受價格波動與低于原始投資本金的可能性（請續(xù)答問題 5） □ 否。我無法接受提前贖回此產品可能承受的任何價格波動（請停止作答 47，直接作答 8） 66 風險 /虧損承受度檢視 3（流動性風險） 本理財產品不具流動性，在投資期限內客戶不能提前贖回，您可能會因此錯失其他投資機會，請問您是否接受此風險？ □ 是（請續(xù)答問題 6） □ 否（請停止作答 67，直接作答 8） 風險 /虧損承受度檢視 4（流動性風險） 本產品具一定時間（ 年）的封閉期，自 年 月 日起可開放每月 10日接受贖回申請，贖回金額于贖回生效月的下個月 10號左右入帳，請問您是否可接受此風險？ □ 是（請續(xù)答問題 7） □ 否（請停止作答，直接作答 8） 67 風險 /虧損承受度檢視 5（匯率風險） 本產品以美元計價，對原非持有美元的投資人而言，將承擔美元與其所使用貨幣之間匯率風險，請問您是否接受此風險？ □ 是 □ 否 風險 /虧損承受度檢視 6（發(fā)行機構違約風險） 投資人持有本產品將承受我行的信用風險，任何信用評級機構對發(fā)行、保證機構的信用等級評定的升降，都可能影響本產品相關的凈值，您是否明白接受此風險 ： □ 是 □ 否 （請停止作答） 68 謝謝！ 再見！
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