商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法及指引-李國峰-預(yù)覽頁
【正文】 險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃 。 ◆投資方式不同 ●理財(cái)顧問服務(wù)投資方式 單一 ，只限于理財(cái)規(guī)劃與個(gè)人投資產(chǎn)品推介； ●綜合理財(cái)服務(wù)投資方式 多樣 ，按事先銀行與客戶約定的方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理。 33 ◆從業(yè)人員 ●必須具備銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的相應(yīng)資格（見《辦 法》第 54條） ●限定工作范圍（《辦法》第 17條規(guī)定：商 業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶 提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人 員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人 員，以及其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理 活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員），禁止一般產(chǎn) 品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問 意見、銷售理財(cái)計(jì)劃 34 ●必須具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管 理能力，遵守職業(yè)道德 ●要求商業(yè)銀行制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的工 作守則與工作規(guī)范 ●加強(qiáng)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，每年的培訓(xùn)時(shí) 間不少于 20小時(shí)，未達(dá)到培訓(xùn)要求的應(yīng)暫 停從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng) ●審查從業(yè)人員的操守與勝任能力 ●對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員實(shí)行持證上崗 ●對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的經(jīng)營行為進(jìn)行 日常的內(nèi)部檢查和監(jiān)督 35 ●從業(yè)人員的限制性條款： 在未取得客戶正式授權(quán)時(shí)，不得代替客戶作出任何投資 性決定； 不得擅自隱瞞個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分析資料上所列明 的信息或?qū)€(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)作出虛假陳述； 不得在儲(chǔ)蓄柜臺(tái)提供個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品或建議； 不得擅自作出對(duì)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的預(yù)測(cè)； 不得對(duì)任何個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品或市場(chǎng)暗示或保證收益。 F、 您 的總投資損失到何種程度 ， 您是可以接受的 ？ 任何 的損失均是不接受的 ； 任一年中最多不超過 5%； 不超過正常的匯率變動(dòng) ； 相當(dāng)大的損失也是可以接受的 。 J、 您 可花多長(zhǎng)時(shí)間積累您的資產(chǎn) ? 大約一年 ； 1年到 5 年 ； 5 年到 10 年 ； 10 年以上 。 總體評(píng)價(jià)： 非常謹(jǐn)慎 謹(jǐn)慎 較謹(jǐn)慎 較積極 積極 非常積極 018分 1926分 2734分 3542分 4348分 4952分 49 例一 (B)： 荷蘭銀行個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品水平與 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力適度性分析問卷 第一部分 產(chǎn)品適合度檢視 1 法規(guī)檢視： 請(qǐng)問您是美國公民嗎？ □ 否 （請(qǐng)續(xù)答問題 2）； □ 是（請(qǐng)停止作答）。您是否接受此投資風(fēng)險(xiǎn)？ □ 是（請(qǐng)續(xù)答問題 6） □ 否（請(qǐng)停止作答） 6 風(fēng)險(xiǎn) /虧損承受度檢視 3（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)） 本產(chǎn)品流動(dòng)性不高，荷蘭銀行將盡可能提供但不保證本投資理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性，荷蘭銀行將會(huì)提供每月贖回機(jī)制。 客戶簽字 理財(cái)咨詢經(jīng)理 /投資顧問 例一 (B)： 荷蘭銀行個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品水平與 客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力適度性分析問卷（續(xù)） 55 填 表 須 知 風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的一個(gè)重要依據(jù) 。﹥ 90％保本MLA,PA 平衡型 /RIS4 成長(zhǎng)型 /RIS5 加強(qiáng)成長(zhǎng) /RIS6 60 B、 個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)揭示、告知 必須對(duì)客戶進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，如果客戶不愿意做風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試，商業(yè)銀行則不能為其開立個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品賬戶和向其銷售個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品； 個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品書面的風(fēng)險(xiǎn)披露必須出現(xiàn)在客戶的 開戶申請(qǐng)表上，以便使客戶在簽署該申請(qǐng)表前便能了解 相關(guān)內(nèi)容，讓客戶全面系統(tǒng)地理解、認(rèn)知和認(rèn)同個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)； 商業(yè)銀行個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)告知的內(nèi)容包括：規(guī)模、期限、政策的合規(guī)性、可能存在的風(fēng)險(xiǎn)及其存在方式 （信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、提前贖回風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)）、銀行防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的主要措施、費(fèi)率等； 61 B、 個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)揭示、告知（續(xù)） 商業(yè)銀行的個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品銷售人員必須確保客戶及時(shí)、全面、正確地理解風(fēng)險(xiǎn)揭示與告知的內(nèi)容，并讓客戶在確認(rèn)書上簽字 。 ■ 對(duì)于 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 , 風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括 : 本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品 , 您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失 , 您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn) , 謹(jǐn)慎投資 。若投資者希望或有意將投資金額及 /或投資收益兌換成其它貨幣 ( 如港元〉 , 便須承受有關(guān)的外匯風(fēng)險(xiǎn)。 □有（請(qǐng)續(xù)答問題 2） □ 以上皆無（請(qǐng)停止作答 27，直接作答 8） 適合度檢視：您是否了解該投資理財(cái)產(chǎn)品收益條件？ □是 （請(qǐng)續(xù)答問題 3）； □否 （請(qǐng)停止作答 37，直接作答 8）。我無法接受提前贖回此產(chǎn)品可能承受的任何價(jià)格波動(dòng)（請(qǐng)停止作答 47，直接作答 8） 66 風(fēng)險(xiǎn) /虧損承受度檢視 3（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)） 本理財(cái)產(chǎn)品不具流動(dòng)性，在投資期限內(nèi)客戶不能提前贖回，您可能會(huì)因此錯(cuò)失其他投資機(jī)會(huì)，請(qǐng)問您是否接受此風(fēng)險(xiǎn)？ □ 是（請(qǐng)續(xù)答問題 6） □ 否（請(qǐng)停止作答 67，直接作答 8） 風(fēng)險(xiǎn) /虧損承受度檢視 4（流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)） 本產(chǎn)品具一定時(shí)間（ 年）的封閉期，自 年 月 日起可開放每月 10日接受贖回申請(qǐng)，贖回金額于贖回生效月的下個(gè)月 10號(hào)左右入帳，請(qǐng)問您是否可接受此風(fēng)險(xiǎn)？ □ 是（請(qǐng)續(xù)答問題 7） □ 否（請(qǐng)停止作答，直接作答 8） 67 風(fēng)險(xiǎn) /虧損承受度檢視 5（匯率風(fēng)險(xiǎn)） 本產(chǎn)品以美元計(jì)價(jià)，對(duì)原非持有美元的投資人而言，將承擔(dān)美元與其所使用貨幣之間匯率風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)問您是否接受此風(fēng)險(xiǎn)？ □ 是 □ 否 風(fēng)險(xiǎn) /虧損承受度檢視 6（發(fā)行機(jī)構(gòu)違約風(fēng)險(xiǎn)） 投資人持有本產(chǎn)品將承受我行的信用風(fēng)險(xiǎn)，任何信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)行、保證機(jī)構(gòu)的信用等級(jí)評(píng)定的升降，都可能影響本產(chǎn)品相關(guān)的凈值，您是否明白接受此風(fēng)險(xiǎn) ： □ 是 □ 否 （請(qǐng)停止作答） 68 謝謝！ 再見！
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