【正文】 已進入白熱化階段，目前各地金融機構(gòu)理財規(guī)劃師已成搶手人才。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2006年中國的個人理財市場增長到570億美元，專業(yè)理財成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。（三）理財產(chǎn)品營銷不規(guī)范，產(chǎn)品透明度不高部分銀行在推銷理財產(chǎn)品時，沒有清楚、全面地告知客戶該理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險，甚至為了完成發(fā)售任務(wù)，采取模糊收益率、弱化風(fēng)險提示等手段誤導(dǎo)投資者，或吸引不適合該理財計劃的客戶購買。在人民幣和外幣的股票產(chǎn)品中，%%，%%。據(jù)調(diào)查有近八成的消費者對理財業(yè)務(wù)知之甚少。要求商業(yè)銀行代客理財業(yè)務(wù)必須做到“成本可算，風(fēng)險可控，信息充分披露” 嚴格遵循《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險指引》有關(guān)保證收益、研發(fā)流程、成本與收益等方面的具體規(guī)定，實現(xiàn)客戶分層、目標分群。如中國光大銀行“陽光理財”被評為“最佳個人理財品牌重點提高產(chǎn)品透明度與信息披露水平，制定了《光大銀行理財產(chǎn)品信息披露管理辦法》、《光大銀行理財產(chǎn)品信息披露操作辦法》等制度性文件，對理財產(chǎn)品信息披露工作的機制、內(nèi)容、要求、操作流程、人員管理等方面進行規(guī)范。商業(yè)銀行要花大量的精力、大量的人力通過舉辦投資沙龍、理財講座等各種形式普及金融知識、推廣消費者投資風(fēng)險教育，促進市場信息透明化等公眾理財投資教育方面做的大量工作。銀行應(yīng)高度重視客戶對理財產(chǎn)品相關(guān)事宜的投訴工作，明確歸口管理部門，實施投訴一站式服務(wù)，明確客戶投訴處理程序、時限，減少因投訴法律訴訟轉(zhuǎn)化幾率，建立高素質(zhì)客戶投訴專員隊伍，化解理財客戶投訴風(fēng)險?！娟P(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；理財業(yè)務(wù)；現(xiàn)狀；對策一、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)概述理財，簡單的講就是處理好自己的錢財。理財業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括證券投資規(guī)劃、房地產(chǎn)投資規(guī)劃、實業(yè)投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃甚至遺產(chǎn)規(guī)劃等內(nèi)容。(3)分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況。由于理財服務(wù)業(yè)務(wù)存在銀行投入成本大、服務(wù)品種個性化強、要求客戶資金起存點高等特點，所以銀行理財業(yè)務(wù)的目標客戶應(yīng)該定位于能為銀行帶來較高收益的中高端客戶群，即家庭收入比較高的階層，我國商業(yè)銀行自然也應(yīng)將自己的客戶目標定位于中高端客戶。目前來看，我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)主要有以下幾個發(fā)展特點：（一）理財產(chǎn)品主要看中其收益性主要包括外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品。如民生銀行民生財富人民幣非凡理財結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品。我國的銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展歷史較短，但是發(fā)展速度非常迅猛。雖然一些“金融超市”、“個人理財中心”、“理財工作室”聲稱可以提供儲蓄、保險、基金、國債、住房信貸等“一站式”服務(wù)，量身訂做各種投資組合方案，但實際卻沒有足夠的理財產(chǎn)品支撐，個別銀行推出的專業(yè)理財咨詢服務(wù)及投資組合建議也僅僅停留在淺層次，并不能讓客戶實現(xiàn)理財目的。匯豐銀行是賬戶平均余額5萬美元以上。在很多業(yè)務(wù)中，理財員只是辦理一些簡單的業(yè)務(wù)，這不是真正意義上的理財。四、改善我國商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的對策（一）優(yōu)化理財產(chǎn)品的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)個人理財產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新是商業(yè)銀行市場營銷活動的基礎(chǔ)，也是商業(yè)銀行成功的關(guān)鍵，是商業(yè)銀行在激烈競爭中求得生存和發(fā)展的首要條件。并將其產(chǎn)品和服務(wù)向縱深方向發(fā)展，使得客戶在一家銀行里就能獲得所有銀行的服務(wù)項目其實現(xiàn)途徑是通過增加產(chǎn)品線、擴展產(chǎn)品組合的廣度和深度來開發(fā)系列產(chǎn)品，以滿足客戶的需求。當(dāng)然，從長遠看高端客戶始終是不能放棄的最具盈利能力的客戶群體，二八定律也正說明此。商業(yè)銀行可以將理財人員實行等級管理，自上而下劃分為高級、中級和初級，同時將各位柜員確立為理財助理。個人理財是一項系統(tǒng)工程，需要個人投資者在多個投資市場中，運用多種投資理財工具組合。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行，個人理財，發(fā)展策略精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有目 錄一、個人理財?shù)幕靖拍???????????????????????4（一）個人理財?shù)膬?nèi)涵???????????????????????4（二）個人理財業(yè)務(wù)的分類?????????????????????4（三）個人理財業(yè)務(wù)的對象?????????????????????4二、國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r及其趨勢???????????????4（一）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r?????????????4（二）國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢?????????????????5三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題??????????????? 6（一）理財法制環(huán)境不完善?????????????????????6（二）專業(yè)人才的匱乏???????????????????????6（三）客觀技術(shù)條件落后??????????????????????6（四）鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新的機制不健全??????????????????7（五）缺乏正確的理財意識?????????????????????7四、進一步發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的對策????????????7（一）進一步加強法制建設(shè)?????????????????????7（二）加強專業(yè)人才的建設(shè)?????????????????????7（三）改善技術(shù)條件????????????????????????8（四）加快創(chuàng)新??????????????????????????8（五）培養(yǎng)投資者正確的投資理念??????????????????9五、結(jié)論??????????????????????????????9 參考文獻????????????????????????????? 10精品文檔精品文檔就在這里各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有一、理財?shù)幕靖拍睿ㄒ唬﹤€人理財?shù)膬?nèi)涵理財是指理財專業(yè)人士通過收集客戶家庭狀況、財務(wù)狀況和職業(yè)生涯目標等資料，與客戶共同界定其理財目標及優(yōu)先順序，明確客戶的風(fēng)險屬性，分析和評估客戶的財務(wù)狀況，為客戶量身訂制合適的理財方案并及時執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶人生不同階段的財務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。理財服務(wù)——銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，介紹客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。按照服務(wù)對象的資產(chǎn)條件也可分為低端服務(wù)對象、中斷服務(wù)對象和高端服務(wù)對象。以中國銀行為例：l 銀行通過設(shè)立理財中心、理財室和理財窗口，建立和完善服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，包括各種基金、貨幣理財計劃、私人銀行、保險超市、外匯期權(quán)買賣；l 通過嚴格選擇和強化培訓(xùn)，建立優(yōu)秀的客戶經(jīng)理隊伍；中國銀行“九管齊下”加強“雙基”建設(shè)l 通過信息整合和軟件系統(tǒng)開發(fā)，提供較強的信息和技術(shù)支持；中國銀行科學(xué)構(gòu)建信息預(yù)警平臺提升風(fēng)險預(yù)警能力l 通過產(chǎn)品、渠道、流程的創(chuàng)新和整合，全面提高服務(wù)水平。長期以來，國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)的范疇單一，僅包括儲蓄業(yè)務(wù)和十分有限的托收代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行可以利用網(wǎng)上銀行大力開展網(wǎng)上交易，網(wǎng)上支付和清單業(yè)務(wù)，為企業(yè)和居民提供資金余額查詢、賬戶轉(zhuǎn)移等基本服務(wù)，同時還將互聯(lián)網(wǎng)作為有效的營銷渠道，交叉出售理財產(chǎn)品和理財咨詢等服務(wù)，如存款產(chǎn)品、消費信貸、保險、股票交易、資金托管等高級業(yè)務(wù)。%，%。由于理財業(yè)務(wù)是一項知識性、技術(shù)性相當(dāng)強的綜合性業(yè)務(wù)，它對從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)要求很高，從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還應(yīng)掌握房地產(chǎn)、法律、市場營銷等相關(guān)知識，并具有良好的人際交往能力、組織協(xié)調(diào)能力和公關(guān)能力。（三）客觀技術(shù)備件的落后商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展要以先進的電子信息技術(shù)、發(fā)達的金融網(wǎng)絡(luò)為依托，尤其是個人理財?shù)雀郊又当容^高的中間業(yè)務(wù)，更需要一系列技術(shù)的支持，且附加值越高，對技術(shù)的要求就越高。（五）缺乏正確的理財意識 業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)是一項綜合性業(yè)務(wù)，政策性強、涉及面廣、服務(wù)要求高，要求理財師具備較高的素質(zhì)。這種坐等客戶上門的營銷理念需要轉(zhuǎn)變，理財人員或客戶經(jīng)理應(yīng)主動發(fā)現(xiàn)潛在目標客戶，為客戶制定合適的理財方案。在銀行業(yè)對外開放方面，適時修訂了外資銀行管理規(guī)則，改善外資銀行經(jīng)營和監(jiān)管法制環(huán)境。其次要通過嚴格的、多方位的培訓(xùn)，建立起一支全面掌握銀行業(yè)務(wù)，具備各種投資市場知識，懂得營銷技巧，又通曉客戶心理的高素質(zhì)理財人員隊伍，為不同職業(yè)、不同消費習(xí)慣、不同文化背景的各類人士提供理財服務(wù)。第五，建立分品種專業(yè)化經(jīng)營管理體系和人員隊伍。建設(shè)重點放在以下3方面：一是完善網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu):包含產(chǎn)品擴張策略(包括廣度和深度)、產(chǎn)品差異策略(含不同人群客戶細分,不同生命階段的差異化服務(wù)),。,拓展個人理財新渠道:包括完善電話銀行服務(wù)、增強自助銀行服務(wù)、發(fā)揮網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢。讓自己的資產(chǎn)循環(huán)滾動利用，擁有多次持續(xù)性收入五、結(jié)論綜上所述，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)要在不斷變化發(fā)展的環(huán)境中占據(jù)積極有利的地位，必須在新環(huán)境中加速創(chuàng)新機制、完善體制，在宏觀政策上，應(yīng)加完善銀行理財業(yè)務(wù)的法律環(huán)境，支持個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展，努力培育業(yè)務(wù)環(huán)境，在微觀上，銀行等金融機構(gòu)內(nèi)部應(yīng)加強從業(yè)人員的培訓(xùn)等相關(guān)工作，提升我國銀行在個人理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的競爭力，從而使我國商業(yè)銀行發(fā)展更趨合