【正文】 常交易處理。 注： ? 同名銀行賬戶：匯入申購(gòu)資金的銀行賬戶姓名（或名稱） 、贖回資金指定的銀行賬戶姓名（或名稱）及基金持有人姓名（或名稱）一致。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 ? （二）明確基金銷售機(jī)構(gòu)總部與各分支機(jī)構(gòu)、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)、托管銀行以及相關(guān)合作服務(wù)提供商的資金清算流程。 ? 注：包括以下環(huán)節(jié)： 基金銷售機(jī)構(gòu)總部與各分支機(jī)構(gòu)的資金清算流程； 基金銷售機(jī)構(gòu)總部與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的資金清算流程； 基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)與托管銀行的資金清算流程； 各類基金銷售機(jī)構(gòu)與相關(guān)合作服務(wù)提供商的資金清算流程。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 ? （三）嚴(yán)格按照約定的時(shí)間進(jìn)行資金劃付，超過約定時(shí)間的資金應(yīng)當(dāng)作為異常交易處理。 ? 注：約定時(shí)間包括： 基金銷售機(jī)構(gòu)與投資人約定的時(shí)間； 基金銷售機(jī)構(gòu)總部與各分支機(jī)構(gòu)約定的時(shí)間； 基金銷售機(jī)構(gòu)總部與基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)約定的時(shí)間； 基金管理人、基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)與托管銀行約定的時(shí)間； 各類基金銷售機(jī)構(gòu)與相關(guān)合作服務(wù)提供商約定的時(shí)間。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 ? （四）銷售機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將當(dāng)日的全部基金銷售資金于同日劃往總部統(tǒng)一的基金銷售專戶，實(shí)現(xiàn)日清日結(jié)。 注： ? 銷售機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)當(dāng)日沒有資金沉淀。 ? 同日劃往。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 第二十四條 （四）在投資人開立基金交易賬戶時(shí)，向投資人提供 《 投資人權(quán)益須知 》 ，保證投資人了解相關(guān)權(quán)益。 （五）為基金份額持有人提供良好的持續(xù)服務(wù)，保障基金份額持有人有效了解所投資基金的相關(guān)信息。 （六）基金代銷機(jī)構(gòu)同時(shí)銷售多只基金時(shí)，不得有歧視性宣傳推介活動(dòng)和銷售政策。 （七）明確投資人投訴的受理、調(diào)查、處理程序。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 第二十五條 ? 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)宣傳推介材料制作和發(fā)放的控制，宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)基金管理人的督察長(zhǎng)檢查，并報(bào)中國(guó)證監(jiān)會(huì)審核。宣傳推介材料及 《 投資人權(quán)益須知 》 由總部統(tǒng)一制作，分支機(jī)構(gòu)、合作的服務(wù)提供商不得自行制作宣傳推介材料及 《 投資人權(quán)益須知 》 ，未經(jīng)授權(quán)不得發(fā)放宣傳推介材料及 《 投資人權(quán)益須知 》 。 注： ? 《 基金銷售管理辦法 》 第三章對(duì)宣傳推介材料做出了具體規(guī)定。 ? 基金宣傳推介材料是指為宣傳推介基金向公眾分發(fā)或者發(fā)布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息。 ? 所規(guī)范的范圍包括代銷機(jī)構(gòu)的宣傳推介材料。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 第二十六條 ? 基金銷售機(jī)構(gòu)關(guān)于基金銷售業(yè)務(wù)的信息揭示應(yīng)由總部統(tǒng)一組織、審核和發(fā)布?；痄N售機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)、合作的服務(wù)提供商未經(jīng)基金銷售機(jī)構(gòu)總部書面授權(quán)不得擅自進(jìn)行信息揭示。 第二十七條 ? 基金銷售機(jī)構(gòu)制定 《 投資人權(quán)益須知 》 ，內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括： （一） 《 證券投資基金法 》 規(guī)定的基金份額持有人的權(quán)利。 （二）基金銷售機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)內(nèi)容和收費(fèi)方式。 （三）投資人辦理基金業(yè)務(wù)流程。 （四）基金分類、評(píng)級(jí)等的基本知識(shí)以及投資風(fēng)險(xiǎn)提示。 （五）向基金銷售機(jī)構(gòu)、自律組織以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)的投訴方式和程序。 （六）基金銷售機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò)方式及其他需要向投資人說明的內(nèi)容。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 第二十八條 ? 基金代銷機(jī)構(gòu)與基金管理人應(yīng)在代銷協(xié)議中對(duì)向基金持有人提供持續(xù)服務(wù)事宜做出明確約定，持有投資人聯(lián)系方式等資料信息的一方應(yīng)承擔(dān)持續(xù)服務(wù)責(zé)任。但基金銷售機(jī)構(gòu)至少應(yīng)向基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)提供基金份額持有人姓名、身份證號(hào)碼、基金賬號(hào)等資料。 第二十九條 （一） 設(shè)立獨(dú)立的客戶投訴受理和處理協(xié)調(diào)部門或者崗位。 （二）向社會(huì)公布受理客戶投訴的電話、信箱地址及投訴處理規(guī)則。 （三）準(zhǔn)確記錄客戶投訴的內(nèi)容，所有客戶投訴應(yīng)當(dāng)留痕并存檔，投訴電話應(yīng)當(dāng)錄音。 （四）評(píng)估客戶投訴風(fēng)險(xiǎn)，采取適當(dāng)措施，及時(shí)妥善處理客戶投訴。 （五）根據(jù)客戶投訴總結(jié)相關(guān)問題，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控制度。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 第三十一條 ? 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立異常交易的監(jiān)控、記錄和報(bào)告制度，重點(diǎn)關(guān)注基金銷售業(yè)務(wù)中的異常交易行為。 （一）反洗錢相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的異常交易 。 （二） 投資人頻繁開立、撤銷賬戶的行為 。 （三）投資人短期交易行為 。 （四）基金份額持有人變更指定贖回銀行賬戶的行為 。 （五）違反銷售適用性原則的交易。 （六）超過約定時(shí)間進(jìn)行資金劃付的行為。 （七）其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常交易行為 。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 第三十二條 ? 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的檔案管理制度，妥善保管相關(guān)業(yè)務(wù)資料?？蛻羯矸葙Y料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存 15年，交易記錄自交易記賬當(dāng)年記起至少保存 15年。 《 中華人民共和國(guó)反洗錢法 》 第十九條 ? 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。 ? 在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。 ? 客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存 5年。 條文解析 銷售業(yè)務(wù)執(zhí)行流程控制 第三十五條 ? 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的制度，規(guī)范財(cái)務(wù)收支行為，確保各項(xiàng)費(fèi)用報(bào)酬的收取符合法律法規(guī)的規(guī)定及銷售合同、代銷協(xié)議或合作協(xié)議的約定，并對(duì)收取的各項(xiàng)費(fèi)用報(bào)酬開具相應(yīng)的發(fā)票或支付確認(rèn)。 第三十七條 ? 基金銷售機(jī)構(gòu)內(nèi)部每日完成各銷售網(wǎng)點(diǎn)與基金銷售總部的信息與資金的對(duì)賬；外部定期完成與客戶和基金注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)的信息與資金的對(duì)賬。 條文解析 會(huì)計(jì)系統(tǒng)內(nèi)部控制 第三十九條 ? 基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)在內(nèi)部建立完整的信息管理體系，設(shè)置必要的信息管理崗位，信息技術(shù)負(fù)責(zé)人和信息安全負(fù)責(zé)人不能由同一人兼任，對(duì)重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)應(yīng)當(dāng)實(shí)行雙人雙崗。 第四十一條 ? 信息技術(shù)開發(fā)、運(yùn)營(yíng)維護(hù)、業(yè)務(wù)操作等人員必須相互分離，信息技術(shù)開發(fā)、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等技術(shù)人員不得介入實(shí)際的業(yè)務(wù)操作。 第四十三條 ? 系統(tǒng)數(shù)據(jù)應(yīng)逐日備份并異地妥善存放，系統(tǒng)運(yùn)行數(shù)據(jù)中涉及基金投資人信息和交易記錄的備份應(yīng)當(dāng)在不可修改的介質(zhì)上保存 15年。 條文解析 信息技術(shù)內(nèi)部控制 第四十六條 ? 監(jiān)察稽核人員對(duì)于發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為、異常交易情況或者重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)當(dāng)向基金銷售機(jī)構(gòu)管理層報(bào)告。 第四十七條 ? 遇有如下重大問題，基金銷售機(jī)構(gòu)的監(jiān)察稽核負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)向中國(guó)證監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 : ? （一）基金銷售機(jī)構(gòu)違規(guī)使用基金銷售專戶； ? （二）基金銷售機(jī)構(gòu)挪用投資人資金或基金資產(chǎn)； ? （三）基金銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為。 條文解析 監(jiān)察稽核控制 《 中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)證券投資基金銷售人員執(zhí)業(yè)守則 》 第四條 ? 基金銷售人員應(yīng)當(dāng)與所在 機(jī)構(gòu)簽訂正式 的 勞動(dòng)合同或 其它形式的基金 銷售 聘任 合同 。 第十一條 ? 基金銷售人員在向投資者推介基金時(shí)應(yīng)首先自我介紹并出示基金銷售人員身份證明及從業(yè)資格證明 。 第十九條 ? 基金銷售人員應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)投資者到基金管理公司 、 基金 代銷機(jī)構(gòu)的銷售網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上交易系統(tǒng)或其它 經(jīng)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的 合法 渠道辦理 開戶、 基金 認(rèn)購(gòu)、 申購(gòu) 、贖回等業(yè)務(wù)手續(xù) ，不得 接受投資者的現(xiàn)金，不得以個(gè)人名義 接受投資者 的 款項(xiàng)。 第二十 八條 ? （六）違規(guī)接收投資者全權(quán)委托，直接代理客戶進(jìn)行基金認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易 ； 一、 2022年 CSRC基金銷售現(xiàn)場(chǎng)檢查 ? 檢查背景 ? 檢查內(nèi)容 ? 檢查結(jié)果 ? 整改措施 ? 完善監(jiān)管 （一）檢查背景 2022年在 8個(gè)地區(qū)對(duì)工農(nóng)中建交的省、直轄市級(jí)分行及部分網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了檢查（抽樣檢查） 2022年現(xiàn)場(chǎng)檢查（全面摸底）： ：證監(jiān)會(huì)所有 36個(gè)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū) ：證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)局、銀監(jiān)局、證券業(yè)協(xié)會(huì)、地方證券業(yè)協(xié)會(huì) ： 22家商業(yè)銀行總行、 15家全國(guó)性商業(yè)銀行的省（直轄、計(jì)劃單列）市自治區(qū)級(jí)分行、 68家證券公司、 50家基金管理公司 ：自我檢查 ＋ 現(xiàn)場(chǎng)檢查 （二）檢查內(nèi)容 資金安全保障 內(nèi)部控制制度 信息管理平臺(tái) 銷售適用性 宣傳推介材料 基金從業(yè)人員 投資者教育 基金代銷協(xié)議 基金數(shù)據(jù)報(bào)送 （三）檢查結(jié)果 內(nèi)部控制制度執(zhí)行不嚴(yán) 信息管理平臺(tái)功能缺失 銷售適用性落實(shí)差距 基金從業(yè)人員資質(zhì)缺乏 基金代銷協(xié)議約定不明 一次性銷售獎(jiǎng)勵(lì) （四）整改措施 立即停止： 1. 盤后交易 2. 返還基金銷售手續(xù)費(fèi) 限期 3個(gè)月改進(jìn)：落實(shí)銷售適用性 今后現(xiàn)場(chǎng)檢查重點(diǎn)關(guān)注：其他書面反饋的問題 （五）完善監(jiān)管 修改 《 證券投資基金銷售管理辦法 》 在基金銷售業(yè)務(wù)中引入第三方支付機(jī)構(gòu) 進(jìn)一步規(guī)范基金銷售費(fèi)用 發(fā)揮行業(yè)自律組織的作用 加強(qiáng)基金銷售人員的培訓(xùn)和后續(xù)管理 加強(qiáng)基金銷售業(yè)務(wù)高級(jí)管理人員的管理 做好 2022年的基金銷售現(xiàn)場(chǎng)檢查工作 謝 謝！