【正文】 定期 對帳，及時查詢未達帳項。 國家外匯管理局關(guān)于外幣旅行支票代售管理等有關(guān)問題的通知。 《中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法》 中國銀行境內(nèi)機構(gòu)代理旅行支票業(yè)務(wù)管理辦法。 中間類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —個人境內(nèi)普通電匯（存折取款） 業(yè)務(wù)流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管 員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 填寫匯款申請書，提交存折及證件。 輸入密碼。 6 、在取款憑條、收費傳票上簽字。 接收取款憑條回單、存折、證件。 審核匯款人的匯款申請書和證件。 取款交易、收費交易錄入信息，打印核對存折、取款憑條、收費交易傳票。 核對簽字，在取款憑條和收費交易回單上蓋業(yè)務(wù)章。 繕制 997 電匯頭寸手工傳票，如當天不能匯出，繕制 8321 傳票與 997 對轉(zhuǎn)。 大額取現(xiàn)授權(quán)。 審核電匯申請書及 997傳票，審核無誤后及時通過 RTS 系統(tǒng)發(fā)送報文 。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 如為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供交易金額單筆人民幣 1萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。及聯(lián)系方式 個人匯款業(yè)務(wù)的政策性規(guī)定。經(jīng)辦柜員應(yīng)熟知個人匯款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定及要求，應(yīng)特別注意審核：帳戶的性質(zhì)；匯款人的身份證件（境內(nèi)個人或境外個人）；客戶 提供資料的完整性；匯款限額、幣種等相關(guān)政策的規(guī)定。 匯款申請。匯款申請必須由匯款人填寫，我行柜員不得代填；在匯款方式的選擇上，由客戶自主選擇。 對屬于大額和可疑交易的個人匯款業(yè)務(wù)的關(guān)注和報告。 匯款人必須提供本人有效的身份證件，如代辦，必須提供本人及匯款人的有效身份證件。 《中國銀行個人人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》。 《中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法》 。 13 2中間類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —國際匯出匯款業(yè)務(wù)（電匯） 業(yè)務(wù)流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 客戶持有效證件及現(xiàn)金（存單、折）填寫匯款申請書及申報單交給柜員（申報單為超過等值 2022美元的匯出匯款才需填寫）。 客戶簽字。 柜員審核匯款申請書及申報單內(nèi)容填寫是否完整、正確。 清點現(xiàn)金或做取款交易，收取手續(xù)費（如是現(xiàn)鈔戶，需收取買賣差價）。 打印交易 傳票，審核交易內(nèi)容是否與客戶要求一致。 在匯款申請書及申報單上加蓋私章，匯款申請書及申報單第三聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章。 將證件、匯款申請書及申報單交客戶。 繕制 997 外匯頭寸手工傳票，如當天不能匯出，繕制8321 傳票與 997 對轉(zhuǎn)，將申請書及 997傳票送 SWFIT 系統(tǒng)發(fā)報。 主管復(fù)核交易。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，按以下規(guī)定辦理： 外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值 5 萬美元以下（含）的，憑本人有 效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。 持外幣現(xiàn)鈔匯出當日累計等值 1 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。 境外個人經(jīng)常項目外匯匯出境外，按以下規(guī)定在銀行辦理： 外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理； 手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當日累計等值 1 萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，還應(yīng) 提供經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。 為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供交易金額單筆人民幣 1萬元以上或者外幣等值 1000美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 個人匯款業(yè)務(wù)的政策性規(guī)定。經(jīng)辦柜員應(yīng)熟知個人匯款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定及要求，應(yīng)特別注意審核：帳戶的性質(zhì)；匯款人的身份證件（境內(nèi)個人和境外個人）；客戶提供資料的完整性；匯款限額、幣種等相關(guān)政策的規(guī)定。 匯款申請。匯款申請必須由匯款人填寫，我行柜員不得代填；在匯款方式的選擇上，由客戶自主選擇；應(yīng)要求匯款人完整填寫姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關(guān)信息系統(tǒng)中留存上述信息，并向接收匯款的境外機構(gòu)提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本行開戶，無法登記匯款人賬號的，可登記并向接收匯款的境外機構(gòu)提供其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，可登記接收匯款的境外機構(gòu)所在地 名稱。 中國銀行股份有限公司個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）。 《中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管 理 辦法》。 2中間類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —國際匯入解付業(yè)務(wù)（電匯） 業(yè)務(wù)流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 客戶提交本人有效身份證件。（如 接收的境外匯款沒有提供帳號，客戶提交本人有效證件） 在存款憑條回單上簽字。 接收存折、回單或現(xiàn)金交客戶。 審核客戶證件是否與收款人姓名一致。 審核無誤后請客戶在簽字欄簽字，同時要求 客戶填寫外匯收支統(tǒng)計表和外匯收入申報單 (2022 美元以上填制外匯收支統(tǒng)計表和外匯收入申報單， 2022 美元以下僅填制外匯收支統(tǒng)計表 )。 客戶要求支取的做相關(guān)支取交易，客戶要求存入的做存款交易存入。 支取現(xiàn)金：柜員配款并復(fù)點；辦理轉(zhuǎn)存：電腦打印存單（折）及存款憑條。 核對憑條打印內(nèi)容，交客戶 核對并簽字確認。 核對簽字，在憑條上加蓋業(yè)務(wù)章。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 （一）若匯入貨幣與付款指示中收款人賬戶幣別相同，直接原幣入賬。（二）若匯入貨幣為外幣，付款指示中收款人賬戶幣別為人民幣，按照外匯管理局的相關(guān)規(guī)定，為客戶按即時外匯牌價辦理結(jié)匯入帳。（三）若匯入貨幣為一種外幣，付款指示中收款人賬戶幣別為另一種外幣，為客戶按即時外匯牌價套算后入賬。 如客戶在我行開有帳戶，且收款人帳號、戶名一致，可直接入帳。 入帳原則的掌握。 堅持 “隨到隨解、誰款誰收 ”的原則，對不符合解付條件（如帳號或戶名不符）的匯款應(yīng)做及時的查詢處理。 接收境外匯入款時，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機構(gòu)補充。如匯款人沒有在辦理匯出業(yè)務(wù)的境外機構(gòu)開立賬戶，我行無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關(guān)信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。 對屬于大額和可疑交易的個人匯款業(yè)務(wù)的關(guān)注和報告。不得辦理不同性質(zhì)外匯賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。辦理境內(nèi)個人與其直系親屬之間外匯賬戶的資金 劃轉(zhuǎn)，只能在同一性質(zhì)的賬戶之間進行。 中國銀行股份有限公司個人外匯存款業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）。 14 2中間類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —光票托收 業(yè)務(wù)流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說 明 客戶交來個人光票和有效身份證件。 請客戶填寫光票托收申請書，并請客戶在柜臺當面背書。 柜員審核是否為我行可受理票據(jù)，并確認客戶身份。 審查客戶填寫的光票托收申請書。 柜員審核各項手續(xù)完備無誤后，正確繕制傳票，向客戶收取有關(guān)費用，并立即在票據(jù)正面加蓋劃線章。 光票托收申請書回執(zhí)聯(lián)加蓋銀行業(yè)務(wù)印章后交給客戶，并提示客戶予以妥善保管，以備在解付票款時核驗。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 如為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供交易金額單筆人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000美元以上的，應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件 經(jīng)辦柜員應(yīng)熟知個人光票托收業(yè)務(wù) 的相關(guān)規(guī)定及要求，在受理光票托收業(yè)務(wù)時必須本著 “了解你的客戶，了解你客戶的業(yè)務(wù) ”原則辦理。應(yīng)特別注意審核：票據(jù)的號碼、出票日期、有效期、貨幣、付款銀行、大小寫金額、有效簽字、背書等要素，防止因我行柜員審核不嚴而導(dǎo)致退票的風險。 不受理抬頭人為個人且背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；不受理非抬頭人本人背書的票據(jù)。對私業(yè)務(wù)項下，原則上不受理１０萬美元以上（含）的個人光票托收。 如遇國外行退票，應(yīng)經(jīng)網(wǎng)點負責人授權(quán)簽字后作暫掛處理并及時聯(lián)系客戶，前來支付相應(yīng)退票款項，避免我行資金的墊付。 票據(jù)在封包郵寄前，必須將托收票據(jù) 正反面縮微或影印，以避免郵寄包裹遺失而對我行造成的資金風險。 對托收款項劃回的操作和帳戶處理要加強復(fù)核，確保正確解付或及時沖銷掛帳款。 對于個人光票托收業(yè)務(wù)，原則上不允許代辦，特殊情況如需代辦，必須滿足以下條件：代辦人必須為票據(jù)抬頭人的直系親屬，且代辦人須向銀行提供親屬關(guān)系證明（戶口簿或公證書）、代辦人、委托人的有效身份證件、授權(quán)委托書，并由托收行確認票據(jù)背書與票據(jù)抬頭人一致后，視做委托人授權(quán)代辦人代為辦理托收業(yè)務(wù)，且授權(quán)有效。代辦人辦理解付手續(xù)時不得取現(xiàn)，只能將托收款項轉(zhuǎn)入委托人賬戶。 原則上 對于 1 萬美元以上（含）的美元光票托收應(yīng)采取最終貸記或收妥貸記方式；對于票據(jù)抬頭人為境外居民，且在中國居留不足 6 個月的（以簽證有效期為準），應(yīng)采取最終貸記方式 , 同時應(yīng)告知客戶代收行將收取一定費用，該費用由代收行根據(jù)協(xié)議列明的收費標準，從已收妥的票款中扣除。 《中國銀行境內(nèi)機構(gòu)個人光票托收業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》。 《中國銀行境內(nèi)機構(gòu)個人光票托收業(yè)務(wù)操作規(guī)程 (試行 )》。 《 中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法》。 2中間類業(yè)務(wù) —對私銀行 業(yè)務(wù) —因私結(jié)匯 業(yè)務(wù)流程 風險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 客戶有效證件、外幣現(xiàn)鈔或現(xiàn)匯（存單、折或轉(zhuǎn)帳憑證）。 填寫結(jié)匯業(yè)務(wù)申請書 及兌換水單 在兌換水單上簽字。 審核有效證件，確認結(jié)匯申請書填寫完整。在個人結(jié)售匯系統(tǒng)內(nèi)查詢客戶結(jié)匯額度情況，并錄入相關(guān)客戶信息，打印結(jié)匯申請書。如已超過年度總額，應(yīng)要求客戶提供相關(guān)材料。 如為現(xiàn)金：清點外幣現(xiàn)鈔并辯明真?zhèn)?；現(xiàn)匯：審核存單、折 或轉(zhuǎn)帳憑證，并執(zhí)行取款交易。 執(zhí)行 0010 交易，輸入客戶資料，打 大額現(xiàn)金取款復(fù)核清點現(xiàn)金。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 年度總額管理：每人每年等值 5 萬美元。