【正文】 RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》。 1清點(diǎn)現(xiàn)金，接收證件、存折內(nèi)頁(yè)及取款憑條 單上蓋業(yè)務(wù)章 賬戶關(guān)戶 1留存存折封面并蓋私章和結(jié)清章，剪角作廢，根據(jù)客戶需求提供存折內(nèi)頁(yè)并明確責(zé)任。并留存身份證件復(fù)印件 個(gè)人結(jié)算帳戶銷戶限本人辦理。借記卡掛失（包括借記卡密碼掛失）仍延用手工編號(hào)登記掛失登記簿方式 查詢客戶資料時(shí)授權(quán) 授權(quán) 1復(fù)核，如有需要進(jìn)一步核實(shí)時(shí)，將核實(shí)資料交有關(guān)部門核實(shí) 本項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。第一聯(lián)、存款余額清單、及一份系統(tǒng)預(yù)留資料在網(wǎng)點(diǎn)專夾保管；第二聯(lián)交事后監(jiān)督；第三聯(lián)、手續(xù)費(fèi)收據(jù)和有效身份證件交客戶收?qǐng)?zhí)。 正式掛失必須在原開戶行辦理。如委托他人代辦，須同時(shí)出具代辦人身份證件。 存單折掛失等值人民幣 5萬(wàn)元以上、密碼掛失等值人民幣 10 萬(wàn)元以上需填寫掛失調(diào)查申請(qǐng)書，并由相關(guān)人員進(jìn)行核對(duì)原開戶資料及電話核實(shí)的工作。 借記卡掛失先打印 5861 交易傳票做為掛失申請(qǐng)書附件，并由客戶確認(rèn)關(guān)聯(lián)帳戶是否凍結(jié)?；蚩刹捎秒娫捇蛏祥T調(diào)查核實(shí)，并填寫《掛失調(diào)查核實(shí)書》 依照業(yè)務(wù)流程，為避免客戶在填寫掛失申請(qǐng)表時(shí)，帳戶余額減少，從客戶利益出發(fā)：在核查完客戶身份證件、帳戶狀態(tài)、帳戶余額、系統(tǒng)預(yù)留客戶信息資料后，即做掛失交易。 掛失時(shí)如為代辦人辦理的，解除時(shí)要求本人前來(lái)辦理。 《 RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》。 2 、 每 月 打 印0039 報(bào)表，將掛失 申 請(qǐng) 書 按0039 表順序整理保管 3 、 每 天 打 印300 3002 掛失變更報(bào)表，及時(shí)進(jìn)行核對(duì)。 存款人為未成年人，限制民事行為能力、無(wú)民事行為能力，需提供 代辦人和存款人有效身份證件、監(jiān)護(hù)人戶口簿或證明。 存款人死亡，代辦人有效身份證件、存款人死亡證明、經(jīng)過(guò)公證的財(cái)產(chǎn)繼承書或遺囑、或法院判決書。 各類解除掛失及撤銷掛失均須由客戶本人辦理。 《儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》。 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對(duì)私銀行業(yè)務(wù) —借記卡批量開卡 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及 業(yè)務(wù)說(shuō)明 單位同銀行簽訂批量開卡協(xié)議。 協(xié)議內(nèi)容，聯(lián)網(wǎng)核查審核身份證件（留存有效身份證件或其他身份文件）。 通過(guò)上傳文本的程序上傳批量開卡文本。 執(zhí)行 0310 交易中的 “9發(fā)送制卡記錄文本 ”交易。 “手工錄入 ” 選擇 “手工錄入 ”，直接進(jìn)入 0310 交易，選擇 “0增加批 次信息； 執(zhí)行 0310 交易中的 “4錄入制卡記錄“交易，輸入持卡人信息。 當(dāng)日網(wǎng)點(diǎn)結(jié)束營(yíng)業(yè)后，打印 0310 交易中的 “3查詢批次信息 ”畫面，并將打印記錄與第二日的 509 5093 報(bào)表核對(duì)。 授權(quán)。 在批量開卡發(fā)送前，對(duì)已發(fā)送文本的數(shù)據(jù)應(yīng)打印出開卡資料清單由復(fù)核員復(fù)核后方可發(fā)送。 辦理單位批量開卡，應(yīng)與代理單位簽訂合作協(xié)議，明確雙方責(zé)任和義務(wù)，柜員仔細(xì)審核后才可辦理開卡手續(xù)，借記卡密碼應(yīng)隨機(jī)產(chǎn)生。 代發(fā)單位應(yīng)向銀行提供擬代發(fā)工資的員工姓名及有效身份證件號(hào)碼的明細(xì)清單等相關(guān)資料 (同時(shí)由單位員工對(duì)其申請(qǐng)開辦長(zhǎng)城電子借記卡 并開立相關(guān)的個(gè)人銀行結(jié)算帳戶進(jìn)行簽名確認(rèn) )，以供銀行為代發(fā)單位員工開立長(zhǎng)城借記卡帳戶。 通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)識(shí)別客戶身份（留存有效身份證件或其他身份文件），審核申請(qǐng)表的各項(xiàng)要素填寫是否完整，與有效證件姓名、證件號(hào)碼等是否相符。 開卡結(jié)束后選擇開通電話銀行（ 71 7120 交易） ”。 交易完成時(shí)客戶輸入 2 遍借記卡取款密碼，如選擇開通電話銀行，還需設(shè)置電話銀行密碼。 如選擇無(wú)折戶： （ 1）電腦打印存款憑條，柜員認(rèn)真審核打印的信息是否正確，請(qǐng)客戶核對(duì)電腦 打印的帳號(hào)、戶名、金額等是否正確，并在存款憑條上簽字確認(rèn)，在申請(qǐng)表上簽收； （ 2）在申請(qǐng)表、存款憑條上加蓋操作員章，存款憑條及回單上加蓋現(xiàn)金收訖章，撕下存款憑條上的回單； （ 3）問(wèn)清客戶存款金額與回單上數(shù)字核對(duì)無(wú)誤后，將借記卡、回單、身份證件遞交客戶。 超過(guò)限 額 須主 管 授權(quán)。 5000 借記卡開卡交易；5001 持卡開活一本； 7120電話銀行服務(wù)申請(qǐng)； 借記卡開戶需收取工本費(fèi)及年費(fèi)。 《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人客戶身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法》。 交易完成時(shí)客戶輸入 2遍借記卡取款密碼，如選擇開通電話銀行，則電話銀行的初始密碼與借記卡取款密碼相同。 執(zhí)行 5000 開戶交易，輸入存折帳號(hào)，輸入的帳號(hào)即為借記卡的主帳號(hào)，卡類型為必輸欄，卡類型可選擇 VISA 或Mestro（ MASTER）類型，其它操作同預(yù)制卡開卡交易。 每日批量處理時(shí)，系統(tǒng)按地市行產(chǎn)生制卡文本，按網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)生（ RB—5000）開卡清單，各地市行信息科技部門次工作日將制卡匯總單交制卡部門制卡，各網(wǎng)點(diǎn)開卡清單加蓋業(yè)務(wù)公章及主管簽章后，交支行 重要憑證保管人員，如當(dāng)天網(wǎng)點(diǎn)執(zhí)行了 5099 預(yù)制卡領(lǐng)卡交易，則制卡匯總單上同時(shí)包含預(yù)制卡和非預(yù)制卡。網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)回 非 預(yù) 制 卡后，須交專人視同有價(jià)單證保管。 本項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。借記卡取款密碼可在柜面和 ATM 上更改；電話銀行密碼通過(guò)電話銀行、多功能自助終端等設(shè)備更改，亦可憑卡在省轄聯(lián)機(jī)網(wǎng)點(diǎn)柜面更改；存折密碼通過(guò)存折類交易更改。 保管非預(yù)制卡人員休息，須做好非預(yù)制卡的交接手續(xù)。 借記卡的開戶、關(guān)聯(lián)賬戶、以及開通電話銀行必須本人辦理。 非預(yù)制卡開卡后密碼自設(shè)為身份證后六位或 6 個(gè) 1（身份證后有大寫字母），提醒客戶領(lǐng)卡時(shí)及時(shí)更改 《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人客戶身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查管 理 辦法》。 在申請(qǐng)表和登記簿上簽收。進(jìn)行 5087交易刷卡收取借記卡年費(fèi)及 0087 交易收取借記卡工本費(fèi)。 1在登記簿上加蓋經(jīng)辦員名章后交還保管人員，申請(qǐng)表隨當(dāng)天傳票裝訂。 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對(duì)私銀行業(yè)務(wù) —異地托收 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及 業(yè)務(wù)說(shuō)明 客戶持有效證件和存單 /存折，在存單上批注證件等內(nèi)容、原預(yù)留印鑒或密碼。 收回委托書第三聯(lián)、收費(fèi)回執(zhí)和證件。 柜員審核客戶身份證明及存單。經(jīng)辦與復(fù) 核的私章 收取費(fèi)用。同時(shí)登記0780、 0880 表外帳，收到劃回頭寸后銷記 0780、 0880 表外帳。 按客戶要求處理劃回款。 托收委托書一式四聯(lián)：第一、二聯(lián)由原存款行作付款附件留存；第三聯(lián)客戶聯(lián)；第四聯(lián)委托銀行憑以登記《托收登記簿》。確認(rèn)無(wú)誤后，按要求審核存單（折）辦理托收。 （ 2）原存款行必須要認(rèn)真審校存單（折）是否被掛失，有無(wú)偽造、印鑒和密碼是否正確等情況，確認(rèn)無(wú)誤后，在一個(gè)工作日內(nèi)辦理結(jié)清及劃轉(zhuǎn)手續(xù)。 若存單（折）在寄送途中遺失，委托行應(yīng)由業(yè)務(wù)主管查實(shí)情況后，根據(jù)原委托書的資料向原存款行辦理掛失手續(xù)，并要求劃回。 《儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例》。 《中國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款異地托 收 辦法》。若代辦需提供代辦人有效證件。 交手續(xù)費(fèi)。 1接收存款證明、證件、存單 /折、收據(jù)。 審核存款證明申請(qǐng)書填寫內(nèi)容是否齊全正確，查詢存款是否凍結(jié)。 開立存款證明并在存單（折）上加蓋 “已開具存款證明章 ”，注明 “X年 X月 X日已開具存款證明 ”，并加注截止日期。 授權(quán)。 本項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 開具存款證明 0100，收取手續(xù)費(fèi) 0087。經(jīng)辦柜員要高度重視須凍結(jié)存款的有效性和真實(shí)性，除普通活期和活期一本通外，其他存款須整筆凍結(jié)； 存本取息凍結(jié)期限內(nèi)不能取息。已開具存款證明的存款在規(guī)定期限內(nèi)不得辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)帳及其他凍結(jié)業(yè)務(wù)，不能辦理質(zhì)押。存款證明開立的內(nèi)容必須與存款人提供的內(nèi)容相符，不得虛開、增開存款，不得更名（直系親屬委托除外）；存款證明不能掛失。開具存款證明的存款提前解凍需交回全部存款證明原件的前提下，在原存款證明凍結(jié)行辦理。 銀行按存款人實(shí)際存入的幣種開具存 款證明，不得將一種幣種折成另一種幣種開具存款證明。辦理存款證明業(yè)務(wù)時(shí)，客戶的存款憑證上仍需蓋章注明 “X年 X 月 X日已開具存款證明 ”，并加注截止日期。 ” 《中國(guó)銀行存款證明業(yè)務(wù)管理辦法》。 1負(fù)債類 —對(duì)私銀行業(yè)務(wù) —未到期存款證明收回 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說(shuō)明 持有效證件和存款證明原件。 接收證件。 查詢并打印已開出存款證明的份數(shù)。 交易收回， 解凍賬戶。 授權(quán)（未到期存款證明收回需網(wǎng)點(diǎn)主管授權(quán)） 本項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 0101 交易收回存款證明單。開具存款證明的存款提前解凍需交回全部存款證明原件的前提下，在原存款證明凍結(jié)行辦理。 《中國(guó) 銀行存款證明業(yè)務(wù)管理辦法》。 《 中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人客戶身份識(shí)別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法 》。 輸入密碼（存折）。 1接收存折 / 借記卡、證件、匯款申請(qǐng)書第 二 聯(lián)。 審核匯款申請(qǐng)書要素是否完整、準(zhǔn)確，錄入?yún)R款信息。 接收取款憑條和匯款申請(qǐng)書。 大額取款授權(quán)。 1匯款申請(qǐng)書第一聯(lián)做經(jīng)辦員傳票附件。 本項(xiàng)業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 經(jīng)辦交易 4911；復(fù)核交易 4912；授權(quán)交易 4913；綜合查詢交易 4914。 金額超過(guò) 30 萬(wàn)以上的分別由各級(jí)部門授權(quán) 匯款人持人民幣現(xiàn)金辦理匯款時(shí)，需提供本人有效身份證件，并在《境內(nèi)匯款申請(qǐng)書》（簡(jiǎn)稱匯款申請(qǐng)書）上填寫身份證件號(hào)及聯(lián)系電話。 匯款人提供的收款人賬號(hào)必須為正確的活期存款賬號(hào)或借記卡號(hào)，其他存款賬戶暫不受理 。匯款人須提供本人有效身份證件（經(jīng)辦 逐筆審核證件） ，并在匯款申請(qǐng)書上填寫身份證件號(hào)。 只能辦理境內(nèi)個(gè)人本人不同境內(nèi)外匯賬戶之間，以及與其直系親屬境內(nèi)外匯賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。只能辦理境外個(gè)人本人同種性質(zhì)外匯賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。對(duì)于非同名賬戶的外匯劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，匯出行必須在 “銀行附言 ”欄注明其直系親屬關(guān)系，并審核證明文件。 因?yàn)楣駟T失誤導(dǎo)致發(fā)生錯(cuò)賬，需要更正時(shí)，不得做沖正交易。 嚴(yán)格遵守中國(guó)人民銀行反洗錢和國(guó)家外匯管理局有關(guān)規(guī)定，依法經(jīng)營(yíng)個(gè)人匯款業(yè)務(wù)。柜員每日結(jié)賬時(shí)必須執(zhí)行 4915 日結(jié)查詢交易檢查當(dāng)日是否有授權(quán)未完成交易。 采用外扣費(fèi)用方式，柜員要向客戶收取手續(xù)費(fèi)現(xiàn)金。 10 1負(fù)債類業(yè)務(wù) —對(duì)私銀行業(yè)務(wù) —憑證式國(guó)債 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè) 務(wù)說(shuō)明 提交現(xiàn)金，存折 /卡，開戶申請(qǐng)書及有效證件。 接收國(guó)債憑證、證件及回單。 清點(diǎn)現(xiàn)金、唱收。 電腦打印收款憑證及存款憑條，核對(duì)打印內(nèi)容與客戶填寫內(nèi)容是否一致，核對(duì)該期發(fā)行國(guó)債利率及期次，交客戶簽名確認(rèn)。將回單、收款憑證、證件交還儲(chǔ)戶，提醒其核對(duì)。 1將現(xiàn)金防入尾箱。 大額存款需授權(quán)。 5 萬(wàn)元人民幣（含）以上大額現(xiàn)金需換人復(fù)核清點(diǎn)。 客戶提供資料的完整性、真實(shí)性。 提醒客戶，憑證式國(guó)債的提前支取只能在原網(wǎng)點(diǎn)辦理