【正文】 單正本是否全部收回。 在解凍傳票上簽字。如客戶要求延長存款證明使用期限，重新開具存款證明后須在原存款憑證上重新加注截止日期。 凡已做凍結(jié)的款項均不得再開具存款證明。存款證明正本和申請書（銀行打?。┎糠直仨殲橄到y(tǒng)打印，不得手工填寫。 開具存款證明的存款凍結(jié)要求。 網(wǎng)點主管授權(quán)。 凍結(jié)賬戶，凍結(jié)碼30。 1在凍結(jié)、收費傳票上簽字。 8 1負(fù)債類 —對私銀行業(yè)務(wù) —開具存款證明 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說 明 持有效證件和有效存 單 /存折。 個人當(dāng)日票據(jù)托收回劃直接取外幣現(xiàn)金且達(dá)到規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)手工錄入外匯反洗錢系統(tǒng)。目前有部分國內(nèi)分行對代辦托收不予受理，因此辦理代辦托收時，應(yīng)先與帳戶行聯(lián)系。 復(fù)核員 進(jìn) 行審核，蓋復(fù)核 私章 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 將委托書一、二聯(lián)連同原存單 /折寄送原存款行，留存第四聯(lián)登記《異地托收登記簿》。 客戶提供委托書第三聯(lián)和有關(guān)證件。 面開卡時，柜員須向客戶說明領(lǐng)卡日期或商定通知領(lǐng)卡的方式。 柜員從保管員處領(lǐng)取該客戶借記卡及《借記卡領(lǐng)用登記簿》，抽出借記卡申請表，認(rèn)真核對證件后執(zhí)行 5710 領(lǐng)卡交易，借記卡交給客戶。 非預(yù)制卡開卡即持存折配卡，必須在存折開戶網(wǎng)點的同城網(wǎng)點進(jìn)行操作。 非預(yù)制卡開卡后幾日可以領(lǐng)取，各行自定，但不得超過 5 個工作日，柜非預(yù)制卡開卡后幾日可以領(lǐng)取，各行自定，但不得超過3 個工作日，柜面開卡時，柜員須向客戶說明領(lǐng)卡日期或商定通知領(lǐng)卡的方式。保管員核 對借記卡申請 表 后 登 記《借記卡領(lǐng)用登記簿》，申請表 仍 專 夾 保管。 5000 打印的開卡單作申請表附件專夾保管，柜員須將借記卡卡號登錄在借記卡申請表的客戶聲明欄內(nèi)。 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —借記卡非預(yù)制卡開戶 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 持已開立的活期一本通或普通活期存折、身份證件、開戶申請表。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 5000 交易結(jié)束后，手工輸入 5001 交易代碼，輸入存折密碼和借記卡密碼。詢問客戶存款金額，清點 現(xiàn)金與之核對。 應(yīng)在雙方簽訂的協(xié)議書中明確：單位應(yīng)對客戶身份進(jìn)行識別，并提供身份資料：客戶有效身份證件、身份證明文件的原件、復(fù)印件或影印件。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 執(zhí)行 “9發(fā)送制卡、記錄文本 ”。 進(jìn)入 OFP,執(zhí)行 0310 交易中的 “0增加批次信息 ”交易。同時提供單位集體代辦個人借記卡申請表 提供代開借記卡的客戶身份資料。如遇存款人為未成年、不在國內(nèi)、限制民事行為能力、無民事行為能力、死亡等特殊情況確需代辦時，代辦人除提供本人有效身份證件、存款人有效身份證 件（若存款人死亡可不提供，若存款人在國外可提供復(fù)印件）外，還需提交具有法律效力的相關(guān)文件正本（銀行可留存復(fù)印件），如經(jīng)過公證的委托書或授權(quán)書、財產(chǎn)繼承書、遺囑、法院判決書，以及限制民事行為能力人、無民事行為能力人或未成年人監(jiān)護(hù)人的戶口簿等。 存款人不在國內(nèi)，需提供代辦人有效身份證件、存款人有效身份證件復(fù)印件、經(jīng)過公證的委托書或授權(quán)書。 《中國銀行儲蓄存款掛失業(yè)務(wù)管理辦法》（試行） 《中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管理 辦法》 5 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —掛失解除或撤銷 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè) 務(wù)說明 提交證件、掛失申請書第三聯(lián) 輸入密碼（卡掛失不輸入密碼） 在《掛失 申 請書》第一、三聯(lián)的處理情況欄內(nèi)簽字 審核證件及申請書 抽調(diào)《掛失申請書》第一聯(lián)及附件，做掛失核實確認(rèn)交易并打印在《中國銀行業(yè)務(wù)傳票》上（除借記卡外的掛失） 換取新憑證或撤銷掛失 打印《掛失申請書》第一、三聯(lián) 核對簽字，整理 傳票 掛失申請書第 3 聯(lián)隨當(dāng)日傳票上繳； 1如為借記卡類的掛失解除或撤消須手工登記掛失登記簿 授權(quán) 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。授權(quán)之后客戶填寫掛失申請書，再進(jìn)行打印。 如密碼掛失需留原存款憑證復(fù)印件做掛失申請書第一聯(lián)附件保存；如密碼和存款憑證同時掛失，除提供掛失所需材料外，辦理時，還需向銀行出示證明本人身份的第二證件或證明（如戶籍證明、駕駛證、連續(xù)幾個月的水、電、煤氣、固定電話、移動電話繳費憑據(jù)等） 并留存做申請書附件。掛失時，客戶必須出 具本人有效身份證件并提供戶名、金額、開戶日期等有關(guān)情況。 掛失申請書一式三聯(lián)。 1配款，唱付 票，舊存折封面蓋復(fù)核章 幣等值 1 萬美元以上的，銷戶時應(yīng)當(dāng)核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。 ” 其他同 “儲蓄取款業(yè)務(wù) ” 收回的存折應(yīng)對磁條頁右下角剪角破壞處理 自然人客戶帳戶金額達(dá)到人民幣 5萬元以上或者外《儲蓄業(yè)務(wù)管理條例》。 個人結(jié)算帳戶銷戶，提交存折、借記卡及本人證件 輸入密碼 在取款憑條上簽字 審核證件、存折和申請書。 《儲蓄業(yè)務(wù)管理條例》。 主要審核：帳戶的性質(zhì)；存款人的身份證件（境內(nèi)個人和境外個人）；客戶提供資料的完整性、真實性。 大額存款需授權(quán)。 審核無誤后做開戶交易，錄入客戶開戶信息。 結(jié)算帳戶 開 戶 時須 提 交 有效 證 件 及復(fù)印件、現(xiàn)金。直系親屬是指劃款申請人與收款人雙方為配偶、父（母）子（女）關(guān)系。 嚴(yán)禁辦理無折取現(xiàn)和轉(zhuǎn)出交易。 1大額現(xiàn) 金 取款時，復(fù)核 清 點現(xiàn)金（復(fù)核 大 額人 民 幣時 只 須復(fù) 核 大數(shù)）。 中華人民共 和國外匯管理條例》（國務(wù)院 1996年第 193 號令） 《結(jié)匯、售匯及付匯管理規(guī)定》（銀發(fā) [1996]210號、《個人外匯管理辦法》（ 中 國 人 民 銀 行 令[2022]第 3 號）、《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》（匯發(fā) [2022]1 號）、《 金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和 3 14 、清點現(xiàn)金，接收卡 /折、證件及取款憑條回單。 根據(jù)反洗錢工作的有關(guān)規(guī)定：對當(dāng)日取現(xiàn)人民幣 5 萬元（含）以上、外幣取現(xiàn)等值 1 萬美元（含）以上需摘錄證件信息，系統(tǒng)自動登記反洗錢系統(tǒng)。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 取款交易信息錄入。 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —現(xiàn)金取款 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 提交存折 /卡及證件。個人外幣現(xiàn)鈔應(yīng)存入本人外匯儲蓄賬戶，存入的金額不得超過經(jīng)海關(guān)簽章的本人入境申報單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)上標(biāo)注的金額；銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款 金額及存款日期。 存款業(yè)務(wù)在經(jīng)客戶簽名確認(rèn)前，不應(yīng)將現(xiàn)金入尾箱 ,及柜員必須在客戶和監(jiān)控可視范圍內(nèi)清點現(xiàn)金和配款。 注意識別假幣。 5 萬元人民幣或等值 5000 美元（含）以上大額 現(xiàn)金需換人復(fù)核清點。20 萬（含）以 上 人 民幣 或 等 值外 幣 存 款需 網(wǎng) 點 主管 授 權(quán) ，100 萬（含）以 上 人 民幣 或 等 值外 匯 存 款需 管 轄 支行 行 長 授權(quán)。 核對客戶簽字，在存款憑條回單上蓋業(yè)務(wù)章（或 蓋收付訖章） 。 清點現(xiàn)金、唱收。 1 中國銀行湖北省分行 網(wǎng)點個金標(biāo)準(zhǔn)化 管理 手冊 業(yè)務(wù)操作流程 篇 湖北省分行個人金融部 二〇〇八年六月 2 一 、個人金融業(yè)務(wù)操作流程 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —現(xiàn)金存款 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說 明 提交存折 /卡、現(xiàn)金及有效證件（如無帳戶，則先按照開戶業(yè)務(wù)規(guī)定辦 理 開戶）。 審核證件（部分情況）。如系大額存款，摘錄證件信息并登記大額現(xiàn)金臺帳。 大額現(xiàn)金存款時，復(fù)核清點現(xiàn)金（復(fù)核大額人民幣時只須復(fù)核大數(shù)） 大額存款需授權(quán)。 ”另外，人民幣存款 5萬元（含）以上需審核客戶有效身份證件。 主要審核：帳戶的性質(zhì)；存款人的身份證件（境內(nèi)個人和境外個 人）；客戶提供資料的完整性、真實性。 根據(jù)反洗錢工作的有關(guān)規(guī)定：對當(dāng)日以起存金額開戶， 24 小時內(nèi)即有大額資金轉(zhuǎn)入，以及在短時間內(nèi)有頻繁大額存款進(jìn)入的帳戶要予以密切關(guān)注，須登記大額存取款報表，如經(jīng)識別屬于可疑交易的，應(yīng)及時按照規(guī)定上報可疑交易。單筆或當(dāng)日累計等值 5 千美元以上的外幣現(xiàn)鈔存入，需審核本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的本人《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)。 《個人外匯管理實施細(xì)則》 《中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法》。 審核證件（ 部 分 情況）。 大額取 款 需授權(quán)。 5 萬元人民幣或等值 5000主要審核：帳戶的性質(zhì)（現(xiàn)匯和現(xiàn)鈔）；存款人的身份證件（境內(nèi)個人和境外個人）；客戶提供資料的完整性、真實性。 《 RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》。 1配款，唱付。 持借記卡取款時， 5 萬元以上需核對存款人身份證件。 辦理境內(nèi)個人與其直系親屬之間外匯賬戶的資金劃轉(zhuǎn)，只能是在同一性質(zhì)的賬戶之間進(jìn)行，即個人和個人之間、鈔戶對鈔戶、匯戶對匯戶，不得辦理不同性質(zhì)外匯賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)。 《中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法》 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —儲蓄、個人結(jié)算 帳戶開戶 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 填寫開戶 申 請 表并簽字。 通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)識別身份（留存有效身份證件或其他身份文件），審核客戶證件及申請表，清點現(xiàn)金、唱收。 大額現(xiàn)金存款時，復(fù)核清點現(xiàn)金。 開立借記卡，其相關(guān)聯(lián)存折應(yīng)收取工本費。 個人結(jié)算帳戶開戶必須本人辦理。 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —儲蓄、個人結(jié)算帳戶銷戶 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 填寫個人結(jié)算賬戶銷戶申請書（如客戶銷借記卡戶時，還需填寫《長城電子借記卡回收單》）。 關(guān)閉帳戶前檢查帳戶內(nèi)各貨幣是否依次結(jié)清； 關(guān)閉帳戶前認(rèn)真檢查或詢問 客戶，此帳戶是否為消費貸款、基金、記帳式國債、銀證轉(zhuǎn)帳（第三方存管）、代扣費等有效關(guān)聯(lián)帳戶，撤銷各種關(guān)系后，方可辦理銷戶。 1清點現(xiàn)金，接收證件、存折內(nèi)頁及取款憑條 單上蓋業(yè)務(wù)章 賬戶關(guān)戶 1留存存折封面并蓋私章和結(jié)清章，剪角作廢，根據(jù)客戶需求提供存折內(nèi)頁并明確責(zé)任。借記卡掛失（包括借記