【正文】 印的開卡單作申請表附件專夾保管，柜員須將借記卡卡號登錄在借記卡申請表的客戶聲明欄內(nèi)。 非預(yù)制卡開卡后幾日可以領(lǐng)取，各行自定，但不得超過 5 個工作日，柜非預(yù)制卡開卡后幾日可以領(lǐng)取，各行自定，但不得超過3 個工作日，柜面開卡時，柜員須向客戶說明領(lǐng)卡日期或商定通知領(lǐng)卡的方式。 柜員從保管員處領(lǐng)取該客戶借記卡及《借記卡領(lǐng)用登記簿》，抽出借記卡申請表，認(rèn)真核對證件后執(zhí)行 5710 領(lǐng)卡交易，借記卡交給客戶。 客戶提供委托書第三聯(lián)和有關(guān)證件。 復(fù)核員 進(jìn) 行審核，蓋復(fù)核 私章 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 個人當(dāng)日票據(jù)托收回劃直接取外幣現(xiàn)金且達(dá)到規(guī)定金額標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)手工錄入外匯反洗錢系統(tǒng)。 1在凍結(jié)、收費傳票上簽字。 網(wǎng)點主管授權(quán)。存款證明正本和申請書（銀行打?。┎糠直仨殲橄到y(tǒng)打印，不得手工填寫。如客戶要求延長存款證明使用期限，重新開具存款證明后須在原存款憑證上重新加注截止日期。 審核存款證明單正本是否全部收回。 未到期存款證明收回，須持存款證明、存款憑證、有效身份證件辦理（委托他人代辦，代辦人應(yīng)向銀行出示本人和存款人有效身份證件，經(jīng)銀行審核后方可辦理），業(yè)務(wù)辦理完畢須在客戶存款憑證上注明解凍日期。 聯(lián)網(wǎng)核查識別客戶身份（單筆人民幣 1萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上需核查，并留存客戶身份證復(fù)印件）， 指導(dǎo)匯款人正確完整 同時提示其認(rèn)真閱讀匯款申請書背面的客戶須知 。 12 、授權(quán)交易，確認(rèn)匯款信息無誤后，授權(quán)匯出匯款，打印授權(quán)交易傳票。 當(dāng)匯款人持存折（卡）辦理匯款時，必須校驗存折（卡）密碼。 外幣現(xiàn)鈔不能辦理境內(nèi)劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)，必須通過賬戶劃轉(zhuǎn)。 《 中 國 銀 行股 份 有 限 公司 個 人 客 戶身 份 識 別 及聯(lián) 網(wǎng) 核 查 管理辦法 》。 核對客戶簽字，在存款憑條、回單上蓋業(yè)務(wù)章，在收款憑證上加蓋公章。 人民幣 10 萬元以上需授權(quán) 憑證式國債購買、支取、掛失操作與整存整取存單基本相同。 1中間類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —代發(fā)薪 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及 業(yè)務(wù)說明 與單位簽訂代發(fā)工資協(xié)議。 是否在資金完全到帳的前提下辦理。 與委托單位是否簽定代理協(xié)議，明確雙方的責(zé)任和義務(wù)。 打印繳費發(fā)票交客戶。 建立賬戶對應(yīng)關(guān)系。 堅持復(fù)核、授權(quán)制度。 核對客戶有效身份證件。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為：RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。境內(nèi)個人或境外個人用其外幣現(xiàn)鈔賬戶內(nèi)資金或外幣現(xiàn)鈔購買旅行支票，等 值 1 萬美元（含）以下需審核購買申請書、有效身份證明、已辦妥簽證的護(hù)照、港澳通行證及合法外匯資金來源證明；等值 1 萬美元至 2 萬美元（含）除上述材料外，還需提供真實用途材料。（兌付超過等值500 美元需進(jìn)行電話授權(quán)后方可兌付）。 將旅行支票送交相關(guān)人員進(jìn)行托收。 托收行按同一客戶同幣種旅行支票總金額的 1‰ 收取托收費用，每筆另收取國外郵費人民幣 10 元（快郵費按實收?。?。托收支票應(yīng)留有縮微或正背面復(fù)印件。 審核匯款人的匯款申請書和證件。及聯(lián)系方式 個人匯款業(yè)務(wù)的政策性規(guī)定。 13 2中間類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —國際匯出匯款業(yè)務(wù)（電匯） 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 客戶持有效證件及現(xiàn)金（存單、折）填寫匯款申請書及申報單交給柜員（申報單為超過等值 2022美元的匯出匯款才需填寫）。 主管復(fù)核交易。 匯款申請。 接收存折、回單或現(xiàn)金交客戶。 （一）若匯入貨幣與付款指示中收款人賬戶幣別相同，直接原幣入賬。境外匯款人住所不明確的，可登記資金匯出地名稱。 審查客戶填寫的光票托收申請書。 如遇國外行退票，應(yīng)經(jīng)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人授權(quán)簽字后作暫掛處理并及時聯(lián)系客戶，前來支付相應(yīng)退票款項，避免我行資金的墊付。 《 中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法》。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 如為現(xiàn)金：清點外幣現(xiàn)鈔并辯明真?zhèn)危滑F(xiàn)匯：審核存單、折 或轉(zhuǎn)帳憑證，并執(zhí)行取款交易。 《中國銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)個人光票托收業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》。 不受理抬頭人為個人且背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)；不受理非抬頭人本人背書的票據(jù)。 請客戶填寫光票托收申請書，并請客戶在柜臺當(dāng)面背書。 接收境外匯入款時，發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補充。 核對簽字，在憑條上加蓋業(yè)務(wù)章。 2中間類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —國際匯入解付業(yè)務(wù)（電匯） 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) /保管員 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 客戶提交本人有效身份證件。 個人匯款業(yè)務(wù)的政策性規(guī)定。 將證件、匯款申請書及申報單交客戶。 《中國銀行個人人民幣匯款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 6 、在取款憑條、收費傳票上簽字。辦理托收時，應(yīng)單獨繕制托收委托書，托收委托書應(yīng)具備有權(quán)簽字人簽字。 如為不在本機(jī)構(gòu)開立 賬戶的客戶提供交易金額單筆人民幣 1 萬元以上或者外幣等值 1000 美元以上的，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。 請客戶簽字確認(rèn)兌換水單上的金額。 審核旅行支票有否初簽、簽名與護(hù)照簽字是否一致。出售的旅行支票需由購買人當(dāng)面進(jìn)行初簽。 由復(fù)核員將購買合約及 999 或 997傳 票 送 至SWFIT 人員處發(fā)電報。 國銀行代收付業(yè)務(wù)管理辦法》。 嚴(yán)格代收付文本數(shù)據(jù)的交接手續(xù)。 確認(rèn)日常賬戶余額足夠進(jìn)行卡代收費。 按系統(tǒng) 提示的收費數(shù)據(jù)或有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的收費數(shù)據(jù)繳費。 對資金使用真實性的審核。 次日根據(jù) 0093 批量交易失敗報表，確認(rèn)未入帳交易筆數(shù)和金額準(zhǔn)確性，逐筆查找原因并作 跟進(jìn)處理。 《儲蓄業(yè)務(wù)管理條例》。 本項業(yè)務(wù)涉及手工錄入的系統(tǒng)為： RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)。 選擇購買憑證式國債交易碼，按交易格式在系統(tǒng)上操作。如有，應(yīng)立即執(zhí)行4913 授權(quán)交易，進(jìn)行當(dāng)日調(diào)整。 在辦理境內(nèi)個人外幣匯款時，嚴(yán)格審核指定收款人外匯賬戶為劃轉(zhuǎn)申請人本人或其直系親屬的賬戶后，才能為其辦理外匯劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)。如為代辦，代辦人須出示本人和匯款人的有效身份證件，并在匯款申請書匯款人簽章欄內(nèi)填寫代辦人和匯款人的身份證件號。 憑匯款申請表， 輸入業(yè)務(wù)編號或經(jīng)辦柜員號調(diào)出匯款交易信息進(jìn)行審核。 在取款憑條上簽字、匯款申請書上簽字。 存款證明提前支付的特殊要求。 聯(lián)網(wǎng)核查，審核客戶證件。 對非我行出具的有關(guān)存款證明及存單的復(fù)印件，不得加蓋我行公章。 存款證明開立的要求。 打印核對申請表及存款證明單，加蓋 “存款證明專用章 ” 1收取手續(xù)費 1核對簽字，并在收費回單上蓋業(yè)務(wù)章。 填寫存款證明申請書。 （ 3）委托行應(yīng)建立托收登記薄，通過建立表外帳加強(qiáng)管理，表外帳應(yīng)換人復(fù)核， 相互牽制。 幾日后，收到劃回報單， “銷記托收登記本 ”抽出第四聯(lián)托收留存聯(lián)作傳票附件，編制應(yīng)付及暫收款項科目貸方傳票，通知客戶取款 /換取存單。 客戶填寫一式四聯(lián) “異地儲蓄存款托收委托書 ”，客戶簽字確認(rèn)。 7 客戶憑身份證及制卡回單到申請網(wǎng)點領(lǐng)取借記卡。 借記卡取款密碼、電話銀行密碼和存折密碼可以相同，也可以不同。 聯(lián)網(wǎng)核查（留存有效身份證件或其他身份文件），審核申請表的各項要素填寫是否完整，與有效證件姓名、證件號碼等是否相符。 選擇有折戶，輸入兩遍帳戶密碼和一遍借記卡密碼： （ 1）打印活期一本通存折、刷存折磁條、打印存款憑條后交易結(jié)束； （ 2）柜員認(rèn)真審核打印的信息是否正確，請客戶核對電腦打印的帳號、戶名、金額等是否正確，并在存款憑條上簽字確認(rèn)，在申請表上簽收； （ 3）在申請表 、存款憑條上加蓋操作員章，存款憑條及回單上加蓋現(xiàn)金收訖章，存折上加蓋公章，撕下存款憑條上的回單； （ 4）問清客戶存款金額與回單（存折）上數(shù)字核對無誤后，將借記卡、存折、回單、身份證件遞交客戶。代發(fā)單位對所提供的相關(guān)資料的真實性負(fù)責(zé) 《中國銀行股份有限公司個人客戶身份識別及聯(lián)網(wǎng)核查管理辦法》 6 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —借記卡預(yù)制卡開戶 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及 業(yè)務(wù)說明 風(fēng)險點 規(guī)章制度 遞交開戶申請表、有效證件、現(xiàn)金。 授權(quán)。 “文本方式 ” 制作批量開卡文本格式。 如大額掛失解除或撤銷，根據(jù)金額大小由網(wǎng)點主管、業(yè)務(wù)管理部門授權(quán)簽字后辦理業(yè)務(wù)。 《儲蓄業(yè)務(wù)管理條例》。 必須影印其身份證件作附件備查。 負(fù)債類業(yè)務(wù) —對私銀行業(yè)務(wù) —帳戶正式掛失（含密碼掛失） 業(yè)務(wù)流程 風(fēng)險點 規(guī)章制度 客戶 經(jīng)辦 復(fù)核 /授權(quán) 業(yè)務(wù)系統(tǒng)及業(yè)務(wù)說明 填寫掛失申請書 提交證件及證件復(fù) 印 件（密碼掛失須同時出示原存款憑證及有效身份證件，復(fù)印件作為掛失申請書附件保存） 輸入密碼（密碼掛 失 除外） 11 、在存款余額清單上簽字 1接收證件、手續(xù) 費 收據(jù)、掛失申請書第三聯(lián) 聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份，審核證件及申請書 查詢帳戶狀態(tài)、帳戶余額、打印核對系統(tǒng)預(yù)留的客戶信息資料 做掛失交易 打印掛失申請書（一式三聯(lián)）（同時還需做掛失登記簿補登交易、掛失核實確認(rèn)交易，借記卡相關(guān)掛失仍延用手工編號登記掛失登記簿方式） 打印帳戶余額清單（余額應(yīng)在凍結(jié)前打印，活一本凍結(jié)后將無法打印余額），如辦理借記卡正式掛失，須打印 7862交易傳票作為 5300 凍結(jié)傳票附件（辦理借記卡正式持失，先通過 7862 查詢最近換卡網(wǎng)點，無須打印傳票，在換卡點辦理掛失后要做 5750 換卡交易） 1核對簽字（掛失申請書需簽字）、收取掛失手續(xù)費 1在掛失申請書上蓋業(yè)務(wù)公章 1系統(tǒng)上登記《 掛失登記簿》。 其他同 “儲蓄取款業(yè)務(wù) ”。 其他同 “現(xiàn)金存款業(yè)務(wù) ”。 審核客戶簽字 將開戶申請表隨開戶存款憑條 營業(yè)終了 交事中監(jiān)督。 客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》（中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會令〔 2022〕第 2 號）。 境內(nèi)個人現(xiàn)匯戶取現(xiàn)等值 1萬美元以上的部分，按匯買鈔賣折算收取買賣差價；境外個人現(xiàn)匯戶取現(xiàn)一律按匯買鈔賣折算收取買賣差價 單筆 5 萬元以上或者外幣 1萬美元以上現(xiàn)金存款需聯(lián)網(wǎng)核查識別客戶身份。 《儲蓄業(yè)務(wù)管理條例》。 大額取款時聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份。 《 RBS 零售業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作規(guī)程》。 超前起息存款需經(jīng)主管授權(quán)并在