保險(xiǎn)法律制度ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-01-11 12:10本頁(yè)面
【正文】 立的保險(xiǎn)公司，其他任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn) 業(yè)務(wù) 五、保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管 （一）保險(xiǎn)公司償付能力的概念 ? 保險(xiǎn)公司的償付能力是指保險(xiǎn)公司對(duì)承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所具有的賠償或者給付能力。 ? 保險(xiǎn)公司是否具備履行保險(xiǎn)合同的能力，就要看它是否具有償付能力，所以償付能力是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理的核心內(nèi)容 。 ? 為了 維持保險(xiǎn)公司的正常的償付能力，法律要求保險(xiǎn)公司要提取相應(yīng)的基金。根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提取保證金、保險(xiǎn)公司公積金、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保障基金等。 （二）最低償付能力的維持 ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。 ? 保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額 。 ? 根據(jù) 保險(xiǎn)法的規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。 （三）保證金 ? 保證金是法律規(guī)定由保險(xiǎn)公司成立時(shí)向國(guó)家交納 的資金。 ? 保險(xiǎn)公司 成立后，應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的 20%提取保證金，存人保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。 （ 四）保險(xiǎn)公積金 ? 保險(xiǎn)公司公積金是保險(xiǎn)公司的儲(chǔ)備基金，它是保險(xiǎn)公司為了增強(qiáng)其自身的資產(chǎn)實(shí)力、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模以及預(yù)防虧損而依法從公司每年的稅后利潤(rùn)中提取的積累資金。 ? 保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)公司除應(yīng)依法提取準(zhǔn)備金外，還應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)及國(guó)家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定提取 公積金 （五）保險(xiǎn)準(zhǔn)備金 ? 保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)公司為了承擔(dān)未到期責(zé)任或者未決賠款而從保險(xiǎn)費(fèi)收人中提取的準(zhǔn)備基金，包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。 ? 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)公司為了承擔(dān)未了結(jié)的預(yù)期保險(xiǎn)責(zé)任而依據(jù)法律規(guī)定從保險(xiǎn)費(fèi)中提取的責(zé)任準(zhǔn)備基金。 ? 未決賠款準(zhǔn)備金是指保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額，以及已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額中提取的未決賠款準(zhǔn)備金。 （六）保險(xiǎn)保障基金 ? 保險(xiǎn)保障基金是保險(xiǎn)公司的總準(zhǔn)備金或者自由準(zhǔn)備金，是指保險(xiǎn)公司為發(fā)生周期較長(zhǎng)、后果難以預(yù)料的巨災(zāi)或巨大危險(xiǎn)而提存的資金，屬于后備資金 。 ? 其 目的是為了保障被保險(xiǎn)人的利益，支持保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 ? 保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定提存保險(xiǎn)保障基金。 六、保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理 （一）自留保險(xiǎn)費(fèi)的限制 ? 經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的 4倍。對(duì)于經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其當(dāng)年的自留保險(xiǎn)費(fèi)不受限制。 （二）承保責(zé)任的限制 ? 保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的 10%；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。 （三）再保險(xiǎn)的強(qiáng)制 ? 再保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)行為。 ? 根據(jù)保險(xiǎn)法第 102條的規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。 七、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) （一）監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 我國(guó) 的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理 委員會(huì)。 ? （二）監(jiān)管的內(nèi)容 對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管 ? 對(duì)保險(xiǎn)人進(jìn)行監(jiān)督管理的主要目的在于確保保險(xiǎn)人具有從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格和能力。我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的監(jiān)管主要體現(xiàn)在對(duì)保險(xiǎn)人資格的規(guī)定、營(yíng)業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表的報(bào)送、保險(xiǎn)人的整頓、保險(xiǎn)人的接管等方面。 對(duì)費(fèi)率和險(xiǎn)種的監(jiān)管 ? 對(duì) 關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，進(jìn)行審查、批準(zhǔn)。等 對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)的監(jiān)管 ? 對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)方面的監(jiān)管旨在確保保險(xiǎn)公司的償付能力，如對(duì)各種準(zhǔn)備金的提存情況進(jìn)行監(jiān)管等。 對(duì)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管 ? 如對(duì)保險(xiǎn)中介人資格的取得、執(zhí)業(yè)行為是否合法等進(jìn)行監(jiān)管。 ? 本章討論案例： ? 四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川柑橘， 計(jì) 2022婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)。貨物在約定的 15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門開啟 1米，靠近車門處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有 240婁被盜，還有 130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時(shí)通知保險(xiǎn)人，要求對(duì)其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。 ? 問：保險(xiǎn)公司是否應(yīng)當(dāng) 全部 賠償損失， 為什么？ ? （注：根據(jù)貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)，貨物被盜屬于保險(xiǎn)責(zé)任，而被凍則不屬于。）
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