保險法律制度ppt課件-資料下載頁
2025-01-11 12:10本頁面
【正文】 立的保險公司，其他任何單位和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險 業(yè)務(wù) 五、保險公司償付能力的監(jiān)管 （一）保險公司償付能力的概念 ? 保險公司的償付能力是指保險公司對承擔(dān)的保險責(zé)任所具有的賠償或者給付能力。 ? 保險公司是否具備履行保險合同的能力，就要看它是否具有償付能力，所以償付能力是國家對保險公司監(jiān)督管理的核心內(nèi)容 。 ? 為了 維持保險公司的正常的償付能力，法律要求保險公司要提取相應(yīng)的基金。根據(jù)保險法的規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)按規(guī)定提取保證金、保險公司公積金、保險準(zhǔn)備金、保險保障基金等。 （二）最低償付能力的維持 ? 保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。 ? 保險公司的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額 。 ? 根據(jù) 保險法的規(guī)定，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對保險公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。 （三）保證金 ? 保證金是法律規(guī)定由保險公司成立時向國家交納 的資金。 ? 保險公司 成立后，應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的 20%提取保證金，存人保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險公司清算時用于清償債務(wù)外，不得動用。 （ 四）保險公積金 ? 保險公司公積金是保險公司的儲備基金，它是保險公司為了增強(qiáng)其自身的資產(chǎn)實(shí)力、擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模以及預(yù)防虧損而依法從公司每年的稅后利潤中提取的積累資金。 ? 保險法規(guī)定，保險公司除應(yīng)依法提取準(zhǔn)備金外，還應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)及國家財務(wù)會計制度的規(guī)定提取 公積金 （五）保險準(zhǔn)備金 ? 保險準(zhǔn)備金是保險公司為了承擔(dān)未到期責(zé)任或者未決賠款而從保險費(fèi)收人中提取的準(zhǔn)備基金，包括未到期責(zé)任準(zhǔn)備金和未決賠款準(zhǔn)備金。 ? 未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是指保險公司為了承擔(dān)未了結(jié)的預(yù)期保險責(zé)任而依據(jù)法律規(guī)定從保險費(fèi)中提取的責(zé)任準(zhǔn)備基金。 ? 未決賠款準(zhǔn)備金是指保險公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的保險賠償或者給付金額，以及已經(jīng)發(fā)生保險事故但尚未提出的保險賠償或者給付金額中提取的未決賠款準(zhǔn)備金。 （六）保險保障基金 ? 保險保障基金是保險公司的總準(zhǔn)備金或者自由準(zhǔn)備金，是指保險公司為發(fā)生周期較長、后果難以預(yù)料的巨災(zāi)或巨大危險而提存的資金，屬于后備資金 。 ? 其 目的是為了保障被保險人的利益，支持保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。 ? 保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定提存保險保障基金。 六、保險公司的風(fēng)險管理 （一）自留保險費(fèi)的限制 ? 經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)年自留保險費(fèi)不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的 4倍。對于經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的保險公司，其當(dāng)年的自留保險費(fèi)不受限制。 （二）承保責(zé)任的限制 ? 保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損失范圍所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的 10%；超過的部分，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。 （三）再保險的強(qiáng)制 ? 再保險是指保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險行為。 ? 根據(jù)保險法第 102條的規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險。 七、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu) （一）監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 我國 的保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國保險監(jiān)督管理 委員會。 ? （二）監(jiān)管的內(nèi)容 對保險人的監(jiān)管 ? 對保險人進(jìn)行監(jiān)督管理的主要目的在于確保保險人具有從事保險業(yè)務(wù)的資格和能力。我國對保險人的監(jiān)管主要體現(xiàn)在對保險人資格的規(guī)定、營業(yè)統(tǒng)計報表的報送、保險人的整頓、保險人的接管等方面。 對費(fèi)率和險種的監(jiān)管 ? 對 關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費(fèi)率，進(jìn)行審查、批準(zhǔn)。等 對保險公司財務(wù)的監(jiān)管 ? 對保險公司財務(wù)方面的監(jiān)管旨在確保保險公司的償付能力，如對各種準(zhǔn)備金的提存情況進(jìn)行監(jiān)管等。 對保險中介人的監(jiān)管 ? 如對保險中介人資格的取得、執(zhí)業(yè)行為是否合法等進(jìn)行監(jiān)管。 ? 本章討論案例： ? 四川省某市果品公司通過鐵路運(yùn)輸給黑龍江某單位一車皮四川柑橘， 計 2022婁，投保了貨物運(yùn)輸綜合險。貨物在約定的 15天期限內(nèi)到達(dá)目的地，在卸貨前發(fā)現(xiàn)左側(cè)車門開啟 1米，靠近車門處有明顯的被盜痕跡。卸貨后清點(diǎn)實(shí)剩貨物發(fā)現(xiàn)有 240婁被盜，還有 130婁被凍毀。損失發(fā)生后，投保人及時通知保險人，要求對其貨物遭受的盜竊損失及冰凍損失給予賠償。 ? 問：保險公司是否應(yīng)當(dāng) 全部 賠償損失， 為什么？ ? （注：根據(jù)貨物運(yùn)輸綜合險，貨物被盜屬于保險責(zé)任，而被凍則不屬于。）
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