商業(yè)銀行經(jīng)營與管理：講稿(1)-資料下載頁
2025-01-10 13:50本頁面
【正文】 存現(xiàn)金、在央行存款、在同業(yè)存款 高流動性證券 (二級支付準備金 ) 負債項目：實施負債管理 （第二位的流動性供應） 借入資金 新增存款 統(tǒng)籌規(guī)劃銀行的流動性需要與供應 實施頭寸管理，保持銀行頭寸略有富余 流動性缺口 (凈流動性頭寸 )=流動性供應 需求 （二）安全性原則 ：避免銀行經(jīng)營的風險，保證投放資金的安全與銀行經(jīng)營的穩(wěn)定。 負債與授信兩方面的安全性 資產(chǎn)等授信的安全性是銀行安全性基本的保證 資產(chǎn)等授信業(yè)務的質(zhì)量較高（業(yè)務損失可以控制和彌補） 資金按期回收 資產(chǎn)價值增值 流動性風險 資本風險 信用風險 市場風險 操作風險 (風險的控制 )措施 合法合規(guī)經(jīng)營； 分散風險：三種途徑； 控制 (減少 )風險：三個方面； 注重資產(chǎn)以及授信業(yè)務的質(zhì)量水平； 控制風險不是銀行風險管理的唯一途徑！ 轉移風險：三種方式； 合理定價、損失準備 （充分計提撥備） ； 保持足夠的清償力。 （三）盈利性 ：追求銀行權益資本利潤率的最大化 業(yè)務定價 業(yè)務損益水平 資金及管理的成本水平 銀行權益資本的規(guī)模 加強資產(chǎn)利差管理 控制資金和管理成本 控制風險成本與損失 增加服務價格收入 （四） “ 三性 ” 原則的辨證統(tǒng)一 1.“ 三性 ” 的辨證統(tǒng)一關系 “ 三性 ” 的協(xié)調(diào)與動態(tài)均衡： ① 協(xié)調(diào)與均衡的基本準則： 流動性是條件，安全性是前提，盈利性是目的。 ② 銀行實力不同時的處理 ③ 經(jīng)濟形勢預期不同時的處理 三、商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的原則 一般性原則： 合法合規(guī)原則、誠實信用原則、公平合理原則等等。 特殊性原則：商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則在業(yè)務經(jīng)營中的具體體現(xiàn) 風險控制原則：安全性原則的體現(xiàn) 期限控制原則：流動性原則的體現(xiàn) 合理定價原則：盈利性原則的體現(xiàn) 第三節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的 特點與發(fā)展趨向 一、基本特點 資金兩頭在外，高負債經(jīng)營； 資產(chǎn)負債（期限、流動性）不匹配； 信用創(chuàng)造； 高風險經(jīng)營： 信息不對稱 逆向選擇和道德風險 外部性極強：銀行經(jīng)營對社會、經(jīng)濟和金融市場影響極大； 股東利益與公共利益嚴重沖突 ： 股東資格限制、關聯(lián)交易限制、審慎經(jīng)營規(guī)則。 二、外部經(jīng)營環(huán)境的變化 各國金融管制放松、資本及風險管理加強； 信息技術革命； 國際經(jīng)濟、金融一體化； 市場競爭加?。豪适袌龌c 混業(yè)經(jīng)營 。 三、現(xiàn)代商業(yè)銀行演變發(fā)展的主要趨向 ：主要通過自我發(fā)展和并購 資料：商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營策略 業(yè)務的國際化 客戶的國際化 機構的國際化 員工的國際化 股東的國際化 企業(yè)文化國際化 ：金融工具、金融服務、融資方式、管理技術和支付制度、以及業(yè)務流程等方面的創(chuàng)新，以表外業(yè)務的拓展為主。 ：商業(yè)銀行業(yè)務中的資產(chǎn)證券化 ：為銀行自身、客戶及整個社會經(jīng)濟防范和化解金融風險，增加價值的功能。 ： 計算機和互聯(lián)網(wǎng)技術的廣泛應用，對支付工具、支付方式、銀行業(yè)務、銀行服務等產(chǎn)生深刻影響。
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