商業(yè)銀行經(jīng)營與管理：講稿(1)-資料下載頁
2025-01-10 13:50本頁面
【正文】 存現(xiàn)金、在央行存款、在同業(yè)存款 高流動(dòng)性證券 (二級支付準(zhǔn)備金 ) 負(fù)債項(xiàng)目：實(shí)施負(fù)債管理 （第二位的流動(dòng)性供應(yīng)） 借入資金 新增存款 統(tǒng)籌規(guī)劃銀行的流動(dòng)性需要與供應(yīng) 實(shí)施頭寸管理，保持銀行頭寸略有富余 流動(dòng)性缺口 (凈流動(dòng)性頭寸 )=流動(dòng)性供應(yīng) 需求 （二）安全性原則 ：避免銀行經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)，保證投放資金的安全與銀行經(jīng)營的穩(wěn)定。 負(fù)債與授信兩方面的安全性 資產(chǎn)等授信的安全性是銀行安全性基本的保證 資產(chǎn)等授信業(yè)務(wù)的質(zhì)量較高（業(yè)務(wù)損失可以控制和彌補(bǔ)） 資金按期回收 資產(chǎn)價(jià)值增值 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 資本風(fēng)險(xiǎn) 信用風(fēng)險(xiǎn) 市場風(fēng)險(xiǎn) 操作風(fēng)險(xiǎn) (風(fēng)險(xiǎn)的控制 )措施 合法合規(guī)經(jīng)營； 分散風(fēng)險(xiǎn)：三種途徑； 控制 (減少 )風(fēng)險(xiǎn)：三個(gè)方面； 注重資產(chǎn)以及授信業(yè)務(wù)的質(zhì)量水平； 控制風(fēng)險(xiǎn)不是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的唯一途徑！ 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)：三種方式； 合理定價(jià)、損失準(zhǔn)備 （充分計(jì)提撥備） ； 保持足夠的清償力。 （三）盈利性 ：追求銀行權(quán)益資本利潤率的最大化 業(yè)務(wù)定價(jià) 業(yè)務(wù)損益水平 資金及管理的成本水平 銀行權(quán)益資本的規(guī)模 加強(qiáng)資產(chǎn)利差管理 控制資金和管理成本 控制風(fēng)險(xiǎn)成本與損失 增加服務(wù)價(jià)格收入 （四） “ 三性 ” 原則的辨證統(tǒng)一 1.“ 三性 ” 的辨證統(tǒng)一關(guān)系 “ 三性 ” 的協(xié)調(diào)與動(dòng)態(tài)均衡： ① 協(xié)調(diào)與均衡的基本準(zhǔn)則： 流動(dòng)性是條件，安全性是前提，盈利性是目的。 ② 銀行實(shí)力不同時(shí)的處理 ③ 經(jīng)濟(jì)形勢預(yù)期不同時(shí)的處理 三、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的原則 一般性原則： 合法合規(guī)原則、誠實(shí)信用原則、公平合理原則等等。 特殊性原則：商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則在業(yè)務(wù)經(jīng)營中的具體體現(xiàn) 風(fēng)險(xiǎn)控制原則：安全性原則的體現(xiàn) 期限控制原則：流動(dòng)性原則的體現(xiàn) 合理定價(jià)原則：盈利性原則的體現(xiàn) 第三節(jié) 現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的 特點(diǎn)與發(fā)展趨向 一、基本特點(diǎn) 資金兩頭在外，高負(fù)債經(jīng)營； 資產(chǎn)負(fù)債（期限、流動(dòng)性）不匹配； 信用創(chuàng)造； 高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營： 信息不對稱 逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn) 外部性極強(qiáng)：銀行經(jīng)營對社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和金融市場影響極大； 股東利益與公共利益嚴(yán)重沖突 ： 股東資格限制、關(guān)聯(lián)交易限制、審慎經(jīng)營規(guī)則。 二、外部經(jīng)營環(huán)境的變化 各國金融管制放松、資本及風(fēng)險(xiǎn)管理加強(qiáng)； 信息技術(shù)革命； 國際經(jīng)濟(jì)、金融一體化； 市場競爭加?。豪适袌龌c 混業(yè)經(jīng)營 。 三、現(xiàn)代商業(yè)銀行演變發(fā)展的主要趨向 ：主要通過自我發(fā)展和并購 資料：商業(yè)銀行的國際化經(jīng)營策略 業(yè)務(wù)的國際化 客戶的國際化 機(jī)構(gòu)的國際化 員工的國際化 股東的國際化 企業(yè)文化國際化 ：金融工具、金融服務(wù)、融資方式、管理技術(shù)和支付制度、以及業(yè)務(wù)流程等方面的創(chuàng)新，以表外業(yè)務(wù)的拓展為主。 ：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的資產(chǎn)證券化 ：為銀行自身、客戶及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，增加價(jià)值的功能。 ： 計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，對支付工具、支付方式、銀行業(yè)務(wù)、銀行服務(wù)等產(chǎn)生深刻影響。
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