現(xiàn)金資產(chǎn)管理ppt課件(2)-資料下載頁(yè)
2025-01-09 10:42本頁(yè)面
【正文】 金計(jì)算法 ，主要適用于對(duì)非交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。另一種是 同步準(zhǔn)備金計(jì)算法 ，它主要適用于對(duì)交易性賬戶存款的準(zhǔn)備金計(jì)算。 ? 1)滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法 ? 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額確定本期準(zhǔn)備金的需要量的方法。 ? 按照這種方法，銀行應(yīng)根據(jù)前兩周前的 7天作為基期，以基期的實(shí)際存款余額為基礎(chǔ)，計(jì)算準(zhǔn)備金持有周應(yīng)持有的準(zhǔn)備金的平均數(shù)。 ? 滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法： 第一周 第二周 第三周 計(jì)算基期周 準(zhǔn)備金保持周 如某銀行在 2月 6日（星期四）至 12日（星期三）期間的非交易性存款平均余額為 50 000萬(wàn)元，按照 8%的存款準(zhǔn)備金率，該行在 2月 20日到 26日這一周中應(yīng)保持的準(zhǔn)備金平均余額為 4 000萬(wàn)元。 ? 2)同步準(zhǔn)備金計(jì)算法 ? 同步準(zhǔn)備金計(jì)算法是指以本期的存款余額為基礎(chǔ)計(jì)算本期的準(zhǔn)備金需要量的方法。 ? 通常的做法是：確定兩周為一個(gè)計(jì)算期，如從 2 月 4日 (星期二 )到 2月 17 日 (星期一 )為一個(gè)計(jì)算期，計(jì)算在這 14天中銀行交易性帳戶存款的日平均余額。準(zhǔn)備金的保持期從 2月 6日 (星期四 )開(kāi)始，到 2月 19日 (星期三 )結(jié)束。在這 14天中的準(zhǔn)備金平均余額以 2月 4日到 17日的存款平均余額為基礎(chǔ)計(jì)算。 ? 按照滯后準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來(lái)的準(zhǔn)備金需要量與按照同步準(zhǔn)備金計(jì)算法計(jì)算出來(lái)的準(zhǔn)備金需要量的合計(jì)，就是銀行在一定時(shí)期需要交納的全部存款準(zhǔn)備金。 ? 這個(gè)需要量與已交納的存款準(zhǔn)備金余額進(jìn)行比較，如果余額不足，銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以補(bǔ)足； ? 如果已有的準(zhǔn)備金余額已超過(guò)了應(yīng)繳準(zhǔn)備金數(shù)，則應(yīng)及時(shí)從中央銀行調(diào)減準(zhǔn)備金 ,增加銀行的可用頭寸。 ? 超額準(zhǔn)備金的管理 超額準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行 最重要 的可用頭寸 ,是銀行用來(lái)進(jìn)行投資 、 貸款 、 清償債務(wù)的準(zhǔn)備資產(chǎn) 。 ? 影響超額準(zhǔn)備金需要量的因素： ? — 存款 波動(dòng) ? — 貸款 的發(fā)放與收回 ? — 其它因素： 一是向中央銀行借款 二是同業(yè)往來(lái) 三是法定存款準(zhǔn)備金 四是信貸資金調(diào)撥 ? 四、同業(yè)存款的管理 ? （ 1）同業(yè)存款的目的 ? 銀行之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)，需要花費(fèi)一定的成本，商業(yè)銀行在其代理行保持一定數(shù)量的活期存款，主要目的就是為了支付代理行代辦業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)。 （ 2）同業(yè)存款需要量的測(cè)算 ? 商業(yè)銀行在同業(yè)的存款余額需要量，主要取決于以下幾個(gè)因素： ? 1)使用代理行的服務(wù)數(shù)量和項(xiàng)目。 ? 2)代理行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。 ? 3)可投資余額的收益率。
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