現(xiàn)金資產(chǎn)管理ppt課件(2)-wenkub
2023-01-24 10:42:19 本頁面
【正文】 庫存現(xiàn)金 商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。因為過量的現(xiàn)金準(zhǔn)備具有較高的 機會成本 ，并且隨著投資利率水平的上升，機會成本也隨之增加。第四章 現(xiàn)金資產(chǎn)管理 第一節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成與作用 第二節(jié) 資金頭寸的計算與預(yù)測 第三節(jié) 現(xiàn)金資產(chǎn)的管理 ? 商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動中，為了保持清償力，必須持有一定比例的現(xiàn)金等高流動性資產(chǎn)保證經(jīng)營的安全性。 ? 然而，擁有 現(xiàn)金資產(chǎn)太少對清償能力會產(chǎn)生潛在的不利影響 ，并增加 借款成本 。 保持適度的規(guī)模 在中央銀行存款 商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即 準(zhǔn)備金存款 。 在途資金 指本行通過對方銀行向外地的付款單位或個人收取的票據(jù) ?二、現(xiàn)金資產(chǎn)的作用： ? 滿足法定存款準(zhǔn)備金的要求 （ 強制 ） ? 保持清償力 （ 高負(fù)債經(jīng)營所必須的 ） ? 保持流動性 第二節(jié) 資金頭寸的計算與預(yù)測 一 、資金頭寸及其構(gòu)成 ? 商業(yè)銀行的資金頭寸是指商業(yè)銀行能夠運用的資金，簡稱頭寸。 ? 可用頭寸 ? 指商業(yè)銀行可以動用的全部資金，它包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款。 補充：銀行主要資金來源及資金運用 資金來源（增加頭寸） 資金運用（減少頭寸） 到期貸款利息和本金 新發(fā)放的貸款 變現(xiàn)債券和到期債券 購買債券 存款增加 存款減少 其他負(fù)債增加 其他負(fù)債減少 發(fā)行新股 收購股份 結(jié)論就是 主要資產(chǎn) 主要負(fù)債 ? 在影響商業(yè)銀行流動性變化的眾多業(yè)務(wù)中， 存貸款業(yè)務(wù)的變化 是影響銀行流動性的主要因素； ? 銀行資金頭寸或流動性準(zhǔn)備的變化，歸根結(jié)底取決于銀行 存貸款 資金運動的變化； ? 任何存款的支出和貸款的增加，都減少頭寸；反之，存款的增加和貸款的減少則會增加銀行的資金頭寸。在一定時期內(nèi)低于上限的貸款數(shù)，是商業(yè)銀行為滿足季節(jié)性和周期性變化需要而應(yīng)持有的可貸頭寸。 安全 贏利 2） 商業(yè)銀行資金營運的核心是頭寸調(diào)度 （ 1） 頭寸調(diào)度是銀行擴大業(yè)務(wù) ， 增強實力的基本手段 ? （ 2） 頭寸調(diào)度是維護(hù)和提高銀行信譽的保證 ? （ 3） 頭寸調(diào)度是避免和減少銀行經(jīng)營風(fēng)險的重要手段 ? （ 4） 頭寸調(diào)度是商業(yè)銀行提高經(jīng)營效益的重要途徑 3） 頭寸調(diào)度的渠道 ? 頭寸調(diào)度包括調(diào)進(jìn)和調(diào)出兩方面 ， 無論是哪一方面 ， 都需要有相應(yīng)的渠道 。 影響銀行庫存現(xiàn)金的因素 ? 1)現(xiàn)金收支規(guī)律 ? 2)營業(yè)網(wǎng)點的多少 ? 3)后勤保障的條件 ? 4)與中央銀行發(fā)行
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