session7-流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理-資料下載頁(yè)
2025-01-09 00:52本頁(yè)面
【正文】 幣代表的面貌出現(xiàn)的。但是，發(fā)行銀行券并不需要十足的金幣做后盾，因?yàn)槌秩耸遣粫?huì)同時(shí)來銀行要求兌現(xiàn)的，總有部分銀行券在流通中周轉(zhuǎn)。 ? 銀行券理論表明，銀行的負(fù)債只需要保留部分的現(xiàn)金準(zhǔn)備，而且必須保留一定的現(xiàn)金準(zhǔn)備。 ? 19世紀(jì)中期后，銀行券的發(fā)行權(quán)最終由中央銀行壟斷，商業(yè)銀行不再擁有銀行券的負(fù)債。 2022/2/6 30 負(fù)債管理理論 ? 存款理論 ? 存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的基礎(chǔ) ? 存款負(fù)債是一種“被動(dòng)型負(fù)債” ? 銀行應(yīng)該支付存款利息，作為存款人出讓資金使用權(quán)的報(bào)酬 ? 存款人和商業(yè)銀行都十分關(guān)心存款的安全問題 ? 正常情況下，存款是具有穩(wěn)定性的 ? 存款可以分為初始存款和派生存款兩類。 2022/2/6 31 負(fù)債管理理論 ? 購(gòu)買理論 ? 該理論認(rèn)為，銀行對(duì)于負(fù)債并非完全是消極被動(dòng)的，銀行完全可以積極主動(dòng)地負(fù)債，即可以通過購(gòu)買負(fù)債的方法爭(zhēng)取到擴(kuò)大資金來源的主動(dòng)權(quán)。 ? 商業(yè)銀行的資金流動(dòng)性不僅可以從資產(chǎn)管理中獲得，而且可以從負(fù)債管理中獲得。只要商業(yè)銀行的借款市場(chǎng)廣闊，就可以源源不斷地從市場(chǎng)上借入款項(xiàng)，那么，它的資金流動(dòng)性就有保證。 2022/2/6 32 負(fù)債管理理論 ? 銷售理論 ? 銷售理論認(rèn)為，銀行是金融產(chǎn)品的制造者，銀行負(fù)債管理的中心任務(wù)是推銷這些產(chǎn)品，以獲得所需的資金和所期待的收益。 ? 客戶至上 ? 產(chǎn)品多樣化 ? 依靠信息的溝通、加工和傳播推銷產(chǎn)品 ? 把資產(chǎn)和負(fù)債聯(lián)系起來設(shè)計(jì)產(chǎn)品 2022/2/6 33 資產(chǎn)負(fù)債管理理論 ? 廣義的資產(chǎn)負(fù)債管理是指銀行管理者對(duì)其持有的資產(chǎn)負(fù)債類型、數(shù)量、資產(chǎn)負(fù)債的總量及其組合同時(shí)做出決策的一種綜合性資金管理方法，其實(shí)質(zhì)就是對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中各項(xiàng)的總量、結(jié)構(gòu)進(jìn)行計(jì)劃、指揮和控制，從而使利潤(rùn)最大化。 ? 狹義的資產(chǎn)負(fù)債管理指其中的利差管理，即控制利息收入和利息支出的差額，使其大小及變化與銀行總的風(fēng)險(xiǎn) —收益目標(biāo)相一致。 2022/2/6 34 資產(chǎn)負(fù)債管理理論 ? 應(yīng)遵循以下原則 ? 規(guī)模對(duì)稱原則 ? 結(jié)構(gòu)對(duì)稱原則 ? 速度對(duì)稱原則 ? 目標(biāo)互補(bǔ)原則 ? 資產(chǎn)分散化原則 2022/2/6 35 資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)表外統(tǒng)一管理理論 ? 該理論認(rèn)為，因?yàn)槿谫Y技術(shù)和融資工具的創(chuàng)新使許多業(yè)務(wù)可以在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外雙向轉(zhuǎn)換，如貸款的出售和擔(dān)保等業(yè)務(wù)構(gòu)成的或有負(fù)債，所以商業(yè)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理不能僅限于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)，而應(yīng)對(duì)表內(nèi)表外的業(yè)務(wù)統(tǒng)一進(jìn)行管理。 ? 同時(shí)，該理論也提倡將原本資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務(wù)。
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