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2025-01-08 11:29本頁面
【正文】 繳費(fèi)的方式（交至 18 歲），每年需交納保費(fèi) 6040 元。這樣，劉先生的女兒在 18歲時(shí)可一次性獲得 3萬元的教育金， 22歲時(shí)可一次性獲得 3萬元的創(chuàng)業(yè)金， 25 歲時(shí)可一次性獲得 4萬元的婚嫁金。 （二）合理分配現(xiàn)金盈余 劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余，建議將現(xiàn)金盈余的 30%投入到開放 式的股票基金中去， 30%用于定期存款， 20%用于購買國債， 20%用于購買債券型基金。目前，市場中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長基金、銀華優(yōu)勢企業(yè)基金等，表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長盛債券基金等。 另外，劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距，建議擇機(jī)（如定期存款到期）對這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，將定期存款的比例降低到 30%左右，同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到 5萬元左右（安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的 2至 3倍比較適宜），加大對股票基金的投資比例（提高到 30%左右）。 （三）兩年實(shí)現(xiàn)購車計(jì)劃 兩年內(nèi)，可以變 現(xiàn)定期存款，通過一次性付款的方式購買一輛價(jià)值 30萬元左右的汽車。 (四 ) 購買別墅仍要貸款 五年后，劉先生夫婦有購買別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為 7500 米，共 400平方米，則總價(jià)格為 300萬元。建議將已有的住房變賣，所得款項(xiàng)約 90萬元用于購買別墅的首付款，剩余 210 萬向銀行申請按揭貸款，年利率 %，期限 15 年，采用月等額還款的方式，月還款金額為 16650元。 特別提醒：密切關(guān)注我國的遺產(chǎn)稅的立法進(jìn)程和相關(guān)內(nèi)容，為合理避稅提前做好準(zhǔn)備
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