理財(cái)建議書-資料下載頁
2025-01-04 22:25本頁面
【正文】 59%的年投資收益率進(jìn)行投資，張先生和王女士分兩個(gè)賬戶等額管理養(yǎng)老金。則截至張先生60歲退休時(shí)其養(yǎng)老金賬戶可累計(jì)獲得860933元儲蓄金，王女士55歲時(shí)其養(yǎng)老金賬戶可累計(jì)獲得1565801元儲蓄金。因張先生預(yù)計(jì)余壽86歲，王女士預(yù)計(jì)余壽88歲，故張先生60歲時(shí)需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為848005元，王女士55歲時(shí)需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為1251994元。測算出的兩個(gè)養(yǎng)老金賬戶的金額均大于兩人所需養(yǎng)老金金額，因此即使王女士不再就業(yè)，張先生一人工作也可滿足其退休后年支出3萬元的目標(biāo)。王女士若再就業(yè)更可滿足理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。,保險(xiǎn)規(guī)劃,張先生與王女士目前均沒有商業(yè)保險(xiǎn)支出。根據(jù)家庭情況，張先生為家庭主要收入來源，家庭貢獻(xiàn)度較大，按照遺囑需求法計(jì)算，張先生應(yīng)投保21310.76元壽險(xiǎn)，其中20年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)年投保額為103.70元，205萬元終身壽險(xiǎn)年繳保費(fèi)21207.06元。王女士只需投保20年繳費(fèi)定期壽險(xiǎn)，年投保額為33.07元.,第五部分：總結(jié)及提示,上述規(guī)劃是基于我們對張大同先生家庭及財(cái)務(wù)現(xiàn)狀了解的基礎(chǔ)上，并對將來收支和宏觀投資理財(cái)環(huán)境進(jìn)行了適當(dāng)?shù)募僭O(shè)，如假設(shè)收入增長率、通過膨脹率，投資產(chǎn)品預(yù)期收益率、資產(chǎn)增長率等都維持或達(dá)到某一水平。這些假設(shè)在未來的變化會影響各項(xiàng)規(guī)劃的最終結(jié)果。,總結(jié)及提示,上述規(guī)劃的內(nèi)容不代表承諾，僅供參考。家庭的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該隨著家庭情況、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和理財(cái)環(huán)境的變化而進(jìn)行調(diào)整。 因此建議每年張大同先生家庭的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行一次檢查，根據(jù)情況的變化進(jìn)行必要的調(diào)整
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