理財建議書-資料下載頁
2025-01-04 22:25本頁面
【正文】 59%的年投資收益率進行投資，張先生和王女士分兩個賬戶等額管理養(yǎng)老金。則截至張先生60歲退休時其養(yǎng)老金賬戶可累計獲得860933元儲蓄金，王女士55歲時其養(yǎng)老金賬戶可累計獲得1565801元儲蓄金。因張先生預計余壽86歲，王女士預計余壽88歲，故張先生60歲時需要準備的養(yǎng)老金為848005元，王女士55歲時需要準備的養(yǎng)老金為1251994元。測算出的兩個養(yǎng)老金賬戶的金額均大于兩人所需養(yǎng)老金金額，因此即使王女士不再就業(yè)，張先生一人工作也可滿足其退休后年支出3萬元的目標。王女士若再就業(yè)更可滿足理財目標的實現(xiàn)。,保險規(guī)劃,張先生與王女士目前均沒有商業(yè)保險支出。根據(jù)家庭情況，張先生為家庭主要收入來源，家庭貢獻度較大，按照遺囑需求法計算，張先生應投保21310.76元壽險，其中20年繳費定期壽險年投保額為103.70元，205萬元終身壽險年繳保費21207.06元。王女士只需投保20年繳費定期壽險，年投保額為33.07元.,第五部分：總結(jié)及提示,上述規(guī)劃是基于我們對張大同先生家庭及財務現(xiàn)狀了解的基礎(chǔ)上，并對將來收支和宏觀投資理財環(huán)境進行了適當?shù)募僭O(shè)，如假設(shè)收入增長率、通過膨脹率，投資產(chǎn)品預期收益率、資產(chǎn)增長率等都維持或達到某一水平。這些假設(shè)在未來的變化會影響各項規(guī)劃的最終結(jié)果。,總結(jié)及提示,上述規(guī)劃的內(nèi)容不代表承諾，僅供參考。家庭的理財規(guī)劃應該隨著家庭情況、宏觀經(jīng)濟形勢和理財環(huán)境的變化而進行調(diào)整。 因此建議每年張大同先生家庭的理財規(guī)劃進行一次檢查，根據(jù)情況的變化進行必要的調(diào)整
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