如何更好的為客戶設計保險理財計劃-資料下載頁
2025-01-07 05:42本頁面
【正文】 0 . 0 0 保險支出醫(yī)療支出娛樂支出 ￥5 , 0 0 0 . 0 0撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計 ￥3 3 , 3 0 0 . 0 0收入 支出 ￥4 6 , 7 0 0 . 0 0儲蓄 ?投資理財 ?如何為客戶設計保險理財方案 34 投資目標分析 ?根據國外的統計分析，客戶能承受的房價為年收入的 4~6倍。該客戶希望在 32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房。基本符合該條件，目標具有現實性 ?要實現該目標，在 32歲時至少能支付首期房款和裝修費。假設首期購房款為房價的 30%，裝修費為 8萬元，則客戶通過投資需在 32歲時獲得至少20萬元 ?在分析投資目標中，還應考慮通貨膨脹的因素。不同的通貨膨脹率將對投資目標 造成不同的影響 投資目標 投資收益率 年投資額 1% 2% 3% 4% 5%3% 5% 8% 10% 通貨膨脹率下的年投資額投資金額預估 由于客戶的經濟能力有限，一次性投入大額本金以實現投資目標的可能性不大 如何為客戶設計保險理財方案 35 保險需求分析 ?盡管該客戶未結婚，無養(yǎng)兒育女之責，但有為父母養(yǎng)老之責。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險金額20萬元。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導致喪失或降低工作能力的風險，因此，在投資理財時還應考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。 ?客戶購買平安世紀理財投資連結保險，即可實現購房的投資目標，又可滿足其保險需求 ?由于客戶的風險承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為 10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、8%。 ?假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保 20萬元保額的要求，同時為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險費必須不低于 6060元，繳費期25年 理財建議 如何為客戶設計保險理財方案 36 ?平均收益率 ? 10% 3%+60% 5%+30% 8%=% 方法一 —— 簡單估算法 ?平均管理費 ? 10% %+60% %+30% %=% ?客戶的凈收益率 ? 平均收益率 平均管理費 =%%=% 在綜合考慮可進入投資帳戶的保費、投資帳戶買賣差價和保障費用的基礎上，比照第 2步 —— 投資金額的預估，可粗略估計購買平安世紀理財投資連結保險的主合同金額和附加險金額 方法二 —— 精確測算法 投資目標 202200 保險 身故 202200金額 全殘 202200通貨膨脹率 0% 1% 2% 3% 4% 5%年繳保費 建議客戶年繳保費 40000 如何為客戶設計保險理財方案 37 研討題 如何為上述客戶在結婚后來設計積累養(yǎng)老金的計劃？ ? 如何為客戶設計保險理財方案 38 32歲 結婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學 60歲 退休 投資目標 ?在結婚時支付購房首期和裝修費（ 20萬） 保險需求 ?身故和全殘保險金（ 20萬） 年繳保費 ?30000 ?準備積累養(yǎng)老金（？） ?準備積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ? ? ? ?開始積累養(yǎng)老金（？） ?開始積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ 如何為客戶設計保險理財方案 39 特別提示 ? ：保額 /保費 越高越好 ? 合性進行取舍。
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