如何更好的為客戶設(shè)計保險理財計劃-資料下載頁
2025-01-07 05:42本頁面
【正文】 0 . 0 0 保險支出醫(yī)療支出娛樂支出 ￥5 , 0 0 0 . 0 0撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計 ￥3 3 , 3 0 0 . 0 0收入 支出 ￥4 6 , 7 0 0 . 0 0儲蓄 ?投資理財 ?如何為客戶設(shè)計保險理財方案 34 投資目標(biāo)分析 ?根據(jù)國外的統(tǒng)計分析，客戶能承受的房價為年收入的 4~6倍。該客戶希望在 32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房?；痉显摋l件，目標(biāo)具有現(xiàn)實性 ?要實現(xiàn)該目標(biāo)，在 32歲時至少能支付首期房款和裝修費。假設(shè)首期購房款為房價的 30%，裝修費為 8萬元，則客戶通過投資需在 32歲時獲得至少20萬元 ?在分析投資目標(biāo)中，還應(yīng)考慮通貨膨脹的因素。不同的通貨膨脹率將對投資目標(biāo) 造成不同的影響 投資目標(biāo) 投資收益率 年投資額 1% 2% 3% 4% 5%3% 5% 8% 10% 通貨膨脹率下的年投資額投資金額預(yù)估 由于客戶的經(jīng)濟能力有限，一次性投入大額本金以實現(xiàn)投資目標(biāo)的可能性不大 如何為客戶設(shè)計保險理財方案 35 保險需求分析 ?盡管該客戶未結(jié)婚，無養(yǎng)兒育女之責(zé)，但有為父母養(yǎng)老之責(zé)。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險金額20萬元。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導(dǎo)致喪失或降低工作能力的風(fēng)險，因此，在投資理財時還應(yīng)考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。 ?客戶購買平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險，即可實現(xiàn)購房的投資目標(biāo)，又可滿足其保險需求 ?由于客戶的風(fēng)險承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為 10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、8%。 ?假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保 20萬元保額的要求，同時為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險費必須不低于 6060元，繳費期25年 理財建議 如何為客戶設(shè)計保險理財方案 36 ?平均收益率 ? 10% 3%+60% 5%+30% 8%=% 方法一 —— 簡單估算法 ?平均管理費 ? 10% %+60% %+30% %=% ?客戶的凈收益率 ? 平均收益率 平均管理費 =%%=% 在綜合考慮可進(jìn)入投資帳戶的保費、投資帳戶買賣差價和保障費用的基礎(chǔ)上，比照第 2步 —— 投資金額的預(yù)估，可粗略估計購買平安世紀(jì)理財投資連結(jié)保險的主合同金額和附加險金額 方法二 —— 精確測算法 投資目標(biāo) 202200 保險 身故 202200金額 全殘 202200通貨膨脹率 0% 1% 2% 3% 4% 5%年繳保費 建議客戶年繳保費 40000 如何為客戶設(shè)計保險理財方案 37 研討題 如何為上述客戶在結(jié)婚后來設(shè)計積累養(yǎng)老金的計劃？ ? 如何為客戶設(shè)計保險理財方案 38 32歲 結(jié)婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學(xué) 60歲 退休 投資目標(biāo) ?在結(jié)婚時支付購房首期和裝修費（ 20萬） 保險需求 ?身故和全殘保險金（ 20萬） 年繳保費 ?30000 ?準(zhǔn)備積累養(yǎng)老金（？） ?準(zhǔn)備積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ? ? ? ?開始積累養(yǎng)老金（？） ?開始積累子女教育準(zhǔn)備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ 如何為客戶設(shè)計保險理財方案 39 特別提示 ? ：保額 /保費 越高越好 ? 合性進(jìn)行取舍。
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