【正文】 目逐項(xiàng)驗(yàn)收，驗(yàn)收入庫后由物流企業(yè)填寫倉單并辦理有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)（保費(fèi)由賣方承擔(dān)），由賣方簽字蓋章并質(zhì)押給銀行。銀行給物流企業(yè)提供貸款并轉(zhuǎn)付給賣方。賣方在還款期限前，對(duì)質(zhì)押商品進(jìn)行銷售，但不能逾期。交易完成后，買方將貨款匯到物流企業(yè)在合作銀行的結(jié)算賬戶，銀行確認(rèn)收到貨款后，釋放倉單。物流企業(yè)向買方出具倉單，買方即可以憑倉單提貨。物流企業(yè)扣除銀行貸款本息及相關(guān)費(fèi)用后的所有余款匯至賣方指定賬戶，此筆質(zhì)押業(yè)務(wù)即告完成。 CSUFT School of Logistics 第四節(jié) 倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程 一、一般倉單質(zhì)鉀貸款的業(yè)務(wù)流程 ? 一般倉單質(zhì)押貸款具體操作流程為貨主企業(yè)選擇倉儲(chǔ)企業(yè)合作，明確貨物的入庫驗(yàn)收和保護(hù)要求，雙方簽訂 《 倉儲(chǔ)協(xié)議 》 [50]。貨主企業(yè)將貨物送往指定倉庫，倉庫經(jīng)審核確認(rèn)接收后 , 開具倉單。 ? 貨主企業(yè)以倉儲(chǔ)企業(yè)開具的倉單為憑證，向銀行申請(qǐng)貸款。 ? 銀行以減少風(fēng)險(xiǎn)為前提 , 向倉儲(chǔ)企業(yè)核實(shí)倉單內(nèi)容。 ? 貨主企業(yè)、銀行、倉儲(chǔ)企業(yè)在協(xié)商的基礎(chǔ)上，達(dá)成合作意向，共同簽署《 倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書 》 ，倉單出質(zhì)背書登記交銀行。 ? 倉儲(chǔ)企業(yè)同銀行簽訂 《 不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書 》 ，確定雙方在合作中各自履行的責(zé)任。 ? 銀行與貨主企業(yè)簽訂 《 賬戶監(jiān)管協(xié)議 》 ，為資金流通提供保障和便利。 ? 倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貨主企業(yè)按貨物價(jià)值的定比例發(fā)放貸款。 ? 貨物質(zhì)押期間，由倉儲(chǔ)企業(yè)監(jiān)管，貨物的使用權(quán)歸銀行所有，倉儲(chǔ)企業(yè)只接收銀行的出庫指令。 ? 倉儲(chǔ)企業(yè)按 《 倉儲(chǔ)協(xié)議 》 的相關(guān)規(guī)定對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管，直至接收到銀行的出庫指令，并按指令將貨物出庫，運(yùn)至購買人。 ? 貨主企業(yè)履行同銀行約定的義務(wù)，銀行結(jié)束倉單質(zhì)押，并將倉單歸還貨主企業(yè)。如若貨主違約，銀行有權(quán)處置質(zhì)押在倉庫的貨物，并將處置指令下達(dá)給倉儲(chǔ)企業(yè)。倉庫接收處置指令后，依據(jù)貨物性質(zhì)，對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購，來回籠資金。 CSUFT School of Logistics 第四節(jié) 倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程 一、一般倉單質(zhì)鉀貸款的業(yè)務(wù)流程 生產(chǎn)企業(yè) 倉儲(chǔ)企業(yè) 賬戶監(jiān)管協(xié)議 不可撤銷的協(xié) 助銀行行使質(zhì)押 權(quán)保證書 銀行 存放商品 開具倉單 倉儲(chǔ)協(xié)議 發(fā)放貸款 申請(qǐng)貸款 核實(shí)倉單 代為監(jiān)管 、 處置質(zhì)押品 倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書 CSUFT School of Logistics 第四節(jié) 倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程 二、保兌倉業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程 ? 保兌倉業(yè)務(wù)具體操作流程為經(jīng)銷企業(yè)進(jìn)貨方、貸款方在確保貨物的一定市場(chǎng)需求后，同生產(chǎn)企業(yè)簽訂相應(yīng)的 《 購銷合同 》 。 ? 經(jīng)銷企業(yè)同倉儲(chǔ)企業(yè)簽訂 《 倉儲(chǔ)協(xié)議 》 。 ? 經(jīng)銷企業(yè)同銀行簽訂 《 貸款承兌協(xié)議 》 。經(jīng)銷企業(yè)、銀行、倉儲(chǔ)企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)就合作事宜進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成一致后簽署 《 買方信貸四方協(xié)議 》 。 ? 經(jīng)銷企業(yè)交納一定金額保證金給銀行，委托銀行付款給生產(chǎn)企業(yè)。銀行在經(jīng)銷企業(yè)交納保證金后，接受其委托，按照協(xié)議規(guī)定付款或開出承兌匯票給生產(chǎn)企業(yè)。 ? 生產(chǎn)企業(yè)收到銀行相應(yīng)貸款或承兌匯票后，將貨物發(fā)送至指定倉庫。 ? 倉儲(chǔ)企業(yè)對(duì)貨物進(jìn)行驗(yàn)收，合格后入庫保存并通知銀行，貨物轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。商品需求方從經(jīng)銷企業(yè)處購買貨物，并付相應(yīng)貨款。 ? 經(jīng)銷企業(yè)將所需數(shù)量貨物的保證金追加給銀行，向銀行提出貨物出庫申請(qǐng)。歸還貨主。 ? 如若貨主違約，銀行有權(quán)處置質(zhì)押在倉庫的貨物，并將處置指令下達(dá)給倉儲(chǔ)企業(yè)。倉儲(chǔ)企業(yè)接收處置指令后，依據(jù)貨物性質(zhì)，對(duì)其進(jìn)行拍賣或回購，來回籠資金。 ? 銀行通知倉儲(chǔ)企業(yè)放行相應(yīng)數(shù)量的貨物。倉儲(chǔ)企業(yè)按銀行下達(dá)的出庫通知，放行該數(shù)量的貨物給商品需求方。 ? 當(dāng)銀行收到足額保證金后，通知倉儲(chǔ)企業(yè)全部放貨，并解除質(zhì)押監(jiān)管。倉庫放行所有貨物。 ? 如若經(jīng)銷企業(yè)沒有按時(shí)交納保證金，或違反 《 貸款承兌協(xié)議 》 的其他規(guī)定，銀行有權(quán)處置質(zhì)押貨物，并通知倉儲(chǔ)企業(yè)施行。倉儲(chǔ)企業(yè)可按照商品性質(zhì)及需要，對(duì)其進(jìn)行倉庫回購或廠商回購。 CSUFT School of Logistics 第四節(jié) 倉單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程 二、保兌倉業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流程 不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書 倉儲(chǔ)企業(yè) 銀 行 驗(yàn)貨 ， 代為監(jiān)管 、 處置質(zhì)押品 通 知 放 貨 買方信貸四方協(xié)議 經(jīng)銷企業(yè) 生產(chǎn)企業(yè) 追加保證金，出庫申請(qǐng) 委托付款申請(qǐng) 、保證金 貸款（承兌 ）協(xié)議 購銷合同 付款或承兌匯票 發(fā) 貨 倉 儲(chǔ) 協(xié) 議 CSUFT School of Logistics 第五節(jié) 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的背景與意義 一、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的背景 ? 中國(guó) 99%的企業(yè)都是中小企業(yè)，主要的融資渠道是銀行貸款。 ? 但是由于動(dòng)產(chǎn)較少，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、產(chǎn)品市場(chǎng)變化快、財(cái)務(wù)混亂等特點(diǎn)的影響，信用等級(jí)較低，銀行都不太愿意給他們貸款，各銀行為控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，都要求企業(yè)提供財(cái)產(chǎn)抵押，而中小企業(yè)的固定資產(chǎn)只占企業(yè)資產(chǎn)很小一部分，而流動(dòng)資金、庫存、在制品、原材料等卻占有大部分資產(chǎn)。 ? 融資難已成為制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。 ? 對(duì)于銀行來說，由于信息不對(duì)稱，銀行對(duì)中小企業(yè)的狀況不了解，他們只能寄希望于提供物流服務(wù)的物流企業(yè)。 ? 物流企業(yè)提供物流服務(wù)的時(shí)候，他們對(duì)中小企業(yè)的銷售、庫存都有很詳細(xì)的記錄。 ? 由物流企業(yè)開展金融物流業(yè)務(wù)，不僅可以為金融機(jī)構(gòu)提供中小企業(yè)的相關(guān)信息，還能夠幫助貸款主體雙方解決質(zhì)物價(jià)值評(píng)估、拍賣等問題，并可以有效融入中小企業(yè)的產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中，為其提供良好的第三方物流服務(wù)。 ? 第三方物流企業(yè)開展金融業(yè)務(wù)不僅有利于中小企業(yè)融資和銀行金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，也是提高自己競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段，可以達(dá)到三方共贏的效果。 CSUFT School of Logistics 第五節(jié) 倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的背景與意義 二、倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的意義 ? 從經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展有利于滿足多方的需要，特別是融資渠道缺乏的中小企業(yè)的需要。 ? 從銀行角度來看。倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)對(duì)于解決這些問題提供了一條新的思路，通過探索倉單質(zhì)押方式解決風(fēng)險(xiǎn)控制、互保怪圈和中小企業(yè)貸款難的問題，已經(jīng)獲得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。 ? 從申貸企業(yè)角度來看。利用倉單質(zhì)押向銀行貸款可以解決企業(yè)的融資問題，爭(zhēng)取更多的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大和發(fā)展。有利于盤活沉淀資金，降低運(yùn)行成本。 ? 從物流企業(yè)角度來看。開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)一方面增加配套服務(wù)功能，提高倉儲(chǔ)的附加值，提升企業(yè)綜合價(jià)值和競(jìng)爭(zhēng)力，穩(wěn)定和吸引眾多客戶進(jìn)駐市場(chǎng)開展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；另一方面物流企業(yè)作為銀行和客戶都信任的第三方，可以更好地融入客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中，同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行的同盟關(guān)系。 CSUFT School of Logistics 作業(yè) ?物流金融的含義 ?倉單的功能與倉單質(zhì)押的含義 ?開展倉單質(zhì)押的應(yīng)當(dāng)注意的問題 ?倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的意義 中南林業(yè)科技大學(xué) 物流學(xué)院