貸款政策與管理制度-資料下載頁
2024-12-23 14:33本頁面
【正文】 擔保的概念及任務 貸款擔保 ， 是指銀行在發(fā)放貸款時 ， 要求借款人提供擔保 ， 藝保障貸款債權實現(xiàn)的法律行為 。 貸款擔保的任務是通過建立擔保管理制度 ， 恰當選擇擔保方式 ， 完善擔保審批程序 ， 規(guī)范擔保合同內容 ， 強化擔保監(jiān)督 ， 努力實現(xiàn)擔保債權 ， 提高貸款的效益性 、 安全性和流動性 。 （ 二）貸款擔保的方式及管理規(guī)定 貸款擔保方式包括保證 、 抵押和質押 。這些擔保方式可以單獨使用 ， 也可以結合使用 。 同一擔保方式的擔保人可以是一人 ， 也可以是數(shù)人 。 （三）貸款擔保的審查 貸款行應當依據(jù)有關法律 、 法規(guī)和銀行的有關規(guī)定 ， 嚴格審查擔保的合法性 、有效性和可靠性 。 貸款行對保證擔保的審查： 貸款行對抵押擔保的審查： 貸款行對質押擔保的審查： 貸款行不得接受的擔保： （四）貸款擔保的日常管理 貸款擔保須經(jīng)貸款審查或有關部門的批準 ， 應和擔保人訂立貸款擔保合同 ， 并嚴加監(jiān)督管理 ， 以擔保債權的實現(xiàn) 。 （一）抵押貸款的含義及意義 抵押是指債務人在法律上把財產(chǎn)所有權轉讓給債權人 ， 但債權人并不占有財產(chǎn) ， 以財產(chǎn)擔保的債務一經(jīng)償付 ， 財產(chǎn)所有權的轉讓即告結束 。 借款人在法律上把自己財產(chǎn)所有權作為抵押而取得的銀行貸款稱為抵押貸款 。 抵押貸款大大減少了銀行貸款的風險 ， 為及時 、 足額收回貸款本息提供了最有效的保證 。 （ 二）抵押品的范圍和貸款種類 貸款的抵押品是指由借款人向銀行提供的 ，并經(jīng)銀行認可作為實物擔保的資產(chǎn)物資 。 抵押品的范圍： 1． 有價值和使用價值的固定資產(chǎn)； 2． 各種有價證券； 3． 能夠封存的流動資產(chǎn)； 4． 可作轉讓的無形資產(chǎn)； 5． 私有財產(chǎn)和其他可以流通 、 轉讓的物資或財產(chǎn) 。 抵押貸款的種類： 1． 存貨抵押； 2． 客帳抵押； 3． 證券抵押； 4． 設備抵押； 5． 不動產(chǎn)抵押； 6． 人壽保險單抵押 （三）抵押貸款的管理要求 對抵押貸款的管理 ， 除了進行必要的信用調查外 ， 還必須加強以下工作： 1． 貸款項目的選擇 2． 抵押品的選擇和審核工作 3． 簽訂貸款合同等 （ 一）票據(jù)貼現(xiàn)的概念和特點 貼現(xiàn)是持票人以未到期票據(jù)向銀行貼付款一定利息兌取資金的行為 。 貼現(xiàn)貸款是銀行以持票人持有未到期票據(jù)為對象發(fā)放的貸款 。 特點： 1． 流動性高 2． 安全性大 3． 自償性強 4． 用途確定 5． 信用關系簡單 （二）辦理貼現(xiàn)貸款的程序 貼現(xiàn)貸款的申請 貼現(xiàn)的審查： 1． 審查申請貼現(xiàn)的票據(jù)是否屬于合法票據(jù)； 2． 審查貼現(xiàn)資金的具體用途； 3． 審查承兌人和貼現(xiàn)申請人的信用狀況 。 貼現(xiàn)資金的支付： （一）信用貸款的概念及借款人的品質 （二）貸款的用途 （三）貸款的數(shù)額 （四）貸款清償?shù)闹饕獊碓醇皶r間
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