貸款政策與管理制度(編輯修改稿)
2025-01-19 14:33 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 貫徹貸款流動性原則的措施： 1． 提高信貸資金的運用率； 2． 選擇好貸款對象； 3． 分散貸款對象； 4． 加強對貸款使用情況的檢查和經(jīng)濟(jì)效益的考核 。 （三）效益性原則 貸款的效益性是指銀行貸款運用必須獲得銀行自身經(jīng)濟(jì)效益和社會經(jīng)濟(jì)效益 ， 即盈利 。 實現(xiàn)效益的意義： 1． 能充實資本； 2． 能擴(kuò)大經(jīng)營； 3． 能增強信譽； 4． 能提高競爭實力 。 貫徹貸款效益性原則的措施： 1． 正確的貸款決策； 2． 加強貸款使用過程的管理； 3． 重視貸款經(jīng)濟(jì)效益的考核 。 一．貸款對象 二．貸款條件 三．貸款用途 四．貸款種類 五．貸款期限、利率貼息和結(jié)息六．貸款方式 七．貸款程序 八．信貸監(jiān)督與制裁 （一）貸款對象的概念 是指銀行對哪些部門 、 企業(yè) 、 單位和個人發(fā)放貸款 。 其實質(zhì)是選擇貸款投向 ，確定貸款范圍和結(jié)構(gòu) 。 商業(yè)銀行貸款對象的確定： 1． 要反映信貸資金運動的本質(zhì)要求； 2． 要符合商業(yè)銀行貸款原則的要求； 3． 要體現(xiàn)貸款投向政策的要求 。 （一）確定貸款條件的依據(jù) 依據(jù)是：企業(yè)單位設(shè)置的合法性 、 經(jīng)營的獨立性 、 自有資本的足夠性 、 經(jīng)營的盈利性及貸款的安全性 。 （二）現(xiàn)行貸款條件 經(jīng)營的合法性； 經(jīng)營的獨立性； 有一定數(shù)量的自有資金； 在銀行開立基本帳戶； 有按期還本支付利息的能力； （一）確定貸款用途的依據(jù) 貸款用途：是指貸款在企業(yè)資金占有中所表現(xiàn)出來的使用方向和范圍 。 依據(jù)： 1． 國家對信貸杠桿的利用程度； （ 外部依據(jù) ） 2． 經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求； （ 外部依據(jù) ） 3． 企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營性質(zhì)； （ 外部依據(jù) ） 4． 銀行自身的信貸能力； （ 內(nèi)部依據(jù) ） 5． 銀行貸款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新 。 （ 內(nèi)部依據(jù) ） （二）現(xiàn)行貸款用途 現(xiàn)行貸款用途主要用于存貨和固定資產(chǎn)更新改造的資金需要 。 從流動資金看 從固定資金看 從消費領(lǐng)域看 （一）貸款種類的概念 貸款種類：是按照一定的標(biāo)準(zhǔn)對貸款的具體分類 。 貸款種類的劃分標(biāo)準(zhǔn)是多種多樣的 ， 安不同的標(biāo)準(zhǔn) ， 有不同的劃分方法 ， 選擇何種劃分標(biāo)準(zhǔn) ， 應(yīng)根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)管理和銀行信貸管理的要求來具體劃分 。 （ 二）貸款種類劃分 按貸款經(jīng)營性質(zhì)劃分： 1． 自營貸款； 2． 委托貸款； 3． 特定貸款 按貸款使用期限劃分： 1． 短期貸款； 2． 中 、 長期貸款 按貸款信用程度劃分： 1． 信用貸款； 2． 擔(dān)保貸款（ 保證貸款 、 抵押貸款 、 質(zhì)押貸款 ） ； 3． 票據(jù)貼現(xiàn) 按貸款主體經(jīng)濟(jì)性質(zhì)劃分： 1． 國有 、 2． 集體；3． 私營； 4． 個體 按貸款在社會再生產(chǎn)中占用形態(tài)劃分： 1． 流動資金貸款； 2． 固定資金貸款 按貸款
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