貸款政策與管理制度(編輯修改稿)
2025-01-19 14:33 本頁面
【文章內容簡介】 貫徹貸款流動性原則的措施： 1． 提高信貸資金的運用率； 2． 選擇好貸款對象； 3． 分散貸款對象； 4． 加強對貸款使用情況的檢查和經濟效益的考核 。 （三）效益性原則 貸款的效益性是指銀行貸款運用必須獲得銀行自身經濟效益和社會經濟效益 ， 即盈利 。 實現(xiàn)效益的意義： 1． 能充實資本； 2． 能擴大經營； 3． 能增強信譽； 4． 能提高競爭實力 。 貫徹貸款效益性原則的措施： 1． 正確的貸款決策； 2． 加強貸款使用過程的管理； 3． 重視貸款經濟效益的考核 。 一．貸款對象 二．貸款條件 三．貸款用途 四．貸款種類 五．貸款期限、利率貼息和結息六．貸款方式 七．貸款程序 八．信貸監(jiān)督與制裁 （一）貸款對象的概念 是指銀行對哪些部門 、 企業(yè) 、 單位和個人發(fā)放貸款 。 其實質是選擇貸款投向 ，確定貸款范圍和結構 。 商業(yè)銀行貸款對象的確定： 1． 要反映信貸資金運動的本質要求； 2． 要符合商業(yè)銀行貸款原則的要求； 3． 要體現(xiàn)貸款投向政策的要求 。 （一）確定貸款條件的依據 依據是：企業(yè)單位設置的合法性 、 經營的獨立性 、 自有資本的足夠性 、 經營的盈利性及貸款的安全性 。 （二）現(xiàn)行貸款條件 經營的合法性； 經營的獨立性； 有一定數量的自有資金； 在銀行開立基本帳戶； 有按期還本支付利息的能力； （一）確定貸款用途的依據 貸款用途：是指貸款在企業(yè)資金占有中所表現(xiàn)出來的使用方向和范圍 。 依據： 1． 國家對信貸杠桿的利用程度； （ 外部依據 ） 2． 經濟發(fā)展的客觀要求； （ 外部依據 ） 3． 企業(yè)的業(yè)務經營性質； （ 外部依據 ） 4． 銀行自身的信貸能力； （ 內部依據 ） 5． 銀行貸款業(yè)務的創(chuàng)新 。 （ 內部依據 ） （二）現(xiàn)行貸款用途 現(xiàn)行貸款用途主要用于存貨和固定資產更新改造的資金需要 。 從流動資金看 從固定資金看 從消費領域看 （一）貸款種類的概念 貸款種類：是按照一定的標準對貸款的具體分類 。 貸款種類的劃分標準是多種多樣的 ， 安不同的標準 ， 有不同的劃分方法 ， 選擇何種劃分標準 ， 應根據國家經濟管理和銀行信貸管理的要求來具體劃分 。 （ 二）貸款種類劃分 按貸款經營性質劃分： 1． 自營貸款； 2． 委托貸款； 3． 特定貸款 按貸款使用期限劃分： 1． 短期貸款； 2． 中 、 長期貸款 按貸款信用程度劃分： 1． 信用貸款； 2． 擔保貸款（ 保證貸款 、 抵押貸款 、 質押貸款 ） ； 3． 票據貼現(xiàn) 按貸款主體經濟性質劃分： 1． 國有 、 2． 集體；3． 私營； 4． 個體 按貸款在社會再生產中占用形態(tài)劃分： 1． 流動資金貸款； 2． 固定資金貸款 按貸款
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